Помощь Юриста

Упрощенное банкротство физических лиц

Pin
Send
Share
Send
Send


Министерство финансов согласовало законопроект, которым предлагается ввести упрощенную процедуру банкротства физлиц. Об этом "Интерфаксу" рассказал источник в финансово-экономическом блоке Кабмина. При этом максимальный долг кандидата на упрощенную процедуру в документе снизили с 900 000 до 700 000 руб.

Нынешняя редакция законопроекта предусматривает, что воспользоваться упрощенной процедурой смогут россияне, в том числе ИП, чей долг составляет не менее 50 000 руб., но не превышает 700 000 руб. В предыдущей версии говорилось о максимальной задолженности в 900 000 руб. (см. "Упрощенное банкротство физлиц могут ввести с июля будущего года"). Кроме того, согласно новым правилам, доход такого гражданина за последние полгода не должен быть больше 50 000 руб. в месяц.

В остальном же условия для упрощенного банкротства остались прежними: за последние шесть месяцев должно скопиться не более 25% долга, в течение года гражданин не должен совершать сделок по отчуждению имущества, которое стоит дороже 2 млн руб. (кроме сделок по отчуждению залога с согласия или по требованию банка), а также безвозмездных сделок по отчуждению имущества дороже 200 000 руб. Причем с момента последней процедуры реализации имущества по упрощенной схеме должно пройти 10 лет и не меньше 5 лет после реструктуризации долгов. У должника не должно быть больше 10 кредиторов и непогашенной судимости по экономическим преступлениям.

Законопроекты об упрощенной процедуре банкротства с лета прошлого года параллельно готовили в Минэкономразвития (МЭР) и Российском Союзе саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (РССОАУ). Во многом они были похожи, однако в ряде аспектов все же отличались. К примеру, МЭР настаивал, что будущий банкрот может обойтись без арбитражного управляющего и проводить многие процедуры самостоятельно, что вызвало бурную критику со стороны управляющих (см. "Быстро и дешево: юристы спорят о схемах упрощенного банкротства физлиц").

В начале мая МЭР вновь предложил Кабмину упростить процедуру банкротства физлиц, исключив из нее арбитражных управляющих в случае отсутствия денег на них у должника (см. "Правительство вновь открыло дискуссию об упрощенном банкротстве для бедных"). По закону услуги арбитражных управляющих должны обходиться в 25 000 руб., но на деле они запрашивают 150 000–200 000 руб., отказываясь работать за меньшую плату. В результате банкротство оказывается слишком дорогим "удовольствием" для большинства россиян. Согласно статистике, с октября 2015 года, когда заработал институт банкротства физлиц, несостоятельными признали около 24 400 человек.

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».
Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона No154-ФЗ хотя и снизила в 2020 году госпошлину в 20 раз (300 рублей против 6 тысяч), сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не смогла. И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Основное нововведение закона об упрощенном банкротстве физических лиц — привлечение арбитражного управляющего не обязательно. Один только этот фактор снижает цену банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят его услуги, причем оплачиваются они физ. лицом в момент подачи заявления в суд.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству будет выглядеть следующим образом:

  1. Составление и подача заявления в суд.
  2. Подача объявления в информационный источник.
  3. Самостоятельная продажа имущества.
  4. Признание судом банкротства.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Законопроект о банкротстве физических лиц в упрощенном порядке

В гос. думу готовится законопроект о применении упрощенной схемы банкротства к физическим лицам. Закон направлен, прежде всего, на слабо защищенные и малоимущие слои населения. Цель закона – снижение порога задолженности, при которой можно инициировать процесс, и его доступность для малоимущих граждан. Стоимость предположительно будит составлять 15000 рублей.

Предположительно, физические лица должны будут отвечать следующим требованиям:

  • Общая сумма задолженности не должна быть меньше 50000 и не больше 900000 рублей.
  • Обязательства должны быть простроченными, а кредиторов не больше 10.
  • У должника нет собственности кроме единственного жилья.
  • Имущество должника не должно превышать стоимости 200000 руб.
  • Заработная плата не выше трех прожиточных минимумов.
  • Должник не менял своего места жительства последние 4 месяца.
  • Под действие закона не попадают граждане, у которых было открыто ИП в течение года, предшествующего подачи заявления.

К физическому лицу не будит применяться система реструктуризации долга. Человек в течение короткого срока получит новый статус, далее последует объявление о неплатежеспособности, которое разошлют кредиторам и приставам. Гражданин обязан в 15-и дневный срок обратиться к нотариусу для включения его в единый реестр сведений о банкротстве. В процессе упрощенной процедуры банкротства физического лица, гражданин самостоятельно реализовывает свое имущество (кроме единственного жилья). Оставшаяся сумма долга списывается. Обязательства считаются погашенными.

В чем отличие?

Напомним, что поправки в закон о банкротстве физических лиц 2017 снизили госпошлину, но при этом оплата услуг финуправляющего осталась неизменной: 25 тысяч рублей, вносимых одним платежом на депозитный счет Арбитражного суда.

Упрощение процедуры банкротства позволило отказаться от услуг арбитражного управляющего, сэкономив тем самым минимум 25 000 рублей.

Так, упрощенный порядок банкротства физического лица имеет следующие отличия:

  • применяется только к физлицам, не имеющим статуса ИП и акций (долей) в АО, ООО,
  • упрощенное банкротство физлица инициируется только им самим,
  • реструктуризация не предусмотрена — только реализация имущества.

Кроме этого, упрощенный порядок банкротства физлиц займет меньше времени — срок рассмотрения дела не может превышать 4 месяцев.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Упрощенная процедура банкротства станет доступна для следующих граждан:

  1. Если общая задолженность от 50 до 700 тысяч рублей.
  2. За 6 месяцев до инициации банкротство возникло не более 25% долговых обязательств.
  3. Ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины более чем в 3 раза.
  4. У должника не более 10 кредиторов.
  5. За год до начала банкротства гражданин не отчуждал имущество стоимостью более 200 тысяч рублей на безвозмездной основе.
  6. У банкрота нет судимости за экономические преступления, либо она погашена.
  7. Гражданин признавался банкротом более 5 лет назад.
  8. Упрощенная процедура банкротства граждан проводилась в отношении должника более 10 лет назад.

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами. На некоторых профильных форумах нередко всплывала информация о том, что упрощенная процедура возможна при долгах до 1 000 000 рублей. Это не так: общая сумма задолженностей не должна превышать 700 тысяч.

Однако нет гарантии, что когда вступит в силу законопроект, его условия останутся прежними. С момента его разработки уже было одно серьезное изменение, снизившее максимальную сумму задолженности с 900 до 700 тысяч рублей. Поэтому лучшим вариантом для должников будет пока отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Естественно, законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно. Ориентировочно упрощенная схема банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 15 000 рублей. В нее войдет:

  • госпошлина — 300 рублей,
  • расходы на корреспонденцию — порядка 5 тысяч,
  • публикация сведений в газете Коммерсантъ — около 10 тысяч.

Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Стоит ли ждать?!

Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже поступил на рассмотрение в Государственную думу, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 2019 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!

Что такое упрощенная процедура банкротства

Сразу стоит акцентировать внимание, что на середину 2019 года законопроект об упрощенном банкротстве так и не был принят. Хотя его актуальность нельзя недооценить.

Сегодня все физические лица, которые имеют сложности с выполнением своих долговых обязательств, вынуждены банкротиться по единой схеме независимо от суммы долга.

Сумма затрат на прохождение банкротства, по самым скромным расчетам, составляет не менее 40 000 тыс. р. Но на практике обычно нужна более крупная сумма в размере 100 тыс. р. С учетом того, что финансовое положение должников и так весьма сложное, эта сумма многим видится неподъемной.

Именно недоступность процедуры банкротства для большинства должников стимулировало законодателей разработать законопроект об упрощенном банкротстве. Он позволит не имеющим возможности оплаты банкротства гражданам цивилизованно решить свои долговые обязательства. Сегодня они зачастую лишены возможности заявить о своей финансовой несостоятельности, и их жизнь существенно осложняется необходимостью взаимодействия с приставами и коллекторами.

Основным нововведением упрощенного банкротства станет именно отсутствие управляющего как участника в процессе. Только за счет этого удастся сэкономить минимум 25 000 р.

Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2020 года. И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство уже сейчас.

К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика. Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

Но важно учитывать, что ошибки при подаче заявления могут привести к отказу в банкротстве или переводу его на стандартную процедуру. Чтобы этого избежать, следует воспользоваться услугами профессиональных юристов, знающих о банкротстве все.

Минусы упрощенной процедуры банкротства физических лиц.

  • Упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане лишь с невысоким уровнем дохода,
  • Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества,
  • Кредитор может не согласиться с упрощенной процедурой банкротства и инициировать полноценную процедуру банкротства физических лиц по общим правилам. Причем гражданин уже будет лишен возможности выбирать финансового управляющего, это право будет отдано кредитору. Ну и не сложно предположить, что финансовый управляющий, назначенный кредиторам, «всю душу на изнанку вывернет». Поверьте, инструментов для того, чтобы испортить жизнь банкроту, у финансового управляющего предостаточно.

Новости, касающиеся нового закона об упрощенной несостоятельности

Министерство развития нашей страны в области экономики предложило новый проект закона, в котором речь идет об упрощенном процессе признания физ. лица несостоятельным. Далее он был направлен в Госдуму на рассмотрение.

Доподлинно известно, что в Министерстве финансов он был одобрен, а значит, совсем не за горами то время, когда он будет окончательно принят.

Законопроекты разрабатывались сразу в нескольких важных инстанциях - Министерстве экономического развития и в Российском Союзе СРО. Естественно, между ними было много общего, но существовали и некоторые отличия. Именно они стали объектом критики двух этих организаций друг другом.

Чтобы прийти к общему мнению, нужно было исключить из обычной процедуры признания несостоятельности участие в деле арбитражных управляющих. Это предлагается сделать, но только тогда, когда денежных средств на это у заемщика нет.

В соответствие с существующим законодательством услуги арбитражного управляющего будут оценены в 100000-200000 рублей. Это становится главной причиной того, что должники все реже самостоятельно становятся инициаторами банкротства.

На данный момент доподлинно неизвестно, какая версия законопроекта станет окончательной. Что касается вопроса, когда вступит в силуданный закон, планируется, что его утвердят в конце 2020 года, а к середине 2019 он уже будет иметь полную силу.

Плюсы банкротства физических лиц в 2019 году «по старым правилам».

  • Уже частично сформирована судебная практика по банкротству физических лиц в 2019 году. Да, конечно, не все ситуации однозначно истолковываются различными судами и судьями. Но в целом, процесс банкротства физических лиц стал более понятным. Что же будет с упрощенным банкротством, да и примут ли вообще законопроект, пока не понятно.
  • Вы сами вправе выбрать саморегулируемую организацию при банкротстве физических лиц. А это практически равно самостоятельному выбору финансового управляющего. К примеру, сейчас, заказав банкротство у нас в «Долгам.НЕТ», Вы точно знаете, что на Вас, а не на кредитора, будут работать профессиональные юристы и финансовый управляющий. В случае упрощенного банкротства все может пойти по незапланированному сценарию для Вас.

На наш взгляд, упрощенной процедуры банкротства стоит ждать людям, не имеющим какого-либо ценного имущества, с долгами от 100 до 300 тысяч рублей. Гражданам с долгом от 300 до 700 тысяч рублей принятия закона об упрощенном банкротстве физических лиц имеет смысл ждать лишь в том случае, если Вы имеете кристально-чистую историю образования долгов:

  • Не отчуждали имущество близким родственникам в последние 3 года,
  • Не предоставляли в банк недостоверных сведений (к примеру, при отсутствии официального дохода говорили, что имеете доход),
  • Ежемесячный официальный доход превышал ежемесячный платеж по кредиту (к сожалению, именно по этому требованию не пройдут большинство желающих воспользоваться этим законом).

Хотелось бы пояснить: этих трех требований Вы не найдете в законе. Но если кредитор узнает об этом, он инициирует переход из упрощенной процедуры банкротства в обычную. И как минимум, по завершению банкротства от долгов Вас не освободят, а что еще хуже – оспорят сделки, совершенные Вами за последние 3 года. Технически есть возможность признать ничтожными сделки, совершенные даже 10 лет назад, по общим нормам Гражданского кодекса РФ (статьи 10, 168, 170, 181 ГК РФ).

Кто может воспользоваться и при каких условиях

Процедурой упрощенного банкротства могут воспользоваться следующие категории граждан при условиях:

  1. При совокупной сумме задолженности от 50 до 700 тыс. р. (хотя обсуждались разные предельные суммы долга).
  2. Доход физлица, планирующего заявить о банкротстве, не должен превышать 50 000 руб. ежемесячно за последние полгода.
  3. Если за полгода до инициации процесса у них возникло не более 25% обязательств (т. е. сумма долга не может возрасти более, чем на ¼ от стартового долга, иначе должника обвинят в преднамеренном формировании «долговой ямы»).
  4. Если ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины в 3 раза и больше.
  5. Должник имеет не более 10 кредиторов (если долги он имеет более, чем перед 10 организациями, то придется выбрать стандартную схему).
  6. За год до начала процедуры физлицо не заключало безвозмездные сделки (не подписывало дарственные) по отчуждению имущества со стоимостью более 200 тыс. р. или стандартные сделки на возмездной основе с ценой договора 2 млн р. и более.
  7. Гражданин не имеет судимости по экономическим преступлениям (непогашенной).
  8. Гражданин уже признавался банкротом.
  9. Лицо уже пользовалось упрощенным банкротством за последние 10 лет.

Также для применения упрощенной процедуры банкротства должнику предстоит соответствовать следующим требованиям:

  • он не должен иметь предпринимательский статус или быть учредителем ООО как минимум за год, который предшествовал процедуре признания лица финансово несостоятельным,
  • он также не вправе изменять место жительства на другой российский регион в течение последних 4 месяцев.

Отличие упрощенной схемы банкротства физического лица от обычной

Разница между обычной, работающей на сегодняшний день схемой, и упрощенной процедурой банкротства физического лица состоит в сумме долгов заемщика и в самом процессе признания финансовой неплатежеспособности должника.

К существенным отличиям относятся:

  • Размеры непогашенных кредитов.

  • Стоимость процесса предположительно составит до 15000 руб. На данный момент действующая процедура обходится в сумму около 200000 руб.
  • Сроки проведения. Упрощенный порядок несостоятельности гражданина проводится за время не более 90 дней. На сегодняшний момент, обычный процесс может затянуться от полугода до двух лет.
  • Упрощенная процедура исключит анализ финансового состояния должника, не потребуется присутствие финансового управляющего, что позволит сэкономить значительную сумму.
  • Обычная схема позволяет решить проблему несколькими путями – мировое соглашение, реструктуризация долга и в последнюю очередь, банкротство. При применении упрощенной схемы гражданин сразу объявляется банкротом.
  • По упрощенному порядку гражданин самостоятельно реализовывает свое имущество для покрытия долгов в течение 15 дней ( кроме единственного жилья).

В чем отличия упрощенного и обычного банкротства?

При упрощенном проведении процедуры будут продавать собственность, не пользуясь услугами арбитражного управляющего. Естественно, это далеко не все, чем отличается упрощенная процедура. Но данную особенность можно по праву назвать одной из наиболее важных.

Разберем более подробно возможные отличия упрощенного банкротства от привычной всем процедуры в случае принятия проекта закона.

  1. Величина задолженности при упрощенной системе должна колебаться в пределах 50000 - 700000 рублей, тогда как в обычной процедуре данный показатель начинается от 500000 рублей.
  2. Количество займодателей для упрощенной схемы не должно превышать 10, причем сюда входят банковские учреждения, налоговые службы и физические лица, а в обычном процессе их число может быть неограниченно.
  3. Что касается места проживания заемщика, то оно должно оставаться неизменным хотя бы 4 месяца до начала банкротства в случае с упрощенной процедурой, тогда как в обычной ограничений нет.
  4. Статус заемщика. При упрощенном банкротстве на заемщика накладываются ограничения. Так, он не должен быть предпринимателем либо учредителем компании. А вот при простом признании несостоятельности данные факты не помешают процессу.
  5. Инициатор процесса признания человека несостоятельным. При упрощенном банкротстве инициировать процедуру разрешается только самому заемщику, тогда как в обычном заявителем может стать любое заинтересованное лицо.
  6. Возможный результат банкротства. Только реализация собственности в упрощенном банкротстве, тогда как в обычном, кроме продажи имущества, предусмотрена реструктуризация задолженности.
  7. Величина заработной платы при упрощенном банкротстве вычисляется из уровня прожиточного минимума, причем он не должен превышать трех таких показателей ближайшие 6 месяцев до того, как началась процедура банкротства. При обычном банкротстве зарплата не имеет значения, однако решение о реструктуризации не примут, если оплата труда должника не превышает 30000 рублей. В данном случае сразу же начинается продажа собственности.
  8. Действия по отношению к собственности. В случае с упрощенным банкротством ее не заберут, если жилье является единственным у собственника, но когда оно оставлялось в залог по ипотеке, его, скорее всего, заберут. При обычном банкротстве действуют аналогичные условия.
  9. Заключение безвозмездных договоров. Три года, предшествующие процедуре упрощенного банкротства, отличаются тем, что собственник не имеет права заключать какие-либо сделки, особенно если это касается отчуждения недвижимости, стоимость которой превышает 200000 рублей. В противном случае несостоятельность будет признана фиктивной. Причем при обычном банкротстве предусмотрен такой же порядок.
  10. В обоих случаях должна отсутствовать судимость за экономические преступления.
  11. Услуги финансового управляющего. Воспользоваться услугами данного должностного лица во время упрощенного банкротства разрешается, если гражданин изъявит подобное желание. Принудить это сделать в данном случае нельзя. При обычном банкротстве арбитражный управляющий назначается в обязательном порядке в суде.
  12. Длительность процедуры составит примерно 4 месяца для упрощенной ситуации, и дойдет до полугода в общем случае.

Если говорить о порядке прохождения процедуры несостоятельности, то для двух способов банкротства он будет аналогичен. Физическое лицо должно подавать заявление в Арбитражный суд, имея на руках все необходимые документы и доказательства.

Несложно догадаться, что для гражданина предпочтительнее будет упрощенная процедура, ведь ему не нужно будет тратить лишние денежные средства на услуги арбитражного управляющего и оплачивать его работу в части продажи своей собственности.

В проекте закона так и нет ответа на вопрос, как будут проверять добропорядочность гражданина. Судя по всему, продажей собственности он будет заниматься самостоятельно, поэтому слишком велик риск специального занижения его стоимости.

Что предполагает упрощенная процедура банкротства, кто попадает под действие законопроекта?

Итак, давайте рассмотрим, что предлагают законодатели в рамках упрощенного банкротства.

Упрощенная
процедура банкротства
Обычная процедура
Размер долгаОт 50 тысяч до 700 тысяч рублейОт 500 000 рублей (можно и от меньшей суммы, но нужны документально подтвержденные основания)
Количество кредиторовДо 10 кредиторов (сюда входят банки, физлица и ФНС)Нет ограничений
Место жительства должникаНе должно меняться в течение 4 месяцев до инициирования процедуры признания банкротстваМожет меняться без ограничений
Статус должникаГражданин не должен
являться индивидуальным предпринимателем
или учредителем каких-либо
коммерческих компаний и организаций
Гражданин может быть бизнесменом, ИП или являться учредителем компаний
Кто может возбуждать процедуру признания банкротстваСам банкротКредиторы, ФНС и сам должник
Процедуры, которые проводятся в рамках судебного процесса признания банкротства гражданинаТолько реализация имуществаРеструктуризация долгов.
Реализация имущества
Размер заработной платыНе должен составлять более 3-х прожиточных минимумов за месяц на протяжении 6 месяцев до инициации процедуры признания банкротства физлицаНе ограничен. Однако решение о реструктуризации долгов не может быть принято, если доход физлица составляет менее 30 000 рублей в месяц. В таких случаях сразу назначается реализация имущества.
Могут ли забрать квартиру за долгиНет, если она является единственным жильем должника (размер и количество квадратных метров не имеют значения).

Могут, если квартира, дом или другое жилое помещение являются предметом залога по ипотечному кредиту.Те же самые условия. Единственное жилье считается неприкосновенным, если оно не является предметом ипотеки Совершение безвозмездных сделокЗа 3 года до процедуры должник не должен совершать никаких сделок отчуждения со своим имуществом на сумму от 200 000 рублей. В ином случае банкротство может быть признано фиктивным.Те же самые условия. Судимость должника за экономические преступленияДолжна отсутствовать.Должна отсутствовать. Привлечение финансового управляющегоПривлекается по желанию должникаНазначается судом в обязательном порядке Длительность процедурыВ среднем признание банкротства должника длится около 4 месяцевПроцедура банкротства длится от 6 месяцев

Таким образом, каждый из описанных порядков процедуры имеет свои плюсы и минусы. Если в случае признания банкротства в обычном порядке многие вопросы и нюансы решает финансовый управляющий, то в случае признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке многие вопросы банкроту придется решать самостоятельно.

Сколько стоит упрощенное банкротство физического лица?

Вопрос стоимости является ключевым в рамках процедур по банкротству физ. лиц. Не секрет, что законопроект об упрощенном порядке был разработан во многом из-за того, что многие граждане не могли позволить себе расходы на стандартную процедуру банкротства. Если банкротиться в обычном порядке, то при самых скромных подсчетах для этого потребуется около 50 000 рублей. В частности, сюда входят такие траты:

  • услуги финуправляющего (25 000 рублей за одну процедуру),
  • подача сведений в ЕФРСБ и газету «Коммерсантъ» на публикации,
  • письменные извещения кредиторов,
  • оплата госпошлины и другие расходы.

Предполагается, что принятие закона об упрощенном банкротстве позволит сократить ряд расходов. Например, к процедуре банкротства можно будет не привлекать финуправляющего, то есть не придется выплачивать 25 000 рублей за его услуги. К тому же, реструктуризация долга в рамках «упрощенки» проводиться не будет. Соответственно, даже в случае привлечения управляющего (можно привлечь по желанию) платить придется только за реализацию имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Достоинства и недостатки упрощенного банкротства

Если спросить мнение юристов, то у них до сих пор нет общего мнения по поводу упрощенного банкротства. Кто-то считает, что оно спасает должников, кто-то имеет негативное мнение. Так или иначе, ясно одно - когда будет введен закон, многие люди смогут сообщить о своем финансовом неблагополучии, так как стоимость новой процедуры будет гораздо меньше. Это несомненный плюс, отметим еще некоторые достоинства данного процесса:

  • нет необходимости привлекать к процедуре финансового управляющего,
  • должнику предоставляется гораздо больше прав при признании несостоятельности в судебном порядке,
  • список займодателей не составляется,
  • будущий банкрот имеет право сам продать свою собственность.

Однако, несмотря на неоспоримые достоинства, у процедуры есть и недостатки:

  • физ.лицо должно доказать, что уровень его дохода действительно невысок, в противном случае процедура упрощенного банкротства будет недопустима,
  • займодателей должно быть не более 10. Если количество кредиторов превышает допустимый предел, об упрощенной процедуре не может быть и речи,
  • будущий банкрот должен проживать хотя бы 4 месяца на одном и том же месте до инициации процесса,
  • нет проверки на добросовестность заемщика, на фиктивность банкротства и на наличие у банкрота собственности,
  • физическое лицо не имеет право заключать никакие сделки с отчуждением собственности до того, как банкротство не будет оформлено,
  • кредитор вправе попробовать убедить представителей судебного учреждения в необходимости прохождения стандартной процедуры банкротства с привлечением услуг арбитражного управляющего. Если такое произойдет, право выбора данного должностного лица будет у займодателя, а не у дебитора,
  • отсутствует проверка займодателей, суд исходит из того списка, который предоставит должник. Здесь еще не решены все нюансы, ведь получается, что если дебитор кого-то специально не внесет в свой список, шансы вернуть денежные средства обратно у данного кредитора стремятся к нулю,
  • также окончательно не решен вопрос с продажей собственности. Предполагается, что этим вопросом будет заниматься банкрот, но в данном случае не установлен порядок контроля за ним,
  • при упрощенном банкротстве отсутствует процедура реструктуризации задолженности.

Документы для упрощенного банкротства

Для упрощенного банкротства необходимо будет подготовить практически те же документы, что и для простого, а именно:

  • личные бумаги заемщика,
  • сведения о его задолженностях,
  • о его займодателях,
  • информация о доходах,
  • а также документация, подтверждающая его неплатежеспособность.

Процедура упрощенного банкротства

Предполагается, что для прохождения процедуры по упрощенной схеме нужно:

  1. собрать всю вышеперечисленную документацию,
  2. написать заявление в суд,
  3. составить список имеющейся собственности (можно включить данную информацию в исковое заявление либо написать отдельный документ),
  4. составить перечень кредиторов,
  5. передать всю документацию в Арбитражный суд,
  6. дождаться, когда подойдет очередь для заседания суда по данному вопросу (секретарь суда уведомляет о дате, на которую назначена процедура),
  7. получить на руки судебное решение,
  8. продать собственность.

Преимущества и недостатки процедуры

Процедура упрощенного банкротства обладает как преимуществами, так и недостатками. В перечне преимуществ можно определить:

  1. Процедура позволяет сэкономить на процессуальных издержках банкротства (как минимум в части вознаграждения управляющему).
  2. Срок рассмотрения дела не превышает 4 месяцев, тогда как при стандартной процедуре начинается от 6 месяцев.
  3. Отсутствие финансового управляющего в деле, давления на банкрота со стороны управляющего.

Сэкономить на сроках процедуры банкротства и сократить стоимость можно за счет следующих особенностей процедуры банкротства:

  1. Арбитражный суд не назначает управляющего и не вводит в отношении должника процесс реструктуризации (последний этап при стандартном банкротстве может длиться до 3 лет).
  2. Стоимость процедуры признания должника сокращается за счет отсутствия собрания кредиторов.

Недостатками и ограничениями процедуры банкротства физлица выступают:

  1. В рамках процедуры может быть внедрен только этап реализации имущества, реструктуризация не вводится.
  2. Применяется только к физлицам, которые не имеют статуса ИП, акций и долей в АО или ООО.
  3. Процедура будет доступна только гражданам с невысокими доходами.
  4. Упрощенное банкротство может быть инициировано только самим должником.
  5. Недоступно для граждан, которые незадолго до процедуры заключили сделки по отчуждению имущества.
  6. Отсутствие наработанной схемы банкротства и судебной практики.

Есть еще один важнейший недостаток упрощенной процедуры банкротства – кредитор может не согласиться с проведением процесса таким способом и потребовать банкротства по стандартным правилам. В таком случае гражданин не сможет выбирать финансового управляющего: это право принадлежит кредитору.

Выгода упрощенного порядка банкротства физического лица.

Законопроект упрощенного банкротства физического лица, прежде всего, направлен на поддержку слабо защищенных и малоимущих слоев общества, у которых нет особого имущества, кроме единственного жилья. Такие категории граждан смогут без особой волокиты и финансовых затрат избавиться от неподъемных долгов и решить наконец вопрос со своими кредиторами.

По заявлению правительства, данный законопроект простимулирует кредитные организации относиться более серьезно к требованиям, предъявляемым к заемщикам, и уберет с рынка, так называемые, кредитные фирмы — однодневки.

Каким выйдет закон о упрощенной процедуре несостоятельности гражданина в окончательном варианте, пока неизвестно, не исключено, что в проект будут внесены существенные поправки, ужесточающие контроль за должником. Рассмотрение и подписание закона о применении упрощенной схемы банкротства к физическим лицам планируется назначить на второе полугодие 2017 года.

Что значит упрощенная процедура?

Главная задача поправок к закону, вводящих в силу упрощение процедуры банкротства для физ лиц – снижение затратности данной процедуры. Предполагается, что можно будет обойтись вообще без услуг финансовых управляющих, что автоматом снизит стоимость процедуры до нескольких десятков тысяч рублей максимум.

Данное нововведение облегчит жизнь ИП и простых граждан, у которых накопились большие долги перед разными структурами.

Условия применения правок, которые планируется ввести как параграф 5 главы 10 закона, следующие:

Воспользоваться смогут граждане с максимальной суммой долгов не более 700 000 рублей.

Доход банкрота за последние 6 месяцев должен быть не более 50 000 рублей в месяц.

За последние полгода должно накопиться не боле 25 % от общей суммы задолженности (которая может составлять от 500 000 до 700 000 рублей).

Общее количество просроченных кредитов – не более 10.

В течение года за гражданином не должно числиться сделок с имуществом на сумму свыше 2 миллионов рублей (безвозмездных сделок – на сумму свыше 200 000 рублей).

Проходить процедуру упрощенного банкротства можно не чаще, чем раз в 10 лет, причем с момента последней реструктуризации долгов должно пройти не менее 5 лет.

Отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления.

Нововведения относятся к процедурам оплаты банкротства – Минэкономразвития предложило исключить из схемы финансовых управляющих в том случае, если у должника нет денег на оплату их работы.

Какие бывают виды

В настоящее время в упрощенном порядке можно осуществить только банкротство отсутствующего должника. Об этом говорится в главе 11 закона. Если гражданин отсутствует и его местоположение невозможно обнаружить, то в отношении него можно подать заявление о начале процедуры банкротства независимо от того, какая сумма задолженности за ним скопилась. Однако, если у гражданина обнаружится имущество, реализация которого позволит покрыть судебные издержки, то упрощенная процедура прерывается, и ей на смену вводится стандартная процедура.

Другие упрощенные процедуры банкротства действуют в отношении юридических лиц в разных случаях, подробно рассмотренных этим же законом. Но в отношении физических лиц о видах упрощенной процедуры банкротства пока говорить рано – законопроект на момент написания статьи только рассматривается в Госдуме.

Процесс: пошаговая инструкция

Процедура признания гражданина несостоятельным в рамках упрощенного банкротства будет выглядеть так:

  1. Он составляет и подает заявление в суд. Кредиторам право на обращение в судебные инстанции не предоставляется. Подача заявления на банкротство влечет за собой все те же последствия, что и стандартная процедура признания финансовой несостоятельности: начисление пени и штрафов приостанавливается, платежи в пользу кредиторов перечислять запрещается, производится заморозка по исполнительным документам. Датой приостановки становится день, когда в арбитражный суд поступило заявление от должника.
  2. Должник направляет информационное сообщение о своем банкротстве в специализированный источник сведений. Это нужно сделать в течение 5 дней после подачи заявления на банкротство. Затем у кредиторов будет 60 календарных дней, что передать свои требования к должнику. В деле могут участвовать как кредиторы, на которых указал сам должник, так и кредиторы, которые предъявили свои требования в суд сами.
  3. На первом судебном заседании рассматривается заявление от физлица на предмет его обоснованности. Если у должника были все основания объявить себя банкротом, то суд вводит в отношении него этап реализации имущества.
  4. Должник самостоятельно распродает имущество после утверждения плана по распродаже имущества судом. Этап реализации начинается не позднее 15 дней после признания гражданина банкротом.
  5. Должник предоставляет суду отчет о реализации имущества.
  6. Физлицо получает статус банкрота в суде, и остаток непогашенных долгов с него списывается.

Более того, должнику грозит уголовная или административная ответственность.

Необходимые документы

Для получения статуса банкрота по упрощенной схеме потребуются те же документы, что и при стандартном банкротстве, кроме указания на СРО для выбора управляющего, ходатайства о переходе к этапу реализации в обход реструктуризации, квитанции об оплате труда управляющего.

Пакет документов для представления в суд в процессе упрощенного банкротства включает:

  1. Заявление о признании банкротом (его копию необходимо направить всем кредиторам-участникам дела о банкротстве, а также региональному подразделению службы судебных приставов).
  2. Документы, подтверждающие личность: паспорт, ИНН, СНИЛС.
  3. Документы, подтверждающие доходы должника.
  4. Документы по семейному статусу: свидетельства о браке или разводе, рождении детей.
  5. Документы, описывающие собственность (движимую и недвижимую) и подтверждающие наличие имущества.
  6. Документы по сделкам за последние 3 года.

Процесс упрощенного банкротства

Как и в случае с обычным банкротством, гражданину необходимо подать заявление в суд, приложив к нему пакет необходимых документов.

С 2020 года принимать заявления на банкротство начали в МФЦ (пока нововведение действует всего в нескольких субъектах страны). Сотрудники МФЦ должны не только принять заявление, но и помочь в сборе всех необходимых бумаг, а также их правильном оформлении. После того, как весь пакет будет собран, его передадут в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Впрочем, уже сейчас некоторые юристы считают, что МФЦ – это ненужное звено, которое только вносит путаницу. Ведь далеко не все бумаги можно собрать с его помощью (опись имущества, списки кредиторов, бумаги о размере задолженности, документы о правах на имущество, сведения о сделках с недвижимостью, авто и т.п. на крупные суммы, совершавшиеся за последние 3 года, информацию о доходах гражданина за последние 3 года и т.п.). Сотрудники центров только смогут проинформировать граждан относительно того, чего не хватает в пакете документов – к примеру, брачного контракта или сведений о вкладах и счетах, свидетельства о разводе и разделе имущества и т.п.

Будут ли реализовываться упрощенные процедуры применяемые в деле о банкротстве через МФЦ, покажет время.

Стоимость процедуры

При обращении в суд по стандартной схеме нужно внести на депозит суда 25300 рублей сразу – из них 300 рублей составляет госпошлина (что стало существенным прорывом – до этого размеры пошлины были в 20 раз больше), остальное – оплата за работу финансового управляющего. И, если его работа растянется больше чем на месяц, ему придется заплатить такую сумму еще не раз.

В газете «Коммерсантъ» необходимо опубликовать сведения о том, что конкретный гражданин будет объявлен банкротом с тем, чтобы все его кредиторы были осведомлены о данном шаге. Стоимость публикации – 10 000 рублей.

На прочие судебные расходы может уйти до 5000 рублей (заверение копий, составление бумаг и т.п.).

Если будет введено упрощенное банкротство физических лиц, то из стоимости банкротства автоматически выпадет вознаграждение финансовому управляющему. А значит, стоимость банкротства по упрощенной схеме составит порядка 20000 рублей. Собственно, для этого и вводится данная форма – чтобы снизить финансовое бремя на тех банкротов, у которых действительно нет за душой ни одной лишней копейки.

Минусы закона об упрощенном порядке банкротства

Банкротство в упрощенном порядке разрабатывалось для того, чтобы решить проблемы, которые сложились на данный момент – затягивание, дороговизна процедуры и прочее. Однако возникает вопрос – а не повлечет ли такое изменение виток других проблем? Действительно ли «упрощенка» все упрощает?

Существует 2 группы экспертных мнений – если одни юристы предполагают, что с введением законопроекта в действие граждане станут активнее пользоваться возможностью списания долгов, то другие твердо уверены, что потенциальных банкротов станет только больше, поскольку упрощенный порядок на самом деле только усложнит процедуру.

В особенности актуальными для обсуждения являются следующие моменты:

  • отсутствие финуправляющего,
  • предоставление большой свободы действий в рамках процесса признания банкротства через Арбитражный суд,
  • отсутствие реестра кредиторов,
  • отсутствие проверки добросовестности должника,
  • самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.

При подаче заявления в суд гражданин, имеющий задолженность и желающий списать долги, должен будет представить список кредиторов с суммами долга(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Соответственно, он преднамеренно может не вписать кого-либо из кредиторов, и как действовать в таких ситуациях – до конца непонятно.

Также до конца не урегулирован вопрос выявления фиктивности банкротства – согласно нормам нового ФЗ, должник должен самостоятельно уведомлять суд в случае, если к нему в собственность будет поступать какое-то имущество. Никаких проверок его добропорядочности в принципе не предусмотрено.

Как будет осуществляться реализация имущества самим банкротом – тоже пока не совсем ясно. В обычном порядке эта процедура проводится финуправляющим, он берет контроль над ходом реализации и составляет отчеты для суда. В упрощенном порядке предполагается, что гражданин будет сам все реализовывать, а потом представлять официальные документы о совершении продажи в целях погашения кредиторских требований по взятым ранее кредитам и накопившимся долгам.

На данный момент законопроект об упрощенном банкротстве прошел стадию общественных обсуждений, и теперь он должен быть принят Государственной Думой. И только затем он может быть подписан президентом. Вступления его в действие в скором времени ждать не стоит.

Если у вас есть веские основания для признания своего банкротства – желательно не затягивать, ожидая новых поправок к Закону о банкротстве физлиц от 01.10.2015 года. Вы имеете возможность списать все свои долги уже сейчас.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Недостатки

Невозможность воспользоваться процедурой тем, чьи долги превысили 700 000 рублей, а доход выше 50 000 рублей в месяц.

Кредитор может не согласиться с тем, что применяется упрощенная процедура банкротства, и инициировать процедуру по полным правилам. В таком случае гражданин теряет право выбрать финансового управляющего самостоятельно.

Должник, претендующий на несостоятельность, должен сам заниматься реализацией имущества, что требует немало сил и свободного времени.

Но главный минус заключается в том, что процедура пока не «обкатана» - нет прецедентов, нет судебной практики, непонятно, кто будет контролировать действия должника, особенно в плане реализации имущества.

Упрощенная схема банкротства в 2019 году

Законопроект, призванный упростить процедуру банкротства, разрабатывало Минэкономразвития в сотрудничестве с Российским Союзом саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Точнее, они подготовили две редакции закона, из которых потом была составлена общая версия. Ее и передали на рассмотрение в Госдуму. Предполагалось, что по упрощенная система банкротства заработает уже с 1 января 2020 года. Однако, этого не произошло.

Увы, упрощенная схема банкротства в 2019 году действует, по-прежнему, только для компаний и предприятий – разорившихся юридических лиц. Наш портал будет следить за судьбой законопроекта и сообщать читателям самые свежее новости о нем.

Судебная практика

Банкротство физических лиц стало реальным с 2015 года. Но бума заявлений от граждан не последовало. А все потому, что процедура стоит слишком дорого для рядового банкрота.

На конец сентября 2016 года число должников, которые не выплачивали долги в размере более 500 000 рублей свыше трех месяцев, было более 600 000 человек. Каждый из них мог подать на банкротство. Однако, с 1 октября 2015 года, когда в силу вступил закон о банкротстве физлиц, по 31 октября 2016 года было подано всего 35 178 соответствующих заявлений. А признаны банкротами за тот же период были всего 1003 человека. К лету 2017 года число официальных банкротов-физических лиц в России увеличилось до 24 400 человек. Но потенциальными банкротами так и остается почти шестьсот тысяч.

Свежие новости, которые поступают об упрощении процедуры банкротства, пока неутешительны. В ближайшем будущем ждать его введения не приходится, если только не вмешается кто-то из высшего эшелона власти с соответствующим поручением Кабинету министров, что подстегнуло бы процесс.

Но даже если бы стало известно, что упрощенная процедура банкротства для физических лиц заработает в середине или конце 2020 года, или, например, с 1 января 2019 года, стоит ли ждать этого момента, или все же пройти стандартную процедуру? Юристы отвечают, что тем, кому есть что терять, лучше пойти по наработанному пути – найти грамотного и нежадного финансового управляющего, продать имущество, расплатиться с долгами и начать жизнь с чистого листа. Если же денег на судебные издержки, включая оплату работы управляющего, попросту нет, как нет и имущества или постоянного стабильного источника доходов, то остается только ждать, пока на банкротство подаст кто-то из кредиторов или пока «упрощенка» все же вступит в силу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Pin
Send
Share
Send
Send