Помощь Юриста

Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке

Pin
Send
Share
Send
Send


Без оценки нельзя осуществить страхование квартиры, а без страхования жилья (и, кстати, жизни) обойтись не получится – это обязательное требование при ипотеке. Как это сделать? Следует обзвонить компании, предложенные банком, выбрать ту, что берет за услуги меньше всего, и договориться о встрече. Оценщик (через 2-3 дня) выдает 3 экземпляра оценки. От цифры, указанной в оценочном документе, зависит размер займа (учитывайте этот факт). Оценщику лучше заранее назвать сумму, за которую будет приобретаться квартира – для «точки отсчета». Потому что если жилье оценят в 2,5 млн рублей, а продают его по цене в 2,7 млн, то банк даст ровно 2,5 млн рублей, и не копейкой больше.

  • Пакет документов собран? Пора нести его банковскому менеджеру.


Накопительно-Ипотечная Система» (НИС). Каждый участник этой системы получает право на покупку жилья по ВИ в любом регионе РФ.

Система работает достаточно просто:

  • на личный счет участника проекта регулярно перечисляется определенная сумма денег (платежи одинаковы для всех военнослужащих и каждый год индексируются),
  • спустя 3 года (36 месяцев) после участия в проекте военный имеет право направить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту,
  • через банк оформляется покупка квартиры в кредит – за ипотеку в течение установленного срока рассчитывается Министерство Обороны, а заёмщик получает в собственность полноценный жилой объект.

Можно не торопиться с покупкой квартиры, если особых проблем с жильём у военного нет, а купить дом или новую квартиру после выхода на пенсию в 45 лет.

Распространенные заблуждения

Часть покупателей считает, что подписав договор с банком или продавцом — автоматическая фиксация права собственности. Но для того, чтобы распоряжаться недвижимостью, прописаться на квадратных метрах, необходимо пройти процедуру регистрации в ЕГРН.

Еще некоторое количество банковских заемщиков верит, что право собственности у них будет после того, как кредитор получит последнюю копейку по договору. А до этого квартира принадлежит банку. Мнение ошибочное и противоречит нормативным актам. С банками, утверждающими обратное, лучше не иметь дела. Можно выплатить миллионы в счет долга и выяснить, что жилье принадлежит совсем другому человеку.

Обращаться в Регистрационную палату можно сразу, как только застройщик выдаст положенные по закону документы. В банке подписывается только закладная. Покупатель, пока не погашен долг перед кредитором, не может без его ведома распоряжаться недвижимостью.

Процесс регистрации регламентирован, расписан в законодательных актах и постановлениях. От покупателя требуется соблюдение определенной процедуры, своевременное получение справок и подтверждений.

Общие понятия

Система накопительной ипотеки существует в России с января 2005 года. С этого момента военнослужащие могут стать участниками госпрограммы НИС, а через три года получить деньги на покупку жилплощади. Средства поступают на счет офицера, и при оформлении ипотечного кредита выделяются ему в качестве целевого займа.

Исходя из Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117, получить целевой кредит на приобретение жилища, могут военнослужащие:

  • закончившие профессиональные либо военные учебные заведения и поступившие на службу в звании офицера,
  • прапорщики, мичманы, отслужившие не меньше трех лет,
  • сержанты, солдаты, матросы и т.д., заключившие не менее двух контрактов на прохождение службы,
  • граждане, назначенные на службу в первичном звании офицера.

Военные, которые заключили свои контракты, начиная с 2005 года, становятся участниками НИС автоматически. Остальные офицеры могут в добровольном порядке подать рапорт в «Росвоенипотеку», чтобы сообщить о своем намерении стать участником госпрограммы.

Как принимать квартиру в новостройке

Основной документ для дольщика — акт приема-передачи. Без него о регистрации в ЕГРН можно забыть. Застройщик до того, как будет передавать квартиры собственникам, обязан оформить:

  • протокол, закрепляющий распределение жилплощади, относящейся к данному дому (комплексу зданий),
  • техпаспорт, полученный в БТИ на объект в целом. Иногда застройщик оформляет паспорта и на квартиры. Но с покупателя за то могут взять дополнительную плату,
  • разрешение на ввод в эксплуатацию,
  • акт из ГАО (архитектурного управления),
  • подтверждение, что дом зарегистрирован в Росреестре.

Помимо этого зданию должен быть присвоен почтовый адрес и индекс.

Важно! Копии всех перечисленных документов выдаются каждому дольщику. Сам покупатель к моменту регистрации должен иметь на руках ДДУ или ДУПТ.

Не стоит рассчитывать на то, что через месяц все необходимые записи внесут в ЕГРН. Если в жилом комплексе сотни квартир, на подготовку копий разрешений и постановлений у застройщика уйдет несколько месяцев.

Акт приема-передачи. Что нужно знать при подписании

Пока дольщик не поставил подпись под приемо-сдаточным актом, ему не дадут ключи от квартиры. Не будет возможности начинать ремонт или процесс регистрации.

Важно! Проверяйте качество объекта до подписания документов. Впоследствии, доказывать, что жилье не пригодно для эксплуатации придется через суд.

На осмотр квартиры лучше приезжать днем. Нет собственного опыта в данном вопросе? Не помешает поддержка профессионального строителя. В идеальном варианте перемеряется площадь. Не стоит забывать, что от этого параметра в дальнейшем будет зависеть размер налога на имущество.

Проверяются двери и оконные блоки, прочность перегородок, соответствие их плану. Если договор предусматривает отделку, черновой или чистовой ремонт, при приемке изучается качество оклейки обоев или укладки ламината.

Если недоделки существенные, акт подписывать нельзя. Проблемы, которые не относятся к разряду критических, указывают в отдельном протоколе-приложении к акту. Иначе в дальнейшем не удастся доказать, что недоделки вообще были. Протокол — аргумент в судебных спорах с застройщиком.

Акт приема передачи составляется в 3 (трех) идентичных экземплярах. Один остается у застройщика, один – у покупателя. Третий – для регистрационной палаты.

Важно! В акте должна значиться не абстрактная, а конкретная квартира (адрес, площадь, этаж и т. д.).

Дополнительный реквизит акта – информация о том, как будет проводиться оплата, если деньги внесены не полностью. Если расчеты завершены, делается соответствующая отметка.

Если покупатель по разным причинам в течение 2-х и более месяцев уклоняется от осмотра квартиры и подписания акта приема-передачи, застройщик имеет право составить документ самостоятельно. Акт будет считаться подписанным. Претензии, предъявленные позднее, застройщик может не рассматривать.

Можно ли сдавать в аренду купленное в ипотеку жильё?

Большинство военнослужащих – законопослушные и лояльные граждане, строго следующие служебным инструкциям и правилам.

attentionПриобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади. /attention
infoСущественным минусом программы является маленькая сумма накоплений. В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн.

За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах. /info
Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.

Всем известны случаи, когда стройка «зависает» почти на финальной стадии и жильцы ожидают сдачи дома месяцами и годами.

Не застрахованы от таких ситуаций и военные. Чтобы их избежать, советую действовать через профессиональное агентство по подбору и оформлению жилья для военнослужащих.

Преимущества покупки квартир в новых готовых домах:

  • жилье свободно от проживания, в квартирах никто не прописан,
  • жилплощадь не обременена долгами за ЖКХ и услуги энергетических компаний,
  • «история» квартиры полностью прозрачна – вы будете её первым собственником.

Выбирая объект, не забывайте, что сумма кредита имеет границы.
Если жилплощадь будет стоить больше 2.4 млн., Росвоенипотека вправе отказать в выплате кредита в полном размере и, скорее всего, она именно так и поступит.

На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита.

Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение ти лет службы в рядах ВС.

Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу.

При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса. Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств.
Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку.

В качестве первоначального взноса выступают средства ЦЖЗ. Погашением ежемесячных платежей занимается ФГКУ «Росвоенипотека», которая ежемесячно вместо военнослужащего оплачивает ипотеку.

Оформление военной ипотеки — достаточно непростая процедура, которая обязывает за короткий промежуток времени (за полгода) найти жилье и оформить сделку.

Чтобы развеять вопросы, касающиеся оформления военной ипотеки, ниже будет представлен алгоритм оформления военной ипотеки.

Оформление закладной

Залог для кредитора — лучшая гарантия возврата денег в полном объеме. Если на определенном этапе заемщик перестает платить, банк подает в суд и реализует квартиру с торгов.

Чтобы у должника не было даже теоретической возможности продать обеспечение по кредиту, подарить его кому-либо и т. д., оформляется закладная с последующей регистрацией в ЕГРН. В выписке ЕГРН ставится отметка о наличии обременений.

За оформлением закладной клиент должен обратиться сразу после подписания акта с застройщиком. Банку потребуется время на подготовку документа (до 20 дней). Обязательно нужно уточнить у менеджера о пакете документов для оформления закладной, потому что банки требуют оценку недвижимости. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке — описано в другой статье.

Но обычно пакет документов следующий:

  • акты приема,
  • договор с застройщиком (долевого участия, уступки),
  • технические документы,
  • кредитный договор,
  • паспорта заемщиков и свидетельство о браке,
  • СНИЛС,
  • отчет об оценке.

Банки разрабатывают и используют на практике свои формы закладных. Но в каждой указываются сведения о:

  • залогодателе, включая паспортные данные, дополнительную информацию — например, ИНН или СНИЛС,
  • залогодержателе-кредиторе — прописываются данные в соответствии с уставом (наименование, юр. адрес, номер лицензии на право заниматься кредитной деятельностью и т. д.),
  • предмете залога — указывается адрес, подробное описание, документ-основание возникновения права собственности,
  • оценочной стоимости и оценщике, проводившем экспертизу,
  • сумме заемных средств, номере кредитного договора, процентной ставке.

Закладная может быть оформлена только на объект, сданный в эксплуатацию. Если квартира приобретается по ДДУ, банк может затребовать дополнительный залог на период, пока жилплощадь не достроена.

Также может быть оформлена электронная закладная по ипотеке — о ней подробно в сругой статье.

После того, как закладная получена, нужно зарегистрировать право собственности.

Продажа недвижимости по военной ипотеке

Военная ипотека — это относительно новый продукт на рынке недвижимости. В связи с этим возникает множество вопросов, как у покупателей, так и у продавцов, на которые не всегда могут дать ответ даже самые опытные профессионалы.

Но для того, чтобы распоряжаться недвижимостью, прописаться на квадратных метрах, необходимо пройти процедуру регистрации в ЕГРН.

Еще некоторое количество банковских заемщиков верит, что право собственности у них будет после того, как кредитор получит последнюю копейку по договору. А до этого квартира принадлежит банку. Мнение ошибочное и противоречит нормативным актам. С банками, утверждающими обратное, лучше не иметь дела. Можно выплатить миллионы в счет долга и выяснить, что жилье принадлежит совсем другому человеку.

Обращаться в Регистрационную палату можно сразу, как только застройщик выдаст положенные по закону документы. В банке подписывается только договор залога.

Плательщик может предъявить квитанцию, если с момента перевода прошло менее суток и только в добровольном порядке.

Если же сотрудник регистрационной палаты настаивает на предъявлении квитанции, на него можно пожаловаться в вышестоящие инстанции. Более того, документы на регистрацию должны принять даже в том случае, если оплата еще не внесена вообще.

Но в течение 3-х дней лучше перечислить нужную сумму. В противном случае регистрационные действия проводиться не будут.

При оплате госпошлины важно соблюдать следующие правила:

  • каждый собственник вносит деньги от своего имени и отдельной квитанцией. Оплаты за третьих лиц не принимаются,
  • если у помещения несколько покупателей, госпошлина пропорционально делится на всех, включая детей.

Его цель — улучшить условия для участников накопительно-ипотечной системы. Они могут получить дополнительные скидки, если заключат коллективные договора с застройщиками или ремонтниками, строительными организациями или магазинами строительных материалов.

Происходит ежегодная индексация выплат в связи с подорожанием жилья, а выплаты по ипотеке не изменяются.

В году участники программы в среднем получат 3,5 миллиона рублей. Добавляются новые условия. Например, с года военные России могут получить единовременную денежную выплату вместо финансирования по кредиту.

Было добавлено условие о возможности получения государственной субсидии на жилье близким родственникам в случае гибели военнослужащего. Все это показывает заинтересованность государства в развитии программы военной ипотеки.

  • договоры: кредитный и ипотеки со всеми приложениями,
  • технический паспорта (не обязательно),
  • справка о численности проживающих (зарегистрированных в законном порядке). Возможна замена на выписку из домовой книги (не обязательно),
  • справки из ресурсоснабжающих организаций об отсутствии долгов (не обязательно),
  • разрешение из органов опеки, если в числе собственников есть несовершеннолетние,
  • согласие на продажу от супруги собственника, заверенное в нотариальном порядке.

Важно! Приведенный список не является исчерпывающим.

Стать / быть участником накопительно-ипотечной системе (НИС)

На первом этапе военнослужащий-участник НИС, который включен в реестр и имеет свой накопительный счет и личный номер (он хранится в личном деле) не менее чем через три года может написать рапорт на имя командира части для получения специального документа – свидетельства о праве получения целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

В нем будет указана сумма, которая накопилась на его индивидуальном накопительном счете. У контрактника есть 6 месяцев, чтобы приобрести жилье по программе военная ипотека. Если он не успеет за это время, нужно написать повторный рапорт и получить новое свидетельство.

Что нужно, чтобы зарегистрировать право на недвижимость в новостройке

Если выбор сделан в пользу самостоятельного оформления, следует подготовить:

  1. Госпошлина.
  2. Паспорта всех, кто будет собственником квадратных метров. Если от лица нескольких покупателей действует один человек, у нотариуса оформляются доверенности с перечнем выполняемых действий.
  3. ДДУ в одном экземпляре, если ранее уже регистрировался. При наличии дополнений, изменений, приложений — со всех снимаются копии. Если квартира выкуплена у дольщика, потребуется договор уступки прав требований.
  4. Акт приема-передачи — 2 оригинала.
  5. Кредитный договор и закладная.

Если среди сособственников будут лица, не достигшие совершеннолетия, придется заручиться разрешением от органов опеки на ипотеку.

Алгоритм действий при покупке жилья по военной ипотеке

Оформлению жилплощади, приобретенной при помощи жилищного займа, в собственность военнослужащего, предшествуют несколько обязательных стадий. Прежде чем стать владельцем жилой недвижимости, офицеру – участнику НИС, приобретающему квартиру с использованием жилищного займа нужно действовать по следующей схеме:

  1. Получить жилищный сертификат – свидетельство, выдаваемое военнослужащему, который вправе получить займ на жилье. По прошествии трех лет после включения в госпрограмму, офицеру нужно подать рапорт начальнику части. Далее заявка отсылается в Росвоенипотеку. Срок принятия решения Росвоенипотекой составляет в среднем от 2 до 3 месяцев. Срок действия свидетельства – полгода. До истечения этого срока военному следует подобрать, соответствующее его требованиям жилье. Если срок будет пропущен, военнослужащему придется заново обращаться в соответствующий госорган, чтобы получить повторный сертификат.
  2. Найти квартиру – законодательство не устанавливает требований к разновидности приобретаемой жилплощади. Покупаемая квартира может состоять как в первичном, так и во вторичном фонде. Также можно купить помещение на стадии строительства. При этом устанавливаются требования к состоянию приобретения. Так жилплощадь не может быть в аварийном состоянии, а дом в котором, она находится, не должен проходить под снос.
  3. Подать заявку и пакет документов в кредитную организацию – перечень банков, осуществляющих кредитование военных разнообразен. Процесс получения одобрения на заем, а также требования к пакету документов во многих учреждениях аналогичны. От офицера требуется предоставить паспорт, государственный жилищный сертификат, бумаги по кредитуемому жилью.
  4. Оформить целевой заем – после предоставления личных документов и бумаг из банка, подтверждающих одобрение на ипотечный кредит, в Росвоенипотеке оформляется договор ЦЖЗ. Принятие решения о переводе средств занимает 10 дней. Деньги могут быть переведены на счет, как в качестве первоначальной выплаты, так и в качестве погашения уже имеющегося займа.
  5. Купить квартиру – между продавцом и приобретателем заключается стандартное соглашение (договор) о купле-продаже. Документ должен пройти все стадии оформления, в том числе заверение в нотариате. При этом прежде чем подписать такой договор, в банковском учреждении должна быть составлена закладная на приобретаемую недвижимость. Необходимость оформления документа вызвана тем, что по факту, до полной выплаты ипотеки, жилое помещение будет находиться под залогом банка.
  6. Регистрация перехода собственнических прав в органах Росреестра – по окончании процедуры регистрации сделки в Росреестре, офицер становится владельцем жилой недвижимости. Военному выдается удостоверяющий документ.

2. Определиться со способом покупки: самостоятельно или через агентство

Когда свидетельство будет на руках, необходимо определиться со способом покупки: самостоятельно или через агентство недвижимости.

Сообщите сразу, что у вас ипотека – военная, и что ключевое требование от Росвоенипотеки – это полная стоимость жилья в договоре купли/продажи.

  • Оговорите с продавцом (агентом):
  • Срок процесса сделки (он зависит от Росвоенипотеки и оценщиков жилья).
  • Размер аванса.
  • Порядок взаиморасчетов с продавцом (его следует уточнить в банке заранее) и с агентом продавца (помните — комиссию агент получает у продавца уже после сделки).
  • Список документов от продавца (уточните у банковского менеджера). Предварительный договор купли/продажи (обязательный документ для предоставления в Росвоенипотеку).
  • Оценка квартиры Если банк против выбранного жилья возражений не имеет, то следующий шаг – оценка жилья.

Если поиски, оформление, куплю-продажу квартиры проводить самостоятельно – это будет дешевле (не нужно платить агентское вознаграждение), при покупке через специализированную риэлтерскую фирму, покупка квартиры пройдет быстрее и проще, но дороже.

Регистрация собственности

Оформление квартиры по военной ипотеке во владение офицера возможно сразу после перечисления средств банковской организацией продавцу. Зарегистрировать приобретенное имущество возможно несколькими способами. Для этой процедуры подойдет обращение в Росреестр, МФЦ либо интернет – сервисы.

Порядок оформления в собственность жилого помещения, приобретенного через военную ипотеку, не отличается от порядка, установленного для обычной регистрации права. Он сводится к следующему:

  • продавец и приобретатель (офицер) подают заявления в Росреестр или МФЦ,
  • к заявке прикладывается пакет документации,
  • сотрудники регистрационного органа проводят проверку предоставленных бумаг,
  • по истечении 5 дней, военнослужащий получает документ о регистрации.

Для регистрации собственнических прав на приобретенное жилое помещение, военнослужащий должен предоставить в регистрирующий орган ряд документов:

  1. Два заявления стандартной формы, по одному от каждого участника сделки.
  2. Копии личных документов продавца и приобретателя.
  3. Кадастровый паспорт на жилую недвижимость.
  4. При наличии представителей – доверенности.
  5. Соглашение (договор) о купле-продаже.
  6. Соглашение на сделку от супруга продавца, заверенное в нотариате.
  7. Акт приема-передачи жилого помещения.
  8. Договор целевого займа.
  9. Закладная.
  10. Договор ипотеки.
  11. Чек об оплате пошлины.

По окончании процедуры госрегистрации, военнослужащий получит документ, удостоверяющий его собственнические права, на приобретенную в ипотеку квартиру – выписку из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). При этом в документе будет отражена информация о наличии обременения.

Полученную выписку следует предоставить в кредитное учреждение. Затем выписка направляется в Росвоенипотеку. К ней нужно приложить, документ об оформлении ипотеки, а также график оплаты. После получения бумаг, со стороны Росвоенипотеки начнут поступать платежи в счет оплаты жилищного кредита.

Как зарегистрировать право собственности

Что делать дальше после приемки квартиры? Готовиться к визиту в Регистрационную палату с необходимыми документами. И здесь возможны варианты:

  • регистрацией занимается застройщик, предварительно получив доверенность у каждого дольщика,
  • покупатели берут инициативу в свои руки и решают вопросы оформления самостоятельно.

Первый вариант может быть невыгоден для покупателя по ряду причин:

  • застройщику спешить некуда. Дом сдан, квартиры продаются, деньги поступают. То, что покупатели не могут прописаться на законных метрах — их личные проблемы. К тому же в одном комплексе может быть несколько тысяч квартир. Подготовка документов занимает длительное время,
  • покупатель, если жилплощадь приобреталась за заемные средства, пока не оформлено право собственности и закладная, оплачивает банку повышенные проценты (+ 2, 2,5 п. п. к базовой ставке).

Обязательно после регистрации права нужно в банке написать заявление о снижении процентной ставки, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Выбор второго варианта означает, что все бюрократические процедуры предстоит проходить самостоятельно. Если же застройщик и сам ничего не делает, и дольщикам документы не выдает, потребуется обращение в суд.

Государственный жилищный сертификат (ГЖС) для военнослужащих

За это время должна быть подобрана подходящая квартира по военной ипотеке — форум участников НИС поможет дать полезные советы по выбору жилплощади.
Алгоритм покупки квартир по военной ипотеке почти всегда включает обращение в риелторское агентство, так как профессионалы помогают существенно ускорить процесс поиска жилья.

Если взаиморасчеты будут проходить через сейфовую ячейку, до начала оформления соглашения купли-продажи не будет лишним уточнить, какие бумаги понадобятся для ее вскрытия. А после подписания нужных бланков не забудьте удостовериться в полноте вложенных в нее наличных денег.

Выплатить кредит для аннулирования банковского требования. Если со стороны «Росвоенипотеки» тоже не возникнет никаких финансовых опросов, для чего необходимо вернуть предоставленные структурой деньги, жилье можно продавать.

Каждый банк дополнительно предоставляет своим клиентам такую услугу, как кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать все интересующие показатели и определиться, в каком банке оформлять ипотеку.

Полковник Петров участвовал в НИС 5 лет, после чего завёл семью и ребёнка. Возникла острая необходимость в более просторной жилплощади. Офицер решил воспользоваться правом на военную ипотеку и нашёл застройщика, согласного продать ему квартиру стоимостью в 2 000 000 руб.

Военнослужащий должен подобрать жилье и успеть оформить сделку до момента истечения срока действия Свидетельства. Действует оно 6 месяцев.

Кредитору подаются документы на рассмотрение военного, как заемщика, после чего ожидается решение банка о выдаче либо об отказе в кредитовании.

С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2019 году он составляет около 280 тысяч рублей.

Банк рассмотрит вашу заявку в установленный срок. В каждой организации он свой, например, в Сбербанке России рассмотрение может тянуться до 10 дней, а в коммерческих банках этот срок намного меньше — до 2-3 дней. Если военному нужно оформить сделку как можно быстрее, это очень существенное условие.

Положительный ответ банка будет гарантирован, если:

  • у участника НИС чистая кредитная история (т.е. нет крупных непогашенных долгов, нет в истории судебных дел по возврату долгов либо алиментов),
  • все документы оформлены и заполнены правильно,
  • подобранное жилье соответствует требованиям по военной ипотеке,
  • участник НИС не находится под следствием.

И именно «нехваткой денег» можно объяснить две тенденции, наметившиеся в данном сегменте ипотечного рынка.

Участник НИС, оформляя военную ипотеку, должен знать, что одним из обязательных моментов является страхование предмета ипотеки. Иногда, по условиям кредитора, необходимо также страхование жизнь и трудоспособность заемщика. Оплачивает страховку сам заемщик.

Данный список может быть не полным, поскольку этот вопрос зависит от места оформления ипотеки. В некоторых случаях могут быть затребованы дополнительные бумаги.

Вне зависимости от Вашей должности, стажа работы, размер оплаты по военной ипотеке, выделяемый на погашение жилищного кредита составляет не более 2,2 миллионов рублей. Разницу в денежных средствах, которые превышают указанную сумму, в Вашем случае — это 550 тысяч рублей, придется оплачивать самостоятельно.

В наступившем году взнос составляет 205,2 тыс. руб. То есть вступившие в программу в 2005-м году военнослужащие уже могут оперировать суммами до 2,7 млн руб.

Вне зависимости от Вашей должности, стажа работы, размер оплаты по военной ипотеке, выделяемый на погашение жилищного кредита составляет не более 2,2 миллионов рублей. Разницу в денежных средствах, которые превышают указанную сумму, в Вашем случае — это 550 тысяч рублей, придется оплачивать самостоятельно.

В наступившем году взнос составляет 205,2 тыс. руб. То есть вступившие в программу в 2005-м году военнослужащие уже могут оперировать суммами до 2,7 млн руб.

Описание страницы: оформление военной ипотеки достоинства и недостатки жилсервис плюс от профессионалов для людей. Самой актуальной проблемой для участников НИС является тот момент, что сумма, выделяемая государством на приобретение квартиры, является фиксированной и не зависит от состава семьи военнослужащего.

Выступать в роли третьего лица банковские организации могут только после прохождения специальной аккредитации. Поэтому при оформлении ссуды не поленитесь уточнить о возможности дальнейшей перепродажи объекта кредитования.

Что касается рисков продавца, то они сведены к минимуму. По результатам статистического анализа, за последние несколько лет, случаев мошенничества с жилимы помещениями, приобретенными на условиях военной ипотеки, не установлено. Однако это не повод полностью забывать про бдительность.

Нужно заранее, перед оформлением квартиры по военной ипотеке, выяснить все вопросы, связанные с досрочным погашением займа, страховыми взносами и оценкой объекта недвижимости.

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Как купить квартиру военным в новостройках и на вторичном рынке? Каковы условия покупки и продажи квартиры по военной ипотеке? Кто поможет в получении и оформлении ипотечного кредита?

Программа получила название «Накопительно-Ипотечная Система» (НИС). Каждый участник этой системы получает право на покупку жилья по ВИ в любом регионе РФ.

Сегодня часть банков, работающих по стандартам АИЖК, готово оформлять военную ипотеку на основании договора долевого участия в строительстве. Но приобрести жилье можно только в новостройках, аккредитованных банком или АИЖК. В Москве ипотечное кредитование военных по ДДУ осуществляют:

  • «Сбербанк»,
  • «Россельхозбанк»,
  • «Газпромбанк»,
  • «ВТБ 24» и некоторые более мелкие банки.

Подача документов в регистрационную палату для регистрации перехода права собственности. При регистрации права собственности, одновременно происходит и регистрация ипотеки. При регистрации последней указывается, что залог оформлен в пользу конкретного банка-кредитора и в пользу государства.

Суть данной программы состоит в разработке комплекса мер, направленных на предоставление собственной недвижимости для представителей силовых органов.

3. Поиск квартиры

На этом этапе нужно найти объект недвижимости. Хотя некоторые юристы советуют сначала найти подходящий банк, подать предварительную заявку на кредит и получить предварительное одобрение банка, чтобы не терять лишнего времени, потраченного на поиски квартиры в случае отказа банка или недостаточно подходящих условий.

Военнослужащий может выбрать из нескольких вариантов:

  • Купить готовое жилье на вторичном рынке недвижимости,
  • Участвовать в долевом строительстве,
  • Приобрести дом с земельным участком.

Снятие обременения

Особенность военной ипотеки – наличие у квартиры не одного, а сразу двух обременений: в пользу государства и в пользу кредитного учреждения. Офицер, будучи участником накопительно-ипотечной системы, приобретает квартиру, которая находится в залоге у Росвоеипотеки и банка. Жилплощадь будет находиться в залоге до того момента, пока заемщиком не будут выполнены определенные условия.

Сначала военнослужащему нужно снять обременение в Росвоенипотеке одним из двух способов:

  1. Дождаться закрытия именного счета НИС – обременение снимается после возникновения у офицера права на использование средств (накоплений) со счета. Основаниями для закрытия служат:
  • достижение 20-летней выслуги,
  • увольнение после 10 лет службы (по возрасту, семейными обстоятельствами здоровью и др.),
  • смерть военнослужащего,
  • решение медкомиссии о непригодности по здоровью.
  1. Оплатить ипотеку самостоятельно – необходимо подать запрос для получения реквизитов и сведений об остававшемся долге, далее перечислить указанную сумму.

Росвоенипотека самостоятельно в 30-дневный срок направляет в Росреестр заявление о снятии залога.

Следующий шаг – снять обременение в кредитной организации:

  • подать заявку на досрочное погашение,
  • оплатить остаток по ипотеке,
  • предоставить в регистрирующий орган справку об отсутствии долга.

После снятия бремени в обеих инстанциях, офицер приобретает полноценные права на свою недвижимость. Теперь он вправе распоряжаться ею по своему желанию. При этом полный возврат долга государству и банку, позволяет военному повторно обратиться за предоставлением целевого жилищного займа и приобрести второе жилье.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Доступные способы регистрации недвижимости в ЕГРН

Что делать после приемки квартиры в новостройке? Зарегистрировать право собственности на недвижимость. Доступные способы:

  • непосредственно через регистрационную палату,
  • В МФЦ. Если в конкретном городе предусмотрена электронная запись, можно забронировать определенное время. Сотрудники МФЦ не проверяют правильность заполнения документов, наличие/отсутствие обременений и прочих возможных причин отказа в регистрации. Их задача — принять документы и передать в Палату. Соответственно, общий срок рассмотрения увеличивается на 4 рабочих дня,
  • Через почту России с описью вложения. Сотрудник почтового отделения сверяет документы и запечатывает письмо. С учетом сроков пересылки по стране процесс получения ответа может затянуться на несколько месяцев,
  • Через посредничество банков. В частности, Сбербанк предусмотрел специальный сервис отправки документов на регистрацию в электронном формате. Подробнее в статье — Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

На проверку и проведение процедуры есть 5-9 дней. Если выявлены недочеты, документы возвращают заявителю с указанием причины отказа.

Важно! Документы по одному основанию не могут быть возвращены на исправление дважды.

Как оформить военную ипотеку самостоятельно

Мы вместе с моей супругой решили принять участие в государственной программе военной ипотеки. Я — прапорщик, мой стаж работы более семи лет, квартира, которая нам понравилась стоит 2 миллиона 750 тысяч рублей. Подскажите, могу ли я рассчитывать, что кредит, взятый на данное жилье будет полностью погашен выплатами от государства?

Для регионов России это значительная сумма, в определенных городах ее может хватить на покупку жилья. В Московском же регионе аккредитованных проектов с квартирами стоимостью до 2,2 млн руб. немного, поэтому чаще всего военным требуется добавлять собственные сбережения или брать дополнительный кредит для приобретения недвижимости».

Допускается приобретение не только жилого дома, но и земельного участка, на котором он расположен, но уже не за счет данных средств.

Единственный момент, который может смутить продавца, — это то, что подготовка сделки с привлечением военной ипотеки может занять два месяца, признает А. Шленов. «По этой причине крайне сложно приобрести квартиру, участвующую в альтернативной сделке, так как за два месяца цепочка может развалиться.

Оплата госпошлины за регистрацию

Вне зависимости от выбранного способа до подачи документов необходимо оплатить государственную пошлину за совершение регистрационных действий. По состоянию на 2019 год покупатель перечисляет на специальный КБК 2000 рублей. Основание — ст. 333.33 НК РФ. Перечень лиц, имеющих право на льготы при оплате госпошлины, указан в пп. 24 п. 1 ст. 333.33 НК РФ.

С 2017 года предоставлять в регистрационную палату платежное поручение или квитанцию не обязательно. Сотрудники самостоятельно проверяют наличие оплаты в ГИС ГМП. Плательщик может предъявить квитанцию, если с момента перевода прошло менее суток и только в добровольном порядке.

Если же сотрудник регистрационной палаты настаивает на предъявлении квитанции, на него можно пожаловаться в вышестоящие инстанции. Более того, документы на регистрацию должны принять даже в том случае, если оплата еще не внесена вообще. Но в течение 3-х дней лучше перечислить нужную сумму. В противном случае регистрационные действия проводиться не будут.

При оплате госпошлины важно соблюдать следующие правила:

  • каждый собственник вносит деньги от своего имени и отдельной квитанцией. Оплаты за третьих лиц не принимаются,
  • если у помещения несколько покупателей, госпошлина пропорционально делится на всех, включая детей. Два собственника — каждый платит 1000 рублей, четыре — с каждого по 500 рублей,
  • если несовершеннолетнему не исполнилось 14 лет, за него платят законные представители, но на имя ребенка,
  • в платежках не должно быть ошибок. Неверно написанная буква в фамилии или имени — повод в отказе в регистрации. Ошибочный платеж вернуть можно, но процедура занимает время,
  • если квартира покупается в совместную собственность супругами, пошлину может оплатить один из них.

Военная ипотека: наступление на первичку

Действующие нормативы В 2005 году в силу вступил ФЗ №117 от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Активно применять его на практике начали лишь в 2009 году.

Есть несколько программ государственных субсидий материнский капитал, социальная ипотека, ипотека для молодой семьи , но только программа накопительно-ипотечной системы для военных покрывает всю стоимость покупаемого жилья. Государство постоянно совершенствует законодательство в этой сфере. Например, несколько лет назад начал работу проект Молодежная стройка.

Участниками программы военной ипотеки могут стать не только военные, но и сотрудники других силовых структур, например военизированные спасательные формирования МЧС, а также сотрудники МВД, ФСБ и ФСО.

Но время показало серьезные намерения государства, а прозрачность условий и доступность участия привлекли военнослужащих к этому проекту.

Страхование залога

Что делать после приемки квартиры? После регистрации права собственности и залога, его надлежит застраховать в пользу кредитора на сумму, не меньше оценочной стоимости. Основные риски определяются банком. Это может быть утрата права собственности, уничтожение в результате злонамеренных действий третьих лиц или стихийного бедствия.

Каждый страховщик предлагает свой перечень услуг и процедуру выплат при наступлении страхового случая. Банки формируют списки аккредитованных компаний. Заемщику предлагается застраховать предмет залога в одной из них.

Если же покупатель поступит на свое усмотрение, приобретет полис в неаккредитованной компании, банк может отказать в принятии страховки. Неизбежное следствие — штрафы и увеличенная процентная ставка.

Оформление собственности на квартиру по военной ипотеке

Почему же так мало новостроек для военных? В чем причина — в жестких требованиях закона или в недостаточной заинтересованности банков в развитии данного кредитного продукта?

Исчезла необходимость годами стоять в очередях и селиться только в тех домах, которые были возведены военным ведомством, зачастую в ненадлежащем качестве. Однако многим алгоритм покупки жилья по военной ипотеке или сам механизм оформления военной ипотеки ещё кажется сложным.

Таким образом, воспользоваться накопленными на счету средствами участник НИС может в тот момент, когда это будет для него актуально. Единственное условие – трехгодичный срок участия в программе.

Как зарегистрировать квартиру, купленную на вторичном рынке

Если квартира уже имеет владельца (не застройщика), в Регистрационную палату предоставляются:

  • копии паспортов участников сделки,
  • заявление установленной формы (заполняет сотрудник МФЦ),
  • договор купли-продажи,
  • документы, на основании которых можно однозначно установить, что продавец имел законные права на квартиру. Она могла быть приватизирована, куплена, получена в дар или в наследство и т. д.,
  • договоры: кредитный и ипотеки со всеми приложениями,
  • технический паспорт (не обязательно),
  • справка о численности проживающих (зарегистрированных в законном порядке). Возможна замена на выписку из домовой книги (не обязательно),
  • справки из ресурсоснабжающих организаций об отсутствии долгов (не обязательно),
  • разрешение из органов опеки, если в числе собственников есть несовершеннолетние,
  • согласие на продажу от супруги собственника, заверенное в нотариальном порядке.

Важно! Приведенный список не является исчерпывающим. Возможны коррективы с учетом специфики покупаемого объекта.

Если речь идет о частном доме или таунхаусе, дополнительно потребуются правоустанавливающие документы на земельный участок.

Причины приостановления или отказа в регистрации

Покупатель собирает документы, передает их в Регистрационную палату и через 5-9 дней узнает, что ему отказано в признании права собственности. Причин для этого много. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся и значимые:

  • документы поступили от ненадлежащего лица,
  • вновь заявленные права противоречат уже зарегистрированным на эту недвижимость,
  • на квартиру наложены зарегистрированные обременения. Объект не может быть передан другому лицу,
  • на регистрацию переданы поддельные документы, либо сведения, содержащиеся в них, недостоверны,
  • от кредитора не поступило согласие на регистрацию права собственности (если объект приобретался с использованием заемных средств),
  • заявитель предоставил не все требуемые документы,
  • регистратор не получил запрошенные подтверждение и информацию,
  • в организациях, получивших межведомственные запросы, отсутствуют необходимые данные,
  • от нескольких заявителей одновременно поступили документы на регистрацию сделок с одним и тем же объектом недвижимости,
  • в судебном порядке прекращено действие акта, постановления, на основании которого возникло право собственности,
  • границы земельного участка совпадают с границами другого участка, имеющего кадастровый номер. Либо земельный участок располагается на территории другого надела, зарегистрированного должным образом,
  • земельный участок, на котором построен жилой дом, имеет другое назначение.

Всего в Федеральный закон от 13.07.2015 N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» перечислено 55 причин, на основании которых Регистрационная палата может вернуть документы подателю без рассмотрения.

Как оформить квартиру в собственность по военной ипотеке в новостройке

Свидетельство будет действовать шесть месяцев. В течение этого периода и требуется заключить договор с банком. Если не успеете это сделать, то придется оформлять свидетельство повторно.

Также не влияет на ее размер стаж, должность и денежное довольствие военного, в отличии от ЕДВ жилищная субсидия , размер которой зависит от количества членов семьи. Стоит отметить, что, став участником НИС, претендовать на субсидию военнослужащий уже не может.

Помимо ФЗ №117 применение НИС регулируется ФЗ №76 от 27.05.1998 «О статусе военнослужащих», Постановлениями Правительства РФ и иными нормативами.

Когда может потребоваться признание права через суд

В ряде ситуаций покупатель жилья в новостройке вынужден через суд доказывать свое право на проживание в приобретенной квартире. Так происходит, если застройщик:

  1. Самостоятельно не занимается решением организационных вопросов и не выдает дольщикам необходимые документы, уклоняется от подписания акта приема-передачи.
  2. Объявлен банкротом. Его имущество арестовано и подлежит продаже с электронных торгов.
  3. Не выполняет обязательства перед местной администрацией, например, по выделению жилплощади под расселение аварийных домов. В большинстве случаев в качестве средства оплаты по обязательствам предлагаются именно квадратные метры. Своевременная подача иска — возможность остаться жить в своей квартире. Если же по разным причинам жилплощадь все же будет передана администрации или другому кредитору застройщика, на основании судебного решения можно требовать компенсацию.

Главное при обращении в судебные инстанции — грамотное составление искового заявления, указание и аргументация своих требований, предоставление подтверждающих документов.

Когда и какие документы подавать на налоговый вычет

В соответствии со ст. 220 НК РФ гражданин или резидент России имеет право на имущественный вычет. Обязательное условие — претендент на получение денег должен быть плательщиком НДФЛ.

Чтобы точно знать, когда покупатель может обращаться в ФНС, необходимо внимательно изучить пп. 6 п. 3 ст. 220 Налогового Кодекса РФ:

  • если недвижимость приобретается по стандартному договору купли-продажи, то за полагающейся льготой можно обращаться в году, следующем за тем, в котором в ЕГРН будет зафиксирована смена собственника,
  • если покупатель — дольщик, право на вычет появляется после подписания приемо-сдаточного акта. Заканчивается год и можно готовиться к встрече с инспекторами ФНС.

Важно! У льготы нет срока действия. Можно стать собственником жилой недвижимости в 2005 году, а обратиться в ФНС уже в 2019. Вернуть НДФЛ удастся за 2016, 2017, 2020 годы.

Если для покупки квартиры получен ипотечный кредит, можно рассчитывать на возврат части процентов, фактически уплаченных банку. Как только на счет кредитора поступят первые суммы, можно собирать документы на возврат НДФЛ.

Стандартно от нового собственника жилья затребуют на проверку:

  • декларацию 3-НДФЛ за предшествующий год,
  • копию российского паспорта (страницы с фото и пропиской),
  • справку 2-НДФЛ, выданную работодателем,
  • заявление предписанной формы с указанием реквизитов для перечисления денег,
  • копию кредитного договора с банком,
  • справку о фактически выплаченных процентах и платежные поручения подтверждающие прохождение оплат, если речь идет о возврате процентов,
  • копию договора купли-продажи, акта приема-передачи.

ФНС на проверку документов дается 3-х месяца. Если принимается решение в пользу покупателя, в течение месяца деньги должны быть перечислены на указанный счет.

Pin
Send
Share
Send
Send