Помощь Юриста

Сбербанк возобновит рефинансирование своей ипотеки в 2020 году

Pin
Send
Share
Send
Send


Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2020 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Общие моменты

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Выгодно ли Сбербанку рефинансировать собственную ипотеку?

Ответ простой. Конечно, нет. Ведь таким образом банк получит меньше денег с клиентов.

Если СБ РФ на самом деле вернет рефинансирование для своих же клиентов, то сделает это под давлением обстоятельств.

Если Греф на пойдет на это, то ипотечные заемщики, а они, как известно, самые добропорядочные плательщики, сбегут в другие банки. Например, в тот же ВТБ, который уже сегодня готов рефинансировать ипотеку Сбербанка под 9% годовых.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

  1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  2. Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке. Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам работает сложнее.

Для справки

Программами рефинансирования пользуются заемщики банков для того, чтобы уменьшить платежи по кредиту, выданному ранее по более высокой ставке.

Предыдущая программа снижения ставок по выданной ипотеке действовала в Сбербанке с июня 2017 года по сентябрь 2020 года. Как сообщает РИА Новости, ею воспользовались почти 800 тысяч заемщиков.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход,
  • призывники-срочники,
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком,
  • заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Ипотечные каникулы

С 2019 года вы имеете право на ипотечные каникулы в Сбербанке это обязательная процедура для банка. Он не имеет права отказать вам в приостановке платежей на 6 месяцев, если вы попали в сложную жизненную ситуацию. Перечень таких ситуация, документы и порядок оформления ипотечных каникул в Сбербанке рассмотрен нами в отдельном посте.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

Ждем ваши вопросы далее в комментариях. Будем рады ответить на них. Просьба поставить оценку за пост, если он был полезен.

Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотеки других банков

Перед Новым годом 2020 перекредитование ипотеки в Сбербанке стало более выгодным. Процентные ставки на рефинансирование ипотечного кредита снижены на 0,5 процентных пункта.

Как сообщила пресс-служба Сбербанка России, теперь рефинансировать ипотеку другого банка можно по ставке от 9% годовых.

«Мы предоставляем возможность клиентам других банков снизить ставку по уже оформленным ипотечным кредитам. Это позволит заемщикам получить выгодные условия кредитования и снизить финансовую нагрузку», — говорит Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.

Основное назначение рефинансирования – снизить ставку по действующей ипотеке полученной в другом банке.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволит:

1. снизить долговую нагрузку,
2. консолидировать несколько займов в один на более выгодных условиях,
3. снизить размер платежа,
4. получить дополнительную сумму средств на личные цели под выгодный процент.

Кроме того, можно объединить до 5 разных займов в один, а также включить в новый кредит сумму на личные цели.

В Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:

1. Ипотечный кредит, предоставленный другим банком,

2. Ипотеку + любые другие займы других банков, в том числе:

  • Потребительские кредиты,
  • Автокредиты,
  • Кредитные карты,
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков,
  • Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

    При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным.

    Подробнее об условиях и процентных ставках перекредитования ипотеки других банков в Сбербанке можно узнать здесь >>

    Напомним, ранее Сбербанк уже снизил процентные ставки по ипотечным кредитам. Теперь приобрести квартиру в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,5% годовых, на вторичном рынке — от 8,5%.

    Условия ипотечного кредитования в Сбербанке смотрите здесь >>

    Контакты для справок

    Официальный сайт: www.sberbank.ru

    Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

    Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.

    Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

    Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты. Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг. С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

    Что это такое

    Реструктуризация кредита – это изменение текущих условий по действующему договору заимствования. Например, изменение срока кредитования, отсрочка об уплате, минимизация процентной ставки, изменение валютной позиции. То есть все то, что минимизирует проблемы должника в текущий момент времени.

    Если у него упали доходы, то просрочка платежей – стандартная позиция заемщика. И с каждым днем задолженность все больше и больше возрастает. И лучшим предложением в этой ситуации становится реструктуризация. Но далеко не все кредитные учреждения готовы идти на уступки и предлагают реструктуризацию долговых обязательств.

    Реструктуризация позволяет облегчить оплату долга. То есть не уменьшить нагрузку, а сделать возможным возврат обязательств.

    Каждый кредитор заинтересован в возвратности прибыли. Именно поэтому, многие идут на уступки и предлагают со своей стороны помощь. Во всех ситуациях предложение ведет к росту стоимости и переплате. Но позволяет клиенту несколько выиграть время.

    Работники рекомендуют получать программу сразу, как человек почувствовал, что не сможет оплатить текущие обязательства. Например, при увольнении с постоянного места трудоустройства или при выходе на длительный больничный.

    Нередко само кредитное учреждение обращается к заемщику с предложением о реструктуризации. Происходит это уже при допущении просрочки в 2 месяца. Но при этом у клиента не имеется собственности для взыскания.

    Существует несколько условий для рассмотрения заявки на программу данного типа:

    1. документальное подтверждение уважительной причины не оплаты. Например, при сокращении доходной операции, ликвидации организации,
    2. если ранее заемщик не обращался в кредитное учреждение за рефинансированием или реструктуризацией,
    3. ранее не было просрочек по платежам,
    4. возрастное ограничение – до 75 лет.

    Некоторые кредиторы не берут на рассмотрение заявки, если имеется двухмесячная просрочка. Например, ВТБ24 или Альфа банк.

    Реструктуризация позволяет клиенту получить следующие положительные возможности:

    1. существенно не испортить кредитную историю. Как правило, сведения о просрочках отправляются только после двух месяцев не оплат,
    2. избежать судебных трениях с кредитным учреждением,
    3. сохранить собственность от принудительного взыскания,
    4. возвратить заемные средства в оговоренный срок.

    Для кредитного учреждения – это положительный момент, так как позволяет несколько сократить количество невозвратных обязательств. Стоит помнить, что для банка может это послужить отзывом лицензии, ели имеются обязательства с просрочкой свыше 120 дней.

    Реструктуризировать обязательства могут далеко не все граждане.

    Основные условия:

    1. увольнение произошло по причине сокращения или закрытия кредитора,
    2. если работодатель официально оговорил снижение зарплаты,
    3. индивидуальнее предприниматели, если их бизнес потерпел существенные убытки,
    4. валютные заемщики, кто пострадал по причине девальвации,
    5. все те, кто пострадал в стихийных бедствиях.

    Все основания должны подтверждаться документальным образом.

    Преимущества и недостатки

    Заемщик может получить следующие преимущества от процедуры:

    1. отсрочка от уплаты платежей,
    2. минимизация процентной ставки,
    3. увеличение срока кредитования,
    4. восстановление в финансовом плане.

    Из недостатков стоит учесть:

    1. существенная переплата,
    2. внесение сведений о реструктуризации в кредитную историю, что также читается негативной отметкой.

    Требования к участникам

    Банковские учреждения предъявляют особые требования к клиентам, решившим получить программу реструктуризации:

    1. возрастное ограничение аналогичное стандартной программе,
    2. оплата производиться не может в связи с выше перечисленными причинами.

    Существует несколько видов реструктуризации:

    1. кредитные каникулы,
    2. отсрочка по уплате основного долга,
    3. отсрочка по уплате процентов,
    4. отсрочка по уплате всех платежей,
    5. минимизация процентной ставки,
    6. изменение валюты.

    Как правило, используется либо первый вариант, либо второй.

    Процедура с помощью государства

    Нередко происходит ситуация, когда ежемесячный платеж для заемщика становится невозможным для оплаты. И многие переходят на программу реструктуризации. Особенно, если дело касается ипотечного кредитования.

    И прежде, чем пойти с требованием о проведении, нужно знать, кто именно может рассчитывать на предложение:

    1. семьи, кто имеет несовершеннолетних детей – двоих или более,
    2. заемщики, кто имеет статус ветеранов боевых действий,
    3. граждане, имеющие инвалидность любой категории,
    4. родители, под чьи опекунством дети–инвалиды. Также сюда относят опекунов.

    Основным основанием считается минимизация среднемесячного дохода семейства. Но далеко не каждое уменьшение считается основанием для приобретения программ.

    Уважительной причиной становится сокращение больше чем на 30% по сравнению с предыдущим периодом. Если это иностранная валюта, то причиной может быть увеличение платежа на 30%.

    Если потенциальный заемщик подходит под выше перечисленные требования, то можно получить следующие условия:

    1. снижение стоимости обязательств от первоначальной суммы, но не более чем до 9,5% годовых,
    2. минимизация основного долга на 10% от текущего остатка. Как правило, процент составляет не больше 600 рублей,
    3. возможность проведения с конвертацией в национальную валюту,
    4. заморозка обеспечения на полтора года.

    Банковское учреждение несет определенные риски при предложении оформить данную программу. Но они активно идут на такие меры, так как государство поддерживает кредиторов, особенно если они считаются партнерами АИЖК. Данная организация предоставляет послабления для клиентов для минимизации их затруднений.

    Процесс оформления

    Процесс оформления выглядит следующим образом. Как только прошлый банк уступает права по залогу АИЖК, а последний возвращает банку займ. Фактически, клиент становится заемщиком АИЖК, а не банка.

    То есть государственной инстанции. Но он также оплачивает денежную ссуду в банковское учреждение. В сделке участвуют несколько участников. При возникновении проблемной задолженности требования снова переходят банку.

    Для клиента алгоритм действий выглядит следующим образом:

    1. сбор документации, подтверждающей ухудшение текущего финансового состояния,
    2. обращение в отделение Сбербанка, предоставление документации,
    3. заявление, установленного образца. Заполняется от руки и отправляется операционисту для ознакомления,
    4. ожидание решения. В течение 5 рабочих дней банк принимает решение, после чего производится действие по переуступки прав требования, если это оформляется с государственной поддержкой.

    Основания для реструктуризации кредита

    Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке проводится не всегда. Банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально и оставляет собой право отказать или принять положительное решение.

    • потеря работы,
    • снижение доходов,
    • утрата трудоспособности,
    • призыв на службу в армию,
    • декретный отпуск.

    Если возникли сложности с погашением, в любом случае, необходимо обратиться в банк для решения вопроса до того, как образуется просрочка.

    Реструктуризация по ипотеке в Сбербанке позволяет решить проблемы погашения задолженности мирным путем.

    Список документов

    Для оформления потребуется предоставить обширный перечень документации:

    1. свидетельство о рождении несовершеннолетних, усыновлении, решение суда о попечительстве, справка об обучении, документация с ПФР,
    2. при подтверждении наличия инвалидности – справка из медицинской социальной экспертизы с указанием группы и срока инвалидности,
    3. если это ветеран боевых действий, то документация, подтверждающая статус,
    4. если это сложное финансовое положение, то справка о доходах семьи (каждого члена), копия трудовой книжки, безработные предоставляют с центра занятости справку об отсутствии пособия, выписки с лицевого счета ПФР.

    На основании представленной документации выносится решение о реструктуризации текущих обязательств.

    Как поступить при отказе

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 с помощью государства – сложная процедура. Далеко не всем выдается положительное решение по заявке.

    При отказе человек может обжаловать данное действие в судебной инстанции. Но, в большинстве случаев, происходит и здесь отказ.

    Тогда единственными методами становятся оформление рефинансирования в другом кредитном учреждении или подача на банкротство. Последний метод позволяет в принудительном порядке с банка получить предложение о реструктуризации.

    Не стоит понятие путать с рефинансированием. Последнее – это получение займа в другом финансовом учреждении на лучших условиях. Возможно это еще до просрочки и при возможности подтвердить платежеспособность в текущий момент времени.

    Предоставление льготного периода

    При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

    Какие документы необходимы для реструктуризации

    Для реструктуризации задолженности долга по ипотеке необходимо подготовить определенный пакет документов.

    Документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

    • паспорт гражданина РФ,
    • подтверждающие финансовое состояние,
    • подтверждающие занятость,
    • подтверждающие основание.

    Банк оставляет за собой право запросить другие документы на реструктуризацию ипотеки, в зависимости от ситуации.

    Как реструктуризировать кредит

    Банк рассматривает возможность реструктуризации на основании заявления клиента и предоставленных документов, после чего выносит решение и сообщает о нем. Если оно положительное, заемщику необходимо явиться в отделение для подписания документов.

    В отделении Сбербанка

    Заявление можно подать и лично. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Такой вариант предпочтительнее. Несмотря на то, что на визит в банк необходимо потратить время, сотрудники на месте помогут заполнить заявление, проверят документы.

    Нюансы реструктуризации для физических лиц

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу имеет следующие нюансы:

    • если кредит на просрочке, велика вероятность отказа,
    • есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью,
    • должны быть веские основания, подтвержденные документально,
    • банк может отказать без объяснения причин.

    Нюансы реструктуризации для юридических лиц

    Пересмотр условий кредитных договоров для юридических лиц имеет свои нюансы:

    • могут применяться индивидуальные схемы реструктуризации,
    • проводится комплексный анализ бизнеса,
    • часть долга может быть списана,
    • рассматривается возможность погашения кредита акциями.

    Юридическим лицам часто отказывают в реструктуризации, так как для ее проведения обращаются тогда, когда финансовое состояние предприятия не позволяет оформлять другие кредиты.

    Плюсы и минусы реструктуризации

    Выгоды для заемщика:

    • возможность снижения платежа,
    • отсутствие просрочки, штрафных санкций,
    • кредитная история не портится,
    • возможность выплаты ипотеки даже при снижении платежеспособности.

    Для банка – это возможность уладить проблему без обращения в суд, отсутствие рисков, связанных с возникновением просрочки, повышение лояльность со стороны клиентов.

    Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу имеет и недостаток – большинство вариантов подразумевают рост переплаты по кредиту. Еще один минус – банк не всегда идет навстречу, только при наличии подтвержденных объективных причин.

    Оформление потребительского кредита

    При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.

    Помощь государства

    Можно воспользоваться программой государственной помощи, которая подразумевает реструктуризацию ипотеки некоторым категориям заемщиков. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства проводится на льготных условиях, так как задолженность частично будет погашаться за счет бюджета страны.

    Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

    Реструктуризация с помощью государства, доступная гражданам РФ:

    • опекунам 2 и более несовершеннолетних,
    • инвалидам ,
    • лицам, на иждивении которых находятся инвалиды и студенты в возрасте до 24 лет.

    Дополнительно на помощь от государства могут рассчитывать сотрудники государственных организаций и муниципальных органов власти.

    Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку

    Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи по ипотеке в Сбербанке, заемщику необходимо проверить себя и свое жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. Далее следует подготовить документы и подать их в Сбербанк, который отправит пакет в АИЖК для проверки. Она может занимать много времени – месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.

    Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

    Отзывы заемщиков говорят о том, что реструктуризация позволяет решить проблемы с погашением ипотеки. Но обратиться нужно до того, как кредит вышел на просрочку, в противном случае, будет получен отказ. Полугода или года обычно достаточно, чтобы восстановить финансовое положение. Если оформить реструктуризацию, банком не будут применяться штрафные санкции.

    Наталья Карасeва, директор Управления розничного кредитования Сбербанка: «Сообщить о возникших трудностях кредитору нужно сразу»

    Выводы

    Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – специальная программа, позволяющая избежать просрочки и изменить условия кредитования на соответствующие материальному положению. Программа предназначена для юридических и физических лиц. Отзывы по реструктуризации ипотеки свидетельствуют о гибкости, доступности и простоте ее оформления.

    Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке?

    Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы, и готовности подтвердить доход. Участникам зарплатного проекта Сбербанк предлагает более выгодные условия оформления ипотеки.

    Минимальный % (от стоимости недвижимости)

    Получает зарплату в Сбербанке

    Отсутствует справка 2-НДФЛ

    Покупка готового жилья

    Покупка квартиры в новостройке

    Покупка загородного дома

    С господдержкой для семей с детьми

    Приобретение гаража или машиноместа

    Акция «Свой дом под ключ»

    Внимание: сниженный первоначальный платеж для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, действует до 20 января 2020 года. При этом на момент подачи заявки на ипотеку клиент должен успеть получить как минимум одно поступление с места работы в рамках зарплатного проекта.

    Кредитный калькулятор помогает рассчитать минимальный первый платеж, требуемый банком. Для этого следует выбрать условия — остальное подсчитает автоматическая формула.

    Программа кредитования ""Наличные под залог недвижимости"" является единственной, где не требуется внесение первого платежа.

    Какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке?

    Сумма необходимого дохода рассчитывается автоматически при введении данных в калькуляторе ипотечного кредита.

    Например, заданы следующие параметры:

    1. Цель кредита — «Покупка готового жилья».
    2. Стоимость недвижимости — 4 580 000₽.
    3. Первоначальный взнос — 628 000₽.
    4. Срок кредита — 17 лет.

    При таких вводных зарплата должна быть не менее 50 917₽. Уровень заработной платы клиенту нужно подтвердить, предоставив в банк справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (до 01.01.2020) или за год/фактически отработанное время (с 01.01.2020).

    Если сумма доходов ниже, следует изменить условия — например, увеличить срок кредитования. Если это невозможно, разрешается привлечь созаемщиков.

    Систему обмануть не получится: анкета на ипотеку не отправится, если указанный размер зарплаты ниже требуемой кредитором.

    Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке?

    Каждый человек, работающий официально, платит подоходный налог — 13%. Его перечислением занимается бухгалтерия, на руки сотрудник получает заработную плату уже без НДФЛ (налога на доходы физических лиц). Получается, что с каждой 1000 работник платит государству 130 рублей.

    После приобретения жилья эту сумму можно вернуть в размере 13% от стоимости недвижимости и выплаченных процентов по ипотечному кредиту. Есть ограничения: 2 млн рублей для расчета имущественного вычета, 3 млн рублей для процентов по ипотеке. То есть, максимальная сумма возврата процентов с процентов составляет 390 000 рублей.

    Для получения полной и четкой инструкции по процессу заемщику необходимо обратиться в профильное подразделение специалистов по выданным кредитам по номеру телефона: 8-800-770-9999. В тональном режиме следует нажать цифру 2, затем цифру 1.

    В целом, процедура предполагает подачу документов в ИФНС по месту регистрации, все нюансы необходимо уточнять по горячей линии налоговой инспекции или в отделении.

    Для заемщиков, не желающих заниматься этим вопросом самостоятельно, Сбербанк предлагает воспользоваться услугами доверенного партнера НДФЛка.ру в рамках собственной программы «Вернем налоги в семью». Суть простая: клиент получает персонального налогового консультанта, оказывающего помощь на любом этапе. Все необходимые документы подаются в онлайн-режиме по защищенному каналу связи. Для клиентов Сбербанка сервис НДФЛка.ру делает персональные скидки — не менее 10%.

    Смотрите видео: Избавьтесь от неподъемных кредитов (October 2020).

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send