Помощь Юриста

Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Pin
Send
Share
Send
Send


В связи с принятием Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ в нашей стране появился правовой механизм признания обычных граждан финансово несостоятельными. В соответствии с частью 2 статьи 14 указанного закона, возможность банкротства физические лица получили с 1 октября 2015 года. С тех пор количество судебных решений о признании граждан банкротами непрерывно растет и к настоящему времени составляет порядка 60 000 в год . В России, по состоянию на середину 2019 года, на 100 000 человек приходилось 84 банкрота , или 0,08% всего населения.

Реальная цифра неплатежеспособных граждан намного больше. Например, количество физических лиц, неспособных расплатиться с долгами в период с 2015 по 2017 год включительно, составляло свыше 660 000 человек. Однако решением суда признано банкротами было всего 8% от их числа (см. рис. 1) . Почему так мало? Многие люди не представляют, как организовать процедуру в судебном порядке, и просто не знают, где получить информацию в доступной форме. Попробуем разобраться вместе, что такое банкротство физических лиц и о каких особенностях проведения этой процедуры следует знать.

Рис. 1.Количество граждан (включая ИП), признанных судом банкротами в разные годы

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Общие положения №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: доступными словами о сложном

Кто может быть признан банкротом? У многих само слово ассоциируется с неким финансовым крахом, но на самом деле для некоторых людей эта процедура — возможность наконец выбраться из долговой ямы. Закон различает два типа случаев: когда должник может реализовать свое право на банкротство и когда он обязан это сделать. Различия прописаны в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кто может стать банкротом добровольно?

  • Физическое лицо, которое просрочило выплаты кредиторам не менее чем на один месяц и больше не может осуществлять данные выплаты в полном объеме.
  • Просрочено свыше 10% от всей долговой суммы.
  • Размер долгов превышает оценочную стоимость имущества.
  • Взыскание долгов с физического лица невозможно, так как у него отсутствует имущество, доступное для взыскания (при наличии постановления об окончании исполнительного производства, подтверждающего этот факт).
  • Нет оснований считать, что гражданин станет кредитоспособным в обозримом будущем.

Конкретный размер долга в этом случае законодательно не определен и может быть абсолютно любым.

Когда человек обязан подать на банкротство?

  • Во-первых, если общая сумма долгов — 500 000 рублей и более. При этом считаются все задолженности независимо от количества кредитов и займов, полученных в том числе от банков, частных кредиторов, МФО и так далее.
  • Во-вторых, человек не осуществлял выплат по долгам на протяжении трех месяцев.

Если два этих условия соблюдены, то должник обязан написать заявление о банкротстве в течение 30 календарных дней. Что будет, если этого не сделать? При просрочке на должника наложат штраф от 1000 до 3000 рублей. Иск о банкротстве может подать не только должник, но и кредитор, а также государственные службы: ФНС, ФСС и ПФР.

Сколько времени может занять процедура банкротства?

Каждый случай индивидуален и может содержать факторы, которые, в свою очередь, усложнят или облегчат процесс. Влияние на сроки также оказывают размер долга, стоимость/наличие имущества, общая финансовая состоятельность заявителя и так далее. В лучшем случае первичное заседание назначат в течение месяца после подачи заявления. Если все прошло гладко и была назначена процедура реструктуризации долгов, то она продлится еще в среднем три–пять месяцев. Последующая процедура реализации имущества займет еще шесть месяцев. Итого, при самом оптимистичном раскладе (то есть без единой сложности в деле) срок проведения процедуры банкротства физического лица составляет семь месяцев .

Рис. 2. Инициаторы процедуры банкротства физических лиц, включая ИП

Какие этапы существуют при признании человека банкротом?

  1. Подача заявления и пакета документов, которые должник обязан предоставить согласно пункту 3 статьи 213.4 №127-ФЗ. Пакет документов включает:
    • гражданский паспорт, СНИЛС и ИНН (при наличии),
    • свидетельство о браке/разводе/постановление суда о разделе имущества,
    • подтверждение предбанкротного состояния: соглашения/договоры с кредиторами, расписки, выписки по счетам и прочее,
    • перечень кредиторов и должников с подробными сведениями о них (Приложение №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530),
    • подробная опись движимого и недвижимого имущества гражданина, включающая все сведения о его счетах в финансовых и кредитных организациях, об акциях или других долях в коммерческих предприятиях, о прочих ценных бумагах, о наличности, ценностях и специальном профессиональном имуществе (Приложение №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530),
    • подтверждение/опровержение принадлежности к ИП: необходимо предоставить выписку из реестра предпринимателей,
    • подтверждение права на собственность: выписка из ЕГРН, банковские справки о счетах, выписка из реестра акционеров, документы на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и прочее,
    • документы о любых сделках на сумму от 300 000 рублей за последние три года,
    • справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ, другие документы о доходах за последние три года, включая текущий,
    • справка о том, что должник официально имеет статус безработного, полученная в службе занятости,
    • медицинское заключение о том, что должник является нетрудоспособным: если задолженность возникла из-за серьезной болезни или травмы,
    • квитанция об оплате госпошлины, размер которой на текущий момент составляет 300 рублей в соответствии с подпунктом 5 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ,
    • документ о внесении на депозит арбитражного суда денежных средств на выплату фиксированного вознаграждения финансовому управляющему, также гражданин должен приложить к заявлению доказательства наличия у него средств, достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве (смотрите пункт 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года №45).

Рис. 3. Динамика вынесения основных судебных определений в рамках дел о банкротстве

  • Признание арбитражным судом должника несостоятельным и прекращение производства по делу о банкротстве. Суд может решить вопрос о финансовой несостоятельности заявителя тремя разными способами:
    • Мировое соглашение. Самый простой исход дела о банкротства. Соглашение заключают до окончания судебного процесса. Действия финансового управляющего приостанавливаются, должнику предоставляется отсрочка платежей, производство по делу о банкротстве прекращается.
    • Реструктуризация долга. Этот исход возможен, если заявитель, который в установленный срок предлагает проект плана реструктуризации долга, получает регулярный доход, при этом в предшествующие пять лет не имел банкротств, а в предшествующие восемь лет — реструктуризации финансовых обязательств. Кроме того, к моменту рассмотрения дела заявитель не должен иметь непогашенной/неснятой судимости за преднамеренные экономические преступления, мошенничество, хищения.
      Проект плана реструктуризации (он может быть представлен финансовому управляющему любой из заинтересованных сторон или всеми сразу) далее рассматривается кредиторами, которые одобряют его или вносят свои коррективы, пока план не будет принят на собрании большинством голосом или окончательно отвергнут. В первом случае план обычно утверждается судом, который меняет условия обслуживания долга: после реструктуризации финансовых обязательств на долг запрещено начислять проценты, а доходы, получаемые в пользу возврата задолженности кредиторам, не облагаются НДФЛ согласно пунктам 62 и 63 статьи 217 НК РФ. Однако на любом этапе реализации план реструктуризации может быть изменен или отменен вынесением соответствующего определения арбитражным судом. Отмена плана реструктуризации долга по решению арбитражного суда влечет за собой последующее признание должника банкротом.
    • Введение реализации имущества. Суд выносит это определение, если:
      • должник предложил план реструктуризации долга, но не соответствует для этого требованиям закона (отсутствуют источники дохода, не истек срок административного наказания и прочее),
      • должник предложил план реструктуризации долга, но тот не был одобрен кредиторами и арбитражным судом,
      • план реструктуризации долга был принят, но до его завершения отменен судом в результате неудовлетворительного исполнения или вовсе отсутствия у должника возможности выполнения плана, о чем свидетельствует отчет финансового управляющего, предоставляемый суду за месяц до установленной даты завершения плана,
      • должник не предложил план реструктуризации долга в установленный срок.
      Процесс реализации имущества должника вводится на срок до полугода, однако может продлеваться по прошению кредиторов на основании пункта 2 статьи 213.24 Закона. О том, какое имущество не может быть реализовано в результате банкротства, говорится:
      • в статье 446 ГК РФ,
      • в абзаце первом пункта 3 статьи 213.25 Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»,
      • в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2020 года №48.
      В частности, не подлежат реализации предметы первой необходимости, единственное жилье, имущество, состоящее в долевой собственности, личные вещи, не удерживаются денежные суммы в размере прожиточного минимума в расчете как на должника, так и на его иждивенцев (при их наличии), алименты, различные пособия и выплаты на несовершеннолетних детей. В этом случае суд рассматривает ходатайство от финансового управляющего, формирует список имущества (конкурсную массу), которое предстоит выставить на продажу для того, чтобы покрыть долги перед кредиторами.
      Организация торгов является обязанностью финансового управляющего. По их завершению он направляет отчет о результатах в суд. Далее происходит выплата долгов кредиторам в установленной очередности. Суд составляет акт о реализации имущества физического лица, признанного банкротом, и о частичном или полном удовлетворении интересов кредиторов. Если реализованного имущества не хватило для погашения всех финансовых обязательств, они все равно признаются удовлетворенными, исключая долги по алиментам, суммы для возмещения вреда (морального, здоровью или жизни), требования по текущим платежам (например, коммунальным). Непогашенные задолженности по штрафным санкциям и недоимки в отношении бюджетов всех уровней признаются безнадежными согласно подпункту 2.1 пункта 1 статьи 59 НК РФ.
  • После решения суда наступает признание банкротства. Это означает, что государство в лице представителей суда, а также кредитора официально признают заявителя неплатежеспособным. На основании данного решения кредиторы прекращают преследование должника, поскольку максимально возможные меры для удовлетворения их требований были выполнены.

    Рис. 4. Итоги процедуры банкротства гражданина

    (Примечание: статистика залоговых кредитов ведется с октября 2020 года )

    Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

    Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

    • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу,
    • выезжать за границу (по усмотрению суда),
    • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

    Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

    Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

    • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве,
    • начисление неустоек и процентов по обязательствам,
    • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

    Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

    Какие ограничения накладываются на банкрота?

    На этот вопрос отвечает статья 213.30 Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

    После окончания процедуры банкротства и в течение последующих пяти лет человек не может вновь взять кредит (а точнее, обязан в анкете банка указать, что был банкротом), подать новое заявление о реструктуризации долга, а также являться инициатором очередного процесса о несостоятельности.

    Должник, который был признан банкротом, в течение последующих трех лет после того, как решение было вынесено судом, лишается права занимать любые управленческие должности: Применительно к рынку страхования, инвестиций и микрофинансирования этот запрет продлевается до пяти лет, а касательно банковского сектора действует десять лет.

    Все это время работодатели могут воспользоваться данными из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, чтобы выяснить, проводилась ли в отношении соискателя процедура банкротства и было ли прекращено производство по делу о банкротстве. В реестр заносятся сведения о самом должнике, а также об обстоятельствах, связанных с делом о банкротстве, и решение суда.

    Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

    Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

    В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

    Это интересно!

    Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2020 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году) .

    Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

    Судебная практика дел о банкротстве физлиц

    Как работает банкротство физических лиц? Для лучшего понимания, приведем примеры из судебной практики.

    • По завершении судебного процесса жительница Санкт-Петербурга гражданка У. была признана банкротом. В соответствии с кредитным реестром, долг гражданки У. составлял 275 558 рублей. Из имущества у женщины оказался только автомобиль, который, согласно решению суда, был продан за 118 000 рублей. Из указанных средств был частично выплачен долг кредиторам, а остальная задолженность — списана.
    • Житель Республики Башкортостан был признан банкротом. Суд принял решение о реализации имущества. Долг гражданина С. составлял 830 195 рублей. Из собственности у гражданина С. был автомобиль и земельный участок. Автомобиль был продан за 168 800 рублей: из этой суммы осуществлялись перечисления кредиторам. Земельный участок реализовать не удалось, и он впоследствии был передан обратно гражданину С. Нескольким кредиторам было официально отказано в выплате долгов.

    Некоторые люди, желая списать свои долги, подают на банкротство, по факту банкротами не являясь. Это называется фиктивным банкротством. Что подразумевает такая схема? Для лучшего понимания приведем еще один пример.

    • У гражданина А. были кредитные обязательства. По разным причинам он исполнял их недобросовестно: задерживал платежи, пропускал их. В результате гражданину А. были начислены пени и штрафы, вследствие чего объем долга существенно вырос. У А. в собственности был загородный участок с домом, автомобиль и квартира: продав часть этого имущества, он имел возможность полностью расплатиться по кредитам. Но вместо того чтобы подать заявление на банкротство, А. передает все свое имущество по дарственной родственникам. И только потом подает на банкротство. По делу производится проверка, в результате которой финансовый управляющий раскрывает факт передачи гражданином А. имущества незадолго до подачи им заявления на банкротство. После того как проверка завершилась на основании акта о преднамеренном банкротстве, было возбуждено уголовное дело.

    Итак, банкротство физических лиц для многих людей является единственным способом избавиться от долгов и на законных основаниях прекратить отношения с кредиторами. Однако не стоит забывать: надеяться на положительный исход дела должник может лишь при условии его предельной честности перед государством, а также грамотного выбора финансового управляющего.

    Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

    Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

      Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

    Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью .

  • Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
    • сформировать перечень кредиторов,
    • подсчитать итоговую сумму долга,
    • учесть текущие судебные процессы,
    • составить опись имущества,
    • составить описание банковских счетов,
    • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
    Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.

    Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

    Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

  • Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
  • Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
    • реструктуризация долга,
    • реализация имущества банкрота,
    • мировое соглашение.
    Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

    При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

    Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

  • Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.
  • Консалтинг и помощь при банкротстве

    Немногие готовы или могут самостоятельно разбираться в юридических тонкостях Закона №127-ФЗ. Далеко не каждый человек способен правильно подготовиться даже к подаче заявления, собрать пакет необходимых документов и трезво оценить все особенности своего экономического положения. Процесс действительно непростой и довольно долгий, поэтому требует профессионального подхода. О том, как выбрать компанию, которая поможет в решении столь непростой ситуации, мы спросили руководителя компании «Юридический супермаркет» Леонида Владимировича Ковалева:

    «Процедура банкротства физических лиц требует тщательной подготовки и квалифицированного анализа ситуации. Только так можно понять, на какое решение суда можно рассчитывать и с какой вероятностью оно будет вынесено.

    Мы осуществляем сопровождение дела о банкротстве физического лица на протяжении всей процедуры: от помощи в подготовке документа до подбора кандидатуры финансового управляющего. На первом этапе проводим экономико-правовой анализ ситуации клиента по отлаженному алгоритму. В это время специалисты оценивают правовые риски, готовят список документов, которые необходимы для того, чтобы суд возбудил дело. После того как все бумаги и справки, в том числе и из госорганов, готовы, мы анализируем ситуацию и оцениваем, станет ли именно банкротство оптимальным решением в конкретном случае. В течение пяти дней после того как все документы подготовлены, мы подаем иск, и на первом же заседании клиент признается банкротом.

    Специалисты «Юридического супермаркета» делают все, чтобы максимально сократить сроки рассмотрения дела о банкротстве. И только тщательное изучение ситуации, а также индивидуальный подход к проблеме каждого клиента позволяют нам быть уверенными в том, что этот сложный процесс пройдет максимально гладко и без задержек».

    P. S. Компания «Юридический супермаркет» оказывает услуги с 2012 года и сегодня имеет представительства более чем в 20 городах. С момента появления правового механизма признания граждан банкротами, то есть с октября 2015 года, юристы организации помогли списать долги более 1850 клиентов на общую сумму почти 2 млрд рублей.

    • 1 https://clck.ru/JGttw
    • 2 https://clck.ru/JGtu4
    • 3 https://vawilon.ru/statistika-bankrotstva/
    • 4,6,7,8 https://clck.ru/JGtuM
    • 5 https://bankrot.ru.com/protsedura/srok

    Бан­к­рот­ст­во, осо­бен­но та­кое, за ко­то­рым сто­ят круп­ные дол­ги, — про­цесс слож­ный, ведь ни­кто из кре­ди­то­ров «без боя» про­щать фи­нан­со­вые обя­за­тельст­ва не на­ме­рен, а зна­чит, ис­поль­зу­ет все свои ре­сур­сы, что­бы «вы­жать» из долж­ни­ка все до ко­пей­ки. Имен­но по этой при­чи­не за по­мощью луч­ше об­ра­щать­ся к про­фес­си­о­на­лам, име­ю­щим бо­га­тый опыт вза­и­мо­дейст­вия как с ар­бит­раж­ным су­дом, так и с кре­ди­то­ра­ми имен­но в юри­ди­чес­кой плос­кос­ти.

    Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

    Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

    • Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
    • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
    • Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
    • Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
    • Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
    • Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
    • Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
    • Сведения о доходах и налогах за три года.
    • Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
    • Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
    • Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
    • Копия свидетельства ИНН.
    • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
    • Копия брачного договора (если есть).
    • Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
    • Копия свидетельства о рождении ребенка.
    • Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

    Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

    Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ .

    Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

    Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

    Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

    Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

    Стоимость банкротства физических лиц

    Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

    • Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей . Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
    • Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве . Первый платеж переводится при подаче заявления.
    • Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек .
    • Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

    Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

    К сведению

    Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

    Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2020 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов .

    Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

    Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве?

    Процедура банкротства требует от гражданина наличия не только денежных средств, но также юридических знаний, навыков и времени. Особенно пристального внимания заслуживает процесс подготовки документов. О преимуществах, которые получает гражданин, обратившись к профессионалам за юридической помощью, рассказывает Дмитрий Владимирович Инкин — директор федеральной сети по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот»:

    «Основной задачей института потребительского банкротства является социальная реабилитации гражданина. То есть предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавиться от необходимости отвечать по старым обязательствам и начать жизнь с чистого листа. Инициировать процедуру гражданин может и самостоятельно, но уже с первых шагов на этом пути многие сталкиваются с непредвиденными трудностями, а также с многочисленными подводными камнями законодательства.

    Большинства проблем можно избежать, если правильно выстроить стратегию предстоящего банкротства. Если клиенты обращаются в «ОК Банкрот», то первое, что мы им предлагаем, — это проведение юридической экспертизы документов, необходимых для процедуры банкротства.

    Экспертиза позволяет выявить риски непризнания гражданина банкротом, приводящие к отказу в списании долгов и чреватые привлечением к административной и уголовной ответственности. По сути, экспертиза помогает понять, есть ли смысл немедленно начинать процедуру банкротства и какие действия стоит заблаговременно предпринять, чтобы она гарантированно закончилась в пользу клиента. При этом мы обязательно сообщаем клиенту, в какую сумму ему обойдется вся процедура и сколько времени она продлится.

    Отталкиваясь от квалифицированного юридического заключения, полученного в ходе экспертизы, наши специалисты добиваются успеха в 99% случаев, а значит, физлица освобождаются от своих долгов. За время действия Закона «О несостоятельности (банкротстве)» при помощи юристов нашей федеральной сети произошло списание долгов более чем 6000 физических лиц, общая сумма списанных средств при этом превысила один млрд рублей. При этом мы предоставляем услуги ведения судебных дел о банкротстве под ключ, избавляя клиента от излишней траты времени и нервов. «ОК Банкрот» предлагает прозрачные цены на услуги, удобную рассрочку платежей, дополнительную страховку на возврат денежных средств в случае внесения изменений в законодательство или наступления иного форс-мажора.

    Федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот» имеет более сорока филиалов на территории РФ, в штате которых работают 174 юриста и 21 арбитражный управляющий. Наши специалисты находятся на связи 24 часа в сутки семь дней в неделю и готовы оказать клиентам оперативную помощь в решении всех вопросов, возникающих в деле о банкротстве».

    P. S. Чтобы получить бесплатную консультацию по проведению процедуры банкротства, можно заказать звонок на сайте, обратиться в федеральную сеть через электронную почту или позвонить по телефону. Кроме того, на сайте доступны отзывы о проделанной специалистами «ОК Банкрот» работе.

    Смотрите видео: О ЧЕМ УМАЛЧИВАЮТ ПРИ СПИСАНИИ ДОЛГОВ 2019. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (July 2020).

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send