Помощь Юриста

Госпрограммы Первый автомобиль и Семейный автомобиль с - 19 - июля 2017 - года

Pin
Send
Share
Send
Send


В прошлом году в России была запущена программа «Первый автомобиль», которая пользовалась невероятным успехом. Из планируемых 58, к октябрю 2017 года было продано 48 тысяч автомобилей. Это привело к увеличению срока действия проекта. Программа «Молодая семья» успешно помогает парам получить желаемую квартиру/дом с 2011 года, но недавно ситуация немного изменилась. Перед обращением за помощью к государству, необходимо детально изучить изменения и актуальные условия каждого из проектов.

Особенности программы «Молодая семья»

Гос. программа «Молодая семья» создана правительством для поддержки граждан страны, которым необходимо жилье. Пары, участвующие в проекте, имеют право приобрести жилое помещение на льготных условиях. Раньше за счет помощи приобреталось жилое помещение, строились частные домовладения, оплачивался последний платеж.

Важно!В 2017 году произошли кардинальные изменения: финансовую помощь можно использовать исключительно для покупки жилья на первичном рынке.

Из-за невнимательности желающих к условиям часто случаются отказы. Выделяют такие основные причины:

  • Ошибки или недостоверные данные в предоставленных документах,
  • Маленькая зарплата. Её должно хватать на погашение ипотеки. В Санкт-Петербурге молодая семья без ребенка должна зарабатывать в месяц не менее 21 500 рублей, с детьми – 32 500. В каждом регионе свой минимум,
  • У людей уже есть хорошие жилищные условия.

Спорный момент – максимальный возраст супругов. Обязательно уточните данный вопрос у оператора. Если вы получили отказ, можете сразу же повторно обращаться с соответствующим заявлением, но только после устранения ранее указанной проблемы. Если сразу принять во внимание вышеописанные причины отказа, то не придется тратить время на повторные обращения в жилищные инстанции.

Кто имеет право получить поддержку от государства?

Выделяют три категории людей в возрасте от 18 до 35 лет включительно:

  1. Одинокие граждане Российской Федерации.
  2. Полная семья — супруги. Наличие или отсутствие детей – значения не имеет.
  3. Неполная семья. Должна состоять из одного родителя возрастом с одним или более детьми.

Независимо от категории, претендент обязан быть «городским очередником» – официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Желающие обязаны проживать в том городе, в котором они хотят получить государственную помощь. Допускается регистрации только по одному адресу.

Для справки!Если только один супруг имеет российское гражданство, именно он будет учитываться при начислении социальной выплаты.

Условия

Гос. программа молодым семьям пользуется огромной популярностью. Проект активно помогал новобрачным в приобретении нового или усовершенствовании имеющегося жилья в период 2011-2015 года. В связи с успехом, он был продлен до 2020, но с определенными изменениями в 2020 году для граждан Рф:

  • парам без детей государство оплатит 30% от полной стоимости дома/квартиры,
  • семьи с детьми имеют право претендовать на получение льгот размером 35% от приобретаемого жилья,
  • воспитывающий минимум одного ребенка, может претендовать на получении поддержки в размере от 35% стоимости жилого помещения.

Совет!Если не хотите получить отказ, заранее найдите деньги на покупку жилья с учетом льгот.

Процесс получения субсидии

Желающие должны пройти следующие этапы:

  1. Обратиться в местные органы для подачи заявления. Его рассмотрение займет 10 рабочих дней.
  2. Подать требуемые бумаги, дождаться утверждения и своей очереди. На официальном портале molodaja-semja.ru есть перечень обязательных документов.
  3. После получения положительного ответа (свидетельства), в течении 30 суток передать подтверждение. Банковское учреждение мгновенно откроет счет и в течение 6 суток отправит бумаги в соответствующие органы.
  4. Представители власти, получив запрос от банковского учреждения, перечислят денежные средства на счет продавца. Это позволит семье стать полноправными собственниками дома/квартиры.

Если хотите сэкономить время, подайте заявку онлайн через официальный сайт госуслуг (gosuslugi.ru) или отделение многофункционального центра (мфц.рф).

Особенности программы «Первый автомобиль»

Покупка личного транспортного средства – это затратное мероприятие, которое большинство людей старается отложить, пока не скопится достаточно денежных средств. Гос. программа автокредита «Первый автомобиль» создана для помощи начинающим водителям в приобретении машины. Правительство запустило её 19 июля 2017 года, выделив на поддержку водителей 7,5 миллиарда рублей из бюджетных средств.

Изменения в проекте:

  • Скидка 10%. При приобретении транспорта в кредит на первоначальный взнос предоставляется льгота размером 10 процентов из расчета полной стоимости объекта. Скидка не предоставляется в случае отсутствия первоначального взноса или приобретении за наличные средства,
  • Увеличена максимальная стоимость авто. Изначально было предложено 800 тысяч, но позже стоимость увеличили до 1,5 миллиона рублей,
  • Максимальный срок ссуды составляет 3 года. Если деньги берутся на больший срок, человек не получит помощь от государства,
  • Установлена наибольшая процентная ставка. Она может меняться в зависимости от производителя и конкретной модели, но не должна превышать 11,3% в год.

Пример: Вы покупаете Jaguar XJ, цена которого составляет приблизительно 6 миллионов. Льгота вам не положена, ведь установленный максимум – 1,5 млн. Авто должно быть обязательно произведено в России в 2017-2020 году. И, конечно же, уступка распространяется только на новые транспортные средства.

Как стать участником?

Для участия в гос. программе автокредита необходимо определиться с маркой машины, узнать её полную стоимость, учитывая скидки от дилера и дополнительное оборудование.

Вы должны отвечать следующим требованиям:

  • гражданство Российской Федерации,
  • наличие водительского удостоверения,
  • отсутствие в собственности других автомобилей,
  • покупаемый транспорт – первый в вашей жизни.

Перечень необходимых документов уточняйте в банковском учреждении. Если вы отвечаете всем требованиям и собрали документы, приступайте к прохождению основных этапов:

  1. Автосалон должен сотрудничать с банковской организацией, поэтому обязательно проверьте данную информацию. Проверить сведения можно на официальных ресурсах банков.
  2. Представьте документы и справки.
  3. Подайте заявление на оформления ссуды. Сделать это можно в выбранном банке или автосалоне.
  4. Дождитесь решения. Вместе стандартных 3-14 суток, может понадобиться до 30 дней. При положительном решении предоставьте расписку, обязывающую вас не брать другие машины в кредит в течение года.
  5. Оформление сделки с подписанием договора о выдаче займа.
  6. Заключение договора с выбранным салоном, внесение первоначального взноса.
  7. Получение машины. Возможно только поступления указанной суммы денежных средств.

Помните! Проект создан только для частичного облегчения материальной нагрузки по выплате займа. Скидка небольшая, но она значительно поможет при погашении кредита и оплате первого взноса.

Заключение

Программы «Молодая семья» и «Первый автомобиль» нацелены на поддержку граждан Российской Федерации. Они не помогают абсолютно бесплатно получить новое жилье или транспортное средство, но с их помощью можно сэкономить несколько сотен тысяч рублей. Для экономии времени и получения положительно ответа заранее проверьте соответствие всем требованиям и наличие необходимых бумаг.

Изменения, внесенные в постановление Правительства

В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.

Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой "Развитие транспортного и специального машиностроения" государственной программы Российской Федерации "Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности", на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 - 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2020 - 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

  • имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль,
  • не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Семейный автомобиль – информация об условиях программы

Чтобы стать участником госпрограммы «Семейный автомобиль» и получить привилегии, потребуется личный визит претендента в банк либо напрямую в автосалон для заключения договора. Обязательными требованиями к заемщику выступают:

  • гражданство России,
  • действующее ВУ,
  • двое и более детей до 18 лет,
  • отсутствие кредита на ТС за последний год.

Отдельный пакет документов необходимо предоставить кредитующей организации (список может дополняться в зависимости от требований конкретного банка):

Возрастной интервал может быть увеличен при прохождении армейской службы одним из детей, а также в случае, если ребенок получил статус студента очного отделения ВУЗа (максимальный период – до 23 лет). Программа недоступна для граждан, которые лишены родительских прав или ребенок находится на попечении государства.

Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 000 000 рублей, максимальный размер скидки - 100 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки - 250 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе "Семейный автомобиль", либо по программе "Первый автомобиль". Суммирование скидок не предусмотрено.

Какие автомобили можно купить?

Государственные программы позволяют купить машину, соответствующую следующим требованиям:

  • Цена до 1 000 000 рублей.
  • Разрешенная максимальная масса не более 3,5 тонн.
  • Машина должна быть новой.
  • Год выпуска: 2019 или 2020.
  • ПТС выдан после 1 декабря 2019 года.

Как получить скидку без оформления кредита?

Государственные программы "Первый автомобиль" и "Семейный автомобиль" не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Закон о программе семейный автомобиль

Льготное автокредитование по программе «Семейный автомобиль» в 2020 году действовало с 1 января по 16 мая. В 2019 году Правительство возобновляет действие программы с 1 марта.

Реализация особой программы «Семейный автомобиль» для Дальнего Востока, которая была запущена в апреле 2020 года, продолжается и в 2019 году. В соответствии с Постановлением №870 в этом регионе действие программы решено продлить до 2020 года.

Для Дальнего Востока госпрограмма льготного автокредитования «Семейный автомобиль» скидка на покупку ТС в 2019 году увеличилась до 25% (решение принято для повышения доступности автомобилей, собранных в России, для жителей этого региона). Общая скидка по автокредитованию с поддержкой государства составляет 10% от стоимости автомобиля (предложением могут воспользоваться граждане других регионов России с 1 марта 2019 года).

Сумма скидки по программе «Семейный автомобиль» автоматически прибавляется к первоначальному взносу, в результате понижая процентную ставку по кредитным условиям. Важно подчеркнуть, что программа действует только в случае автокредитования. Если гражданин решает произвести расчет, не используя заемные деньги, скидка не предоставляется. При этом потолок стоимости ТС в 2019 году должен уложиться до 1 000 000 рублей.

К участию в льготной программе «Семейный автомобиль» допускаются ТС, собранные в России, что одновременно решает две задачи: позволяет снизить процентную ставку заемщику и стимулирует работу отечественного автопрома. Законодательно предусмотрен список марок и моделей ТС, а также кредитующих организаций, которые работают с госпрограммой по льготному предоставлению кредитов (с перечнем можно познакомиться ниже).

Уплата НДФЛ при получении субсидии

Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2017 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.

В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2017 года и продлены 7 августа 2020 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.

Необходимые документы

Для успешного оформления автокредита с получением положенной скидки по программе «Семейный автомобиль» претенденту необходимо предоставить сотруднику банка следующие документы:

  • паспорт заемщика,
  • СНИЛС и ИНН,
  • наличие ВУ,
  • свидетельства о рождении детей,
  • справка о доходах семьи,
  • трудовая книжка (заверенная копия).
ВАЖНО

Банк вправе потребовать дополнительные документы, поэтому список может варьироваться.

Важно знать: ключевые понятия

В 2017 году субсидия предоставлялась банкам по займам, выданным физическим лицам на приобретение личных транспортных средств. Рассчитывать на кредит по пониженной ставке могли россияне с действующим водительским удостоверением.

В прошлом, 2020 году государство выделило на программу чуть более 3,5 миллиарда рублей. Средств хватило примерно на 3 месяца. В октябре проект свернули, но официального заявления не сделали. Каждый банк принимал решение о прекращении льготного кредитования самостоятельно. В Минпромторге РФ пообещали возобновить субсидирование в следующем отчетном периоде. Соответствующее сообщение поступило из пресс-центра ведомства.

Проект правительственного постановления разработали, но до сих пор не утвердили. Проблемы финансирования вынудили чиновников отказаться от полноценной индексации стоимости автомобиля и субсидирования процентной ставки.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Семейный автомобиль»

Оформление автокредита по госпрограмме «Семейный автомобиль» осталось без изменений и повторяет стандартный формат подобной процедуры. Претенденту необходимо:

  1. Проверить документы на соответствие требованиям банка. Важно учитывать не только требования госпрограммы, но и аналогичные условия кредитной организации, которая сотрудничает с программой «Семейный автомобиль».
  2. Из списка доступных банков выбрать наиболее оптимальный для себя вариант и направить заявку на получение кредита, приложив полный пакет документов. Оформить заявление можно в банке либо сразу в автосалоне. Помните, что не все банки работают по программе льготного автокредитования «Семейный автомобиль».
  3. Дождаться решения банка по заявке (период рассмотрения занимает от 3 до 14 рабочих дней).
  4. При получении положительного решения необходим повторный визит в банк или автосалон для подписания договора. Важно детально изучить документ на предмет ошибок или неточностей, чтобы в будущем избежать возможных проблем с выплатой кредита.
  5. Получить подтверждение о переводе денежных средств банком на расчетный счет продавца (автосалона) и получить документы на автомобиль.
  6. Поставить ТС на учет в соответствующие органы.
  7. Предоставить сотрудникам банка документы на купленный автомобиль.

Согласно условиям программы «Семейный автомобиль» ТС переходит в обременение финансовой организации до полного погашения кредитной задолженности гражданином. В течение кредитного периода собственник не вправе продать или подарить приобретение. Как только кредит будет полностью выплачен, банк вернет документы на автомобиль.

Сроки проведения

Правительством России принято решение о продлении льготных программ с 1 марта 2019 года, по программе «Семейный автомобиль» покупка ТС в Дальневосточном регионе до 2020 года действует на особых условиях, где размер скидки составляет 25% на первоначальный взнос.

Так, опыт предыдущих лет показал, насколько быстро расходуются выделенные средства: желающих получить скидку оказалось настолько много, что бюджет на реализацию решения закончился буквально в течение 3 месяцев с момента открытия госпрограммы «Семейный автомобиль». Поэтому претендентам на покупку авто специалисты рекомендуют не затягивать с принятием решения, чтобы купить ТС на льготных условиях.

Список моделей доступных машин

Льготная покупка по госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2019 году предусматривает определенный ряд требований к ТС, без соблюдения которых получение льготы недоступно:

  • российская сборка авто,
  • стоимость в пределах 1 000 000 рублей,
  • масса ТС в пределах 3,5 тонн,
  • год выпуска – минимум 2020,
  • первичный рынок (ТС ранее не регистрировалось на учете в ГАИ).
К сведению

Отдельные банки также могут потребовать наличия в техпаспорте УВЭОС (устройство вызова экстренных служб).

В список доступных автомобилей по госпрограмме «Семейный автомобиль» входит порядка 20 марок и больше 50 моделей. Подробный перечень в таблице:

Марка ТСМодель ТС
HyundaiSolaris, Elantra, Creta
FordFocus, EcoSport, Fiesta
MitsubishiLanсer
KIARio, Cerato
RenaultDuster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
SkodaOctavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid
NissanAlmera, Terrano, Sentra
VolkswagenPolo, Jetta
Datsunon-DO, mi-DO
Geely Emgrand7, GT, X7
ChevroletNiva
УАЗПатриот, Хантер, Пикап
АвтоВазЛада Калина, Гранта, Веста, Ларгус

Перечень авто, доступных для участия в программе ТС может изменяться, поэтому необходимо уточнить актуальность списка непосредственно на дату покупки.

Банки-участники, годовая ставка и первоначальный взнос

Сотрудничают с программой «Семейный автомобиль» порядка 20 банков на территории России, поэтому перед подачей заявления важно уточнить наименование банков-участников. По информации на 2019 год в списке присутствуют следующие финансовые организации:

  • Сетелем Банк,
  • ВТБ-24,
  • ЮниКредитБанк,
  • РадиоТехБанк,
  • ТатСоцБанк,
  • СаровБизнесБанк,
  • Энергобанк,
  • РН-Банк,
  • Банк ФинансРус,
  • РусФинанс Банк,
  • Плюс банк,
  • ГазБанк,
  • Банк УралСиб,
  • Совкомбанк,
  • Россельхозбанк,
  • Банк Москвы,
  • Банк РУС,
  • Фольксваген Банк РУС.

Средняя ставка одинакова для большинства банков, однако сумма первоначального взноса может различаться:

Наименование банкаУсловия кредитования
Процентная ставкаПервоначальный взнос
ВТБ-24от 5,5%0%
ЮниКредитБанкот 6,5%15%
Банк Москвыот 6%0%
Россельхозбанкот 6%0%

Информацию необходимо уточнить непосредственно в кредитующей организации на дату покупки, поскольку ставка не фиксированная и может варьироваться.

Согласно ФЗ №355 от 27 ноября 2017 года приняты существенные изменения по уплате НДФЛ. Граждане, покупающие авто в 2019 году при участии господдержки, освобождаются от необходимости оплатить налог в размере 13% в бюджет государства. Министерство торговли России объясняет решение высокой социальной значимостью программы льготного автокредитования, ввиду чего отменяет налог для каждого из заемщиков.

Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» одновременно?

Скидка – это основа социальных программ по приобретению личного транспорта для семей с двумя и более малолетними детьми. Ее сумма составляет 10% для всех граждан России, за исключением Дальневосточного округа, где размер скидки увеличен до 25%. Однако принять участие сразу в двух программах в 2019 году не получится, поскольку льготу можно получить только единовременно.

Скорректирована сумма стоимости автомобиля, которая не должна превышать 1 000 000 рублей. Дополнительной экономией для граждан выступает отмена НДФЛ в размере 13% от стоимости ТС.

Сравнительная таблица по годам

Условия программы2017 год2020 год2019 год
Размер скидки10%10%10%
Выплата НДФЛ13%0%0%
Максимальная цена ТС1 450 000 руб.1 500 000 руб.1 000 000 руб.
Доступные марки автоРоссийской сборкиРоссийской сборкиРоссийской сборки

Утилизация и Семейный автомобиль – можно ли использовать программы одновременно?

Информация по ограничению на одновременно участие в двух программах отсутствует в нормативно-правовых актах. Так, если семья приобрела ТС не ранее, чем за 12 месяцев до участия в программе «Семейный автомобиль», может рассчитывать на утилизацию старого авто с последующей льготной покупкой нового. Ключевое условие программы – наличие у гражданина минимум двоих несовершеннолетних детей, а также отсутствие автокредитов на период до 1 года до момента настоящей покупки.

В каких городах можно приобрести машину по льготе?

Перечень городов варьируется в 2019 году в зависимости от наименования банков, которые работают в регионах России. Среди них центральные города:

  • Москва,
  • Санкт-Петербург,
  • Казань,
  • Нижний Новгород,
  • Волгоград,
  • Самара,
  • Уфа,
  • Челябинск,
  • Новосибирск,
  • Екатеринбург,
  • Ростов-на-Дону.
  • Владивосток,
  • Южно-Сахалинск,
  • Хабаровск,
  • Биробиджан,
  • Комсомольск-на-Амуре,
  • Петропавловск-Камчатский.
К сведению

Чтобы уточнить, доступна ли программа в вашем городе, посмотрите перечень банков, работающих по льготному автострахованию (список размещен выше). При наличии одного из банков-участников на территории города или населенного пункта, необходимо обратиться в его ближайший филиал и уточнить, готов ли конкретный банк оформить кредит по программе «Семейный автомобиль».

Салон сообщает, что программа «Семейный автомобиль» у них не действует – что делать?

Возможность автосалона предоставлять льготное кредитование зависит напрямую от банка, с которым этот салон сотрудничает. В случае отсутствия банков-партнеров в списке тех, с которыми работает автосалон, клиенту на законных основаниях отказывают в услуге. В этом случае необходимо выбрать другой автосалон, практикующий льготное кредитование в партнерстве с банками-участниками.

Есть ли в программе ограничения по возрасту?

Согласно Постановлению Правительства №808 купить автомобиль на льготных условиях по программе «Семейный автомобиль» в 2019 году вправе каждый гражданин вне зависимости от возраста, имеющий двоих и более детей, не достигших 18 лет. Требования по возрасту распространяются исключительно на детей претендента. Однако в некоторых случаях возрастные требования предъявляет банк, сотрудничая с клиентами в диапазоне от 21 года и до 65 лет.

Обязательно ли страхование жизни при получении госпрограммы «Семейный автомобиль»

Требования к претендентам на участие в программе закреплены в Постановлении Правительства №364 от апреля 2015 года, где отсутствует информация об обязательном страховании жизни. Как правило, этот пункт по умолчанию вводится банком, но также носит рекомендательный характер. Покупатель вправе отказаться от любого вида страховки при заключении кредитного договора в течение 14 дней с момента его подписания (до января 2020 года период охлаждения составлял 5 рабочих дней).

Если в семье есть приемный ребенок

Согласно ключевым требованиям программы «Семейный автомобиль» в 2019 году, гражданин должен иметь двоих детей, не достигших совершеннолетия. Это могут быть дети, рожденные в семье претендента, так и усыновленные дети. Льготное автокредитование доступно для приемных семей в случае, если документы на усыновление оформлены в соответствии с законом (например, если ребенок не усыновлен, а взят под опеку, участие в программе исключено). В иных случаях банк не вправе отказывать в автокредитовании по госпрограмме, ссылаясь на факт усыновления.

Если муж и жена в разводе

Расторжение брака не влияет на возможность покупки авто с применением льготной скидки, если претендент соответствует установленным госпрограммой требованиям. Гражданин, который обеспечивает двоих и более детей, готовит стандартный пакет документов для банка, чтобы стать участником программы «Семейный автомобиль» в 2019 году. Фактических различий в оформлении покупки нет. Однако банк предоставляет кредит только тому родителю, с которым дети проживают постоянно (на основе подтверждающих документов).

Отзывы участников программы «Семейный автомобиль»

За несколько лет существования льготного автокредитования семейный автомобиль успели приобрести сотни граждан России, большая часть из которых осталась довольна покупкой с набором привилегий от государства. Однако участники программы отрицательно отзываются о банковской страховке, которая на этапе оформления договора выступает его неотъемлемой частью.

Не каждый гражданин знает о праве отказаться от страхования, вследствие чего «теряет» часть денег на страховке. Соответственно, это на порядок увеличивает итоговую стоимость авто. Поэтому напомним, что клиент банка вправе отказаться от любого вида страхования в течение 14 дней с момента подписания договора.

Какие нововведения планируются в 2019 году?

Программа «Семейный автомобиль» в 2019 году будет действовать только для жителей Дальневосточного региона, других изменений в ближайшее время не ожидается. Ключевое условие остается неизменным – к программе допускаются автомобили исключительно российской сборки, а получить на них скидку можно только при покупке ТС в автосалоне или у официального дилера (на автомобили вторичного рынка скидка не распространяется).

Залогом для банка по-прежнему выступает купленный автомобиль, документы на который владелец передает банку до завершения всех выплат по кредиту. Нововведения 2020 года остаются актуальны на 2019 год: при покупке ТС в Дальневосточном круге предоставляется скидка 25%, при возобновлении программы в других регионах ее размер составит 10%. Аналогичная ситуация по срокам погашения кредита, которые увеличены до 5 лет (ранее этот период составляет 3 года).

Какие банки участвуют — официальные сайты

Кредитных организаций, предлагавших в этом оформить заем по госпрограмме «Семейный автомобиль», довольно много (актуальность списка уточняйте на официальных сайтах).

В список вошли надежные и стабильные участники рынка:

  • «ВТБ24»,
  • «Русфинансбанк»,
  • «Совкомбанк»,
  • «ЮнитКредит Банк»,
  • «ТАТСОЦБАНК»,
  • «Сетелем Банк»,
  • «РНКБ»,
  • «Экспобанк»,
  • «РАДИОТЕХБАНК»,
  • «МС Банк РУС»,
  • «САРОВБИЗНЕСБАНК»,
  • «Фольксваген Банк РУС»,
  • «Тойота Банк» и др.

Полный список участников ведомство размещало на официальном портале в августе 2017 года — http://minpromtorg.gov.ru/press-centre/. Перечень пополнялся в течение всего периода действия проекта.

На официальном сайте Сбербанка России опубликованы правила кредитования под залог автомобиля в рамках государственной программы. Условия предоставления займов полностью базируются на июльской редакции правительственного постановления № 364 от 16.04.2015 года.

Так, максимальная сумма по договору не превышает 1,45 миллиона рублей, а срок ограничен 3 годами. Банк требует внесения первоначального взноса в размере 20 %. С заявлениями главы Минпромторга России условия не согласуются.

Нюансы по участию в программе «Семейный автомобиль»

Если одному из двоих детей на период оформления льготного автокредита исполнилось 18 лет, воспользоваться скидкой не получится. Исключение составляют два случая, когда родитель вправе получить «возрастную отсрочку»:

  • ребенок проходит службу в армии,
  • является студентом Высшего учебного заведения.

Льгота не распространяется на детей, которые находятся на попечении государства. К таким случаям относится ограничение родительских прав или опекунство над ребенком (важно не путать с усыновлением). Также обязательным требованием к участнику программы «Семейный автомобиль» в 2019 году выступает фактическая прописка, то есть получить скидку при покупке можно только в том регионе, где официально зарегистрирован гражданин.

Воспользоваться программой может только один из родителей и только один раз. Например, если купить автомобиль по условиям льготного автокредитования, а после переехать на постоянное место жительство в другой регион, то заключить договор на покупку еще одного ТС не получится. Не допускаются к участию в программе и те граждане, которые зарегистрированы за пределами России.

Важно учесть, что государственная скидка суммируется с коммерческим предложением автосалона. Например, если покупать ТС по сниженной процентной ставке, которую предлагает автодилер, льгота по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» автоматически прекращает действовать. Одновременно использовать две различных скидки нельзя.

Требования к заемщикам

Воспользоваться льготным кредитованием в 2019 году смогут только граждане России. Согласно Правилам № 364 критериями останутся:

  1. Наличие двух и более детей, не достигших 18 лет,
  2. Отсутствие договоров займа, датированных годом обращения,
  3. Предъявление действующего водительского удостоверения.

Дополнительно банки предъявляют общие требования к клиентам. Большое значение имеет дееспособность, доход, положительная кредитная история, возраст (18 – 65 лет).

Подтвердить размер заработка попросят во всех финансовых организациях.

Это связано с отсутствием возможности реструктуризации или рефинансирования субсидированных займов. Ежемесячные взносы будут внушительными, а потому доход должника сыграет ведущую роль в принятии решения по заявке. А вот наличие в собственности семьи других автомобилей значения иметь не будет. Ограничения в этой части не установлены.

Машины стремительно теряют рыночную стоимость в период эксплуатации. С утратой ценности залогом связаны и условия банков о страховании КАСКО. При этом одного полиса недостаточно. Многие кредиторы настаивают на оформлении личной страховки.

Общие условия сотрудничества по-прежнему регулируются положениями закона 353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Займы на покупку автомобилей парламентарии относят к категории потребительских. Это позволяет должникам досрочно исполнять обязательства, требовать указания полной стоимости кредита, а также защищает от навязывания услуг. На отношения распространяются нормы закона о защите потребителей № 2300-1.

Пошаговая инструкция по получению скидки

Порядок оформления кредита по государственной программе банки устанавливают самостоятельно. Финансовые организации обязаны соблюдать императивные предписания о предельной процентной ставке, сроках и сумме. В остальном участники рынка свободны, а потому их предложения отличаются.

У россиян есть два варианта оформления займа по государственной программе «Семейный автомобиль». Каждый имеет свои плюсы и минусы.

3. Сбор документов

Перечень приложений к заявке на заем по программе будет примерно одинаковым:

  1. удостоверение личности,
  2. справка о доходах,
  3. ПТС,
  4. свидетельства о рождении детей,
  5. свидетельство о браке,
  6. справка о составе семьи,
  7. проект договора купли-продажи,
  8. ИНН и СНИЛС,
  9. заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.

Условия программы корректируют сами банки. Список документов в разных организациях может дополняться или сокращаться

Налоговые вопросы

Законом 335-ФЗ от 27.11.2017 года в статью 217 НК РФ внесли поправки. Граждане, получившие скидку при оформлении кредита по программе «Семейный автомобиль», не обязаны платить в бюджет НДФЛ. Дисконт не признается доходом, а потому налогами не облагается.

Инициатором изменений стал все тот же Минпромторг России. Настаивая на коррективах, ведомство обращало внимание на социальную значимость проектов. В 2020 году у россиян не будет проблем с оплатой НДФЛ. Подавать декларации не потребуется.

Обзор изменений программы в 2019 году

Проект поправок к постановлению Правительства России № 364 от 16.04.2015 ужесточает правила льготного кредитования.

  • Отказ от субсидирования процентной ставки. Этот пункт из документа решили исключить. Заемщики смогут рассчитывать только на 10-процентный дисконт. Ведомство установило лишь максимальную планку годовой стоимости кредита. Банки не могут заключать договоры со ставкой более 17 %.
  • Индексация стоимости машин. В 2017 году максимальная цена автомобиля, приобретаемого с субсидией, не должна была превышать 1,45 миллиона рублей. В проекте установлен новый лимит – 1,5 миллиона.
  • Увеличение сроков. Этот вопрос окончательно не решен. В проекте упоминаний о предоставлении займов на 5 лет речи не идет, но в январе 2020 года Мантуров анонсировал такую поправку.

Минпромторг России решил также отказаться от реализации проектов по утилизации старых транспортных средств. Ранее направление финансировали в рамках правительственного постановления № 1194 от 31.12.2009 года. На этот раз средства не выделили. Производители запустили корпоративные программы по аналогичной схеме с целью поддержания спроса.

На какой срок рассчитана программа

Официально проект «Семейный автомобиль» возобновлен в июле 2019 года. Банки продолжают кредитовать граждан по собственной инициативе. Денис Мантуров неоднократно заявлял о возобновлении субсидирования. Сейчас изменения о пролонгации проходят антикоррупционную экспертизу, а деньги выделены.

Перспективы

Наличие готового проекта изменений постановления № 364 и уверенные заявления главы Минпромторга России вселяют определенные надежды.

Программа в 2020 году должна заработать.

Глава ведомства озвучивает размер финансирования и квоты, что свидетельствует о реальной подготовке к реализации планов.

В пользу сохранения льготы говорит и поведение банков. Финансовые организации продолжают привлекать клиентов кредитами с дисконтом. Тем не менее, эксперты рекомендуют россиянам подготовиться к ужесточению условий. Вероятность увеличения сроков льготного кредитования минимальна. Отказ же от субсидирования процентной ставки сократит экономию.

Позитивным нововведениями станет возможность досрочного погашения займа без потери части льготы. Расплатиться с банком можно на следующий день после оформления скидки. При этом покупатель ничего не потеряет.

Если максимальный период кредитования останется на уровне 3 лет, разговоры о реструктуризации долгов и рефинансировании придется отложить. Банки уже сообщали о невозможности применения механизмов в коротком временном промежутке.

Новые материалы

Марки и модели: список автомобилей участников

Господдержка: условия и требования

Кратко: как получить скидку

Базовые условия для участников госпрограммы

Подробнее об условиях и ребования к заемщикам

Видео: в чем подвох госпрограммы

Видео: как получить скидку

Насколько увеличился утилизационный сбор

Что будет с ценами на российские авто

Программа утилизации авто в России

Какие автомобили лучше покупать

Суть проекта: цели и задачи

Статус проекта на 2019 год

Платные дороги: платим за них дважды?

Как работает господдержка

Подробно: куда идти и что делать

Программа Семейный автомобиль

Государственная утилизации авто

Льготный Трейд-ин автомобилей

Реальна ли выгода

Что изменилось в 2019

КВС (Коэффициенты возраст-стаж)

КБМ (Коэффициент бонус-малус)

Расчет ОСАГО по-новому

Стало лучше или хуже: чего ждать

Что будет дальше: 2019-2020

Все ЗА и против реформы страхования

Кому это выгодно

Перспективы на 2019/2020

Реальная выгода по Trade-In

Условия автосалонов для сдачи автомобиля

Как сдать автомобиль: инструкция

Как происходит оценка автомобиля

Господдержка по трейд-ин

Трейд-ИН: ЗА и против

Программа для многодетных семей

В чем заключаются субсидии на жилье

Условия и требования для покупки квартиры

Субсидия на строительство дома

Программа «Молодая семья» в сельской местности

Насколько тяжело получить субсидию: очередь по программе

Перезапуск льготного лизинга с 1 июля 2019 года

Программы льготного лизинга

Условия, требования, методика участия

Какие компании участвуют в льготном лизинге

Преимущества льготного лизинга

Кредит и лизинг

Ответы на вопросы покупателей

Применение положений законов и правительственных актов на практике вызывает множество проблем. Программа «Семейный автомобиль» не является исключением. Отсутствие официального сайта проекта повлекло за собой искажение информации о правилах субсидирования. Специалисты постарались ответить на наиболее распространенные вопросы.

Могу ли я оформить льготный кредит на машину в 2019 году?

Да, можете. Банки продолжают заключать такие договоры даже в отсутствие официальных поправок к Правилам № 364. Финансовые организации принимают на себя определенный риск, а потому на практике клиент может столкнуться с дополнительными требованиями.

Разрешено ли одновременное участие в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»?

В 2017 году государственные скидки суммировать не предполагалось. Да и выполнить условия обеих систем поддержки проблематично. Вряд ли подход изменится в ближайшем будущем.

Можно ли совместить программу с бонусом от утилизации старой машины?

Поскольку сейчас снижение стоимости нового автомобиля по этой схеме производится в рамках корпоративных проектов, такое совмещение допустимо. Для банка вычет значения иметь не будет. Во внимание примут окончательную стоимость транспортного средства по договору купли-продажи.

Почему автосалон отказывает в участии в программе?

Причины могут быть связаны с отсутствием официальных документов или исчерпанием квоты. В 2020 году она составила 55 тысяч транспортных единиц, что будет в 2020 — скоро узнаем. Кроме того, конечное решение о выдаче льготного кредита принимает банк. Продавец лишь транслирует информацию клиенту. Причинами может служить также несоответствие выбранной модели требованиям программы, плохая история в БКИ, недостаточно высокий доход, отсутствие договора с соответствующим банком.

Что делать, если автосалон навязывает дополнительные услуги?

Право на участие в программе государственной поддержки не связано с выбором продавца. В случае недобросовестного поведения фирмы стоит обратить внимание на предложения конкурентов. Интересы клиента защищены нормами законов 2300-1 (права покупателей) и 353-ФЗ (правила выдачи потребительского займа). В правительственных постановлениях обязанности клиентов по приобретению дополнительных услуг не установлено.

Можно ли получить государственную скидку без оформления кредита?

Нет, без заключения договора не обойтись. Правительственное постановление № 364 от 16.04.2015 года признает получателями субсидии банки. Граждане лишь могут воспользоваться льготными условиями при заключении займов. Поправки это правило не исключили.

В документе указан период действия скидок до конца 2020 года.

Pin
Send
Share
Send
Send