Помощь Юриста

Разбор: подводные камни Tinkoff Black

Pin
Send
Share
Send
Send


Тинькофф на сегодня является единственным в России банковским учреждением, которое специализируется на работе с клиентами посредством сети Интернет, мобильных сервисов и партнёрских устройств АТМ.

Клиенты банка – владеющие основами финансовой грамотности люди, которые стремятся максимально пользоваться предоставленными возможностями. Бизнес-модель банка не предусматривает в своей структуре отделения и банкоматы, а главный и единственный офис находится в столице.

Такой подход к ведению бизнеса даёт возможность предоставлять особенные условия. Снятие наличных с карты Тинькофф Блэк возможно в любом банкомате по всему миру. Кроме того, с использованием дебетовой карты за эту процедуру можно не платить комиссионный сбор при соблюдении некоторых условий.

Процесс вывода наличных в банкоматах партнёров

В условиях того, что Тинькофф не имеет сети АТМ, его клиенты пользуются банкоматами партнёров. Им отчисляются средства за беспроцентное снятие денег с карт клиентов Тинькофф самим банком. И если соблюсти некоторые условия, держатель сбор оплачивать не будет.

Итак, комиссии не будет, если:

  1. Единовременная выдача будет не меньше 3.000 руб.,
  2. За месяц будет выведено не более 600.000 руб.

Эти лимиты на снятие наличных не рекомендуется превышать, в противном случае придётся оплачивать комиссию. Именно так Тинькофф стимулирует использовать средства, находящиеся на клиентских счетах.

Если выводится менее 3.000 руб., нужно будет оплатить фиксированную комиссию – 90 рублей. В случае, когда выведенная сумма за месячный период превысила 600.000 руб., каждая операция будет осуществляться с 2% комиссией, в зависимости от суммы, которая будет снята. Опять же, она не будет менее 90 рублей.

Иногда некоторые банки устанавливают собственные лимиты на выведение финансовых средств. Причём не только ежемесячные, но и ежедневные.

При условии существующего в банке клиентского вклада, проценты которого перечисляются на дебетовую карту, её держатель имеет возможность ежемесячно снимать их. Когда наступит следующий расчётный период/месяц, снять или перевести эти деньги будет уже нельзя.

Первые шаги

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Дополнительная комиссия Тинькофф Блэк

Эта дебетовая карта очень выгодна с разных точек зрения. Комиссионный сбор за то, что будет совершён внешний перевод в рублях, не снимается.

Однако если счёт валютный, сбор будет внушителен: 190 руб. возьмут за перевод в долларах, а 490 рублей за переведённые деньги в евро.

Пополнить счёт бесплатно и в банке, и используя перевод. Банки-партнёры тоже переводят средства на личный счёт при условии, что транш не превысит 100.000 руб. Если лимит превышен – отправителя ждёт комиссия в 2%.

О чем нужно помнить при снятии крупных сумм

Сколько денег можно снять с карты за раз, зависит не только от ограничений банка, но и от возможностей банкомата. Как правило, терминалы банка Тинькофф, как и других банковских организаций, могут за одну операцию выдать не более 40 купюр. Итоговая сумма будет зависеть от того, банкноты какого номинала в момент снятия имеются в банкомате в нужном количестве.

Важно! Обычно банкоматы при запросах крупных сумм стараются выдать в первую очередь самые крупные купюры.

Если банкомат заряжен полностью, зайдя в пункт меню «Выдача наличных», вы сразу попадете в форму для указания суммы. Если же каких-либо купюр в устройстве не хватает, на экране появится соответствующее сообщение. Рассчитывайте объем снятия, исходя из указанной в нем информации.

Ограничения на вывод

У всех карт имеются расходные лимиты на снятие наличных средств. При этом лимиты могут быть установлены ежемесячные или суточные. Проверить лимит можно в личном аккаунте интернет-банкинга. Также операторы горячей линии смогут подсказать клиентам, какой лимит установлен на их карты.

Например, по дебетовым карточкам Тинькофф снимать можно 150000 руб. за расчетный срок. Если снятие денег происходит через банкоматы, в таком случае пользователь имеет возможность снять дополнительно без комиссии еще 150000 руб. Если же обналичить необходимо большую сумму, в таком случае придется заплатить комиссию: 2%, но не менее 90 руб.

Если клиент сразу планирует снимать большую сумму, ему следует обратиться в компанию Тинькофф.

К примеру, можно отправить сообщение в чат поддержки. В противном случае банк решит, что финансы со счета стараются украсть мошенники, поэтому карта будет заблокирована. Если это случилось, ничего страшного. Дебетовую карту легко разблокировать. Дискомфорт может доставить тот факт, что деньги нужны, а снять их с заблокированной карточки невозможно.

Каждый пользователь может себе самостоятельно выставлять лимит на снятие денег. Такой шаг следует предпринять, чтобы обезопаситься от мошенников, заинтересованных в кражах с карт доверчивых граждан.

Ограничения и лимиты

Бесплатно можно снять средства в случаях, если за расчётный период сумма вывода:

  • Не менее 3.000 руб. и не более 600.000 руб.,
  • Не менее 100 дол. и не более 5.000 дол.,
  • Не меньше 100 евро и не больше 5.000 евро.

Если превысить этот лимит на снятие Тинькофф Блэк, придётся уплачивать комиссию. Снять деньги с фиксированной комиссией в рамках расчётного периода можно в таких случаях:

  1. Если снимаемая сумма меньше 3 тыс. руб. и/или превышает лимит 600 тыс. руб., тогда комиссионный сбор составит 90 руб.,
  2. Если выводимая сумма меньше 100 дол. и/или превышает 5-тысячный лимит, комиссия будет равна 3 дол.,
  3. Если снимаемая сумма менее 1000 евро и/или превышает 5.000 евро, комиссионный сбор равен 3 евро.

Снятие наличных за границей

Чтобы платить точно по чеку без больших комиссий, накруток за конвертации стоит заказать карточку в евро или долларах. В европейских странах рекомендуется оплачивать товары карточкой с евро. Если поездка намечается в Пуэрто-Рико, Панаму, США или любое другое государство долларовой зоны, нужно обзавестись банковским продуктом с американскими долларами. Если валюта карты и стоимость совпадает, путешественник будет платить «1 к 1».

Процесс пополнения карты без комиссионных сборов

В этом случае также существуют строгие условия. При пополнении посредством внутреннего или внешнего банковского перевода:

  • комиссии нет, если перевод осуществлён в том валютном эквиваленте, в которой открыт счёт,
  • комиссии с рублёвой карты нет, если средства переведены в валюте,
  • комиссии нет, если переводимые средства отличаются эквивалентом валюты от той, с которой были отправлены. К примеру, если с долларовой карты перевести средства на счёт в евро. Но это действует только в первые 4 операции. Пятый перевод с валютной карты на валютную будет выполнен с комиссией 0,01 дол. и 0,01 евро.

Если пополнять счёт наличными посредством партнёров Тинькофф, плата составит:

  • 0 руб., при условии, что сумма будет до 300.000 руб., 10.000 дол., 10.000 евро,
  • 2%, при условии, что общая сумма превысит 300.000 руб., 10.000 дол., 10.000 евро.

Без комиссии

Банк Тинькофф выгодно отличается от большинства аналогов тем, что не имея собственной сети банкоматов, он разрешает своим клиентам снимать деньги без дополнительных комиссий абсолютно в любом банкомате мира. Это очень удобно, так как не нужно привязываться к конкретной сети точек обслуживания. Однако у банка есть и свои ограничения. Так, бесплатное снятие доступно только для тех лиц, которые хотят вывести не менее 3-х тысяч рублей за раз. Более того, есть и максимальное ограничение. Нельзя вывести более 150 тысяч рублей за 1 месяц. В противном случае придется заплатить фиксированную комиссию.

Лимиты на снятие в банке Тинькофф

В большинстве банков ограничения на снятие средств с пластиковых карт устанавливаются в зависимости от следующих параметров:

  • тип счета – кредитный или дебетовый,
  • категория платежного средства – стандарт, голд, платинум и т. д.

В банке Тинькофф все намного проще. У него действует единый технический лимит на обналичивание денежных средств для всех типов карт. В сутки вы можете снять с карточного счета не более 100 000 рублей, вне зависимости от того, каким банкоматом вы будете для этого пользоваться.

Можно ли увеличить лимит

Для тех, кто активно пользуется пластиковыми картами, установленного лимита на снятие может быть недостаточно. В этом случае его легко увеличить самостоятельно, без обращения в банк. Сделать это можно при помощи:

  • личного кабинета на сайте Тинькофф,
  • мобильного приложения от банка.

Для этого нужно будет перейти в ЛК или мобильном приложении во вкладку «Счета», а затем выбрать из списка нужную вам карту. В свойствах карты вы найдете пункт «Лимит на снятие средств» — в нем и нужно будет установить удобное вам значение. Будьте внимательны – в свойствах кредиток присутствует также пункт, позволяющий изменить кредитный лимит. Не перепутайте эти два показателя!

Повысить верхний порог объема наличных, доступного вам в сутки, указанными способами можно до 300 000 рублей. Если необходимо увеличить эту сумму, придется подавать запрос в клиентскую службу банка. Сделать это можно по телефону, указанному в начале статьи. Вопрос об увеличении лимита, как правило, решается в течение суток.

Важно! При контакте с клиентской службой вам необходимо будет назвать свои паспортные данные, а также ответить на ряд дополнительных вопросов. Это необходимо для того, чтобы сотрудник банка удостоверился в том, что именно вы являетесь владельцем карты.

Способы снятия наличных с дебетовой карты Тинькофф

Тинькофф банк предлагает различные способы снятия наличных средств. При грамотном применении карточки благодаря опции кэшбека пользователь обязательно останется в большом «плюсе» даже несмотря на нестандартные принципы начисления процентов. Важно следовать таким правилам:

  • на дебетовом счету остаток после покупок составляет свыше 30000,
  • в расчетном периоде обязательно проводятся оплаты,
  • пользователь будет снимать суммы более 3000, но не больше 150000 за отчетный период.

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

НазваниеПроценты на остаток, %Стоимость обслуживания, ₽CashbackОформить
до 10%0 - 1 788естьдо 10%0 - 1 788естьдо 10%0 - 1 188нетдо 8%0 - 60 000до 4,5%до 8%0нет

Банкоматы банка Тинькофф

Банкоматы Тинькофф установлены в Москве и многих других российских крупных городах. Ведется поддержка бесконтактных платежей. Пользователи современных сервисов Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay имеют возможность одним касанием выполнять такие операции:

  • снимать наличные,
  • переводить деньги другим пользователям,
  • пополнять счет карты и проч.

Комиссия за снятие наличных средств выполняется по схеме, описанной выше.

Фиксированная комиссия

Если сумма вывода будет меньше, чем 3000 рублей, то придется немного переплатить комиссию в размере 90 рублей (или 3 условных единицы любой другой валюты, в которой открыт счет). Это связано с операционными издержками банка. Вероятно, когда операция превышает 3 тысячи, это банку если не выгодно, то как минимум не несет убытки. А вот в случае с меньшими суммами Тинькофф себя подстраховывает и берет немного сверху. В любом случае, платеж не сильно большой, так что на оплату этой комиссии пойти можно, если очень нужно.

Однако не рекомендуется превышать лимит на снятие. Иначе придется заплатить существенно больше.

Процент от суммы снятия

И еще один момент. Если клиент снимает деньги с банкомата любого банка на сумму, превышающую 150 тысяч за месяц, приходится переплачивать уже более существенно. Установлена комиссия в размере 2% от платежа, но не менее 90 руб. Лимит достаточно сложно отслеживать, так как он месячный, а не суточный, так что рекомендуется самостоятельно отмечать, когда и какую суммы человек снимает, чтобы не переплачивать. На практике, 150 тысяч в месяц вполне достаточно для текущих расходов. Ну а если нужна более серьезная сумма, например, на покупку квартиры, тогда можно потерпеть небольшую комиссию. В любом случае она есть практически во всех банках. Исключение стоит сделать только для тех сумм, которые превышают лимит очень значительно. Тогда можно воспользоваться предложенными ниже вариантами и подобрать для вывода такую карту другого банка у которой лимит будет больше или существует максимальное ограничение на комиссию.

Пример: Сбербанк, который не берет больше 1000 рублей комиссии при снятии средств сверх установленного лимита.

Банкоматы партнеров

Любая карта банка Тинькофф, включая сюда разрекламированную, «платинум» версию Black (Блэк) позволяет снимать деньги в банкоматах партнеров. Другое дело, что у данной финансовой организации условно все банки относятся к партнерам. Фактически, Тинькофф просто оплачивает их операционные расходы из своего кармана не собирая комиссию с пользователей платежных средств. Свой доход он берет от численности клиентов, а также от средств на их счетах. Ни для кого уже не секрет, что пока вы не пользуетесь своими деньгами, ими пользуется банк. Вот на это и сделан упор.

Сколько стоит снятие наличных

Как и всякая банковская операция, снятие наличных с пластиковой карты в банке Тинькофф облагается комиссией. Правда, не во всех случаях. К примеру, с дебетовых карт можно снимать любые суммы в банкоматах банка совершенно бесплатно, при условии, что в течение расчетного периода со счета вашей карты было снято менее 150 000 рублей.

Важно! В 150 000 руб. входит не только снятие наличных, но и любые расходные операции по счету карты.

Обналичивание средств с дебетовой карточки в терминалах самообслуживания сторонних банков тарифицируется следующим образом:

  • 90 рублей – при снятии до 3000 рублей,
  • 2% от суммы снятия – при обналичивании более 3000 руб.

Важно! В случае если вы превысили лимит в 150 000 рублей в месяц, каждое снятие наличных, даже в «родных» банкоматах банка обойдется вам в 2% от суммы операции (не менее 90 рублей).

Несколько иначе выглядит ситуация с кредитными картами. С них, как известно, снять деньги без комиссии невозможно в принципе, вне зависимости от того, через какой банкомат проводится операция. Причем, комиссионные берутся даже в том случае, если вы производит снятие собственных, а не кредитных средств.

Сумма, которую банк удержит за каждую операцию выдачи наличных по кредитке, будет зависеть от конкретного тарифа карты. Для примера, комиссионные составят:

  • 290 рублей + 2,9% от суммы операции – для карты «Тинькофф Платинум»,
  • 390 рублей – для карт «Перекресток», «Азбука вкуса», «Драйв» и т. д.

Важно! Подробную информацию о комиссионных за обналичивание средств с кредитки вы можете узнать на сайте банка Тинькофф в описании тарифа интересующей вас карточки.

Снятие наличных с карты Тинькофф на карманные расходы

Если клиенту необходимо снять меньше 3000 рублей , то нужно быть готовым к тому, что дополнительно будет взиматься комиссия в размере 90 рублей . Также дополнительный процент может сниматься и в банкомате другого банка, к примеру Сбербанка.

Сравнение комиссий за снятие наличных с кредитных карт:

КомиссияТинькофф БанкВТБСбербанк
Комиссия за снятие наличных2,9%+290 р.5,5% минимум 300 р.3% минимум 390 р. – своих банкоматах 4% минимум 390 р. – в сторонних.

Важно! Для того, чтобы избежать лишних трат лучше всего использовать безналичный расчет для мелких денежных операций.

Условия одинаковы, как для основных, так и для дополнительных карточек Тинькофф.

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black,

2) кредит в Тинькофф Банке,

3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили,

4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей,

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране),

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией,

— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

Webmoney

Следующий вариант – выводить деньги через интернет. Для этого нужно открыть себе электронный кошелек в системе Вебмани и привязать к нему кредитную или дебетовую карту любого другого банка. Далее система очень проста:

  • Пройти верификацию (предоставить Вебмани свои данные).
  • Пополнить кошелек на сумму, которую нужно вывести.
  • Указать номер другой карты для выведения.
  • Подтвердить операцию.

Деньги поступят на счет за несколько секунд, минут или дней, все зависит от выбранного банка. Например, на Сбербанк платежи проходят мгновенно, а на ныне приватизированный Промсвязьбанк раньше они выходили около 1 суток.

Следует учитывать, что Вебмани берет за свои услуги неплохую комиссию, так что в большинстве случаев, через банкомат вывести все же получается выгоднее.

Другое дело, если нужно платить кому-то или за что-то именно через Вебмани, тогда такой вариант действительно будет экономически обоснованным.

Судя по отзывам пользователей, еще одним удачным вариантом вывода средств является компания Qiwi. Общая система тут точно такая же, как и в предыдущем случае за одним исключением: не нужно заказывать карту в другом банке. С успехом можно пользоваться картами Qiwi, которые они выпускают сразу же привязанными к электронному кошельку. Проще говоря, сумма на счету идентична сумме на карте. То есть, ничего никуда выводить не требуется. Можно сразу брать и пользоваться, что очень удобно. При этом, тарифы Qiwi вполне терпимые и подъемные. Другое дело, что снимать напрямую через банкомат с карты Тинькофф получается все равно удобнее, проще и выгоднее.

Бесплатное снятие наличных с карты Тинькофф

Также снять деньги в банкомате любого российского банка можно и бесплатно.

Но это возможно только при выполнении следующих условий:

  1. Снимается до 150 тысяч рублей за один месяц и за одну процедуру берется не меньше 3 000 рублей .
  2. До 5 тысяч евро , при сумме процедур от 100 евро , а также больше. Аналогично и для снятия денег в долларах.

Платежные системы

В некоторых случаях выгодно использовать сервис WebMoney – популярной платежной системы. Комиссия – минимальная, деньги выдаются быстро. Рекомендуется зарегистрироваться в системе и завести кошелек с национальной валютой в WebMoney и быть держателем карточки Тинькофф.

Выполняется прикрепление карты к кошельку. Привязка делается в личном кабинете, через него же выполняется и вывод средств в виртуальный кошелек. Зачисление чаще всего производится мгновенно. Комиссия минимальная – 2%.

Нюансы валютных переводов

Предполагаемое активное пользование платёжными картами банка Тинькофф нужно сопоставлять с некоторыми моментами. Изучение тарифов и правил использования пластиковой карты поможет избежать неких проблем с выводом наличных.

Подключённый Интернет-банкинг, мобильное приложение и услуга смс-рассылок существенно облегчат пользование операциями с картой, а также сделает их неопасными.

Это подключение не потребует материальных средств. Смс-банк отследит совершённые операции за часовой период времени, стоит услуга 39 рублей в месяц использования.

Наиболее выгодный вывод наличных со счёта дебетовой карты – снятие через банкоматы. Найти его всегда можно используя интерактивную карту со всеми банкоматами на официальном сайте банка.

Фиксированная плата за обналичивание личных денежных средств

С карты Тинькофф Black или другой дебетовой можно снимать деньги и с комиссией, которая остается фиксированной.

Однако и здесь, есть некоторые нюансы, которые в обязательном порядке нужно учитывать и таковыми являются :

  1. Снятие меньше 150 тысяч рублей за месяц, но сумма за одну операцию была не больше 3 тысяч рублей, подразумевает комиссию – 90 рублей.
  2. До 5 тысяч рублей взимается дополнительная плата в 3 доллара, но при условии, что за раз снималось меньше 100 долларов. Такое условие выдвигается и при снятии евро, только комиссия составляет 3 евро.

Полезное видео:

Снятие наличных за проценты от общей суммы

Если за один месяц (один расчетный период) снимается больше 150 тысяч рублей , то в таком случае комиссионный сбор начисляется в виде 2 % от общей суммы , но не меньше 90 рублей .

Это же относится к снятию денежных средств в долларах и евро, только комиссия должна быть не меньше 3 долларов и евро соответственно.

Пользование мультивалютной картой

В феврале 2020 года карты Тинькофф стали мультивалютными. Тинькофф Блэк можно заказать не с одним подключённым счётом. Добавить валютный счёт можно и на уже имеющуюся на руках владельца карту.

Что для этого нужно:

  1. Выполнить переход на страницу своего счёта,
  2. Отметить необходимые валюты, подтвердить кнопкой «Добавить валюту».

При переходе к мультивалютной системе на рублёвом счёте останется действующий тариф. Важно знать, что обслуживание валютных счетов также бесплатное. Выходит, что клиенту не требуется поддерживать минимальную сумму остатка или вклада.

Переключиться на необходимый счёт можно в Интернет-банкинге или с помощью мобильного банка. При закрытии всех валютных счетов карта снова станет моновалютной. Карта Тинькофф Блэк также помогает зарабатывать на валютном кэшбэке и ежемесячных накоплениях до 6% годовых.

Онлайн-сервисы

Данный вариант подходит в том случае, когда средства переводятся на счет стороннего банка при помощи online-банкинга Тинькофф. Процедура перечисления необходимой суммы проходит фактически моментально, после чего клиент может снять деньги в банкомате того банка, на карточку которого они зачислены.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).

Снятие наличных с дебетовой карты банка Тинькофф без комиссии

Тинькофф банк предлагает своим клиентам прекрасную возможность снимать средства без комиссии в банкоматах, размещенных в любых странах мира. Важно, чтобы сумма была свыше 3000 руб. В таком случае является важным наличие у оборудования специальной функции, позволяющей принимать карточки системы МастерКард. Если же банкомат сработал некорректно, не выдал деньги, а сумму со счета списал, в таком случае рекомендуется сообщить о ситуации по номеру 8 (800) 555-25-50 (звонки с территории РФ бесплатные). Специалисты помогут составить письменное обращение, которое рассматривается банками в течение одного месяца.

Как снять 150 000 рублей с Тинькофф?

Клиенты банка имеют возможность снимать свыше 150 тысяч рублей в Тинькофф с платой в 2% от общей суммы.

Но данный лимит можно увеличить в несколько раз. Для этого нужно открыть депозит. Проценты, которые будут начисляться на него, будут использоваться для повышения лимита.

Какие суточные лимиты устанавливаются в банкоматах партнеров?

Некоторые партнеры Тинькофф самостоятельно устанавливают суточный лимит на снятие наличных. Получить дополнительную информацию по данному вопросу можно просто позвоним по номеру горячей линии банка, банкомат которого был использован.

Сервис на сайте Тинькофф, где есть поиск ближайших банкоматов в которых можно снять наличные

Менеджеры расскажут, какой лимит установлен на картах онлайн-банка и какая сумма снимается за одни сутки.

Обычно номер телефона Службы поддержки, указывается непосредственно на банкомате.

За фиксированную комиссию

  • До 150 000 рублей за расчетный период при сумме операций до 3 000 рублей — размер комиссии 90 рублей.
  • До 5 000 долларов за расчетный период при сумме операций до 100 долларов — размер комиссии 3 доллара.
  • До 5 000 евро за расчетный период при сумме операций до 100 евро — размер комиссии 3 евро.

Как снять наличные с дебетовой карты Тинькофф Блэк?

Необходимо вставить карточку в банкомат, потом ввести ПИН-код, выбрать пункт меню «Снять наличные», ввести сумму. После проделанных операций клиент получит наличные средства на руки.

Как становится понятно, снимать деньги с карточки Тинькофф банка легко и просто.

Финансовое учреждение предоставляет клиентам отличные возможности пользоваться своими банковскими продуктами в различных уголках мира с полным комфортом. Важно перед стартом использования дебетовой карточки внимательно изучить условия банка. Только так можно свести комиссии и проценты к минимуму, в чем уже смогли убедиться многие пользователи. Если же с картами возникли сложности, в таком случае можно позвонить на горячую линию поддержки 8(800) 755-27-56 и уточнить все непонятные моменты у компетентных специалистов.

За границу

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.

В октябре 2020 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.

Аналоги

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Суточные лимиты банкоматов банков-партнеров Тинькофф банка

Некоторые российские банки самостоятельно устанавливают ограничения для банка Тинькофф. Лимит является суточным. Информацию об этом можно получить, позвонив по телефону горячей лини. Чаще всего они указаны на самом аппарате.

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк - подробнее

При снятии с зарубежных банкоматов более 100 долларов или евро клиент также не оплачивает никаких комиссионных сборов. Но нужно уложиться в сумму до пяти тысяч евро или долларов. Иначе также произойдет списание 2% за превышение ограничений.

Какие ограничения на снятие в 2020 году?

В 2020 году Тинькофф установил следующий лимит на снятия с карты:

  1. С кредитной карточки на протяжении 24 часов можно получить до 100 тысяч рублей , но при условии, что в месяц используется не более 300 тысяч рублей наличными. На протяжении 55 дней кредитными средствам Тинькофф можно пользоваться без начисления процентов. Если за месяц снимается больше, то далее начисляется комиссия 2% на каждое снятие денег.
  2. На дебетовой карточке установлен лимит в 150 000 рублей , если он будет превышен, то так же взимается комиссионный сбор 2% с каждой проведенной операции.

Справка! В банке Тинькофф предполагается и увеличение лимита, если это необходимо клиенту.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах,

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»),

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения,

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

Какие еще услуги предоставляет банк Тинькофф своим клиентам?

Все операции по кредитной или же дебетовой карточке Тинькофф можно просматривать и контролировать с помощью удобного и простого в использовании интернет-банкинга. На странице личного кабинете пользователь может увидеть все свои расходы, а также остаток на текущий момент.

А вот клиенты, имеющие планшеты или же смартфоны могут скачать и установить специальное мобильное приложение, в котором также доступна вся необходима информация по счету в банке Тинькофф, а также данные по оставшемуся лимиту.

Вот как можно управлять своими лимитами через личный кабинет

Обратите внимание! Для использования приложения необходимо подключение к Интернету.

Помимо этого, каждый владелец вклада или же кредита в банке Тинькофф может получить всю интересующую информацию, позвонив в Службу поддержки клиентов.

Сделать это можно по номеру телефона, который указан на официальном портале банка в разделе «Контакты» или же воспользовавшись специальной формой обратной связи.

По запросу клиенту предоставят всю необходимую информацию. Однако для идентификации человека в системе, потребуется предоставить некоторую личную информацию.

Автор статьи, банковский сотрудник. Если не нашли ответ на свой вопрос, Вы можете задать вопрос автору!Задать вопрос

Управление лимитами

Держатель карты в интернет-банке Тинькофф может изменять следующие параметры:

  1. расходы на календарный месяц – включают в себя не только расходные операции, но и обналичивание денег,
  2. снятие наличных в сутки – есть возможность назначить предельное количество денежных средств для вывода.

Чтобы самостоятельно установить упомянутые лимиты, необходимо зайти в персональный кабинет, перейти во вкладку «Счета» и выбрать карту из списка. В открывшемся окне вы сможете ограничить максимальную сумму на снятие наличных в банкомате.

Например, изначально вам было доступно 15 тыс. руб. в сутки, а вы измените эту цифру на 6 тыс. Ту же самую операцию можно проделать и с расходной суммой, установив ограничение, допустим, с 25 тыс. до 15 тыс. руб. Это будет значить, что приобрести товаров и услуг можно не более чем на 15 тыс. рублей в месяц. После того как новые настройки выбраны, следует подтвердить действие нажатием на кнопку «ОК».

Для определения лимитов также можно обратиться за помощью к сотруднику колл-центра Тинькофф банка или использовать мобильное приложение. В целом ограничения на обналичивание средств нельзя назвать большими.

Смотрите видео: Подводные камни Tinkoff Black. Дебетовая карта Тинькофф Банка. (December 2020).

Pin
Send
Share
Send
Send