Помощь Юриста

Действующие социальные программы для приобретения жилья в России

Pin
Send
Share
Send
Send


Льготные программы в текущем году регламентируются следующими законами:

  • Постановление Правительства города Москвы номер 404 «О вопросах реализации программы «Жильё для российской семьи» от 5 мая 2014 года, в контексте гос. программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ,
  • Постановление Правительства Российской Федерации номер 1050 от 17 декабря 2010 года — «О реализации отдельных мероприятий по программе РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ»,
  • Постановление номер 899 «О внесении изменений в постановление Правительства РФ от 17.12.2010 номер 1050»,
  • Жилищный кодекс РФ, принятый 29 декабря 2004 года Федеральным Законом номер 188.

Постановления определяют перечень задач для реализации жилищно-социальных программ в текущем году:

  • покупка недвижимости в новостройках на личные накопления граждан с использованием ипотеки и материнского капитала,
  • увеличение количества новостроек с помощью дополнительного финансирования от регионов и муниципалитетов,
  • реформирование структуры ЖКХ и повышение жилищных условий малообеспеченных семей,
  • снижение стоимости одного квадратного метра жилплощади на 80% от рыночной стоимости с тем, чтобы его цена не превышала 40 тысяч рублей.

Кто может воспользоваться государственными льготными программами в 2020 году.

  1. Молодожены — под это определение подпадают граждане до 35 лет, имеющие стабильный официальный доход, состоящие в официально зарегистрированном браке и имеющие 1 или нескольких несовершеннолетних детей.
  2. Служащие гос. учреждений, систем образований и здравоохранений — доктора, преподаватели и другие бюджетники.
  3. Люди с большим количеством детей, родители, вынужденные воспитывать ребёнка в одиночку, участники военных действий и инвалиды. Иначе говоря, все категории граждан, нуждающиеся в поддержке государства.
  4. Представители правоохранительных органов и вооружённых сил.

«Жилище»

Одной из продлённых властью льготных акций в 2020 году стала программа «Жилище». Какие цели она преследует? В первую очередь, это снижение стоимости одного метра квадратного. Следующее приоритетное направление — поощрение регионов к увеличению количества новых объектов недвижимости, значит, к обеспечению населения новыми квартирами. Также «Жилище» стимулирует обновление и совершенствование системы ЖКХ.

Пока, к сожалению, планируемого экономического положительного эффекта данное решение не принесло. Правила для участия те же, что и в «Доступном жилье». Собственно, проект «Жилище» и является продолжением вышеназванной программы. Отличаются они лишь тем, что согласно второму проекту квартиру можно купить только в новостройках. Если молодая ячейка общества приобретёт свою первую квартиру на вторичном рынке, никаких льготных условий ей предоставлено не будет.

Суть программы для приобретения жилья

Это помощь от государства для установленной законом категории граждан, направленная на приобретение жилья или частичное покрытые расходов на его покупку. Правовые нормы предусматривают участие только тех лиц, которые нуждаются в улучшении условий проживания.

По сути, государство предлагает денежные средства, которые могут либо полностью покрыть стоимость квартиры, либо частично с внесением недостающей части гражданами.

Преимущества:

  • безвозмездность,
  • улучшение жилищных условий,
  • приобретение квартиры льготными категориями граждан, у которых недостаточно собственных средств.

К минусам относят:

  • длительный срок ожидания,
  • слишком большая очередность,
  • доступность только для отдельной категории граждан,
  • в основном, сумма выплат только частично покрывает расходы.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров),

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий,

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей,

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Программа для военнослужащих и участников ВОВ

Все программы льготной покупки квартир для участников военных действий, участников Великой Отечественной войны, а также для их семей не приостановлены в текущем году, они продолжают действовать, и их исполнение регулируется федеральными законами.

Какие условия должны быть выполнены для получения квартиры:

  1. Военнослужащий должен обратиться для подачи документов с заявлением в соц защиту.
  2. После того как заявление рассмотрят положительно, человеку будет выдан сертификат на определённую сумму денег для покупки квартиры. Ветеран или участник боевых действий вправе рассчитывать на бесплатное получение 18 квадратных метров. Цена за метр высчитывается из расчёта среднерыночной стоимости в регионе.
  3. Впоследствии этот сертификат выступает как средство оплаты при заключении сделки о покупке недвижимости.

Что такое льготная ипотека

Само слово «льготная» подразумевает, что человек получит что-то на лучших условиях, отличных от стандартных. В то же время, мы привыкли, что все льготы, будь то налоговые, социальные или какие-либо ещё, распространяются только на определенные категории граждан.

Вот и льготная ипотека — это жилищный займ с более мягкими условиями кредитования для определенных групп населения нашей страны. Как правило, у таких кредитов снижена ставка и величина первоначального взноса. Часто они субсидируются государством.

Такое кредитование позволяет обзавестись собственным жильём или улучшить имеющиеся условия проживания самым социально незащищенным слоям населения.

В РФ особую популярность заслужили такие льготные программы, как:

  • деревянная ипотека,
  • семейная ипотека,
  • жилищный займ с маткапиталом и т.д.

Давайте более подробно разберемся с основными видами этого банковского продукта.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2020 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидии на покупку жилья

На субсидии могут рассчитывать все граждане, воспользовавшиеся программами льготной покупки недвижимости.

Деньги, полученные по государственным льготным программам, не подлежат возврату.

В некоторых регионах действуют местные программы, предусматривающие дополнительные выплаты.

Размер выдаваемых субсидий:

  • 30 процентов от общей цены квартиры или дома для бездетных семей,
  • 35 процентов семьям с одним или несколькими детьми,
  • 30 процентов от цены дома, строящегося непосредственно участниками программы,
  • 40-50 процентов от цены дома, строящегося участниками программы, у которых есть дети.

Какие бывают виды льготной ипотеки

Когда в 1997 г. был принят закон «Об ипотеке» и в продуктовой линейке российских банков появился ипотечный кредит, то ни о каком разнообразии подобных программ речи не шло. На тот момент существовал лишь один его вид — получение заёмных средств под залог недвижимости на срок до 10 лет.

Прошло чуть более 20 лет и ипотечное кредитование преобразилось до неузнаваемости! Кредитные организации предлагают множество ипотечных программ с разнообразными условиями.

Предлагаю познакомиться с самыми интересными!

Граждане, которым предоставляется право на участие в государственных программах

Социальная помощь от государства направлена на обеспечение жильем незащищенных слоев населения и лиц, которые работают в тяжелых условиях, включая опасность для жизни и здоровья.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Законодательством установлен стандартный перечень льготных категорий. К ним относятся:

  • молодые лица в возрасте до 35 лет, состоящие в официальном браке,
  • семьи, в которых 3 и больше детей, в том числе и приемные,
  • малообеспеченные лица, средний доход которых меньше, чем минимум, установленный законом,
  • дети, имеющие статус сирот,
  • лица со статусом ликвидаторов ЧАЭС,
  • участники боевых действий и ветераны войны,
  • военнослужащие,
  • государственные служащие и бюджетные работники со стажем не менее 12 месяцев,
  • лица, которые ранее проживали на Крайнем Севере, при условии наличия стажа от 15 лет,
  • граждане с инвалидностью,
  • лица, которых расселяют из районов закрытого типа.

В ситуации, когда человек имеет право на участие в программе сразу по 2 и более категориях, то ему придется выбрать лишь одну. Социальная помощь на приобретение жилья предоставляется только единожды.

Стоит подробно рассмотреть требования к кандидатам и тонкости предоставления госсубсидии для отдельных категорий граждан.

Социальная ипотека

Она объединяет в себе банковский ипотечный кредит и финансовую поддержку государства с целью улучшения жилищных условий некоторых категорий граждан РФ.

Рассчитывать на такой кредит могут:

  • молодые семьи,
  • бюджетники (учителя, врачи и т.п.),
  • малоимущие граждане.

Форм реализации этого займа несколько:

  • получение денежных средств под сниженный %,
  • получение субсидий от государства на частичную оплату покупаемого жилья (до 70% от его стоимости),
  • продажа в кредит жилья из государственного фонда по сниженным ценам.

Каждый регион сам вправе выбирать форму, в которой будет осуществляться кредитование.

Желающим оформить такой займ необходимо подать заявление в органы местного самоуправления или в региональное отделение АИЖК (Агенства по ипотечному и жилищному кредитованию)

Военная ипотека

Военная ипотека — субсидированный кредит на покупку жилья для военнослужащих и их семей. Она регулируется законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Все сделки по программе проводятся через специально созданное ведомство — ФГУ «Росвоенипотека».

По условиям этого банковского продукта приобрести жильё могут военнослужащие, заключившие контракт с Минобороны, сотрудники Росгвардии, СОБРа, ОМОНа, вневедомственной охраны. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо прослужить в этих структурах не менее 3-х лет. После этого можно подать заявление и стать участником программы.

Первоначалка составляет 10-20%, причём её можно оплатить за счёт средств, скопившихся на индивидуальном счёте заёмщика с момента его вступления в накопительную систему до момента покупки квартиры. Если средств недостаточно, кредитополучатель вносит недостающую сумму за счёт собственных сбережений.

Все ежемесячные платежи оплачиваются ФГУ «Росвоенипотека». Чем раньше военнослужащий вступит в программу и чем дольше прослужит на военной службе, тем вероятнее, что ему не придётся платить из собственных средств ни копейки.

Если же заёмщик решит досрочно уволиться со службы, то остаток задолженности ему придётся погашать самостоятельно.

Молодая семья

Льготная ипотека для молодых семей — это разновидность той самой соципотеки, о которой я говорила выше. Но так как это один из самых востребованных видов, я выделила его отдельным пунктом.

Программа «Молодая семья» — отличный способ приобретения жилья на льготных условиях для семей, отвечающих следующим требованиям:

  1. Семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшени жилищных условий.
  2. Хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет, при этом возраст каждого супруга — не моложе 21 года.
  3. Брак официально зарегистрирован.
  4. Хотя бы один из супругов — гражданин РФ.
  5. Наличие средств на первоначальный взнос.
  6. Достаточный доход для кредитования.

Основным преимуществом этого банковского кредитного продукта служит то, что государство компенсирует расходы на выплату в размере 30-35 %.

Программа «Молодая семья» позволяет получить жилье на более выгодных условиях

Обращаю внимание! На займ может претендовать одинокий родитель, воспитывающий несовершеннолетнего ребёнка.

Чтобы получить такой кредит, сначала необходимо обратиться с заявлением и документами в отдел городской администрации, курирующий жилищные вопросы. После принятия положительного решения заявитель получит свидетельство, которое необходимо представить в банк-кредитор.

Материнский капитал

В 2016 году федеральная программа материнского капитала продолжает свое действие. Сумма материнского капитала в 2016 году составит за второго ребенка 453 026 рублей.

Кто может быть участником программы

Возможность получить финансовую поддержку от государства возникает у таких категорий граждан Российской Федерации:

  • матери, которые произвели на свет 2-го, 3-го или последующего ребенка, при условии, что ранее они не исчерпали право на использование семейного капитала,
  • женщины, усыновившие 2-го, 3-го или последующего ребенка, если ранее они не исчерпали возможности получения финансовой помощи по программе,
  • мужчины — единственные усыновители 2-го или последующего ребенка, ранее не пользовавшиеся правом на господдержку рассматриваемого вида.

Условия покупки недвижимости:

  • приобретение жилья (жилого помещения),
  • строительство индивидуального жилого дома,
  • участие в долевом строительстве,
  • строительство, а также реконструкция индивидуального жилого дома.

Законодательно разрешено направлять средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту/займу или кредиту на строительство жилья и на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту/займу или кредиту на строительство жилья.

Необходимые документы

  1. Два экземпляра заявления на участие в одной из выбранных программ.
  2. Паспорта всех членов семьи заявителей (родителей и детей).
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Справка, подтверждающая льготный статус заявителей.
  5. Справка с места официальной работы о доходах супругов.

Пакет документов для ипотеки:

  • кредитный договор,
  • документ о владении недвижимостью,
  • справка из банка с указанием процентной ставки и суммы остатка по кредиту.

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Молодым супругам

Для получения помощи направленной на обеспечение жильем помимо возраста супругов до 35 лет должны выполняться следующие условия:

  • отсутствие собственного жилья,
  • наличие российского гражданства,
  • наличие средств, которые нужны для покрытия недостающей части стоимости.
  • Программа не предусматривает обязательное наличие детей до 18-летнего возраста.

Допустимый размер помощи составляет от 30% от стоимости квартиры. С появлением ребенка сумма выплат увеличивается на 5%. Чтобы оформить субсидию необходимо обратиться в территориальные органы самоуправления и подать соответствующий пакет документов.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал — способ господдержки семей, имеющих детей. При рождении 2-го и всех последующих детей мать получает сертификат на сумму 453 026 руб. (на момент написания статьи).

Использовать деньги разрешено на цели, предусмотренные законодательно. Например, на улучшение жилищных условий семьи. В этой связи многие банки разработали спецпрограммы, в которых маткапитал идёт в счёт первоначального взноса, либо на погашение платежей.

Целевая программа Санкт-Петербурга «Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге»

Кто может быть участником программы

Участниками программы могут стать граждане, являющиеся нанимателями и (или) собственниками (членами семьи нанимателей и (или) собственников) жилых помещений (комнат) в коммунальной квартире, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях или на учете в качестве нуждающихся в содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий и подавшие заявление на участие в программе.

Как работает программа

  • при приобретении жилого помещения на рынке недвижимости с использованием средств социальной выплаты жители коммунальной квартиры (семья 1, 2, 3) продают свои комнаты единственному покупателю (приобретателю всей квартиры), добавляют средства социальных выплат (семьи 1 и 2) и приобретают отдельные квартиры на рынке недвижимости Санкт-Петербурга или Ленинградской области,
  • семья 1 с использованием средств социальной выплаты и средств от продажи комнаты приобретает отдельную квартиру на рынке недвижимости Санкт-Петербурга или Ленинградской области. Семья 2 приобретает у соседей (семьи 1 и 2) комнаты, и квартира становится отдельной,
  • семья 1 приобретает с использованием средств социальной выплаты и средств от продажи комнаты отдельную квартиру на рынке недвижимости Санкт-Петербурга или Ленинградской области. Семья 2 приобретает комнату у семьи 1, в результате чего квартира становится менее населенной,
  • семья 1 приобретает с использованием средств социальной выплаты отдельную квартиру на рынке недвижимости Санкт-Петербурга или Ленинградской области (без расселения коммунальной квартиры и обязательства продавать комнату).

Первоочередное право на получение государственного содействия в виде социальных выплат в рамках программы имеют:

  • имеющие трех и более несовершеннолетних детей,
  • проживающие в многокомнатной коммунальной квартире,
  • проживающие в коммунальной квартире, включенной в Перечень коммунальных квартир, подлежащих расселению в рамках программы.

Льготная ипотека

Льготная ипотека предоставляется:

  • Жителям Москвы от 18 до 55 лет.
  • Претенденты должны иметь статус нуждающихся в улучшении условий проживания.
  • Банк должен проверить их платёжеспособность и одобрить выдачу кредита на приобретение жилья (заявители могут выбрать банк по своему усмотрению).

Многодетным семьям

Помимо наличия установленного количества детей право на получение поддержки от государства для приобретения жилья предоставляется при выполнении следующих условий:

  • наличие общего стажа супругов не менее 10 лет,
  • возраст детей не больше 14 лет,
  • наличие гражданства РФ,
  • признание нужды в улучшении условий для проживания.

Ипотека 6%

Начиная с 01 января 2020 г. в перечне льготных ипотек появилась ещё одна — «Детская», или, как её ещё иногда называют, «Семейная». Это жилищный займ с господдержкой для семей, в которых второй-третий ребёнок родился не ранее января 2020 г.

Государство компенсирует заёмщику разницу между ставкой, под которую получен кредит, и 6%, установленными законодательно для этой программы. Льгота действует до 31.12. 2022.

Причём оплату разницы в процентах заёмщик получает не в течение всего срока кредитного договора, а лишь на определённый период. Он зависит от количества детей в семье.

Так, если в семье родился второй ребёнок, то оплачивать ипотеку по льготному % семья будет 3 года. Если у заёмщика появился третий малыш, то срок льготирования продлевается до 5 лет.

Для Михайловых новый 2020 год ознаменовался радостным событием: родился сын, второй ребенок в семье. Однако это приятное событие обострило и без того сложную жилищную ситуацию: теперь на 24-х метрах их малогабаритки будут проживать 4 человека.

Решить проблему помог Сбербанк и его «Семейная ипотека». Документы собрали быстро: уже через месяц Михайловы отмечали новоселье.

Теперь давайте посчитаем, сколько семья сэкономит с помощью господдержки.

Итак, Михайловы купили 3-х комнатную квартиру стоимостью 5млн руб.Первоначальный взнос составил 20% (1 млн.руб.). Кредитных средств на покупку использовано 4млн.руб.

Прокредитовавшись по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой 6% годовых, заёмщики должны ежемесячно вносить платёж 28657,24руб.В итоге за3 льготных года Михайловы потратят на выплаты 1031660,64руб.

Если бы семья оформила аналогичный займ по действующей на тот момент базовой ставке 9%, то сумма ежемесячного платежа составила бы 35989,04руб., а значит, за те же 3 года заемщики отдали бы кредитору1295605,44 руб.

Оформив ипотеку с господдержкой, Михайловы за 3 льготных года сэкономят на % 358022руб.

Еще больше подробностей смотрите в видеоролике.

Как встать на учёт

  • Удостовериться, что вы попадаете под действие одной из льготных акций,
  • Собрать необходимые документы,
  • Официально подтвердить, что ваша семья нуждается в улучшении жилищных условий,
  • Официально подтвердить, что вы являетесь работником бюджетной сферы,
  • Написать заявление на участие в программе «Обеспечение жильём молодых семей»,
  • Подать заявление в муниципальные органы власти и встать на учёт,
  • Получить индивидуальный номер в очереди,
  • Купить льготную квартиру,
  • Получить положенные по программе денежные компенсации,

Малообеспеченным гражданам

К гражданам, которые признаны малоимущими и нуждающимся в приобретении жилья выдвигаются следующие требования:

  • отсутствие собственного жилья,
  • отсутствие жилья, предоставляемого на условиях социального найма,
  • если в составе семьи есть тяжелобольной, то льгота предоставляется вне очереди. Программа предусматривает только погашение первичного взноса.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка,

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Целевая программа Санкт-Петербурга «Молодежи - доступное жилье»

Кто может быть участником программы

  • одинокие молодые граждане, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, либо на учете в качестве нуждающихся в содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий,
  • участники в возрасте 18-35 лет,
  • супруг, супруга и, при наличии, их несовершеннолетние дети, составляющие молодую семью, если возраст хотя бы одного из супругов, признанного в установленном порядке нуждающимся в улучшении жилищных условий, не превышает 35 лет,
  • одинокие родители, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, возраст которых не превышает 35 лет, и их несовершеннолетние дети, составляющие неполную молодую семью.

Как работает программа:

  • приобретение жилья у оператора программы на условиях беспроцентной рассрочки сроком до 10 лет (первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости жилья, оплата 70% от стоимости жилья в течение 10 лет на условиях беспроцентной рассрочки),
  • предоставление за счет средств бюджета Санкт-Петербурга социальной выплаты (безвозмездно) для приобретения жилья на первичном или вторичном рынках недвижимости Санкт-Петербурга или Ленинградской области в размере 30% от расчетной (средней) стоимости жилого помещения и дополнительно по 5% от расчетной (средней) стоимости жилого помещения на каждого имеющегося в семье ребенка,
  • предоставление оператором программы целевых жилищных займов на беспроцентной основе сроком до 10 лет в порядке и на условиях, определяемых Правительством Санкт-Петербурга, на оплату до 70 процентов от стоимости приобретаемых у любых физических и юридических лиц, кроме оператора программы, жилых помещений.

Первоочередное право на получение государственного содействия в рамках программы имеют следующие участники:

  • молодые семьи, изъявившие желание получить социальную выплату в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 годы,
  • граждане, являющиеся нанимателями и (или) собственниками комнат в коммунальных квартирах, в случае приобретения или продажи жилого помещения в данных коммунальных квартирах, если в результате данные коммунальные квартиры становятся отдельными, а также в случае расселения коммунальной квартиры в соответствии с целевой программой Санкт-Петербурга «Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге»,
  • имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Определяясь с кредитором и ипотечной программой, рекомендую воспользоваться онлайн сервисами, позволяющими сравнить одновременно много кредитных предложений от различных банков. Таких сайтов-подборщиков в интернете множество. Мне нравятся sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Их преимущества:

  • экономия времени на мониторинг предложений,
  • фильтрация всех программ по заданным параметрам,
  • актуальная информация,
  • возможность рассчитать примерный платёж и подать предварительную заявку.

Выбирая кредитора, рекомендую обращать внимание на крупные банки с госучастием. Например: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и т.п.

У таких кредитных организаций, как правило, имеются в арсенале все виды льготных жилищных программ. Эти учреждения обладают внушительной ресурсной базой, а значит, смогут предложить наилучшие процентные ставки и условия.

Внимательно изучите выбранную ипотечную программу. Советую проконсультироваться у специалистов-кредитников выбранного банка, посетив офис. Посетив офис, получите список необходимых документов и подадите первичную заявку. Или сделайте это на официальном сайте кредитной организации.

Какие нужны документы

Для того чтобы встать в очередь на получение жилплощади, нужны следующие документы:

  • подтверждение статуса молодой или многодетной семьи,
  • подтверждение необходимости улучшения жилищных условий,
  • подтверждение отсутствия иных объектов недвижимости в собственности,
  • справка о доходах физического лица.

Здесь перечислены только основные документы, но каждый муниципальный орган вправе запросить дополнительные бумаги.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне),

кредит оформлен на единственное жильё,

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись,

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Научным работникам

К ним относятся следующие лица:

  • имеющие докторскую степень и на момент обращения не достигли возраста 40 лет,
  • с кандидатской степенью в возрасте меньше чем 35 лет,
  • с выслугой не менее 5 лет.

Вопросами обеспечения жилья занимается научное учреждение по месту работы.

В какие органы нужно обращаться?

В каждом регионе установлен свой порядок действия программ и уполномоченных органов. Как правило, вопросами оформления социальной помощи для приобретения жилья занимаются региональные органы самоуправления.

Некоторые полномочия предоставляются Пенсионному Фонду или специальному отделу местного органа администрации, который занимается вопросами субсидии.

Очередь в социальной программе

Существует две очереди на приобретение жилья: федеральная и региональная. На практике социальные выплаты быстрее начисляются на уровне регионов.

Для включения в очередь подается следующий пакет документов:

  • гражданские паспорта заявителя, супруга, свидетельства о рождении ребенка/детей,
  • документы, свидетельствующие о браке/разводе,
  • справка о наличии льготной категории: инвалидности или особого статуса.

Помимо общего перечня для каждой категории граждан устанавливается список дополнительных документов в каждом конкретном случае.

Социальные программы для приобретения жилья — это практически единственный способ для отдельных слоев населения получить квартиру.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Целевая программа Санкт-Петербурга «Жилье работникам бюджетной сферы»

Кто может быть участником программы

Участниками могут стать граждане, являющиеся работниками учреждений системы образования, здравоохранения, социального обслуживания населения, культуры и науки, находящихся в ведении исполнительных органов государственной власти Санкт-Петербурга, имеющие стаж работы не менее пяти лет, а также проживающие совместно с ними члены их семьи и граждане, проживающие совместно с ними в качестве членов их семьи, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Как работает программа

Виды государственного содействия в рамках программы — предоставление беспроцентной рассрочки оплаты 80% стоимости жилья сроком до 10 лет (включительно) в пределах норм, установленных программой.

Первоочередное право на участие в программе имеют граждане:

  • являющиеся нанимателями и (или) собственниками комнат в коммунальной квартире в случае расселения указанной коммунальной квартиры в соответствии с целевой программой Санкт-Петербурга по расселению коммунальных квартир в Санкт-Петербурге,
  • имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

Целевая программа Санкт-Петербурга «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»

Участники программы имеют возможность направить средства социальной выплаты на погашение основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, на приобретение жилого помещения (жилого дома, квартиры, комнаты в коммунальной квартире, приобретаемой в дополнение к занимаемым жилым помещениям (комнатам) в данной квартире, если в результате квартира становится отдельной) на территории Санкт-Петербурга или Ленинградской области общей площадью не менее учетного норматива на каждого гражданина-участника программы с учетом занимаемого жилого помещения, полученным после 1 января 2004 года, при условии, что получатель социальной выплаты был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий на момент заключения кредитного договора.

Кто может быть участником программы:

  • одинокие граждане, являющиеся заемщиками по кредитному договору, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий,
  • супруг, супруга, являющиеся заемщиками (созаемщиками) по кредитному договору, а также их несовершеннолетние дети, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий,
  • неполные семьи, в которых один из членов семьи является заемщиком по кредитному договору, а также его несовершеннолетние дети, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Как работает программа

Покупка жилья осуществляется на собственные средства, ипотечный кредит (на срок не менее 3-х лет) и социальную выплату (не более 30% от стоимости приобретаемого жилого помещения).

Жилые помещения могут быть приобретены как на первичном рынке (в случае, если объем выполненных работ по строительству дома составляет не менее 70%), так и на вторичном рынке недвижимости Санкт-Петербурга или Ленинградской области.

Первоочередное право на получение государственного содействия в рамках программы имеют следующие участники программы:

  • являющиеся нанимателями и (или) собственниками комнат в коммунальной квартире, в случае возможности приобретения указанными участниками программы с использованием средств долгосрочного ипотечного жилищного кредита комнат у других собственников комнат, проживающих в данной коммунальной квартире, если в результате такого приобретения квартира становится отдельной, а также в случае расселения коммунальной квартиры в соответствии с целевой программой Санкт-Петербурга по расселению коммунальных квартир в Санкт-Петербурге,
  • имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

Виды государственного содействия в рамках программы участникам программы предоставляется социальная выплата (безвозмездно) на оплату части стоимости жилого помещения, приобретаемого с использованием средств долгосрочного ипотечного жилищного кредита, в размере не более 30 % от стоимости жилого помещения.

Благодарим за помощь в подготовки материала специалиста по недвижимости Оксану Петрову

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

Получив первичное одобрение кредитора, приступайте к сбору документов.

Стандартный перечень бумаг для льготной ипотеки подразделяется на 2 пакета:

  • документы заёмщика/созаёмщиков,
  • документы на приобретаемую недвижимость.

На первоначальном этапе банк затребует лишь первый пакет:

  • анкета,
  • гражданский паспорт,
  • документ, подтверждающий доход (обычно это справка 2 НДФЛ, но иногда кредитор принимает справку по форме банка, справка из ПФР и т.п.),
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
  • брачный контракт, если таковой имеется,
  • документы, исходя из вида оформляемого кредита (к примеру, ипотека для семей с детьми — свидетельства об их рождении).

Шаг 3. Определяемся с объектом недвижимости

Пришло окончательное положительное решение по заявке? Значит, настало время подбирать квартиру.

Не забудьте ещё раз «пробежаться» по требованиям к приобретаемому жилью. У каждого кредитора они свои в зависимости от вида ипотечной программы и принятой в банке кредитной политики.

Практически ни один банк не прокредитует покупку, если объект:

  1. В аварийном состоянии.
  2. Подлежит сносу.
  3. Имеет неузаконенные перепланировки.
  4. Не имеет инженерных коммуникаций (канализации, водоснабжения, отопления, освещения).
  5. Находится под обременением.

На этом этапе необходимо не только найти недвижимость, которая удовлетворит заемщика и кредитора, но и оценить/застраховать её.

Шаг 4. Заключаем договор с банком

Недвижимость подобрана и одобрена финучреждением. Пора заключать договоры. Подобная сделка подразумевает оформление 2-х договоров: кредитного и залога.

Перед тем, как их подписывать, прочитайте внимательно оба документа. Помните, в них нет мелочей. Именно эти бумаги будут регулировать ваши отношения с кредитной организацией на протяжении длительного времени.

Наиболее пристальное внимание обращайте на эти пункты:

  • % ставка,
  • полная стоимость кредита,
  • правила досрочного погашения,
  • штрафные санкции,
  • условия, при которых банк имеет право вносить изменения в одностороннем порядке.

Шаг 5. Регистрируем право собственности

Все бумажные формальности с кредитором улажены. Переходите к регистрации права собственности.

Есть несколько способов:

Зарегистрировать право собственности можно любым удобным для вас способом

Все большую популярность среди российских заёмщиков набирает электронная регистрация. За вполне приемлемую плату вы сэкономите время, избежите необходимости посещать регистрационную палату. Готовые документы с электронной отметкой о госрегистрации придут вам на электронную почту.

Право собственности можно зарегистрировать и классическим способом, посетив МФЦ и представив следующие основные документы:

  1. Заявление на госрегистрацию.
  2. Паспорта всех участников сделки.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Договора (ипотечный) и залога.
  6. Правоустанавливающие документы предыдущего собственника на предмет сделки.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Выписка из домовой книги.
  9. Справка об отсутствии долга по коммуналке.

Срок регистрации, заявленный на сайте Росреестра — 5-12 рабочих дней.

В какие банки обращаться

По статистике Центробанка на 01.04.2020 ипотечные жилищные кредиты предоставляют 386 кредитных организаций. Практически в каждой из них есть хотя бы одна ипотечная госпрограмма с льготными условиями.

Чтобы «не заблудиться» во всём этом многообразии, наши эксперты подготовили традиционную подборку лучших льготных ипотечных предложений от 3-х российских банков.

Сбербанк

Сбербанк — пожалуй, самое известное в РФ универсальное банковское учреждение. Кредитная организация лидирует по объему выданных ипотечных займов. Только за 2017 год ей было выдано 647 тыс. кредитов.

В сбербанковской продуктовой линейке каждый может найти подходящий для себя вариант. Оформить понравившуюся жилищную программу несложно. Для этого следует последовательно пройти 7 необходимых этапов.

Жилищные займы от Сбербанка обладают следующими преимуществами:

  • привлекательные % ставки,
  • отсутствие комиссий,
  • льготные условия,
  • индивидуальный подход к заявкам.

Лдин из крупнейших российских банков на рынке розничного кредитования. Здесь любой желающий сможет воспользоваться широким перечнем разнообразных банковских услуг и продуктов. Есть здесь и кредитные предложения для тех, кто хочет обзавестись собственной квартирой или улучшить имеющиеся жилищные.

Часть из них относится к категории льготных:

  • военная ипотека,
  • ипотека с господдержкой.

Быстрота принятия решения по заявке, прозрачные и понятные условия, партнерские предложения от компаний-застройщиков — это те преимущества, которые делают ипотеку ВТБ востребованной у россиян.

Россельхозбанк

РСХБ — надёжный, крупный банк с госучастием и широкой филиальной сетью. Банк обслуживает малый, средний, крупный бизнес и физических лиц.

Клиентам предлагается:

  • кредитование,
  • депозиты,
  • банковское обслуживание.

Здесь есть все основные виды льготных жилищных кредитов:

до 30 лет
Ипотека с маткапиталомдо 60 млн.руб15-308,85
Ипотека с господдержкой семей с детьмидо 8 млн.руб20базовая 9,3, льготная 6

Подробные условия узнавайте на сайте или в офисах РСХБ.

Смотрите видео: Ипотека молодая семья 2019. 6% и другие меры господдержки ипотеки (September 2020).

Pin
Send
Share
Send
Send