Помощь Юриста

Займ под материнский капитал

Pin
Send
Share
Send
Send


Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

Документы для оформления займа под материнский капитал

Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • сертификат на маткапитал,
  • документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака),
  • оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака),
  • оригинал страхового свидетельства СНИЛС,
  • свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей,
  • ИНН владельца сертификата на материнский капитал,
  • справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.

Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:

  • копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости,
  • справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости),
  • документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком,
  • разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Этапы получения займа под материнский капитал

Процедура оформления займа, как правило, во многом совпадает во всех финансовых организациях, и включает в себя выполнение следующих действий:

  1. Сбор подробной информации о кредитных и микрофинансовых организациях, где есть возможность получить займ под материнский капитал. Необходимо провести полный анализ условий выдачи займа и заключения договора.
  2. Поиск объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям санитарно-гигиенических и иных норм.
  3. Предоставление основного пакета документов в финансовую организацию.
  4. После проверки организацией на предмет платежеспособности заемщика принимается решение о выдаче либо отказе в выдаче целевого займа под материнский капитал.
  5. При принятии положительного решения владелец сертификата на маткапитал подписывает договор и после получения средств целевого займа на банковский счет направляет их на улучшение жилищных условий.
  6. После регистрации договора на приобретение жилого объекта недвижимости пакет документов направляется заемщиком в территориальный отдел ПФ России, где принимается решение о безналичном перечислении средств материнского капитала на счет организации, которая предоставляет займ по договору.

Важно! Прежде, чем подписать договор займа под материнский капитал, необходимо досконально изучить все пункты и условия обеих сторон.

Ипотека под материнский капитал

Рассмотрим еще один вопрос использования средства государственной социальной поддержки семей, где родились двое и более детей – ипотека под материнский капитал. Согласно вступившим в законную силу изменениям в Законе о материнском капитале 2015, теперь средства соцподдержки можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку либо для ее погашения. Однако стоит учесть, что разные кредитные организации предлагают различные условия кредитования (например, зачет материнского капитала при покупке жилья на вторичном рынке).

Жилье, приобретаемое по ипотеке с использованием средств материнского капитала, должно находиться только на территории России.

Сумма денег либо ее часть материнского капитала не могут превышать остаток основного долга либо процентов за пользованием займом, который оформляется для получения права на приобретение жилья. Займ под материнский капитал рассчитывается банковской организацией на основании предоставленных документов, условия выдачи зависят от таких критериев, как сумма первоначального взноса, срока кредитования и т.д. Кроме основного пакета документов, для оформления ипотеки с учетом средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо предоставить:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

  • копию договора об ипотеке, прошедшего процедуру гос.регистрации,
  • копию кредитного договора на приобретение/строительство жилья.

Для погашения суммы основного долга и процентов за пользованием займом средствами материнского капитала необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора,
  • копию договора об ипотеке, прошедшего процедуру гос.регистрации в соответствующих органах,
  • справку из кредитной организации, подтверждающую размер остатков основного долга и процентов,
  • оригинал свидетельства о гос.регистрации права собственности на жилье, которое было приобретено за счет кредитных средств, или выписку из ЕГРП,
  • копии основных документов членов семьи, удостоверяющих личности,
  • выписку из домовой книги и копию лицевого счета об отсутствии задолженности.

Важно! Материнский капитал нельзя использовать для уплаты штрафов, пени и иных задолженностей. При оформлении ипотечного договора на второго супруга владельца сертификата на материнский капитал, дополнительно потребуется копия документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его регистрацию по месту жительства, копия свидетельства о браке.

Кредит под материнский капитал

Согласно изменениям, внесенным в ФЗ №256, оформление кредита под материнский капитал не имеет ограничений по срокам, давая семьям возможность использовать средства социальной поддержки для кредитных отношений на любом этапе. Соответственно, материнский капитал сегодня можно использовать для:

  • первоначального взноса при получении кредита,
  • погашения процентов за пользование кредитными средствами,
  • оплаты основного долга по кредиту.

Отметим, что закон допускает закрытие средствами материального капитала кредита на улучшение жилья, взятого до момента рождения второго, третьего и последующих детей. Важным условием является обязательство оформления приобретенного жилья в равных долях на каждого члена семьи. Закон также предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал, при условии оформленного в собственность земельного участка. Получение кредита под материнский капитал возможно при соблюдении следующих условий:

  • Оформление приобретаемого жилого помещения в равных долях на всех членов семьи.
  • Наличие действующего права на получение сертификата маткапитала.
  • Соблюдение порядка подачи заявления о распределении средств социальной поддержки.
  • Отсутствие ограничения в родительских правах.

Для получения кредита под материнский капитал, кроме паспорта, заявления и страхового пенсионного удостоверения, необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора,
  • справку из банка о размерах остаточной суммы по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами,
  • копию договора о полученной ипотеке,
  • копию лицевого счета об отсутствии задолженности по приобретаемому жилью,
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое в кредит жилье или выписка из ЕГРП.

Что такое займ под материнский капитал?

Займом под материнский капитал считаются кредитные средства, которые выдаются банком обладателю соответствующего сертификата.

Использование денег с материнского капитала в качестве займа имеет много юридических нюансов, пренебрегая которыми осуществить данную процедуру не получится.

Сведения, которые смогут помочь в получении займа под программу капитала:

  1. Условия займа позволяют использовать деньги материнского капитала для выплаты основной части кредитного долга либо осуществления первоначального взноса.
  2. Перевод не будет осуществлен без одобрения соответствующей процедуры территориальным органом ПФР (Пенсионным фондом Российской Федерации). Поэтому к поискам банка для заключения кредитного договора по займу следует приступать только после визита в ПФР.
  3. В 2017 году фиксированная сумма для участников программы состоит из 453026 рублей. Получить их можно только по безналичному расчету.

Нужно иметь в виду, что попытка обналичить средства материнского капитала, согласно действующему законодательству, будет расцениваться, как уголовное преступление.

Специалисты обращают внимание родителей на то, что совсем не обязательно снимать всю сумму материнского капитала. При возможности желательно оставить третью часть средств на счете.

Некоторые бывшие участники проекта пользовались этим советом в период, когда еще существовала возможность временного прекращения денежных выплат по сертификату. Также допускалась идея оставить часть суммы на счете на случай индексации (увеличения доходов и сбережений населения в период инфляции).

Сложно сказать, насколько эти схемы актуальны в 2017 году. Ведь в государственных планах до 2020 года не предусматривается ни задержка выплат, ни индексация.

Единственным верным способом, когда третья часть капитала точно не помешает, может стать погашение долга на крайних сроках внесения плановой выплаты. Ведь просрочка вызовет необходимость покрывать новые проценты по задолженности.

Политика взятия займа по программе:

  1. Использовать займ для приобретения жилплощади можно только в случае, если она будет оформлена и на родителей, и всех детей семьи.
  2. Рассматривается возможность одобрить займ на покупку квартиры или возведение дома с первого дня жизни малыша. Для получения досрочной выплаты необходимо подать в Пенсионный Фонд следующие материалы:
    • копию документа, подтверждающего личность,
    • сертификат на материнский капитал,
    • договор ипотечного кредитования,
    • справку о сумме кредитного долга,
    • документы на приобретенную квартиру или дом,
    • договор долевой собственности или нотариально заверенное обязательство его последующего оформления,
    • заявление о переводе денежных средств капитала на банковский счет в качестве уплаты ипотечного долга – https://region-matkapital.ru/zayavlenie

*Пример заявления на перевод средств

  • Оплачивать задолженности в микрофинансовых предприятиях средствами с займа законодательно не разрешено.
  • Займ выдается матери, отцу (в случае смерти матери, лишения ее родительских прав или совершения противоправных действий по отношению к детям) и усыновителям.
  • Займ под материнский капитал в Сбербанке: ипотечные и кредитные программы

    Условия займа позволяют участникам применить деньги в качестве оплаты кредита за приобретение жилплощади в новострое на стадии возведения, а также готового жилья на рынке недвижимости.

    Значительным плюсом программы является то, что брать займ под материнский капитал для погашения долга за жилплощадь можно независимо от того, когда был открыт кредит. Это значит, что деньги материнского капитала доступны для использования даже в случае, если кредит был открыт до приобретения сертификата.

    Такие же условия актуальны и для физических лиц, которые открывали ипотеку еще раньше 2007, то есть до появления проекта государственной помощи, как такового.

    Сбербанк рекомендует : для того, чтобы платить наиболее выгодные проценты по кредиту, лучше выбирать жилье на стадии возведения, для строительства которого застройщик открывал кредитный счет в этом же банке. Дополнительным плюсом для клиента Сбербанка будет участие в зарплатном проекте предприятия.

    Расчет кредитной суммы происходит в индивидуальном порядке с учетом уровня доходов заемщика (а также созаемщика) и стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека только в государственной валюте и разовом порядке.

    Возможности от Сбербанка для обладателей материнского капитала:

    1. Проценты по выплате – от 11 до 13%.
    2. Стандартная сумма кредитования – от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Расчет осуществляется, прежде всего, исходя из объема первого взноса.
    3. Максимальная сумма, которую выдает банк, составляет не больше 80% от стоимости жилплощади. При этом первый взнос в обязательном порядке должен превышать порог в 20% кредитного долга.
    4. Возможный срок выплаты долга колеблется в пределах 1 год-30 лет. Но при этом заемщику по окончанию кредитного договора не должно быть больше 75 лет.
    5. Никаких комиссий или дополнительных налоговых платежей от банка за заключение договора не предусматривается.
    6. Включены дополнительные возможности по выплатам для обладателей зарплатной карты Сбербанка.
    7. Досрочное погашение долга в Сбербанке не облагается санкциями. Поэтому, если основная сумма планируется покрыться безналичным расчетом с материнского капитала, заемщику не придется платить дополнительных процентов из собственного кармана.

    Примечание : Обязательным условием перед выдачей финансовых средств Сбербанком, является то, что в случае невыполнения требований договора, жилье, по которому выплачивается кредит, переходит в право пользования банка.

    Таким образом, новая жилплощадь, приобретаемая с помощью средств материнского капитала, становится одновременно и объектом кредитного договора, и залоговым имуществом. Также на предоставляемый залог Сбербанк оформляет договор обязательного страхования.

    Потенциальным заемщикам нужно иметь в виду, что сумма кредитных средств, которая будет доступна клиенту, определяется с учетом только официальных доходов физического лица. Теневой заработок заемщика входит в стандартную процедуру расчета.

    Условия кредита для обладателей сертификата материнского капитала:

    • есть шанс оформить на короткий срок — около 10 лет (но можно брать и долгосрочный),
    • допустима выплата первого взноса, превышающего 50% от общей суммы долга.

    *Процентные ставки Сбербанка для клиентов займа

    Эти процентные ставки минимальные и актуальны только для обладателей зарплатной карты банка. Таким образом, клиент с картой получает более выгодный процент по выплатам. Также ему не нужно представлять справки о доходах, ведь все его финансовые средства и так проходят через эту банковскую систему.

    Для клиентов, которые сотрудничают с другими предприятиями, процентные условия немного отличаются:

    • + 0,5% к основным выплатам,
    • + 1% к долгу прибавляется на начальном периоде до момента регистрации ипотеки,
    • + 1% при отказе клиента от оформления страховки жизни.

    Стоит заметить , что страховка жизни позволяет снизить процент годовых, а также вернуть часть неиспользованных договором средств страхования.

    Сбербанк отмечает, что указанные ставки могут меняться по двум причинам:

    • Первая – рост или падение ключевой ставки Центрального Банка РФ. Ключевая ставка – это фиксированная сумма, которую другие банки в качестве платы за сотрудничество регулярно переводят на счет ЦБ РФ.
    • Другая причина – изменения прайса на услуги банка. Поэтому точную процентную ставку можно будет узнать уже на момент подачи заявки для получения кредитных средств.

    После утверждения заявки и заключения договора между сторонами оговоренные проценты должны оставаться стабильными.

    Какой заем реально получить под материнский капитал?

    Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

    В чем вся соль подобных сделок?

    В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

    Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

    Проще говоря, схема выглядит так:

    1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
    2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
    3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
    4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
    5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
    6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
    7. После этого заем считается погашенным.

    Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

    Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

    Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

    Серые схемы обналичивания и последствия

    Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

    Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

    Все видели такие объявления?

    Как работает классическая схема обналичивания:

    1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
    2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
    3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
    4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
    5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

    Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

    Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

    Осторожно, мошенники!

    В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

    Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

    Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

    Требования к клиентам, использующим займ под материнский капитал


    Для того, чтобы кредитную заявку в Сбербанке могли утвердить, заемщику необходимо отвечать ряду стандартных требований. К ним относится возраст и платежеспособность потенциального клиента. Последний фактор подтверждается документом об официальном трудоустройстве и справкой о доходах за последние 6 месяцев.

    Более подробно о политике банка в отношении оплаты займом капитала:

    • Возраст не менее 21 года до заключения договора и не более 75 при его закрытии. При условии, что клиент не подтверждает уровень доходов и не является владельцем зарплатной карты Сбербанка, крайний возраст по завершению выплат — 65 лет.
    • Для тех заемщиков, кто не в состоянии представить справку о доходах, требуется подтвердить наличие рабочего стажа. Общий стаж работы должен составлять не менее года за последние 5 лет, стаж с последнего рабочего места — не менее 6 месяцев.
    • Если материнский капитал выдавался на семью, состоящую из двух супругов, второй супруг должен выступить в качестве созаемщика. Исключением может быть случай, когда брачный договор запрещает одному человеку принимать участие в кредитных сделках второго. Созаемщиком может также выступать общий ребенок, который достиг 21 года.
    • Максимальное количество созаемщиков, допустимое Сбербанком, — не более 3-х человек. Обязательным условием для партнеров является семейная связь. Погашение материнским капиталом долга третьих лиц запрещается законодательством и пресекается еще на стадии подачи соответствующего заявления в ПФР РФ.
    • Для лиц, которые не могут подтвердить доходы, Сбербанк предлагает оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ и свидетельству с Пенсионного фонда об обязательном пенсионном страховании. Такую процедуру называют либерализацией ипотечного кредита.

    Но следует учитывать, что взамен на лояльный подход к такой категории клиентов, процентная ставка по кредитным выплатам в Сбербанке будет выше обычной. Также обязательным условием для одобрения является выплата первого взноса в сумме, превышающей 50% кредита.

    *Процентные ставки под либерализацию ипотеки

    Материалы, необходимые для принятия кредитной заявки:

    1. Заявление анкетного типа от заемщика и созаемщиков.

  • Паспорт с указанной регистрацией также от всех физических лиц, участвующих в процедуре.
  • Документ, подтверждающий регистрацию (в случае временного использования).
  • Подтверждение основного вида занятости и уровня доходов участников (справка о налогах на физические лица или свидетельство от работодателя, выписки счетов).
  • Другой документ, свидетельствующий о личности гражданина: водительские права, загранпаспорт, страховой номер лицевого счета, военный билет (в случае, когда долг выдается без справки о доходах).
  • Свидетельство о браке между заемщиком и созаемщиком.
  • Свидетельство о том, что жилплощадь оформлена, как совместное имущество.
  • После получения разрешения на заявку сотрудникам Сбербанка нужно предоставить:

    • официальное свидетельство о совершении первого взноса,
    • материалы по жилому объекту, выступающему залогом (не позже 60 дней после одобрения заявки).

    Документы, которые прилагаются к заявке на строительство жилья и на его приобретение, немного отличаются:

    Для подачи материалов на приобретение объекта недвижимости• договор-основание для покупки жилого объекта,
    • заключение эксперта о стоимости жилья,
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на жилую площадь,
    • документ, что послужил основанием для получения такого права.
    Для подачи материалов на строительство объекта недвижимости• договор-основание долевого строительства,
    • материалы, подтверждающие права строителя (разрешение на строительные работы, свидетельство государственной регистрации права собственности) и инвестора на реализацию жилого объекта.

    Шаг 1.

    Начальный этап каждого кредитного случая — ознакомление с условиями работы банка, подготовка и подача необходимого пакета документов. Далее от заемщика сотрудникам Сбербанка подается заявка на выдачу ипотечного кредита, на рассмотрение которой уходит от 2 до 5 дней .

    К пакету документов, кроме тех, что указаны выше, необходимо добавить еще копию сертификата на владение капиталом, справку из пенсионного фонда об остаточной сумме денежных средств на документе (максимальным термином – 30 дней до подачи заявки).

    Получить справку можно в Пенсионном Фонде по месту жительства или зарегистрировавшись на сайте ПФР в разделе «МСК».

    На что можно получить деньги под маткапитал?

    Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

    • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома,
    • оплату договора долевого участия (ДДУ),
    • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив,
    • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

    Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

    Шаг 2.

    Далее происходит процедура оформления договора купли-продажи недвижимости или договора для дольщиков (при покупке квартиры на стадии возведения дома).

    Договор долевого участия подается на регистрацию в Росреестр. Ознакомиться с основными положениями документа можно на сайте: https://www.s-u-d.ru/praktika/formy-dokumentov/1688. Зарегистрировать его можно традиционным способом в Росреестре или через электронную систему с помощью Сбербанка.

    Ипотечное кредитование

    Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

    Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

    • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным,
    • Лучше если кредитная история будет хорошей,
    • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

    В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

    После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

    Шаг 4.

    Если право собственности уже зарегистрировано Росреестром, Сбербанк может перевести остаточные кредитные средства на счет предпринимателя и оформить с заемщиком ипотечный договор.

    Оформленный договор также подается на регистрацию в Росреестр. Это позволит снизить ставку на 1%. Но после процедуры на жилплощадь налагается запрет пользования до момента закрытия долга перед банком. Новое жилье также обязательно должно пройти процесс страхования.

    Займ под материнский капитал.

    Какие документы нужны для обращения в банк?
    Порядок проведения процедуры.

    Кто может выдавать займы под материнский капитал?

    Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

    1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
    2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
    3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
    4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

    Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

    Займ под материнский капитал в КПК

    Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

    1. Написать заявление для вступления в кооператив.
    2. Уплатить паевой взнос (вступительный, если это предусмотрено уставом).
    3. Предоставить в кредитный кооператив документы для оформления займа. Конкретный список нужно уточнить у выбранной организации, но общий перечень включает в себя:
      • сертификат на материнский капитал,
      • паспорт РФ заемщика (супруга),
      • сведения о приобретаемой недвижимости (технический или кадастровый паспорт),
      • документы на жилое помещение (договор купли-продажи, разрешение на строительство, договор ДУ),
      • справку об остатке МСК, выданную Пенсионным фондом,
      • также могут понадобиться: свидетельства о рождении детей, СНИЛС, ИНН.
    4. Подписать договор между владельцем сертификата и кооперативом (в некоторых случаях договор будет трехсторонним — с участием продавца, если средства будут использоваться для покупки жилья).
    5. Подать в Пенсионный фонд заявление о распоряжении и:
      • паспорт РФ лица, имеющего право на сертификат,
      • свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является созаемщиком или займ оформлен на его имя,
      • копию договора займа,
      • копию зарегистрированного в Росреестре ипотечного договора (если предусмотрено его заключение),
      • справку об остатке невыплаченных средств,
      • документ, доказывающий безналичное зачисление средств на счет,
      • документы в зависимости от того, на что были использованы заемные средства (выписку из ЕГРН, копию зарегистрированного договора ДУ и др.),
      • обязательство о выделении долей супругу и детям.

    В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

    Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

    • подать документы в территориальное отделение:
      • лично или через представителя,
      • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов,
    • через многофункциональный центр (МФЦ),
    • подав электронное заявление через:
      • личный кабинет гражданина на сайте ПФР,
      • портал Госуслуг.

    Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

    • паспорт РФ представителя,
    • документы, подтверждающие его полномочия.

    Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

    Шаг 5.

    Завершающим этапом является оформление и подача заявления в территориальный орган ПФР для перевода финансовых средств с сертификата на банковский счет для основного взноса (указанного в кредитном договоре) либо плановой выплаты.

    Бланк заявления можно скачать на сайте: https://region-matkapital.ru/zayavlenie. К заполненному заявлению не забудьте прикрепить реквизиты банка.

    *Пример реквизитов (не используйте эти реквизиты для перевода, они носят ознакомительный характер)

    Займ под материнский капитал в Сбербанке при погашении основной суммы долга — является довольно эффективным решением для малообеспеченных семей, которые желают улучшить свои жилищные условия.

    Сбербанк предлагает лояльные условия для разных категорий клиентов, приемлемые процентные ставки, а также использование займа под материнский капитал в качестве выплат как по целевому, так и по остаточному долгу.

    Процедура оформления необходимых документов может поместиться в рамки 1 месяца.

    Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

    Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

    В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

    Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

    • Увеличить площадь,
    • Пристроить комнаты,
    • Надстроить этаж,
    • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

    Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

    Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

    Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

    Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

    Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

    К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

    Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

    Можно ли взять кредит наличными под средства МК

    Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

    Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

    Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

    Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

    Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

    Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

    Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

    Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

    • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей,
    • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала,
    • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

    Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

    Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

    Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

    На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

    Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

    Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

    Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

    Итак, вам нужно предоставить:

    • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал,
    • Справку о ваших доходах за полгода,
    • Ваш паспорт,
    • Документацию на объект, который хотите купить,
    • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

    Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

    Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

    Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

    Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

    Специалистам фонда предоставьте:

    • Паспорт,
    • Документы, подтверждающие рождение детей,
    • Реквизиты счета для перевода средств,
    • Сертификат.

    И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

    Шаг 3. Оформляем заем.

    В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

    Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

    Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

    Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

    Шаг 5. Выполняем условия договора.

    Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

    Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

    Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

    Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

    Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

    Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

    Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

    Дают ли банки кредит под материнский капитал

    Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

    Прежде всего, приведем их список:

    • Россельхозбанк,
    • Сбербанк,
    • ВТБ-24,
    • Альфа-банк,
    • Совкомбанк,
    • Дельтакредит,
    • Открытие,
    • Юникредит.

    Условия кредитования представим в виде таблицы.

    Финансовый продукт

    Наименование банковской организацииСтавка в %
    РоссельхозбанкИпотечный заем под средства мат. капиталаОт 10,25%
    СбербанкИпотека + мат. капиталОт 13,5%
    ВТБ-24Ипотека + мат. капиталОт 12,0%
    Альфа-банкПрограмма улучшения жилищных условийОт 13,0%
    СовкомбанкИпотека + мат. капиталОт 13,9%
    ДельтакредитСпецпрограмма «Материнский капитал»От 12,0%
    ОткрытиеКвартира + мат. капиталОт 13,0%
    ЮникредитИпотека + мат. капиталОт 12,5%

    Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

    Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

    Среди них такие:

    • Вы имеете постоянный, но не официальный доход,
    • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого),
    • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

    Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

    Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

    В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

    Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

    Заключение

    В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

    Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send