Помощь Юриста

Имеют ли банки право звонить родственникам?

Pin
Send
Share
Send
Send


Просрочка по кредитным платежам вынуждает банки использовать любые варианты воздействия на должников – письменные претензии, телефонные звонки, обращение в суд, продажа задолженности коллекторам и т.д. Однако банки нередко злоупотребляют своими правами и начинают «доставать» родственников должника, которые не имеют никакого отношения к кредитному договору и долгу.

Насколько оправданы такие действия, и имеют ли право банки звонить родственникам должника? В представленной статье ответим на эти вопросы с учетом практики Верховного суда РФ.

Правомерны ли звонки родственникам

Кредитные договора включают в себя пункт о том, что финансовое учреждение вправе передавать персональные данные должников третьим лицам. Этот пункт позволяет сотрудникам банков передавать сведения коллекторским агентствам. Звонить родственникам законодательством не запрещается.

Звонить могут с целью найти заёмщика или передать через родственников информацию о задолженности по кредиту. Уполномоченные сотрудники кредитной организации не вправе требовать с родственников возврата денежных средств, а также произносить сумму и срок внесения долга.

Существует банковская тайна, которая не может быть разглашена.

Ситуация выглядит по-другому, когда родственник является поручителем по взятому кредиту. В данной ситуации финансовое учреждение вправе требовать возврат денежных средств и это будет правомерно. Ведь когда поручитель подписывает бумаги, он берёт на себя ответственность за действия заёмщика по возврату кредитных средств. В такой ситуации нет смысла скрываться и игнорировать звонки.

Всем известно, что долги переходят по наследству после ухода из жизни заёмщика. Однако в этом случае сотрудникам банка запрещено совершать звонки родственникам. Спустя шесть месяцев после смерти клиента банк вправе вступить в диалог с наследниками, а в будущем переговоры проходят исключительно в судебном порядке.

Любой типовой договор содержит пункты о праве кредитной организации передавать сведения третьим лицам. В основном эти лица и являются коллекторскими организациями, которые выкупают долги у банков и потом добиваются выплат самостоятельно. Подобный раздел, предусмотренный в договоре, даёт право работникам компании обзванивать не только родственников заёмщика, но и работодателей, друзей и прочих контактных лиц.

Если звонки родственникам совершают коллекторы, то это вполне законно, даже если родственники не являются поручителями. Юридической силой такие звонки не наделены, поэтому они совершаются лишь с целью найти должника при помощи обращения к его родственникам. Если родственники пожелают помочь банку и передать информацию заёмщику, то они это сделают. В противном случае родственники и знакомые могут попросить не беспокоить их больше и отключить телефон.

Если человек является поручителем по кредитному обязательству, то звонки тем более не являются нарушением. Подписывая договор, человек обдуманно принимал на себя ответственность за заёмщика и выплату кредита, а это определённый риск. Ведь лицо, которое заключало договор, может потерять работу или разориться (если это, например, ИП). По этой причине поручителю не стоит бросать трубку или заявлять о том, что он ничего не понимал, когда подписывал соответствующие документы.

Если в документах указан поручитель, но нет его личной подписи, то указанное физическое лицо вправе опровергать поручительство. Однако такое маловероятно, ведь в момент подписания документов при сделке должны присутствовать все участники лично.

Достаточно часто долговые обязательства переходят по наследству. Например, если клиент финансового учреждения ушёл из жизни. Обзванивая родных умершего, кредиторы должны принимать во внимание тот факт, что родственники клиента могут быть не в курсе о взятых и оформленных кредитов на его имя.

Стоит учесть и то, что осуществлять звонки родным умершего можно только спустя шесть месяцев с момента его смерти. Этот момент является второй составной кредитного соглашения.

Имеют ли право?

Необходимо сразу определить, что банки имеют право использовать законные способы воздействия только на лиц, указанных в кредитном договоре. Помимо самого заемщика по условиям выдачи кредита обязательства могут нести созаемщики или поручители, которыми, как правило, выступают родственники должника. В отношении этого круга лиц, прямо указанных в тексте договора, банк может предпринимать следующие действия, направленные на погашения долга:

  • направление письменных уведомлений и претензий с требование погасить долг и начисленные проценты,
  • звонить по контактным телефонам, указанным в договоре, с соблюдением требований законодательных актов (звонки допускаются только в дневное время и по рабочим дням, их суммарное количество также регламентируется нормативными актами),
  • направлять в судебные учреждения иски о взыскании долга как с основного заемщика, так и с созаемщика или поручителей в порядке солидарной ответственности,
  • передавать право требования о взыскании долга сторонним организациям и лицам (коллекторам) с соблюдением требований закона.

Если банк или нанятая им для взыскания долга организация нарушает требования закона, можно привлечь их к ответственности, в том числе по нормам УК РФ. Прежде всего это касается случаев насилия или угроз его применения со стороны коллекторов.

Если указанные способы взыскания долга не приносят результата, сотрудники банковских учреждений нередко произвольно расширяют перечень доступных методов воздействия – могут звонить на работу должника, беспокоить звонками его близких родственников и друзей. Насколько правомерны такие действия? В 2016 году по этому вопросу высказал свою позицию Верховный Суд РФ, рассматривая дело по обращению родственницы должника.

Исходя из анализа Определения Верховного Суда РФ от 12.04.2016 г. № 9-КГ 15-21 для квалификации действий банковских учреждений нужно учитывать следующие нюансы:

  • уведомление о наличии долга и требование его погасить может быть направлено только лицам, выступающим стороной или участником договора, – заемщику, созаемщику и поручителю (направление документации иным лицам, в том числе близким и дальним родственникам, является противозаконным действием),
  • звонки гражданам по поводу долга их родственникам являются нарушением принципа добросовестности банковской деятельности, даже если эти контакты являются единичными,
  • звонок родственнику будет являться противоправным действием даже при отсутствии угрозы насилия.

Таким образом, банк вправе звонить только лицам, к которым могут быть предъявлены денежные требования по кредитному договору. Аналогичное правило распространяется и на случаи передачи долга коллекторским агентствам – устные или письменные обращения могут быть адресованы только самим должникам, но не их близким.

Рассмотрим, как можно защитить себя от бесконечных звонков сотрудников банка, и можно ли предъявить в таком случае материальные претензии.

Когда банки могут начать звонить

В первые месяцы сотрудники банка звонят только самому должнику. Примерно с четвёртого месяца, начинается период жёсткого сбора, потому что договор передаётся уполномоченными лицами в отдел взыскания.

В связи с этим внедряются другие методы для взыскания заёмных средств. С должником могут встретиться лично, либо обзванивать контактных лиц, которые зафиксированы в анкете на получение кредита.

Названивать должнику ответственные сотрудники будут на протяжении первых трёх месяцев, а после этого периода банк подаёт на заёмщика в суд. Далее начинается подготовка к судебным разбирательствам.

Как вести себя, если звонят из банка

Если родственник заёмщика ответил на звонок и услышал голос сотрудника банка, который интересуется должником, первый не должен волноваться. Если родственник не знает, где находится должник, то ему лучше так и ответить работнику банковской организации.

Родственник может при желании дать мобильный номер должника (если номер изменился) или сообщить место, где можно найти заёмщика.

Стоит отметить, что, к сожалению, уполномоченные лица финансовых организаций на просьбы больше не беспокоить, практически никак не реагируют. Они могут продолжать настырно названивать, чтобы добиться желаемого результата.

Специалисты колл-центров работают в автоматическом режиме. Установленная программа автоматом набирает номер, а сотрудник начинает беседу по заранее изготовленному скрипту.

Ликвидировать номера телефонов сотрудник центра не может. К тому же это действие не входит в его компетенцию.

Если звонками надоедают продолжительное время, следует позвонить по номеру горячей линии кредитной организации и составить претензию на телефонные звонки. Можно сообщить, что если звонки не прекратятся, человек направит жалобу в Роспотребнадзор. Есть ещё один вариант: направить жалобу в письменной форме, лично посетив отделение банка. В претензии следует указать требование об удалении контактного телефона из базы данных.

Копию жалобы с датой принятия необходимо оставить себе и хранить дома. Устраивать скандалы и нервничать не рекомендуется. Ведь, как правило, этими действиями человек навредит только своему здоровью и испортит настроение и себе и окружающим.

Также можно занести номера, с которых осуществляются надоедливые звонки, в чёрный список. Если в телефоне такой функции не предусмотрено, человек может обратиться к оператору и подключить такую услугу. Существует приложение «Анти-коллектор», которое знает телефоны множества коллекторских организаций и автоматом ставит блокировку на все входящие звонки.

Подводя итоги, отметим, что банки и коллекторы могут звонить родственникам должника. На законодательном уровне запрета на такое действие не наложено. Однако такие звонки могут осуществляться с целью выяснения, где находится сам заёмщик. Если родственники вписаны в договор, как поручители, то коллекторы вправе спрашивать с них долг.

Советы юристов:

1.2. Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и.

Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

1. Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:

1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя,

2) отказ от взаимодействия.


С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

2.1. Алексей, добрый день!

Вы сами не можете, родственники должны писать жалобу в прокуратуру, звонить им, если они не являются поручителями не могут.
Всего Вам наилучшего!

6.2. Добрый день, уважаемая Анна
Жаловаться на них в прокуратуру на распространение персональных данных.

С пожеланием хорошего дня и отличного настроения.

7.1. Что сделать чтоб банк не звонил родственникам и не ездил домой.

Обратитесь в прокуратуру заявлением на неправомерные действия банка.

Обратиться с жалобой в прокуратуру. И все быстро разрешится.

20.1. В соответствии со ст.385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

О договоре переуступки прав требования, Вас должны были уведомить письменно.

Затребуйте у коллекторов расчет суммы долга и письменное подтверждение того, что они имеют право требовать с Вас уплаты долга.

25.1. Ей надо в судебном порядке признавать сделку недействительной (ничтожной), поскольку она не подписывала никаких договоров и условий кредитования не принимала.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

30.1. Отозвать не сможете, если имеется задолженность.

П.2 ст.9 ФЗ "О персональных данных" Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Зато можете заявить отказ от взаимодействия и все звонки должны прекратиться.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и.
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

1. Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:
1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя,
2) отказ от взаимодействия.


С Уважением, адвокат в г. Волгограде– Степанов Вадим Игоревич.

Что делать, если звонят?

Даже если вам один раз позвонили из банка и предъявили претензии по долгам вашего родственника, вы можете отстаивать законное право на защиту личной жизни. Чтобы избежать стрессовой ситуации, целесообразно вежливо предупредить сотрудника банка о противоправности его действий и попросить прекратить звонки. Если есть возможность, даже первый звонок необходимо записать, это будет являться доказательством в дальнейшем процессе.

Если звонки продолжаются, вы можете действовать следующим образом:

  • записывать каждый разговор, во время которого нужно вежливо выяснить, какой именно банк вам звонит, личные данные сотрудника банковского учреждения,
  • можно направить в адрес банка письменную претензию с указанием количества звонков, потребовать прекратить незаконную деятельность и возместить моральный вред,
  • необходимо взять у мобильного оператора детализацию звонков, из которой можно установить данные номера, с которого вам звонили от имени банка (если используются разные номера телефонов, можно будет запросить в судебном процессе сведения об их владельце),
  • по фактам противозаконного вмешательства в личную жизнь можно подать исковое заявление в районный суд о взыскании компенсации морального вреда.

В действиях сотрудников банка состав преступления может возникать только в случае, если прозвучали реальные угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений. Если эти факты установлены при звонке из банка, можно обращаться сразу в полицию, будет проведена доследственная проверка.

Взыскание компенсации морального вреда является безусловным правом гражданина, которому звонил банк по долгам родственника. Сумма компенсации будет определена судом исходя их характера допущенного нарушения – будет определяться количество звонков, их содержание, отсутствие реакции сотрудников кредитного учреждения на требование прекратить противозаконные действия. По указанному выше делу, которое рассматривал Верховный Суд РФ, была предъявлена к взысканию компенсация морального вреда в сумме 150 000 рублей.

Если вам необходима помощь в защите от неправомерных звонков по долгам родственника, советуем сразу обратиться на консультацию к нашим юристам. Позвоните по телефону круглосуточной линии или оставьте свои вопросы в форме онлайн-чата на нашем сайте, мы поможем прекратить звонки и добиться компенсации морального вреда.

Имеют ли банки право звонить родственникам?

В кредитном договоре есть пункт о том, что банк имеет право передавать информацию о должнике третьим лицам.

Наличие именно этого пункта позволяет банку делиться телефонными номерами контактных лиц с коллекторами. Прозванивать родственников законом не запрещено.

Целью подобного звонка может быть только просьба передать родственнику, чтобы он связался с кредитором.

Банк не имеет права требовать с родственника деньги, а также раскрывать сумму платежа и срок задолженности. Банковская тайна законом РФ охраняется не хуже, чем врачебная.

Несколько иной является ситуация, когда родственник выступает поручителем. Тогда банк требует деньги вполне правомерно, ведь поручитель при оформлении принимает на себя ответственность за то, что заемщик будет выплачивать кредит добросовестно. В данном случае пытаться уйти от звонков банка бессмысленно – рано или поздно окажешься на скамье подсудимых.

Интересна и такая ситуация, как переход долга по наследству после смерти заемщика. Звонки банка при этом обстоятельстве запрещены: полгода после гибели банк вообще не имеет права вступать в диалог с наследником, а в дальнейшем переговоры происходят только через суд.

Могут ли звонить родственникам должника

Согласно ФЗ от № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” звонки на номер телефона могут поступать только должнику. Если кредитор звонит друзьям, родственником или близким должника, то это действие является противоправным, и заемщик может написать заявление в правоохранительные органы на основании ст. 23 Конституции РФ. Ответственность за звонки родственникам должника предусмотрена ст. КоАП РФ и влечет наложение штрафа на виновных лиц.

Если же должник дал согласие кредитору на осуществление взаимодействия с родственниками, направленным на возврат долга по кредиту, а родственники не выразили несогласие на осуществление с ними взаимодействия, то действия кредитора законны.

Что делать если банки продолжают звонить

При непрекращающихся звонках от банка или коллекторов с угрозами должник и его родственники могут обратиться в органы для защиты своих интересов.

Не нужно поддаваться на провокации со стороны коллекторов, оправдываться перед ними. Чтобы этого избежать можно подать в банк заявление о том, что в телефонных звонках сотрудники банка не просто напоминают о задолженности, а применяют повышенный тон, грубят, что считается неприемлемым.

Необходимо зафиксировать все данные о звонке, а именно дату, время, номер телефона. Будет еще лучше, если к заявлению приложить запись телефонного разговора с коллектором. Дальнейшее взаимодействие с банком попросить осуществлять по электронной и обычной почте.

А если сотрудники банка требуют от родственников вернуть долг?. Банк может требовать оплаты долга по кредиту только с лиц, которые являются поручителями. Родственники, которые поручителями не являются, часто недоумевают, откуда у банка их контактный номер телефона.

Заемщик при оформлении кредита оставляет контакты своих родных или знакомых. При просроченных платежах по кредиту банк, прежде всего, должен звонить самому должнику. В случае невозможности дозвониться до заемщика, сотрудники службы взыскания прозванивают по всем указанным контактам.

Как не платить кредит банкам законно, подробно указано в данной статье.

Что является методом правового регулирования предпринимательского права, подробно указано в данной статье.

Что является предмет и метод предпринимательского права, можно понять из данной статьи:

Возможно вам так же будет интересно узнать про виды источников предпринимательского права.

Но делается это не с целью требовать оплаты, а для того, чтобы попросить родных напомнить заемщику о просрочке и попросить должника связаться с банком. Сумма долга родным и знакомым сообщаться не должна, эта информация является банковской тайной.

Родственник — не поручитель и не наследник

Зачастую телефонному прессингу подвергаются иные члены семьи. Они не являются родственниками, поручителями или наследниками.

Что делать в этом случае? Можно просто не отвечать на телефонные звонки или объяснить сотрудникам банка, что вы не сможете передать необходимую информацию должнику.

Банк не имеет права разглашать какую-либо информацию о заемщике. Например, сумму кредита и остаток задолженности. Все эти сведения являются банковской тайной.

Максимум, что вправе сделать звонящий — передать, чтобы должник позвонил в банк.

Когда начинают

Первые несколько месяцев банки беспокоят звонками только самого должника. Примерно с 4-го месяца начинается стадия жесткого сбора, потому как договор передается в отдел взыскания.

Применяются новые методы воздействия на должника, в частности, личная встреча и обзвон контактных лиц.

Период, в течение которого родственникам придется терпеть назойливый автоинформатор, составляет около 3 месяцев.

По истечении 6 месяцев безуспешных попыток воздействовать на заемщика банк начинает готовиться к судебным прениям.

Как вести диалог с сотрудниками банков?

Если вас беспокоят сотрудники банка по поводу задолженности вашего родственника, придерживайтесь определенных правил общения:

Веди себя в рамках приличий — не разговаривайте грубо, на вопросы отвечайте сдержанно и спокойно.

Помните, что вы вправе вообще не отвечать звонящему. Но если разговор состоялся, ничего не обещайте и не разглашайте данные о своих родственниках или себе. Это могут быть мошенники.

Поинтересуйтесь, кто с вами говорит (Ф.И.О., должность) и на каком основании вас беспокоят. Перезвоните в банк и уточните, действительно ли звонящий является его сотрудником.

Обязательно предупредите звонящего, что ваш разговор записывается. Если он нагрубит вам или будет угрожать, вы сможете привлечь нарушителя к ответственности.

Если вы не давали своего разрешения на звонки — не берите трубку.

Как прекратить звонки из банка

Чтобы пресечь повторяющиеся звонки из банка родственники могут попросить представиться сотрудника, уточнить, как называется банк и оставить жалобу по телефону горячей линии. Но это сработает только для банковских работников. На коллекторов жаловаться получится только в службу защиты потребителей или Роспотребнадзор.

При визитах сотрудников банка родственники имеют право не открывать дверь или попросить обращаться к должнику.

Часто коллекторами или сотрудниками банка номер телефона родственника должника вносится в список на обзвон автоинформатора. Эти звонки неприятны, вызывают раздражение.

На видео-как вести себя с сотрудниками банков и коллекторами родственникам должника:

Итак, какие основные действия помогут прекратить звонки от банка родственникам заемщика:

  • не взаимодействовать с коллекторами (по возможности не отвечать на звонки или сразу вешать трубку),
  • не проявлять излишнюю эмоциональность при общении,
  • вести запись разговоров с коллекторами,
  • жаловаться по телефонам горячей линии.

Если родственник — не поручитель и не наследник…

Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования. Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции. Что делать в этой ситуации? Можно попросту игнорировать звонки или же попытаться объяснить банковским сотрудникам, что вы не можете им помочь в розыске заёмщика.

Важно! Если работник банка при звонке сообщает вам какую-то информацию о заключённом вашим родственником кредитном договоре, называет сумму долга – это является должностным правонарушением, поскольку речь идёт о раскрытии банковской тайны.

Финансовая организация не имеет права разглашать подобные данные. Максимум, что вправе сделать звонящий – попросить передать должнику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В противном случае заёмщик может в судебном порядке предъявить претензии кредитному учреждению и требовать защиты своих прав.

Звонки от специалистов банка и с автоинформатора.

Вернёмся к ситуации с прозвоном. Здесь могу привести личным пример, полученный в ходе разбирательства по просроченному кредиту между двоюродным родственником и РосБанком:

«Шёл 4-ый месяц последствий неудачных попыток родственника стать индивидуальным предпринимателем, долг его попал в отдел взыскания, и ребята начали свою работу. Я, имея представление о банковской деятельности и немного понимая в законодательстве, всячески отсекаю попытки проявления давления «взыскацев»: вроде как отношения не имею, поручителем не являюсь и т.д, отстаньте. Но, Росбанк оказался не лыком шит, и их следующим ходом стало включение моего личного номера в прозвон автоинформатором. Чтобы вы понимали, это были 3-х кратные звонки каждый час с до . Первое, что я попробовала сделать – позвонила на горячую линию, и попыталась объяснить, что не имею ничего общего с долгом такого-то заёмщика. Специалисты Банка оказались несговорчивы, и даже 10 подобных звонков не смогли изменить их позиции «Мы ничего не можем сделать». Мой неудавшийся предприниматель-родственник также обратился в банковское отделение с аналогичной просьбой об исключении моего номера телефона из списка прозвона. И это было самой большой ошибкой. Как ни странно, но, если в ответ на действия «взысканцев» проявлять активность и тем более, содействие – метод признаётся действующим и «доставания» продолжаются в двойном объеме. Помимо автоинформирования, добавились звонки с угрозами и рекомендациями «отрезать родственнику уши», что уже само по себе является грубым нарушением. Но, естественно, в голову не пришло записать разговор. Имеет ли банк право позволять своим сотрудникам вести себя подобным образом? Конечно, нет. Но: для обращения в судебные органы недостаточно голословного заявления. Нужны факты. Например, запись разговора.

Далее, я воспользовалась всеми возможными онлайн ресурсами для жалоб на Банки:

  • Ассоциация российских банков и финансовый омбудсмен
  • ЦентроБанк
  • Роспотребнадзор
  • Федеральная антимонопольная служба
  • В раздел обратной связи самого банка
  • Роскомнадзор (Управление федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Российской Федерации).

Не могу сказать точно, какой орган оказал воздействие на нарушителя моего спокойствия, но однозначно уверена – эффект от обращения присутствует, так как звонки прекратились.»

Из данного примера можно сделать следующие выводы:

Почему банки звонят родственникам?

Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов. Причём часто сотрудники финансовых организаций запрашивают подобную информацию не только о самом заёмщике, но и о его родственниках. И граждане, желающие во что бы то ни стало получить кредит, охотно её предоставляют, таким образом сами дают право банкам в случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности обращаться к их близким людям.

Важно!В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.

Когда звонки банков законны?

Рассмотрим случаи, когда кредитор имеет право звонить родственникам должника:

  • при заполнении анкеты заемщик указал контактные данные человека (матери, брата, друга, коллеги и т.д.), с которым можно держать связь,
  • гражданин выступает в роли созаемщика или поручителя,
  • человек является наследником умершего заемщика.

Если вы отказались от наследства умершего должника, то и на звонки банка отвечать не обязаны.

Звонки поручителям и наследникам

Кредиторы могут требовать оплаты долга с:

  1. поручителя или созаемщика — если должник не платит по счетам,
  2. официальных наследников — после смерти должника.

Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком. Поэтому звонки из банка вполне законны.

Если наследников нет или они отказались от своего права, то тревожить их звонками банк не имеет права.

Звонить наследникам можно только через 6 месяцев после кончины должника.

Имеют ли такое полномочие банки – могут ли они звонить родственникам и знакомым должника по кредиту

Федеральным законом о потребительском кредитовании регулируются основные права и обязанности сторон в отношении кредитного договора. У банка и коллекторских служб взыскания долгов имеются права звонить клиенту с целью напоминания о просроченных платежах, а также наведываться с визитом. Но существует небольшая оговорка в законе по поводу времени звонков и визитов. Оно ограничено 6 часами утра и 10 часами вечера. Имеется запрет на звонки и посещение должников ночью.

В будущем правительство планирует внести ограничения по количеству звонков в день, оказанию давления на должника и его родных, и даже тон в голосе коллектора будет контролироваться.

До принятия данных нововведений сотрудникам службы взыскания разрешено напоминать клиенту об образовавшейся задолженности и о необходимости ее погасить в кратчайшие сроки. Но кроме простого напоминания коллекторы часто используют угрозы, морально воздействуют на психику должника и его родственников.

На видео-имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника:

Поскольку такие действия со стороны банка и коллекторских агентств могут расцениваться как нарушение закона, клиент вправе не отвечать на телефонные звонки с угрозами уже после первого случая.

Клиент, который по независящим от него обстоятельствам стал должником, будет перед законом прав, если он предупредил банк в письменном виде о временных финансовых трудностях. По заявлению от должника банк может предоставить кредитные каникулы, то есть время, в которое можно не выплачивать задолженность.

Общая информация

Заемщик по разным причинам может прекратить выплачивать кредит — из-за ухудшившегося здоровья, потери работы или по личным обстоятельствам. Финансовая организация при просрочках начинает ежедневно звонить должнику и пытаться наладить с ним контакт. В случае если человек скрывается, банк начинает тревожить родных и близких.

Еще на этапе составления договора выясняется вся личная информация о клиенте, которая при необходимости позволит оперативно найти его. Сюда относят:

  • паспортные данные,
  • место работы,
  • прописка и фактический адрес,
  • номер телефона.

При необходимости аналогичные данные узнаются и о близких родственниках. Обычно потенциальный заемщик сам их предоставляет, поэтому в случае возникновения просрочек кредитная организация имеет право на осуществление звонков, но здесь есть небольшая оговорка. Близкие люди не обязаны предоставлять никаких сведений и могут попросить перестать их беспокоить.

Законные действия

Ситуация с тем, имеет ли право банк звонить родственникам должника, не так однозначна. Эти действия подчиняются определенным правилам, которые закреплены в законодательстве. Они возможны только в следующих случаях:

  • контактные данные предоставил заемщик,
  • родственник является поручителем или наследником,
  • невозможно найти контакт с должником из-за отсутствия связи с ним.

Требовать осуществления выплат банк может только с поручителей. С лиц, которые не указаны в договоре в качестве них, — нет. Поэтому любые попытки принуждения к осуществлению этого действия являются незаконными.

В случае смерти заёмщика финансовая организация может начинать что-то требовать только через полгода, но лишь при условии, что наследники официально приняли свою роль. Если же они отказались от любого имущества умершего, то и долги к ним не переходят.

Когда звонки банков третьим лицам законны?

Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

  1. если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных,
  2. если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником,
  3. если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

Пошаговая инструкция

Не стоит бояться звонков из банка. При общении с работником организации стоит придерживаться определенных правил поведения. Не нужно грубить, хамить и переходить на ненормативную лексику. Речь должна быть сдержанной, спокойной и по возможности доброжелательной. Каждый человек должен помнить, что не обязан предоставлять каких-то сведений по телефону. Тем более давать обещания повлиять на должника и как-то заставить его возобновить платежи.

Во время звонка нужно обязательно спрашивать имя и фамилию сотрудника и его должность. В порядочных финансовых организациях эту информацию предоставляют сразу. Если же человек темнит или отвечает общими фразами (представляется сотрудником некой организации), разговор с ним можно не продолжать.

Запись телефонного разговора служит фактическим доказательством в суде. Большинство современных смартфонов оснащено диктофонами. Специальные приложения автоматически записывают все входящие звонки. Это необходимо на тот случай, если банк начнет угрожать и шантажировать.

Возможные нарушения

Любые попытки принудить родственника выплачивать кредит за должника незаконны. Исключением являются случаи, когда первый выступает в роли поручителя. Некоторые финансовые организации могут звонить каждый день, но любые ультиматумы и принуждения к осуществлению платежа запрещены.

В таком случае лучше обратиться на горячую линию банка и составить официальную жалобу на назойливость. Специалисты колл-центра могут порекомендовать написать заявление об исключении номера телефона из базы данных. Копию документа лучше оставить на руках. Не нужно пытаться скандалить и угрожать — это никак не поможет делу.

Банк не имеет права на раскрытие информации о размере платежа и сумме кредита. Банковская тайна строго охраняется законом и ее нарушение влечет за собой неприятные последствия. Все, что может попросить оператор, — это передать информацию должнику.

Закон ограничивает время осуществления звонков. В рабочие дни — с восьми утра до десяти вечера, в выходные — с девяти утра до восьми вечера. Беспокоить контактное лицо ночью или ранним утром запрещено.

В случае если родственник является поручителем, то ему лучше не скрываться от звонков, иначе банк может и к нему применить законные методы взыскания. После получения судебного решения приставы могут описать и продать имущество человека и удерживать половину его дохода.

Не все знают, имеют ли право банки звонить знакомым должника. Согласно закону — нет. Даже если заемщик предоставил телефон друга в качестве контактного, с юридической точки зрения, тот не несет никакой ответственности за выплаты по кредиту. У знакомого есть полное право обратиться лично в финансовую организацию и написать заявление с просьбой исключить свой номер телефона из базы данных. Друзья, коллеги и прочие лица не обязаны предоставлять личную информацию о должнике по требованию банка.

Чужой кредит

В некоторых случаях человека могут беспокоить по займам другого лица, которое даже не является знакомым. И не каждый представляет, что делать, если звонят кредиторы по чужому кредиту. Можно игнорировать ситуацию или попробовать ее решить.

Распространенная ситуация: при оформлении кредита человек зачем-то предоставил чей-либо номер как личный. Это мог быть «шапочный» знакомый или коллега. Иногда же неприятные звонки начинаются и с приобретением новой сим-карты. Тот, на кого она была ранее зарегистрирована, просрочил несколько платежей, и теперь банк пытается его найти. В редких случаях сотрудник банка может ошибиться при наборе номера.

Мошенники могут использовать чужие паспортные и персональные данные для оформления займа. Для этого они вступают в сговор с работником финансовой организации.

Для выяснения точных причин звонка лучше ответить на него и переговорить с сотрудником банка. Нелишним будет записать диалог на диктофон. Собеседник обязательно должен не только назвать имя, фамилию, должность и организацию, которую он представляет, но и озвучить цель звонка.

Для исключения ошибки при наборе попросите работника продиктовать номер по цифрам. В случае если человек набрал его неправильно, достаточно сообщить об этой оплошности.

Если абонент никак не связан с заемщиком и не является его поручителем, то нужно объяснить это в телефонном разговоре. В случае приобретения сим-карты с рук необходимо сразу сообщить и об этом. Для надежности лучше написать заявление на исключение номера из базы.

Варианты жалоб

Не всегда финансовые организации прекращают звонки по первому требованию. Избавиться от них можно несколькими путями. Самый простой — внести их номера в черный список на телефоне либо установить специальные приложения для этого.

Эффективным будет написание жалобы на сайте банки.ру. Это официальный информационный портал, и негативные отзывы на нем плохо влияют на имидж компании.

В случае угроз, шантажа, вымогательства и иных противоправных действий полезно будет написать заявление в Роскомнадзор (это можно сделать через официальный сайт). Данный орган имеет право налагать штрафы и привлекать к ответственности.

Законодательством разрешено обращаться к финансовому омбудсмену, выступающему в роли примирителя между банком и должником. Его услуги бесплатны.

Дело обстоит сложнее, когда на имя человека оформил кредит кто-то другой. В таком случае нужно составить жалобу в банк с подробным изложением ситуации и требованием провести проверку правильности выдачи займа. Затем стоит написать заявление в полицию о мошеннических действиях.

Pin
Send
Share
Send
Send