Помощь Юриста

Как проверить коллекторов по реестру?

Pin
Send
Share
Send
Send


ФССП обновлен реестр коллекторских агентств 2020 года имеющих лицензию – в государственный список коллекторских агентств внесенных в реестр вошли 220 агентств.

Взысканием долгов по кредитам и займам могут заниматься только официальные коллекторские агентства имеющие лицензию ФССП. При этом с 1 января 2020 года должники могут запретить коллекторам любые контакты с ними.

С 1 января 2020 заработали нормы Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон ограничивает способы воздействия коллекторов на заемщиков, направленные на взыскание просроченной задолженности. Работать с должниками теперь смогут только официальные коллекторские агентства имеющие лицензию ФССП (включенные в госреестр).

Закон должен исключить неправомерные способы воздействия на должников, а в случае возникновения таких ситуаций (поступления жалоб от граждан) агентство может лишиться лицензии.

Как списат долги и избавиться от коллекторов: помощь должникам

Где находится реестр?

Реестр расположен на сайте Федеральной службы судебных приставов. Чтобы ознакомиться с ним, нужно выбрать раздел «Сервисы». В открывшемся списке следует выбрать раздел, который посвящен госреестру юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.

По состоянию на 11 июля 2017 года в списке содержалась информация о 131 компании. Именно они и могут сегодня работать с должниками. Помимо наименования коллекторского агентства в реестре указаны такие важные сведения, как ОГРН, ИНН компании, название сайта, дата включения в реестр, сведения о договоре обязательного страхования ответственности.

Как проверить коллектора по реестру?

Порядок действий должника, которому, например, позвонил коллектор, очень прост. По закону при каждом взаимодействии с должником коллектор должен назвать свои ФИО, наименование компании, которую он представляет.

Далее заемщик, воспользовавшись своим правом, может попросить у коллектора минутку, чтобы проверить сведения с помощью реестра коллекторских агенств. Прерывать звонок, скорее всего, компания не согласится, поскольку им разрешено звонить должникам не чаще 1 раза в сутки.

Поэтому пока коллектор будет висеть на проводе, у гражданина будет возможность быстро заглянуть в реестр на сайте ФССП. Чтобы не просматривать весь реестр, необходимо воспользоваться функцией браузера «Найти» и ввести название компании в появившейся строчке. Если поиск удался, и компания действительно присутствует в реестре, значит гражданин может продолжать свои переговоры с взыскателем.

Что делать, если коллектор нарушает правила?

Сегодня многие микрофинансовые организации отказались от услуг коллекторских агентств, предпочитая работать с должниками силами собственных отделов. Подробнее читайте в материале «МФО отказались от услуг коллекторов».

Такое поведение объясняется репутацией коллекторов. Даже после вступления в силу закона, защищающего права должников, нельзя сказать, что рамки законодательства соблюдаются повсеместно.

Итак, если должник столкнулся с тем, что, например, коллектор названивает, не считаясь с разрешенным количеством звонков, то самое время садиться за жалобу. Если компания состоит в реестре и нарушает закон, то обратиться с жалобой можно в Федеральную службу судебных приставов, которая сегодня присматривает за рынком.

А что делать с коллекторами, которые не состоят в реестре? Что делать, если на том конце провода, нарушая все требования закона, угрожают, шантажируют должника? Здесь, к сожалению, приставы уже не помогут. Нужно обращаться с заявлением в правоохранительные органы.

Реестр коллекторских агентств. контроль фссп

Ели после рассмотрения жалобы будут найдены нарушения в деятельности агентства, то в зависимости от тяжести нарушения к коллекторам будут применены следующие меры наказания:

  • выдвинуты требования по устранению нарушения,
  • наложен штраф физическому лицу (5-10 тыс.

руб.), должностному лицу (10-20 тыс. руб.), юридическому лицу (20-100 тыс. руб.),

  • в худшем случае агентство исключат из государственного реестра коллекторов.
  • Если же нанесен вред имуществу должника, его здоровью или поступают угрозы со стороны работников агентства, необходимо обратиться в прокуратуру.

    При нарушении требований по передаче персональных данных с жалобой нужно обращаться в Роскомнадзор.

    Такую жалобу можно подать так же в электронном виде на сайте Роскомнадзора в разделе «Обращение граждан».

    Список коллекторских агентств имеющих лицензию в в 2017 году

    Указанное положение вступает в силу с 01.01.2017 года, соответственно, если коллекторское агентство на период 01.01.2017 не состоит в государственном реестре, оно утрачивает право осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности вплоть до внесения в реестр.

    С 01.01.2017 обращения, связанные с реализацией Службой функции по осуществлению федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственных реестр, будут рассматриваться также в порядке Федерального закона от 02.05.2006 №59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ».

    КоАП РФ. Согласно указанной ст. размер штрафов для граждан составляет от 5 тыс.

    Проверка коллекторов на законность действий по фссп

    Незаконные действия коллекторов Отметим, какие действия коллекторов считаются незаконными:

    • распространять данные и информацию о должнике в социальных сетях,
    • звонить должнику более одного раза в неделю, то же требования касается визитов,
    • звонить должнику с номеров, которые не принадлежат агентству, или скрытых номеров,
    • звонить на рабочие номера, наносить визит по месту работы должника,
    • звонить в неположенное время, звонки разрешены с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни,
    • контактировать с родственниками и коллегами должника,
    • наносить ущерб имуществу,
    • использовать методы, которые несут угрозу жизни и здоровью должника,
    • оказывать физическое и психологическое воздействие.

    Важно! Агентства, которые отсутствуют в реестре ФССП, не имеют права работать с должниками.

    Реестр коллекторов фссп

    Важно! При составлении жалоб в те или иные государственные органы необходимо составить экземпляры для кредитора и коллектора и отправить их на почтовый адрес. Если жалоба составлена верно и грамотно, это поможет снизить активность коллекторов и полностью исключить их натиск.
    Заключение Таким образом, реестр коллекторов ведет ФССП. На сайте органа можно проверить лицензию коллекторского агентства, а также подать жалобу при возникновении нарушений со стороны компании.

    В жизни любого человека могут появиться проблемы, любой из нас может превратиться в должника.

    Если вам придется общаться с коллекторами, необходимо понимать свои права и возможности кредиторов и коллекторских агентств. Так вы сможете принять правильные решения и обезопасить себя, свой дом и своих родных.
    Например, основным видом деятельности агентства должна быть работа по взысканию долгов.

    Имущество компании должно быть не менее 10 млн. руб.

    (берется во внимания величина чистых активов). Так же предъявлены требования к лицам, занимающимся коллекторской деятельностью. Лица, которые были ранее судимы, не имеют права занимать должность в агентстве. Основное требование к сотрудникам коллекторского агентства – наличие высшего образования: экономического, финансового либо юридического В соответствие с новыми правилами, если кредиторы планируют привлекать коллекторов к работе, они обязаны уведомить об этом должника. Коллекторы в свою очередь при контакте с должниками должны сообщить всю информацию о себе.
    Данное нововведение является закономерным следствием развития рынка взыскания задолженности, считает Александр Боломатов, партнер юридической фирмы “ЮСТ”. “Думаю, что само по себе оно несет определенную роль стабилизации и разделения игроков на имеющих и не имеющих положительную репутацию, – продолжает эксперт. –

    Данный рынок крайне противоречивый и конфликтный. И без определенного регулирования достичь допустимых стандартов работы не получится”.

    Кто включен в реестр коллекторских агентств

    В государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) включены организации, основная деятельность которых заключается в возврате просроченных задолженностей. По данным на 02.12.2019 официально в реестр ФССП включены 315 коллекторских компаний. Все они имеют лицензии и могут заниматься взысканием долгов по кредитам и займам.

    Газета «Коммерсантъ» сообщает, что Министерство юстиции совместно с ФССП разработало проект закона о включении кредитных организаций в реестр коллекторов. В результате рынок по взысканию долгов может увеличиться в 1,5 раза уже в 2020 году. А срок досудебного урегулирования задолженности составит 30 дней.

    На ФССП возложена обязанность не только по ведению реестра коллекторов, но и по надзору за деятельностью коллекторских организаций, входящих в него.

    Законодательство о коллекторских агентствах

    Согласно закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, вести работу по возврату просроченных долгов имеют право только официальные коллекторские организации, имеющие лицензию ФССП и включенные в госреестр.

    Закон регулирует контакты взыскателей с должниками, в том числе разрешенные действия по взысканию просрочки. Коллекторам запрещены:

    • частые звонки и встречи,
    • разглашение сведений о долге:
    • коммуникации с родственниками или работодателем заемщика без его согласия,
    • неправомерная манера общения.

    При нарушении коллектором закона агентство может пострадать и лишиться лицензии.

    Допустимые действия коллекторов в России

    Коллекторские агентства имеют право работать со всеми видами задолженности, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами или страховыми компаниями.

    Должник должен хорошо изучить ФЗ № 230 и при общении с коллектором сразу оценить, действует он по закону или его требования выходят за рамки дозволенного. Если гражданин сталкивается со вторым вариантом, надо немедленно принимать меры: писать жалобы (в полицию, Роскомнадзор, ФССН, прокуратуру), подавать в суд.

    Как сообщает «Парламентская газета» (официальное издание Федерального собрания РФ), первый зампред Комитета Государственной думы по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев высказался о необходимости полного запрета коллекторской деятельности. По его мнению, этот институт взыскания долгов дискредитировал себя и полностью исчерпал.

    В соответствии с правовыми актами о коллекторской деятельности взыскатели имеют следующие права и обязанности:

    1. Личные встречи, телефонные звонки, сообщения и почтовые отправления должнику. Иные способы общения могут использоваться только по письменному соглашению сторон.
    2. Взаимодействие с третьими лицами возможно только с их согласия и письменного разрешения заемщика.
    3. Сотрудник агентства должен представиться и назвать место работы, а также наименование кредитора, интересы которого он представляет. Коллектору запрещено скрывать свои контактные сведения.
    4. Общение с должником должно носить информационный характер. Коллектор может выносить предупреждения (например, о начислении пени или возможном аресте имущества), но не имеет права применять силу или угрожать.

    Цель коллектора — урегулирование проблемы с возвратом долга. Он должен описать состояние долга и помочь заемщику найти варианты его возврата, а не запугивать должника, не выслеживать его несовершеннолетних детей и угрожать им.

    Как правильно должны работать коллекторы:

    Главное — лицензия

    Гарантией законных действий коллекторской службы является наличие у нее лицензии. Деятельность таких компаний регулируется законодательно, а отчетность проверяется ФССП дважды в год. К ним могут применяться разного рода санкции за нарушение прав должников вплоть до исключения из реестра. Тогда агентство-нарушитель лишится возможности общения с должниками, установленной законом.

    Рейтинг коллекторских агентств

    Авторитетные официальные коллекторские компании входят в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Проверить наличие агентства в списке можно на официальном сайте ассоциации.

    Информационные порталы предлагают собственные рейтинги коллекторских фирм, построенные на опыте работы, надежности и отзывах о компании. Например, лидерами рейтинга от портала Aif.ru являются НАО «ПКБ» и ООО «М.Б.А.Финансы».

    Коллекторы массово не уходят.

    Реестр коллекторских агентств. Контроль ФССП. Долговые агентства с 1 января 2017 года начали работать по новым правилам. Заниматься взысканием просроченных долгов теперь могут только организации, включенные в Государственный реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов. В понедельник, 16 января, она опубликовала данный список на своем сайте.

    В него вошли пока лишь 29 компаний. Вместе с тем в ФССП не спешат говорить о массовом уходе коллекторов с рынка. Юристы же в большинстве своем сходятся во мнении, что новшество поможет избавиться от криминальных организаций в этой сфере и установит минимальные «правила игры». Однако выводы можно будет делать только после формирования правоприменительной практики.

    Совместные действия судебных приставов и коллекторов

    Любое коллекторское агентство по собственной работе сотрудничает с территориальными отделами приставов в суде, а именно, контора выступает в виде взыскателя по исполнительным производствам.

    Понятно, что главные цели служебной работы пристава в суде и коллектора совмещаются. Судебные приставы должны принимать определенные мероприятия по быстрому и полному исполнению требований всей документации, в этом и будет заключаться основной смысл их работы. Также сотрудник конторы нацелен добиться удовлетворения требований с заемщика денежных средств.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Взаимодействие приставов и коллекторов

    Самой распространенной формой сотрудничества судебных приставов и коллекторов считаются совместные выезды на участок. Это осуществляется следующим образом. Работник коллекторского агентства и пристав-исполнитель суда идут на участок для того, чтобы описать, арестовать или изъять собственность гражданина. Правовым основанием для участия сотрудника конторы в подобных выездах считается предоставленная ему доверенность.

    Стоит сказать, что арест собственности во все времена был и остается самой результативной мерой влияния на заемщика, и поэтому на арест собственности стоит обратить внимание в первую очередь. Ограничение выезда, штрафные санкции стоит применять грамотно, однако самой результативной мерой представляется арест собственности заемщика.

    Естественно, формы совместного действия приставов и коллекторов будут изменяться в зависимости от категории взимаемых сумм.

    Когда данное взыскание происходит с долгов ЖКХ, то взыскатели действуют по определенной схеме. Если взимание долга осуществляется с крупного должника-компании и исполнение располагается в межрайонном отделе по особенным исполнительным производствам, будет применяться иной алгоритм действий.

    В любой ситуации рабочие коллекторской конторы и приставы суда обязаны быть специалистами в сфере исполнительного дела в нужных для работы количествах.

    Также стоит иногда осуществлять общее исследование взаимодействия территориального отдела, определять причины и совершать конкретные мероприятия по ликвидации выявленных причин. Лишь целенаправленная и системная командная работа сможет принести успех как судебным приставам, так и агентству.

    Если все грамотно сделать, то успех будет неминуемым, так как у работника конторы и пристава суда будут общие цели – фактическое исполнение обязательств по исполнительной документации.

    Правила поведения

    Необходимым регулятором, хоть и носящим рекомендательный характер, являются разработанные профессиональными ассоциациями коллекторов правила поведения.

    Существует так называемый кодекс этики коллектора, который разрабатывался специализированной некоммерческой организацией НАПКА. Он регламентирует принципы и стандарты работы коллекторских контор, правила и нормы, которые устанавливаются ассоциацией.

    Подобные нормы и правила соблюдаются добровольно и не способны навязываться. Однако, с развитием рыночной структуры коллекторских услуг, увеличением количества коллекторских агентств и повышением их конкуренции другого пути, как соблюдение подобных правил, у коллекторов не имеется, иначе они просто способны лишиться клиентов.

    Сама рыночная сфера диктует агентствам важность пересмотра методов и способов работы, заставляет заботиться о законности собственной деятельности, о недопущении злоупотреблений и неправомочных действий. Агентствами понимается необходимость членства в ассоциациях и объединениях и добровольного подчинения их правилам работы для роста уровня доверия и популярности.

    Читайте также, что такое НАПКА, какие коллекторские агентства туда входят.

    Взаимодействие Минюст и коллекторов

    Минюст осуществляет нормативное и правовое регулирование работы по возвращению просроченного долга физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей по финансовым обязательствам, которые появились у них в результате осуществления деятельности предпринимателя.

    Минюст России и Федеральная служба судебных приставов готовы к ведению государственного реестра коллекторов и реализации политики государства в области коллекторской работы в ситуации наделения их определенными полномочиями.

    Помимо этого, Минюст регулирует коллекторский рынок и устанавливает порядок взыскания просроченного долга граждан, а также взаимодействия кредиторов и взыскателей долгов.

    Следовательно, управлять и осуществлять контроль за коллекторами Минюст и ФССП должны на постоянной основе, они уже разрабатывают ряд нормативной документации для взыскателей. Однако большинство коллекторов, которые должны попасть в новый реестр, до сих пор в него не включены.

    Регламент деятельности взыскателей

    На сайте Роспотребнадзора имеется заметка, в которой сказано о «полукриминальных способах взимания задолженности, которые постоянно применяют коллекторы». К сожалению, защитники правовых основ жителей государства не преувеличивают.

    Далеко не во всех случаях взыскателям удается удержать себя в рамках правового поля: частые жалобы заемщиков и многочисленные прецеденты суда только подтверждают это. Разрешить данную ситуацию и регламентировать деятельность коллекторов помогло принятие проекта «О деятельности по взиманию просроченного долга».

    Анализируя права, обязанности и работу коллекторов и коллекторских контор, на сегодняшний день можно сказать только о тех положениях закона, которые применяются к взаимоотношениям среди кредитора и должника по поводу неисполнения последним собственных обязательств по кредиту. Никакого участия коллекторских работников в подобных взаимоотношениях законодательство не предусматривает.

    Куда жаловаться на неправомерные действия коллекторов, расскажет данный материал.

    Однако, это совершенно не означает, что абсолютно каждый коллектор работает не по закону. Действуя в виде агента, сотрудник конторы считается не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возвращению долга.

    Если обратиться к положениям законодательства о потребительском займе, то все правовые возможности коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но лаконичному определению – он способен только культурно и вежливо попросить вернуть задолженность.

    Ограничение деятельности коллекторских агентств

    Новый проект о работе коллекторов говорит о том, что такие конторы обязаны быть зарегистрированы в госреестре юридических лиц. Также у сотрудника конторы обязан быть страховой полис. Он нужен на ту ситуацию, когда осуществляются компенсации затрат должнику.

    Исходя их положений законодательного акта, коллекторы могут:

    • осуществлять личные встречи с заемщиками, но не чаще одного раза в неделю,
    • производить звонки по телефону лишь в установленное время,
    • осуществлять звонки конкретное количество раз, которое указывается в ФЗ 230,
    • по законодательству осуществлять переговоры полагается лишь с заемщиком, за исключением определенной категории граждан (банкротов, инвалидов и несовершеннолетних),
    • производить звонки по телефону коллектор способен лишь 8 раз в месяц, в неделю 2 раза, в сутки не должно быть больше одного звонка,
    • звонить заемщику в будние дни с 8 утра до 8 вечера, в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера,
    • скрывать номера телефонов, с которых поступает звонок заемщику, коллектор не обладает правами.

    Новый закон о деятельности коллекторских контор содержит 6 статью. Данный документ описывает положения об ограничении действий кредиторов и говорит, что коллекторы обязаны работать разумно и уважительно относиться к заемщику.

    При причинении какого-либо вреда человеку, с которого будет взыскиваться долг, коллектор обязан возместить ущерб. Поэтому необходимо осуществлять непрерывный надзор за деятельностью коллекторов и привлекать их к ответственонсти.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Запретили применять силу.

    Летом 2016 года Владимир Путин подписал закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату (долга) и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он вступил в силу 1 января 2017 года. В документе прописали порядок и правила работы коллекторов.

    Например, им запретили применять силу и угрожать должнику, повреждать его имущество, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Взыскатели теперь могут звонить неплательщикам не чаще двух раз в неделю (и не в ночное время), а встречаться с ними – не чаще одного раза в неделю.

    Штраф для коллекторов.

    Кроме того, взаимодействовать с гражданами по вопросу просроченной задолженности (долга)с этого года могут только те организации, которые числятся в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием в качестве основного вида деятельности. Полномочиями по ведению данного реестра ФССП наделили декабрьским указом президента .

    Тем долговым агентствам, которые, несмотря на отсутствие в списке, продолжат работу, грозит штраф до 2 млн руб. Пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр составляет 100 000 руб. Заявки претендентов рассматриваются в течение 20 дней («ФССП опубликовала список легальных коллекторских (долговых)агентств»). Стоит отметить, что закон распространяется только на должников-физических лиц. При этом его положения регулируют взыскание исключительно просроченной задолженности, а не всех долгов. Например, под действие документа не попадают долги по жилищно-коммунальным услугам.

    ФССП: о сокращении числа коллекторов говорить пока рано.

    Как отмечала в декабре заместитель руководителя ФССП Татьяна Игнатьева, взысканием задолженности в России занимаются более 550 000 организаций, но в реестр включат лишь тех, для кого это является основным видом деятельности. По предварительным подсчетам, таких юридических лиц насчитывается всего 1300–2100.

    «Сегодня говорить о наметившейся тенденции к сокращению коллекторских (долговых) агентств в связи с вступлением в силу закона, регламентирующего деятельность таких организаций, еще рано», – подчеркивается в официальном комментарии ФССП в ответ на запрос журналистов.

    В службу с конца декабря 2016 года поступило менее 50 заявлений о включении в государственный реестр, по состоянию на 16 января выдано 29 свидетельств о внесении сведений о юридическом лице в данный реестр. Остальные заявления находятся на рассмотрении, проходят процедуру проверки представленных документов.

    Хранят аудиозаписи

    В ФССП также напомнили, что к заявке необходимо прилагать пакет документов, подтверждающих такие сведения о долговом агентстве, как размер чистых активов на последнюю отчетную дату, который должен быть не менее 10 млн руб., уплату госпошлины, наличие необходимого ПО и оборудования, в частности, для аудиозаписи встреч с должником или его представителем, а также телефонных переговоров.

    При этом храниться такие аудиозаписи, равно как и записи текстовых, голосовых и иных сообщений, должны не менее трех лет. «Легальное» коллекторское (долговое) агентство также должно заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

    «Конечно же, с учетом вышеизложенного, численность коллекторских (долговых) агентств уменьшится», – резюмируют в ФССП.

    Вогнали в долги

    Штат Федеральной службы судебных приставов увеличивается на 375 человек — в целом по стране. Новые сотрудники как раз и займутся работой с коллекторами. По оценкам экспертов, количество коллекторских агентств после начала действия новых правил должно сократиться в несколько раз.

    Напомним, с будущего года вступает в силу закон, который вводит жесткие требования к коллекторам. Их общение с должником будет ограничено определенными рамками. Нельзя, например, беспокоить человека ночью. Нельзя донимать его родных и знакомых. И так далее.

    А за самими коллекторами установят жесткий контроль. Служба судебных приставов начнет вести реестр фирм, занимающихся подобной деятельностью, и в целом будет контролировать их работу. Вплоть до того, что коллекторам пропишут требования к оборудованию и программному обеспечению, которое они должны иметь.

    В свою очередь, Минюст (министерству подведомственна служба судебных приставов), будет осуществлять нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей по денежным обязательствам, которые возникли у них в результате осуществления предпринимательской деятельности.

    Вряд ли надо кому-то напоминать, какую славу заработали себе коллекторы в последнее время. Еще несколько лет назад никто и не знал такого слова «коллектор», оно было каким-то узкоспециальным. Но зато теперь уже никому, даже далеким от юриспруденции людям, не надо объяснять, кто такой коллектор. Это человек, который не знает границ. Он может избить, изнасиловать, и даже бросить зажигательную смесь в детскую колыбель. Так что тем, кто работает на этой ниве добросовестно (а такие есть), даже после наведения порядка в профессии, еще долго придется отмывать репутацию коллекторов.

    На сегодняшний день, по данным службы судебных приставов, зарегистрировано 553 тысячи организаций, так или иначе связанных с функцией взыскания долгов. Но для многих эта функция записана в качестве дополнительной. Вполне возможно, что иная фирма и вовсе не занимается коллекторством, а записала себе такую работу впрок. Теперь таким компаниям придется определиться: или взыскание долгов, или другой бизнес. По закону, коллекторство может быть только основной и единственной деятельностью.

    «Закон предъявляет серьезные требования к самому юридическому лицу, которое будет вправе заниматься коллекторской деятельностью, — рассказал недавно «РГ» директор Федеральной службы судебных приставов Артур Парфенчиков. — Мы настраиваемся на жесткий контроль в этой сфере, у нас есть стремление и желание наладить конструктивный диалог с теми легальными организациями, которые останутся на рынке. Мы заинтересованы в том, чтобы развивался сегмент негосударственного непринудительного исполнения. Это должно быть удобно и выгодно для всех».

    Он особо подчеркнул, что негосударственные организации должны заниматься именно непринудительным исполнением. То есть работать там, где есть возможность мирно договориться. По сути коллекторы должны стать посредниками по примирению.

    Один из инструментов коллектора: скупка долга. И после этого коллекторское агентство сможет обращаться, как профессиональный взыскатель, в службу судебных приставов. При этом Артур Парфенчиков особо обратил внимание, что процедура продажи должна быть прозрачна, с учетом позиции должника.

    «Должен быть консенсус, не должно быть насилия, — сказал глава ведомства. — Цивилизованные коллекторские агентства должны быть главными нашими союзниками в наведении порядка в этой сфере. Будем искоренять саму попытку заниматься коллекторской деятельностью вне рамок цивилизованной регистрации».

    Он подчеркнул, что надо разделять возможные нарушения коллекторов и откровенную уголовщину. Если коллекторы, например, сделают лишний звонок должнику (а процедура общения с должником регламентирована, в том числе ограничено число звонков) или потревожат его в неурочное время, это будет административное правонарушение. За это фирме грозит серьезный штраф.

    В таком случае коллекторы превысили свою компетенцию, и разбираться с ними будет служба судебных приставов. Если же кто-то бросает бутылку с зажигательной смесью в квартиру должника, это уже не коллектор, это уголовник. Соответственно, материалы будут направляться в правоохранительные органы.

    Все должны быть в реестре

    Кроме того, в службе обратили внимание на то, что закон, начавший действовать с 01 января 2017 года распространяется не только на коллекторские (долговые) агентства, но и на остальные организации, занимающиеся возвратом задолженностей, которые также должны быть внесены в реестр. В противном случае им грозит административная ответственность, напоминают в ФССП.

    «При наличии правовых оснований, указывающих на факт административного правонарушения, граждане вправе обратиться в службу для проведения проверки деятельности организаций, не включенных в государственный реестр, – подчеркивают в ведомстве. – Сообщения о совершенном либо готовящемся преступлении лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности, направляются по подследственности в правоохранительные органы».

    Кто такие «черные» коллекторы

    Бюро и компании, которые не включены в государственный реестр (или исключены из него) могут продолжать свою деятельность. Их услугами пользуются микрофинансовые организации и частные кредиторы, которых привлекают низкие тарифы.

    В пункте 2 части 1 статьи 5 ФЗ № 230 говорится, что взаимодействовать с должником для возврата задолженности разрешается только лицензированным агентствам. Значит, «черные» коллекторы общаться напрямую с заемщиком не имеют права.

    За 2020 год в ФССП поступило 22 тыс. жалоб на действия коллекторов. При этом большая часть из них связана с деятельностью «черных» коллекторов, не включенных в реестр. Основные причины заявлений — грубость, навязчивость и угрозы жизни и здоровью.

    Как рассказала газета «Известия», председатель Союза потребителей РФ Петр Шелищ видит выход из ситуации во введении отличительных знаков для лицензированных коллекторов.

    Бороться с нелегальными «коллекторами» нужно с помощью правоохранительных органов. Заявление можно подать в следующие инстанции:

    1. Роскомнадзор. Обращение актуально в случае разглашения личной информации или превышения лимитов на общение по телефону.
    2. Полиция принимает заявления в случае порчи имущества, угрозе жизни и здоровью должника или его родственников. Надо настаивать, чтобы заявление было принято, а следственные мероприятия проведены на деле, а не на бумаге.
    3. Роспотребнадзор работает с нарушениями прав потребителя. Например, разглашение личных данных, некорректная уступка прав требований кредитора коллекторскому агентству.

    Как сообщает информационное агентство ТАСС, в октябре 2019 года в Московской области коллекторы заварили входную дверь одного из жильцов, перепутав квартиру должника с его соседом. В прокуратуру и ФССП направлены запросы на отзыв лицензии у коллекторской компании.

    Как коллекторскую фирму оштрафовали за психологическое давление:

    Должнику потребуется предоставить доказательства нарушений: записи разговоров, видеоматериалы, показания свидетелей, присланные СМС и электронные сообщения.

    Кому подчиняются коллекторские агентства

    В случае нарушения своих прав должник может подать жалобу на взыскателей. Основная инстанция, контролирующая деятельность агентств — ФССП. Жалобы принимаются лично от заявителей и на официальном сайте организации. Срок рассмотрения составляет до 3 месяцев. Заемщику необходимо предоставить доказательства неправомерных действий со стороны агентства. Коллекторской организации в этом случае предстоит проверка ФССП.

    Если правонарушение возникло по вине кредитора, можно подать жалобу в ЦБ РФ. Это актуально в случае разглашения персональных данных и банковской тайны.

    Также заявления принимает НАПКА. Помимо доказательств правонарушения понадобится указать персональные данные истца и ответчика. Рассматриваются жалобы в течение недели.

    Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников:

    В идеале коллектор должен помогать кредитору и заемщику решить проблему с просроченным долгом. На деле не все коллекторы действуют в рамках закона. Должник может сам проверить, включено ли агентство взыскателя в госреестр. В случае нарушений необходимо подавать жалобы в соответствующие инстанции. Если это не поможет, надо жаловаться в Аппарат Президента и требовать провести проверки бездействующих органов в рамках соблюдения законов РФ.

    ФССП будет контролировать коллекторов при помощи реестра коллекторских агентств

    ФССП будет контролировать коллекторов при помощи реестра коллекторских агентств

    Серия законодательных нововведений ужесточила работу частных взыскателей долгов, при этом до конца года появится реестр коллекторских агентств РФ 2020 – работать с должниками смогут только те компании, которые в него включены.

    Кто в ответе?

    Минюст поручил федеральным приставам не только сформировать государственный реестр коллекторских агентств, но и вести с ним работу, включая и исключая из него компании, осуществляющие взыскание долгов. Таким образом, работу коллекторов будут курировать сразу два ведомства: Минюст будет осуществлять нормативно-правовое регулирование, а ФССП – надзор.

    На заметку! По предварительным данным, контролировать деятельность коллекторов будет почти тысяча новых сотрудников, которых наймет Федеральная служба судебных приставов.

    В том, что контролировать коллекторов поручено ФССП нет ничего удивительного. Ведомство напрямую работает с исполнительными листами, поэтому ему легче навести порядок среди претендентов, желающих взыскивать долги.

    Не дожидаясь создания реестра, глава ФССП Артур Парфенчиков поручил подчиненным уже сегодня начать мониторинг работы коллекторов в регионах.

    Уставным капиталом не вышел!

    Отбор кандидатов в единый реестр коллекторских агентств будет осуществляться по жестким требованиям. В частности:

    • за включение в реестр, что означает фактическое право на ведение коллекторской деятельности, компании придется заплатить 100 тысяч рублей (ранее обсуждаемую сумму в 10 тысяч законодатели увеличило многократно),
    • за нарушение работы с должниками предусмотрен штраф – до 2 миллионов рублей, а также исключение из белого списка,
    • повторное внесение в реестр возможно только по истечении трех лет.

    Важно! Подписанный главой государства закон о коллекторах запрещает прямую работу с должниками микрофинансовым конторам и ломбардам.

    Напомним, что пакет документов с нового года значительно ограничит методы работы коллекторов, в том числе им запрещается:

    • использовать физическую силу и угрожать смертью,
    • угрожать унитожением имеющегося у должника имущества,
    • оказывать психологическое давление,
    • звонить чаще двух раз в неделю,
    • лично встречаться с должником чаще одного раза в неделю,
    • напоминать о долге раньше чем через 30 дней с момента появления задолженности,
    • передавать данные о задолженности третьим лицам,
    • работать с ИП, взявшими кредиты на ведение предпринимательской деятельности, и с долгами по ЖКХ.

    Должники имеют право отказаться от общения с представителем коллекторского агентства, и тогда кредитору придется отозвать вышибал и обратиться в суд.

    Нормативная база по контролю за рынком возврата долгов дорабатывается. Предполагается, что для коллекторов закроют доступ к чувствительной информации о просрочивших выплаты граждан: наличии у них оружия, ценностей, пенсионных накоплениях и пр. – эти данные, по мнению взыскателей, якобы подтверждают факт того, что у должника есть средства на выплату долга. Коллекторы настоятельно рекомендуют открыть для них доступ к государственным базам ГИБДД, налоговой службы, Росреестра, ПФР, ЗАГСа и пр., но на данный момент неизвестно, будет ли их желание поддержано законодательно.

    На заметку! Чистка коллекторского рынка станет возможной в первую очередь за счет введения ряда требований. Речь идет о наличии не менее 10 млн.рублей чистых активов и безупречной репутации руководителя, в том числе отсутствие у него судимостей.

    Коллекторы предупреждают, что из-за введения требования о наличии у компании 10 миллионов чистых активов могут подорожать кредиты, в которые, как известно, закладываются риски невозврата и расходы на взыскание задолженности. К тому же такие требования заставят многие компании, которые работали до этого легально, уйти в тень, при этом сам закон, по мнению многих юристов, не решает проблему черных вышибал.

    Заботятся коллекторы и о приставах, нагрузка на которых возрастет многократно. Сегодня в судах рассматривается 5-7 миллионов дел, которые ведут коллекторы, а после начала действия закона большую часть вопросов о досудебном или послесудебном взыскании придется решать приставам. А ведь они уже сегодня работают на износ. Например, глава региональной ФССП по Калининградской области Михаил Байдураев на днях доложил, что при штате в 239 человек за 3 месяца на исполнение поступило более 580 тысяч производств.

    Пока кредиторы продолжают спорить по поводу чрезмерной жесткости новых правил игры, взыскатели готовятся к неминуемым переменам.

    ФПА нашла законодательный пробел

    Должник, согласно закону, вправе взаимодействовать с долговыми агентствами лично или же через своего представителя, которым может быть лишь адвокат. При этом в Федеральной палате адвокатов указывают на пробел в части регулирования взаимоотношений неплательщика и его адвоката. Так, гражданин, который просрочил выплату задолженности из-за трудной жизненной ситуации и отсутствия денег, не имеет возможности оплатить помощь адвоката в рамках договора возмездного оказания услуг.

    Ранее ФПА в своей правовой позиции указывала на необходимость законодательно закрепить возможность бесплатного оказания адвокатами юридической помощи в таких ситуациях. На сегодняшний день закон о бесплатной юридической помощи не предусматривает компенсацию расходов адвокатов на оказание такой помощи потребителям финансовых услуг. Возможно, практика применения закона № 230-ФЗ послужит стимулом для внесения в законодательство необходимых поправок, заключают в ФПА.

    Юристы: «Выиграют все»

    Ужесточены требования к организациям, имеющим право заниматься коллекторской деятельностью, отмечает адвокат бюро «Деловой фарватер» Антон Соничев. Теперь регламентированы организационно-правовая форма, содержание учредительных документов, размер чистых активов долгового агентства, страхование им своих рисков, наличие своего сайта, а также спецоборудования и ПО.

    Кроме того, законом установлены требования к руководителям таких организаций, а также к работникам, которые непосредственно взаимодействуют с должниками (отсутствие судимости и дисквалификации за административное правонарушение, неучастие в организациях, исключенных из реестра и обанкротившихся и прочее).

    «Все перечисленные требования призваны вывести коллекторскую деятельность из разряда неконтролируемых – и это можно только приветствовать, – говорит Соничев. – Насколько новые правила помогут в борьбе с недобросовестными коллекторами – покажет время». Вместе с тем адвокат полагает, что от ужесточения требований к коллекторам «выиграют все».

    Государство – потому что теперь можно контролировать деятельность по погашению задолженности, соответственно правоохранители будут получать меньше жалоб на коллекторов. Сами коллекторские (долговые) агентства – потому что существенный размер чистых активов и требования к техоснащению помогут «очистить» рынок от случайных и не чистых на руку игроков.

    «Ну, и понятно, что от новых требований закона выиграют граждане – вступившие в силу поправки запрещают коллекторам беспокоить должников в любое время и в любом месте», – подытоживает Соничев, однако добавляет, что нововведения все же не смогут полностью избавить граждан от необходимости общаться с коллекторами.

    Позитивно оценивает нововведение и Иван Сустин, адвокат, управляющий партнер BSG. «Мы заметили, что с рынка взыскания просроченной задолженности (долга)ушли наиболее «маргинальные» недобросовестные личности и организации», – отмечает он, правда, с оговоркой, что, несмотря на отсутствие в реестре, на ниве взыскания долгов продолжают работать небольшие организации и частные коллекторы, которые законодательные новеллы либо игнорируют, либо находят правовые способы их обойти. «Поможет ли законодательное нововведение в борьбе с недобросовестными коллекторами? – задается вопросом Сустин. – Время и правоприменительная практика покажут. Однозначно можно сказать, что наведение порядка на рынке взыскания долгов выгодно и должникам, и государству, и самим профессиональным коллекторам».

    Коллекторам дали шанс реабилитироваться в глазах граждан

    Попытку государства регулировать коллекторскую деятельность , на наш взгляд, следует оценивать позитивно, – говорит Дмитрий Константинов, юрист юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры». – Это, по меньшей мере, позволит отделить законную деятельность по возврату долгов от банального вымогательства и установит минимальные правила игры.

    Наличие реестра коллекторов также поможет должникам понимать, с кем они имеют дело. В конечном итоге регулирование этого рынка должно быть выгодным и добросовестным коллекторам, так как создаст правовую основу их деятельности и повысит доверие к ним со стороны всех вовлеченных сторон».

    Данное нововведение является закономерным следствием развития рынка взыскания задолженности, считает Александр Боломатов, партнер юридической фирмы «ЮСТ». «Думаю, что само по себе оно несет определенную роль стабилизации и разделения игроков на имеющих и не имеющих положительную репутацию, – продолжает эксперт. – Данный рынок крайне противоречивый и конфликтный. И без определенного регулирования достичь допустимых стандартов работы не получится».

    Две стороны медали

    «С одной стороны, попытка государства урегулировать хаотичную, а в некоторых случаях и преступную деятельность коллекторских (долговых) агентств или отдельных бандитов-коллекторов должна приветствоваться, поскольку тем самым может быть создан фундамент для осуществления коллекторской деятельности как вполне цивилизованной, осуществляемой всеми кредиторами при условии соблюдения прав должников, – говорит Лада Горелик, адвокат МКА «Горелик и партнеры». – С другой стороны, констатация необходимости государственного регулирования деятельности многочисленных коллекторских (долговых) агентств можно расценивать как признание бессилия и неэффективности деятельности судебных приставов-исполнителей на местах при работе с конкретными должниками».

    Единые нормы

    «Рынок коллекторских (долговых) агентств долгое время не имел специального регулирования, – подчеркивает Антон Демченко, адвокат коллегии адвокатов «Делькредере». – Единственными нормами, на которые они ориентировались, были положения ФЗ «О персональных данных», а также положения ГК об агентских договорах и договорах цессии.

    Появление специального законодательства и дополнительных правил ведения долгового бизнеса оправдано – сфера напрямую сопряжена с интересами граждан, а партнерами коллекторов выступают крупные банки». Однако нововведения должны преследовать две цели: помочь добросовестным коллекторам развиваться в новых условиях и отсеять «недобросовестных», добавляет эксперт.

    «Требования для включения в реестр достаточно формальные и позволят крупным игрокам рынка без проблем в него включиться, – считает Демченко. В то же время формальное включение в реестр полностью не защитит граждан от недобросовестных взыскателей. Как правило, проблемы у должников возникали из-за недобросовестных действий отдельных сотрудников коллекторских (долговых) агентств».

    Благодарим портал Право.ру за предоставленный для статьи материал.

    Смотрите видео: Ты должен, а ты не знал? Смотреть всем! Единый реестр должников (July 2021).

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send