Консультация юриста

Если аско банкрот заплатит ли мне за дтп

Pin
Send
Share
Send
Send


В случае ДТП пострадавшие обращаются за возмещением ущерба в страховую компанию, застраховавшую автогражданскую ответственность виновника ДТП. А как быть, если на момент ДТП у страховой компании отозвана лицензия или компания признана банкротом? Тогда потерпевшему в ДТП придется обратиться в профессиональное объединение автостраховщиков (Российский союз автостраховщиков), чтобы получить страховое возмещение за причиненный в ДТП ущерб жизни, здоровью или имуществу. Правда, в компенсационных выплатах за причиненный вред имуществу будет отказано, если ДТП произошло после даты признания страховой компании банкротом.

Позиция РСА

Российский союз автостраховщиков (далее — РСА) практически «под копирку» рассылает потерпевшим в ДТП, желающим получить из фонда страхования РСА возмещение стоимости причиненного ущерба имуществу, извещения об отказе в выплате.

Как показывает практика, РСА выплачивает компенсации в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевших, а также имуществу, если ДТП (страховой случай) произошло до вынесения судом решения о признании должника банкротом. Если страховой случай произошел после объявления страховой компании банкротом, компенсацию можно получить только в счет возмещения вреда жизни и здоровью.

Ссылаясь на п. 1 ст. 185 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», представители РСА обосновывают такой подход тем, что договор страхования с даты признания страховщика банкротом перестает действовать. Поскольку нет договора, возмещению подлежит только ущерб, причиненный жизни и здоровью. На это указано в подп. «г» п. 1 ст. 18 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО). Отсутствие договора страхования признается случаем, когда обязательно выплачивается компенсация, но только в счет причиненного вреда жизни и здоровью.

В пункте 2 названной статьи, где перечислены случаи выплаты компенсации при причинении вреда имуществу, не поименован такой случай, как отсутствие договора страхования.

РСА считает, что в случае причинения вреда имуществу следует обращаться в суд с иском непосредственно к причинителю ущерба (виновнику дорожно-транспортного происшествия).


Буква закона

Пункт 1 ст. 185 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил на дату принятия указанного решения, прекращаются.

Есть выход

Все ли так категорично и однозначно, как утверждают представители РСА? Обратимся к нормам Закона об ОСАГО. Под компенсационными выплатами согласно абз. 12 ст. 1 понимаются платежи, которые осуществляются в соответствии с Законом об ОСАГО в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена. Они выплачиваются по требованию потерпевших профессиональным объединением страховщиков (п. 1 ст. 19 Закона об ОСАГО), которым является РСА. Обязанность по выплате предусмотрена также в ст. 27 упомянутого закона.

Буква закона

Пункт 2 ст. 27 Закона об ОСАГО

Требования потерпевших о компенсационных выплатах, предусмотренных подп. «а» и «б» п. 1 и п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО, удовлетворяются профессиональным объединением за счет средств, направленных членами профессионального объединения из резервов гарантий (п. 3 ст. 22 Закона об ОСАГО), а также средств, полученных от реализации профессиональным объединением права требования, предусмотренного п. 2 ст. 20 Закона об ОСАГО.

Перечень случаев, при наступлении которых потерпевший вправе претендовать на возмещение ущерба, причиненного имуществу, обратившись в РСА, содержится в ст. 18 Закона об ОСАГО. Это, в частности, применение к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом (подп. «а» п. 2), и отзыв у него лицензии на осуществление страховой деятельности (подп. «б» п. 2). Перечень исчерпывающий, без «и» или «либо». Ссылок о необходимости применения норм Закона о банкротстве законодатель также не дал.

И это согласуется с вышеприведенным понятием компенсационных выплат, на которые потерпевший вправе претендовать, «если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена», а также с основными принципами обязательного страхования, изложенными в ст. 3 Закона об ОСАГО.

Напомним, что основным принципом является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, предусмотренных Законом об ОСАГО. Пределы установлены в ст. 7 Закона об ОСАГО.

Буква закона

Статья 7 Закона об ОСАГО

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного:

а) жизни или здоровью каждого потерпевшего — не более 160 000 руб.,

б) имуществу нескольких потерпевших — не более 160 000 руб.,

в) имуществу одного потерпевшего — не более 120 000 руб.

Следует также отметить назначение и источник формирования резерва гарантий для финансового обеспечения компенсационных выплат. Он формируется согласно ст. 22 Закона об ОСАГО страховыми компаниями, которые перечисляют в него немалые средства, а назначением является возмещение сумм при наступлении событий, указанных в ст. 18 Закона об ОСАГО.

В результате в противоречие вступили формальный подход к применению норм Закона об ОСАГО, Закона о банкротстве, социальная направленность Закона об ОСАГО и предназначение компенсационных выплат.

Судебная практика на уровне Верховного суда РФ еще не сложилась, но нижестоящие суды, к счастью страхователей-потерпевших, встают на их сторону, обязывая РСА выплачивать компенсации за причиненный имуществу ущерб.

О том, что профессиональное объединение страховщиков следует вовлекать в судебный процесс по спорам о взыскании компенсационных выплат в качестве ответчика или соответчика, высказался Верховный суд РФ в середине прошлого года.

Обратимся к разъяснениям Верховного суда РФ, данным в Обзоре законодательства и судебной практики за первый квартал 2009 г. (утвержден постановлением Президиума ВС РФ от 03.06.2009). Ответчиком (соответчиком) по делам по искам о взыскании компенсационных выплат на основании Закона об ОСАГО должен выступать РСА. ВС РФ обосновал свою позицию, сославшись на ст. 18, 19 и 20 Закона об ОСАГО, а также на подп. 3 п. 2.2 устава РСА (утвержден учредительным собранием от 08.08.2002). Согласно уставу осуществление компенсационных выплат потерпевшим в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО, а также реализация прав требования, предусмотренных ст. 20 указанного закона, является основным предметом деятельности РСА.

Временные рамки процесса банкротства не интересовали ВС РФ. Не имеет значения, когда произошел страховой случай — до признания страховой компании банкротом или после. Важен сам факт отзыва лицензии или признания страховщика банкротом.

Таким образом, по нашему мнению, имеются все основания требовать от профессионального объединения страховщиков, в частности от РСА, выплаты компенсаций за причиненный ущерб имуществу в сумме, не превышающей пределы страховых сумм, установленных в ст. 7 Закона об ОСАГО.


Наши рекомендации

Потерпевшему не следует отчаиваться и, получив отказ РСА в выплате компенсационных выплат, нужно обращаться в суд с иском о взыскании ущерба.

В качестве ответчика будет выступать виновник ДТП и РСА. В иске надо просить суд взыскать сумму ущерба с надлежащего ответчика (с РСА), ведь виновник аварии сделал все от него зависящее — купил полис ОСАГО, как это предусмотрено законодательством.

Справочно

Адрес РСА: 115093, г. Москва,
ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3,
тел. (495) 771-69-44.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Как правило, суд обязывает виновника выплатить ущерб пострадавшему, а также все судебные издержки, расходы пострадавшей стороны, которые возникли в результате разбирательства, должны быть оплачены ответчиком.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина. Экспертный ответ на вопрос, стоит ли тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховой компании по КАСКО, обычно сможет дать только занимающийся такими делами юрист. Как правило, такие юристы постоянно в курсе последних событий с обанкротившимися страховыми компаниями.

Страховая компаня банкрот. Что делать?

Все это вызывает рост цен на КАСКО и, как следствие из этого, падение продаж по добровольному автострахованию. Многие эксперты считают, что уже в ближайшем будущем некоторые страховые компании не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации. И, как следствие, можно ожидать банкротства страховых компаний по КАСКО.

Как вытащить деньги из банкротирующей страховой компании? С чего же начинается крах компании и как успеть «вытащить» из нее свои деньги — если нужно получить возмещение по страховому случаю или если охота вернуть уже уплаченные страховые взносы? Остановка по требованию Первый громкий звонок для клиента — приостановка лицензий страховщика.

Хозяин участка угрозами заставил нас подписать мировое соглашение,на обмен участками и доплатой 330 тысяч рублей,принято в суде.Участки мы поменяли и половину суммы отдали 165 тысяч рублей.Вторую часть частями не хотят получать,а у нас нет такой суммы.Могут ли анулировать сделку и снести наш дом,это единственное наше жильё.?

Прекращение деятельности страховщика

К сожалению, эта ситуация гораздо сложнее с точки зрения получения страховых выплат в отличии от ОСАГО.

Страховая компаня банкрот Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России. Рассмотрим обращение в каждую из инстанций отдельно. Взыскание с компании-банкрота Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.

Представители компании не отвечают на звонки, на двери офиса висит большая табличка: «Закрыто». Что же делать?

Как вернуть деньги за аварию если страховая компания обанкротилась

Если страховая банкрот, юристы разъяснят, как нужно обращаться в РСА, с перечнем каких именно документальных сведений, и в какие сроки.

В данном случае не имеет особой разницы, только ли лицензия отозвана у страховщика, или же он признан банкротом.

Суд первой инстанции постановил, что страховая компания обязана выплатить ему деньги по прямому возмещению убытков, а после самостоятельно разбираться с РСА (Российским союзом автостраховщиков).

Но шанс тоже весьма мал. Дело в том, что в первую очередь погашаются, конечно, задолженности перед сотрудниками компании и государством.

В удовлетворении остальной части исковых требований ему было отказано. С «Мегарусс-Д» также взыскана государственная пошлина в размере 5586,65 руб.

Правда, в компенсационных выплатах за причиненный вред имуществу будет отказано, если ДТП произошло после даты признания страховой компании банкротом.

Стоит ли опасаться банкротства страховой компании?

К претензии прилагаются акты осмотра автомобиля сотрудниками СТО или независимого эксперта, если она имела место быть. Если нарушитель в срок до 10 рабочих дней не реагирует на данное письмо, потерпевший может обратиться в суд.

Тогда, если еще не закрыт список кредиторов, можно попытаться в срочном порядке, через судебное решение, встать в очередь в этот реестр кредиторов. И при удачном стечении обстоятельств получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся страховой компании. В этом случае, вероятность получения денег, тоже мала.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

  • суд может признать его банкротом,
  • у компании могут отозвать лицензию,
  • страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

Бесплатная консультация юриста

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

Быстрый рост пошел на ниве автострахования с полисами ОСАГО — направление стало основным источником доходов компании.

Адрес: Суворовский проспект, дом 50-52. В любом случае несмотря на то что у страховой компании есть определенные финансовые сложности это еще совсем не означает что вы останетесь без страховой выплаты.

Если лицензия давно осталась в прошлом, тогда необходимо обратиться в Российский Союз Автостраховщиков. Именно он обязан возместить ущерб. Однако за покрытие судебных издержек вам придется заплатить самостоятельно — на них сумма ущерба не распространяется. Конечно, можно попытаться эту сумму взыскать со страховщика, если вам удастся его найти.

Что делать, если страховая компания по КАСКО обанкротилась?

При возникновении страхового случая (прописанного в договоре) страхователь вправе обратиться в страховую компанию с целью получения положенных по страховому договору компенсационных выплат. Узнав о том, что компания банкрот, страхователь может добиться получения причитающихся выплат в одной из следующих инстанций:

  • самой страховой компании, которая не позаботилась о своевременном уведомлении о своем банкроте и переводе клиента в функционирующую страховую компанию,
  • РСА (Российский союз автостраховщиков),
  • взыскать положенную денежную компенсацию с причинившего ущерб,

Во-первых, следует понять, что банкротство страховой компании по КАСКО и лишении лицензии – это несколько разные вещи. Как правило, процедуре банкротства как раз предшествует лишение лицензии страховой компании по КАСКО.

Если все предоставленные документы при проверке окажутся достоверными, страхователь получит положенные выплаты.

Накануне ЦБ РФ ввел в компанию временную администрацию, и перспективы выплат туманны. Перед этим страховой бизнес с 28-летней историей, принадлежавший Ильшату Фардиеву, Ильдару Галяутдинову и близким к ним людям, был продан москвичам, похоронившим уже несколько СК без компенсаций клиентам.

Как показывает практика, весть о банкротстве той или иной страховой организации доходит до страхователя посредством средств массовой информации (телевидение, радио, печатные издания или интернет) или в момент, когда происходит страховой случай и страхователь обращается в компанию за положенными выплатами. Однако, это неправильно.

Конкретно соседняя дверь, сейчас ведутся ремонтные работы. Помещение находится в жилом доме.Имеют ли они право рядом с нами открываться и как проверить законность их открытия.
Все ли так категорично и однозначно, как утверждают представители РСА? Обратимся к нормам Закона об ОСАГО. Под компенсационными выплатами согласно абз. 12 ст. 1 понимаются платежи, которые осуществляются в соответствии с Законом об ОСАГО в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена.

Страховая компания банкрот. как получить страховку?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос «что делать, если страховая обанкротилась?» остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России.

Банкротство — невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам, т.е. расплатиться с долгами юридическое лицо не в состоянии. Банкротство страховщика регулирует ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Я виновник ДТП. Будет ли взыскана с меня страховая выплата?

Если я оформил интернет кредит но договора не читал и ни где не расписывался имеет юридическую силу такой кредит?

Отсутствие договора страхования признается случаем, когда обязательно выплачивается компенсация, но только в счет причиненного вреда жизни и здоровью. Согласно данным отчетности компании, на конец сентября 2017 года у АСКО оставалось 492 тыс. действующих договоров страхования, в том числе 255 тыс. клиентов купили полисы ОСАГО. Всего за этот период компания урегулировала 16,8 тыс. страховых случаев. Как быть с выплатами теперь, неизвестно — лицензия пока не отозвана, так что технически полисы продолжают действовать.

Куда обращаться, если страховая потерпевшего — банкрот?

Согласно Федеральному закону "Об ОСАГО" 2020 года, потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую компанию (не может, а именно должен только в свою) при выполнении одновременно 2 условий:

  • у всех участников есть действующий полис ОСАГО,
  • вред в результате аварии причинён только имуществу (а не здоровью и жизни людей).

До 25 сентября 2017 года было также условие о том, что в ДТП должно было участвовать не более двух транспортных средств, но поправками ФЗ №49 были внесены изменения, и теперь в происшествии для обращения в свою страховую компанию могут участвовать сколько угодно автомобилей.

Что делать и куда обращаться, если Ваша страховая компания признана банкротом? Ответ на данный вопрос прост — согласно рекомендациям Российского союза автостраховщиков, предъявлять требования о выплате нужно в страховую виновника. Об этом же нам говорит часть 9 статьи 14.1 ФЗ "Об ОСАГО":

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причинённого его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Только если обе страховые (и потерпевшего, и виновника) закрылись, то нужно обращаться за выплатой непосредственно в РСА .

Просто в заявлении при обращении укажите, что обращаетесь в компанию, застраховавшую ответственность виновника по причине закрытия страховой потерпевшего и, как следствие, невозможности получить страховое возмещение от последней. Заявление допускает такое указание, так как пишется в свободной форме.

Куда обращаться, если страховая виновника закрылась?

Довольно много вопросов возникло у водителей, оказавшихся жертвами нарушений ПДД другими участниками дорожного движения и которые были вынуждены по закону обращаться в страховую компанию "Московия", которая закрылась в середине 2017 года.

Если по тем или иным причинам Вы должны обращаться в страховую компанию виновника аварии, но в отношении неё возбуждена процедура о банкротстве или отзыве лицензии, то в этом случае обращаться за выплатой нужно в Российский союз автостраховщиков либо в любую страховую компанию, которая является членом РСА. Об этом нам говорит часть 1 статьи 19 ФЗ "Об ОСАГО":

1. Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьёй 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счёт профессионального объединения страховщиков на основании заключённых с ним договоров.

Тем не менее, рекомендуем обращаться именно в РСА. Дело в том, что обычные страховые компании проводят экспертизу автомобиля также, как провела бы Ваша компания, и здесь есть немалый риск традиционного занижения стоимости возмещения. РСА же выплачивает компенсацию по результатам независимой экспертизы (и также возмещается стоимость самой экспертизы) в размере 100% стоимости по результатам проведения этой экспертизы.

Как обратиться в Российский союз страховщиков?

В РСА лучше ехать самостоятельно. Организация находится в Москве, а в регионах у неё есть представительства, но далеко не в каждых городах. Поэтому можно отправить документы и письмом — заказным с уведомлением о вручении.

ГородАдресТелефоны
Москва (центральный офис)115093, г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3(495) 771-69-44, 8-800-200-22-75
Санкт-Петербург191119, г. Санкт-Петербург, ул. Днепропетровская, 3(812) 764 03 03, (812) 712 18 33
Нижний Новгород603950, г. Нижний Новгород, ул. Рождественская, д.36431 31 35, (831) 431 31 36, (831) 461 83 43
Екатеринбург620075, г. Екатеринбург, ул. Карла Либкнехта, 22, офис 304(343) 310 17 83
Новосибирск630091, г. Новосибирск, ул. Фрунзе, 5, офис 432(383) 227 07 95, (383) 221 96 71
Хабаровск680000, г. Хабаровск, пер. Дьяченко, 3а, оф 104 и 106(421) 242 06 31, (421) 242 06 59
Ростов-на-Дону344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, дом 2001, 2 этаж(863) 263 37 71, (863) 263 84 28
Симферополь295006, г. Симферополь, ул. Казанская, дом 26(365) 251-11-04

Уточнить информацию об адресах и телефонах филиалов Вы можете на странице контактов официального сайта.

Документы, необходимые при обращении, также аналогичны обращению в страховую компанию:

  1. Заполненное заявление о компенсационной выплате (скачать бланк заявления).
  2. Справка о ДТП по форме №154.
  3. Постановление и копия протокола (при наличии).
  4. Заполненное извещение об аварии.
  5. Заключение независимой экспертизы о стоимости возмещения по требованиям Положения №432-П.
  6. Оригиналы чеков, выписок из банка с печатью банка или квитанции о дополнительных расходах (оплата экспертизы, эвакуатора и т.п.).
  7. Копия Вашего паспорта.
  8. Копия свидетельства о регистрации ТС.
  9. Реквизиты для перечисления компенсационной выплаты.

Советы юристов:

1.3. Доброго Времени суток!

Необходимо обратиться в РСА _ страховку выплатят через месяц после обращения
Удачи ВАМ! Всегда рады помочь

23.4. ДТП прои 3 ошло в июле 2014 года. Моя страховая компания на тот момент была уже банкрот. Компания виновника - ВСК. Я никуда не обращался и машина до сих пор не отремонтирована. Можно ли еще что-то сделать?

В СК виновника обращаться нужно откажут тогда с иском в суд.

24.3. Страховая компания в которой был оформлен полис осаго банкрот, но есть решение суда по которому она должна выплатить возмещение. Можно ли данное решение суда отнести в страховую компанию виновника дтп. Написала им, а они мне отказали.

Вам нужно в РСА обращаться.

29.2. Статья 327.2 ГПК РФ - Сроки рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции

1. Районный суд, верховный суд республики, краевой, областной суд, суд города федерального значения, суд автономной области, суд автономного округа, окружной (флотский) военный суд рассматривают поступившее по апелляционным жалобе, представлению дело в срок, не превышающий двух месяцев со дня его поступления в суд апелляционной инстанции.

Когда платит РСА?

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась,
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности,
  3. виновник ДТП неизвестен,
  4. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась,
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию - получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

  1. Справка ГИБДД по форме №748,
  2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД,
  3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии,
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Телефон: 8-495-641-27-85 (для жителей г.Москвы и Московской области) и 8-800-200-22-75 (для жителей других регионов РФ).

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

Страховая признана банкротом – что это значит по закону?

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к специальному нормативно-правовому акту, а именно к ФЗ О банкротстве.

Определение из данного закона гласит:

Несостоятельность – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Говоря простыми словами, у страховой компании попросту нет денег, чтобы платить зарплаты сотрудникам, отдавать долги кредиторам и в том числе выплачивать страховое возмещение.

Список банкротов по ОСАГО в 2020 году

Отдельного списка банкротов в сфере ОСАГО нет, в связи с чем информацию о конкретной страховой компании придется немного поискать. Обратите внимание, речь идёт именно о несостоятельных организациях, а не о тех, у которых отозвана лицензия.

Если есть информация о том, что какой-то страховщик признан таковым, то надлежащую информацию об этом можно будет найти в двух источниках:

На этих двух ресурсах придется воспользоваться поиском, но он простой и найти нужную информацию не составит труда.

Например, поищем не так давно обанкротившиеся страховые компании НАСКО и АНГАРА:

В Едином федеральном реестре результат поиска АО "НАСКО" выглядит так:

А ООО СК "Ангара" так:

В Вестнике Банка России поиск выполняется по ключевым словам в тексте, поэтому выдается ссылка на номер вестника, в котором была опубликована информация о той или иной компании. Таким образом, можно отследить, в какую дату назначалась временная администрация в компании, а когда было принято решение о банкротстве. Например, те же самые компании ООО СК "Ангара" или АО "НАСКО".

Актуальная информация о действующих СК представлена в Едином государственном реестре субъектов страхового дела. Здесь же можно посмотреть всю официальную информацию о любом страховщике, в том числе адрес электронной почты, для отправки заявления (досудебной претензии) потребителя финансовых услуг о наличии разногласий относительно исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования направляемое в финансовую организацию в электронной форме.

Отзыв лицензии – первый тревожный звонок

Но банкротство страховщика – это, если можно так сказать, уже заключительная стадия. Как правило, ЦБ сперва отзывает лицензии на осуществление страхования. Поэтому для водителей и, в первую очередь, для потерпевших в ДТП важен этот момент.

Информация об отзыве лицензии у той или иной страховой компании также публикуется в Вестнике Банка России.

Одним из последних значимых игроков страхового рынка, который лишился лицензии, была страховая компания Стерх. Соответствующий приказ был опубликован на ресурсе под номером 70 на странице 32.

Для потерпевшего нет никакой разницы, отозвали лицензию у страховщика или признали его банкротом, последствия для него будут одинаковыми.

Нужно ли покупать новый полис?

Потерпевший, на случай отзыва у его страховщика лицензии или банкротства, защищен законом, выплату будет производить либо страховщик виновника, либо РСА, поэтому решение о новом полисе – это личная инициатива каждого. Но необходимости в покупке другого ОСАГО нет никакой, так как страховое возмещение вы в любом случае получите с большой долей вероятности.

Я хочу купить новую страховку и расторгнуть текущую

Если для вас всё это очень сложно и вам спокойнее, когда ваша ответственность застрахована в сильной и действующей страховой компании, тогда вы имеете право расторгнуть действующий договор ОСАГО в связи с отзывом лицензии у страховщика.

Однако, следует понимать, что отзыв лицензии – это первый звоночек к банкротству страховщика, поэтому требовать обратно деньги за неиспользованный период придется также у этой компании, которая вряд ли их вернет.

Страховая виновника ДТП обанкротилась – что делать?

Первым делом нужно выяснить, каким образом вы будете обращаться за страховым возмещением:

  1. к своему страховщику в порядке прямого возмещения убытков (ПВУ), условия для ПВУ указаны в статье 14.1 Закона об ОСАГО,
  2. к страховщику виновника за страховой выплатой.

Согласно абзаца 2 статьи 12 Закона об ОСАГО к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда, вы обратитесь за страховым возмещением в связи с причинением вреда жизни или здоровью.

Если вы не застраховали свою ответственность, и у вас отсутствует полис ОСАГО, тогда вам тоже в страховую виновника.

Если ваш случай подпадает под второй пункт, тогда за страховым возмещением вам придется обращаться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

В данном случае выплата будет называться "компенсационной". Полный перечень тех лиц, которые имеют право на получение компенсационной выплаты, и условий, при которых она будет произведена указаны, приведены в статье 18 ФЗ Об ОСАГО.

Порядок обращения при этом почти не отличается от обращения в страховую – тот же комплект документов, тот же осмотр ТС, те же сроки на выплату.

При этом, в случае с РСА производится только выплата, никаких ремонтов быть не должно. Однако, на практике бывает так, что РСА поручает какому-либо страховщику урегулировать убыток от имени РСА и те направляют на ремонт, как при обычном страховом случае, это неправильно и не соответствует закону об ОСАГО.

Порядок урегулирования споров более понятен и приятен водителям – экспертиза, досудебная претензия и иск в суд. Не нужно обращаться к финансовому уполномоченному.

Правда, из "приятных бонусов" можно будет получить только неустойку. Штраф, финансовую санкцию и моральный вред РСА не выплачивает.

На сайте РСА представлен список компаний, по обязательствам которых Союз Автостраховщиков в 2020 году осуществляет компенсационные выплаты.

Можно ли обратиться в свою компанию?

Если ваш страховой случай подпадает под ПВУ, то тогда вы, не просто можете, а обязаны обращаться исключительно в свою страховую компанию.

Если условия для ПВУ не выполняются, а у страховщика виновника отозвали лицензию или он банкрот, тогда ваш страховщик вам ничем помочь не сможет. Нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.

Интересен такой момент, что если вы успели обратиться к своему страховщику, и он частично произвел выплату, после чего у него отозвали лицензию, то за доплатой вы имеете право обратиться в страховую компанию виновника ДТП.

Бывают случаи, когда у всех участников ДТП одна и та же страховая компания, которая признана банкротом, тогда, конечно же за выплатой сразу необходимо обращаться в РСА. Но важно помнить, что у РСА нет филиала в каждом городе, и обращаться придется, скорее всего, почтой в одно из представительств в вашем федеральном округе.

Заключение договора ОСАГО в сложный для страховщика период

О том, что у страховщика отозвана лицензия или он признан банкротом, водители узнают не сразу. Хорошо, если об этом скажут в новостях, но и это не гарантирует получения информации вовремя.

Опасность представляет заключение полиса ОСАГО с таким страховщиком, ведь в этот период увеличивается риск появления на рынке бланков полисов, которые признаны утраченными, украденными и испорченными.

Продажа полисов на таких бланках может сопровождаться существенным занижением цены и различными скидками, что и приводит потом к печальным последствиям, когда водитель, являясь виновником ДТП узнает, что его ответственность не застрахована, и придется весь ущерб выплачивать самому.

Приобретение полисов на таких бланках у других страховщиков тоже возможно, но все же менее вероятно.

Центральный банк опубликовал реестры таких бланков для компаний Сибирский Спас и НАСКО.

Всегда проверяйте полис ОСАГО, который вы оформили, на сайте РСАв соответствующем разделе.

Pin
Send
Share
Send
Send