Помощь Юриста

Возмещение ущерба по ОСАГО размер и максимальные суммы страховой выплаты

Pin
Send
Share
Send
Send


За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, вступили в силу еще в 2020-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2020 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Изменилось не только возмещение по ОСАГО, другими стали и сами бланки полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия со страховкой. Проверить подлинность документа можно теперь дистанционно.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

  • региона, где проходит регистрация транспортного средства,
  • мощности двигателя автомобиля в л/с,
  • количества лиц, включенных в страховку,
  • возраста транспортного средства,
  • продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем,
  • срока, на который оформляется страховка,
  • статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки. Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса. Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2019-м:

  • срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней,
  • период действия полиса должен быть не меньше одного года,
  • срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы,
  • выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто),
  • максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести),
  • в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей,
  • срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет

  • 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество,
  • 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего),
  • 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2019-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

  • нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона),
  • степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
  • перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК,
  • производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля,
  • износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить,
  • мощность двигателя транспортного средства,
  • место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии,
  • срок действия страхового полиса,
  • внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы. В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы. На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд. Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды,
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав,
  • не был определен виновник аварии,
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании. Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений. Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД. Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия. До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.

Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной. Также в аварии не должно травм у водителей, а также потерпевших (погибших) третьих лиц. Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

  • использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии,
  • при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно,
  • обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона,
  • протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

  • в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти,
  • существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми,
  • выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно,
  • повреждения нередко устраняют не полностью,
  • автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

  • располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля,
  • срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней,

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

  • производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства,
  • владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры),
  • в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

  • когда автомобиль не подлежит восстановлению,
  • стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен,
  • восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней),
  • владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией,
  • страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

  • копию паспорта виновника аварии,
  • оригинал справки из ГИБДД,
  • копии документов на автомобиль,
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии,
  • копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
  • реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Как получить страховую выплату

Закон «Об ОСАГО» предусматривает два варианта возмещения ущерба пострадавшим в ДТП, если таковое является страховым случаем и доказано наличием письменно засвидетельствованных фактов:

  • в виде ремонтно-восстановительных работ за счет страховой компании, от имени которой у виновника в ДТП оформлен полис ОСАГО, на СТО, прикрепленной к этому страховщику,
  • в виде денежного эквивалента.

Согласно поправкам, которые внесены в Закон в 2017 году, преимущественно компенсация пострадавшим выплачивается в виде ремонта автомобилей. На получение денежной суммы ущерба можно рассчитывать только в том случае, если на расстоянии 50 км от места наступления страхового случая либо в радиусе 50 км от места постоянного жительства пострадавшего не располагаются технические автосервисы, предоставляющие квалифицированный сервис.

Для выплаты по страховке вы должны обязательно выполнить несколько простых действий:

  • страховая компания своевременно уведомлена о произошедшем на дороге инциденте,
  • вышедший из строя автомобиль доставлен на указанную стоянку.

Страховщик проводит экспертизу с целью оценки неисправностей и дефектов, нанесенных автотранспортному средству. Другой задачей является нахождение суммы выплаты, причитающейся страхователю.

Размеры выплат по ОСАГО в 2020 году

С динамикой законодательства наблюдаются позитивные изменения в размере выплат при страховом случае.

При повреждении имущества в результате ДТП максимальная сумма покрытия — 400 тысяч рублей на каждого пострадавшего в ДТП.

Если в результате ДТП лица, находившиеся в транспортном средстве, получили травмы, или иными словами, их жизни и здоровью причинен вред, то есть возможность рассчитывать на компенсационные выплаты – до 500 тысяч рублей на каждого.

Не смотря на то, что указанная сумма является значительной, в то же время, она максимальна и определена в статье 7 ФЗ РФ «ОБ ОСАГО», введенным в действие 25 апреля 2002 года и с дополнительными изменениями действующим в настоящее время.

Однако, каждый случай уникальный. Для определения суммы выплат необходимо учитывать ряд факторов, например:

  • характер повреждений,
  • рыночная стоимость деталей и запасных частей, получивших повреждения,
  • амортизация и износ автомобиля.

Часто это приводит к тому, что страховая рассчитывает, например. стоимость ремонта в 100 тысяч рублей, а реальная его стоимость в автосалоне составляет 200 тыс. рублей. В итоге из-за недостаточной выплаты по ОСАГО автовладелец вынужден или взыскивать ее с виновника или же доплачивать со своего кармана.

Сроки выплат ОСАГО в 2020 году

Пунктом 21 статьи 12 указанного выше Федерального закона, установлены сроки страховых выплат, о которых редко известно автолюбителям. Получить страховое возмещение пострадавшие в ДТП лица могут в течение 20 календарных дней без учета выходных и праздничных дней.

Та же норма предусматривает возможность восстановления нарушенных прав путем восстановления поврежденного транспортного средства.

В этом случае, согласившись на производство восстановительного ремонта на станции технического обслуживания, с которой страховщиком заключен договор на организацию восстановительного ремонта, денежные средства поступят на ее счет в течение 30 календарных дней без учета выходных и праздников.

Какие бывают максимальные выплаты в 2020 году?

Их регулирует Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40, и на сегодняшний день их 3:

  • максимальный размер возмещения при ущербе машинам и иному имуществу – 400 000 рублей,
  • если ДТП оформлено европротоколом, то максимальная сумма выплаты по ОСАГО сокращается до 100 000 рублей (но при определённых условиях остаются те же 400 тысяч),
  • верхний лимит ответственности за причинение ущерба здоровью или жизни пострадавших в ДТП – 500 000 рублей.

Итак, давайте рассмотрим все варианты таких сумм по порядку и тонкости их начисления!

Выплаты по ОСАГО при наличии пострадавших в ДТП: порядок получения

Если возмещение ущерба при повреждении имущества зависит от количества повреждений, то возмещение вреда жизни и здоровью производится в зависимости от травм, полученных в результате ДТП. При наличии пострадавших следует их максимально быстро направить в лечебное учреждение для оказания необходимой медицинской помощи, поскольку, от каждой минуты может завесить их жизнь.

  1. При получении пострадавшим в ДТП инвалидности первой степени, страховая компания возмещает 100% компенсации, что составляет 500 тысяч рублей.
  2. При получении инвалидности второй степени пострадавшее лицо может рассчитывать на 70% от максимальной суммы страховки или 350 тыс. рублей.
  3. В то же время, лицо, получившее при ДТП инвалидность третьей степени, может рассчитывать на компенсацию в размере 250 тысяч рублей, что составляет 50% от суммы страхового возмещения.
  4. Иные телесные повреждения, оцениваются индивидуально, исходя из определенных законодателем коэффициентов.

При ДТП со смертельным исходом определен иной порядок компенсационных выплат.

Сегодня действующим законодательством в области страхования автогражданской ответственности предусмотрены гарантированные выплаты:

  1. На погребение умершего в размере 25 тыс. рублей,
  2. Компенсационные выплаты для семей, потерявшие в ДТП близкого родственника. Они могут рассчитывать на компенсационные выплаты в счет страхового возмещения по ОСАГО в размере 475 тыс. рублей.

Получить такую компенсацию может любой из членов семьи. Если в ДТП погибло несколько человек, то страховая компания выплачивает компенсацию всем семьям погибших, в которых погиб кормилец.

Что это такое

Под аббревиатурой «ОСАГО» обозначается процедура страхования гражданской ответственности автовладельца. Она обеспечивает защиту прав лица, который понес определенные убытки из-за произошедшего во время езды инцидента. Но никоим образом не является гарантией компенсации, которая выплачивается за причинение морального вреда.

По сути автострахование есть двухсторонняя сделка, скрепляемая договором оферты. Ее основными участниками являются страхователь и страховщик, который берет на себя обязательство компенсировать понесенный убыток.

Факт его наступления подтверждается официальными бумагами:

  • протокол сотрудника ГИБДД,
  • уведомление о возникновении аварийной ситуации на автодороге,
  • письменные показания очевидцев ДТП,
  • материалы в формате видео, фотографических снимков,
  • решение судебного органа об определении виновника ДТП.

Если виновник ДТП пьян, будут ли выплаты по ОСАГО в 2020 году?

Ежегодно ужесточается ответственность за управление автомобилем в пьяном виде, однако это не влияет на выплаты при ДТП, совершенное по вине водителя, находящегося в состоянии алкогольного опьянения.

Даже в такой ситуации страховая компания возмещает все расходы на ремонт и лечение потерпевшего в соответствие с действующим законодательством. Однако, в таком случае, страховая компания получает право регрессного требования в судебном порядке с виновника ДТП, находившегося в состоянии алкогольного опьянения всех затрат и произведенных выплат.

Говоря обыденным языком, пьяный водитель заплатит за совершенное ДТП в пьяном виде из личных денежных средств и без оглядки на наличие страховки.

Лимит за вред имуществу – 400 тысяч

Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

.
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей,

Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:

  • число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
  • количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.

Эти положения вытекают по смыслу цитируемой статьи 7 ФЗ-40.

Обратите внимание, что далеко не всегда сумма ущерба реально составляет максимальный лимит – при наступлении страхового случая страховщик обязуется возместить ущерб по расчёту по Единой методике, а вовсе не максимальную сумму вне зависимости от размера причинённого ущерба. Кроме того, выплату не получает виновное в ДТП лицо, потому что по ОСАГО страхуется именно его ответственность перед третьими лицами (потерпевшими), а не его автомобиль.

Как выглядит оригинальный полис ОСАГО

На основании заключенного договора страхования владельцу автотранспорта вручается полис ОСАГО. Его бланк унифицирован и утвержден законодателем с целью обеспечения защиты документа. Он выпускается государственной организацией – «Госзнак», осуществляющей деятельность в сфере печати. Размеры бланка больше на 1-2 см стандартного листа писчей бумаги формата А4.

Отличительные признаки бумажного носителя:

  • использование материала со специфической плотностью,
  • покрытие микросеткой светло-зеленого цвета, который удобен для созерцания,
  • художественная обработка материала в области серийного номера,
  • изображение орнамента для обеспечения защиты фонового поля,
  • существование защитных полос и нитевидных включений красного цвета,
  • наличие полосы с напылением металла на обеих сторонах,
  • обладание водяными знаками, которые содержат эмблему Российского союза автостраховщиков.

Не исключается вероятность ареста транспорта и его отправки на штрафную стоянку до исполнения его владельцем своих обязательств. Ему следует сохранять полис в продолжение 5 лет после истечения срока действия. Мера позволит получить скидку, когда он соберется оформить вместо старого документа новый.

У меня два полиса: КАСКО и ОСАГО. По какому будут выплаты?

Еще одной особенностью компенсационных выплат является их осуществление, когда владелец транспортного средства имеет два полиса: КАСКО и ОСАГО. Выплаты в 2020 году по ОСАГО или КАСКО не претерпели существенных изменений.

Особенная польза полиса КАСКО проявляется в случаях ДТП, когда транспортное средство виновника получает повреждения. Такие повреждения позволяют владельцу транспортного средства- виновника ДТП, получить выплаты по полису КАСКО, при наличии только полиса ОСАГО такая опция отсутствует.

А если Вы владеете полисами и КАСКО, и ОСАГО, но попадаете в ДТП не по своей вине, то имеете право рассчитывать только по одному полису по собственному выбору.

Так же за счет КАСКО можно получить выплату после платежа по ОСАГО, когда страховка по ОСАГО не способна покрыть расходы на восстановительный ремонт транспортного средства.

Пример: Ущерб автомобилю Иванова составил 600 тысяч рублей. У него есть полисы ОСАГО и КАСКО.

  • По ОСАГО, с учетом износа автомобиля, Иванов получил 380 тысяч рублей.
  • Таким образом, он имеет право получить 220 тысяч по полису КАСКО.

Что нужно для получения выплаты по ОСАГО

Выплата страховой суммы пострадавшим лицам осуществляется на основании заявления на протяжении 20 дней. Срок отсчитывается со дня регистрации заявления в книге входящей информации страховой компании или РСА. Страховая сумма выплачивается страховщиком, с которым виновник ДТП заключил соответствующий договор.

К нему прилагаются документы, перечень которых утвержден законодателем:

  • общегражданский паспорт заявителя,
  • водительское удостоверение,
  • технический паспорт автотранспорта,
  • полис «ОСАГО»,
  • калькуляция остаточной стоимости деталей, которые подверглись повреждению,
  • заключение эксперта-техника, привлеченного для оценки ущерба,
  • свидетельство о смерти погибших людей, если есть жертвы,
  • диагностическая карта последнего технического осмотра автотранспорта.

Последние 2 документа предъявляются по требованию сотрудника ГИБДД, расследующего произошедшее событие. Если заявление и требуемые документы не были поданы в указанный законодателем срок, то страховщик наделяется правом отказа уплаты возмещения по страховке.

Если страхователь решит воспользоваться услугами страховщика по производству ремонтных работ, то должен получить направление на СТО. Она должна привести в рабочее состояние автотранспортное средство на протяжение 30 календарных дней.

Какие документы нужны для получения компенсации

Претендовать на выплату страховых возмещений участники ДТП в праве только при представлении в страховую компанию правильно оформленного и полного пакета оригинальных документов . Для принятия решения страховой компании понадобятся документы, оформленные в до и после наступления страхового случая.

До момента аварии на руках у владельца и управляющего лица транспортным средством имеются:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт),
  • водительское удостоверение,
  • технический паспорт на автомобиль,
  • оформленный полис ОСАГО.

После происшествия ДТП на руках у участника аварии должны быть:

  • протокол ГИБДДД, который составляет сотрудник дорожной службы при фиксации аварийного случая,
  • копия извещения страховой компании о наступлении страхового случая,
  • показания очевидцев аварии, оформленные в письменном виде, если таковые имеются,
  • подтверждающие основания совершения ДТП (видеозаписи, фотографии с места аварии),
  • судебное решение о дефиниции виновной стороны ДТП,
  • стоимостная смета поврежденных деталей транспортного средства, пострадавшего в ДТП,
  • заключение экспертной комиссии,
  • заключение медицинской комиссии о степени нанесения ущерба здоровью пострадавшим пассажирам, если такие установлены,
  • свидетельства о смерти людей, пострадавших в ДТП, если зафиксированы случаи летального исхода.

Если при рассмотрении пакета документов страховая компания делает запрос на недостающие документы, претендент на выплату компенсации в обязательном порядке должен предоставить бумаги в надлежащем оформлении.

В случаях, когда претендент получает отказ на выплату денежного возмещения при наличии всех документов, он имеет право оспорить решение страховой комиссии в судебном порядке.

Если произошла тотальная гибель автомобиля

В этом случае размер максимальной суммы выплаты не меняется и составляет 400 000 рублей.

Однако, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. №58:

  1. сначала определяется размер стоимости подержанной машины,
  2. затем вычитаются годные остатки с учётом износа, которые обязательно должны быть переданы потерпевшему (то есть фактически погибшая машина остаётся у вас полностью),
  3. после этого оставшаяся сумма перечисляется на ваш счёт или выдаётся в кассе страховщика (на ваш выбор), но не более максимальной страховой суммы в 400 тысяч рублей.

Рассмотрим пример. Водителю разбили переднюю часть, в результате ДТП автомобиль также перевернулся на крышу. На рынке авто с пробегом его цена определена в 600 000 рублей. Страховая в результате проведённой экспертизы насчитала годных остатков на сумму 220 000 рублей без учёта износа и 180 000 рублей с учётом износа. Таким образом, размер ущерба в результате "тотала" составил 600 000 — 180 000 = 420 000 рублей.

Но страховщик выплатит потерпевшему только 400 тысяч, потому что это максимальный размер выплаты по ОСАГО за вред имуществу (автомобилю). А оставшиеся 20 тысяч потерпевший водитель может истребовать с причинителя вреда – водителя-виновника ДТП.

Все о размерах страховой выплаты

Законодатель регулирует процедуру страхования гражданской ответственности, введя ограничения по максимальному размеру возмещения. Данная норма установлена нормами Федерального закона № 40-ФЗ.

Его размер составляет в части возмещения ущерба одного потерпевшего:

  • жизни и здоровью – 500 000 рублей,
  • имуществу– 400 000 рублей.

Если в происшествии пострадало несколько человек либо было повреждено их имущество, то каждый из них наделяется правом получения страхового возмещение по отдельности. На захоронение человека, погибшего в ДТП постороннему лицу либо дальнему родственнику, выплачивается 50 000 рублей, а близкому – 475 000 рублей.

Финансовый омбудсмен. Кто он?

В 2019 году применяется новый порядок урегулирования споров со страховыми компаниями по вопросам выплат ОСАГО.

Как уже говорилось выше, страховые компании часто не любят быстро и добровольно выплачивать денежные средства пострадавшим в ДТП, будь то это вред имуществу или здоровью. Частыми бывают судебные процессы по взысканию сумм страхового возмещения. Так же имеется тенденция занижения сумм страховых выплат со стороны страховщиков.
В связи с чем, масштабная реформа данной сферы была проведена в 2019 году и продолжает действовать в 2020 году.

Так, согласно изменениям на помощь пострадавшим в ДТП приходит финансовый Омбудсмен, который занимается разбором споров, возникающих между страховыми компаниями и автомобилистами по выплатам, производимым в рамках полиса ОСАГО.

Причем, сумма выплат должна быть меньше 500 тыс. рублей.

Решения финансового омбудсмена являются обязательными для исполнения, но могут быть оспорены сторонами в судебном порядке.

Стоимость обращения к Омбудсмену составляет 45 тысяч рублей. Эти издержки ложатся на плечи страховых компаний при вынесении положительного для клиента решения, благодаря чему услуга становится бесплатной для граждан.

Основная функция финансового омбудсмена – разгрузить судебную систему РФ, путем улаживания конфликтов между страховыми компаниями и автолюбителями в досудебном порядке.

В чем различие выплат прежних лет и 2020 года

Ущерб во время ДТП исчисляется миллионами, вследствие этого законодательство ограничило максимальный размер выплаты по осаго. Перечисление в пользу пострадавшего лица также лимитировано.

Страховой случайДо октября 2014С октября 2014 до 31 марта 2015 годаС 01 апреля 2015 года по настоящее время
Вред, причиненный жизни и здоровьюНе более 160 000 рублей160 000 рублей500 000 рублей
Вред, причиненный имуществу нескольких потерпевшихНе более 160 000 рублей400 000 рублей400 000 рублей
Вред, причиненный имуществу одного потерпевшегоНе более 120 000 рублей400 000 рублей400 000 рублей

Основания для получения максимальной страховой компенсации

Предопределяющим в размере страховых выплат является полный пакет документов участника дорожно-транспортного происшествия. Неполный пакет документов зачастую не подлежит рассмотрению страховой комиссией.

На максимальное возмещение убытков за счет страховой компенсации можно рассчитывать только при условии:

  • фиксации аварийного случая сотрудниками ГИБДД на месте ДТП, правильном занесении всех данных в протокол,
  • подаче в страховую компанию в пятидневный срок после ДТП стандартного заявления о выплате страховой компенсации в соответствии с полисом ОСАГО,
  • получения результатов независимой экспертной комиссии и подтверждении таковых страховыми экспертами.

Если в процессе оформления доказательных документов наступления страхового случая и описи повреждений не возникает никаких спорных вопросов, пострадавшая сторона вправе претендовать на максимально возможную денежную выплату страховки по ОСАГО.

Лимит выплат по осаго в 2020 году

Принятый закон обеспечивает защиту страховых компаний от финансовых потерь и дает возможность потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях получать выплаты страховок без продолжительных судебных тяжб. При заключении договора ОСАГО имеет смысл обращать внимание на лимиты выплат по ОСАГО в 2020 году и сроки погашения.

Страховые случаиПолучателиПравоустанавливающие актыМаксимальный размер
Возмещение ущерба имуществу потерпевшего от стороны ДТПВсе потерпевшие независимо от их количестваФедеральный Закон №223, с дополнением к подпункту «б» ст.7 Федерального Закона№40400 000 рублей
Возмещение расходов, затраченных на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средстваПотерпевший в ДТП, получивший повреждения автомобиляФедеральный Закон № 4050 000 рублей
Возмещение расходов на погребение погибших в ДТП лицБлизкий либо дальний родственник погибшегоФедеральный Закон №40475 000 рублей либо 50 000 рублей
Возмещение ущерба без вызова ГИБДД (составление европротокола)Исключительно одному пострадавшему (при большем количестве составление европротокола невозможно)Федеральный Закон №4050 000 рублей

Если ДТП оформил аварийный комиссар – будет ли выплата по ОСАГО?

Сегодня нет ни одного нормативно-правового акта, который бы регламентировал статус аварийного комиссара, а так же определял его профессиональную компетентность.

Кроме того, четко не определен и круг должностных обязанностей таких «дорожных помощников», что не позволяет хорошо сориентироваться при их выборе в условиях ДТП, когда уже необходимо оформление евро протокола.

Иначе говоря, аварийные комиссары, представляют собой тех же автолюбителей, обладающих навыками оформления ДТП или, в более «лучших» случаях – обычных автоюристов.

Часто люди, оказывающие такие услуги, не обладают специальными познаниями в области безопасности дорожного движения, в связи с чем, сложно дать оценку их компетентности.

Прежде чем доверить работу по оформлению ДТП аварийному комиссару, стоит убедиться в его компетентности, чтобы не попасть в ситуацию отказа в выплате страхового возмещения. Лучшим решением такой проблемы станет самостоятельное оформление необходимых документов. Тем более, их оформление не сложнее, чем оказание первой медицинской помощи пострадавшим.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2020 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.

После совершившегося ДТП страховая компания проводит оценку пострадавшего автомобиля с учетом износа. Нередко страховщик ориентируется и на количество пострадавших в происшествии. Здесь скрыты подводные камни – в случае, если пострадавший имеет отечественный автомобиль с существенным пробегом, страховая компания не часто устанавливает достаточный для ремонта лимит выплаты.

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по осаго желательно в досудебном порядке. В противном случае придется обращаться в суд, перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет. Если пострадавшее лицо уверено в своей правоте, обращаться с исковым заявлением к страховой компании стоит, поскольку изначально работа страховщиков построена на получении прибыли, а не на обеспечение максимальной выплаты по осаго.

Что нужно делать для получения выплат

  • Пострадавшее лицо не имеет возможности повлиять на расчеты страхового покрытия, поэтому необходимо получить выплату в том размере, какой бы он ни был.
  • Если страховая выплата все-таки не устраивает пострадавшее лицо и хочется получить выплаты по осаго в максимальной сумме, необходимо подать на имя страховщика подтвержденную документально письменную претензию.
  • В случае, если доплата не будет зачислена на счет пострадавшего в течении 5 дней после подачи претензии, необходимо составить исковое заявление и направить его по адресу регистрации страховой компании.

Как получить со страховой максимальное возмещение ущерба при ДТП? Ответ смотрите в видео:

При обоюдной вине

Ещё одна тонкость заключается в обоюдной вине. Как будет происходить расчёт суммы, если, к примеру, в произошедшем ДТП установлена обоюдная вина 2 двух водителей-участников 50/50, а размер ущерба каждого их автомобиля составил 500 000 рублей? До или после расчёта происходит деление на 2 соразмерно степени невиновности?

Ответ на данный вопрос даёт логика той же статьи 7 ФЗ Об ОСАГО. Согласно её трактовке, лимит выплаты определяется не после и не до расчёта – предельный размер 400 000 рублей установлен для конечной выплаты потерпевшему.

Это значит, что каждый из водителей может рассчитывать на возмещение по ОСАГО до 400 тысяч (максимальная сумма будет, если, например, сумма ущерба установлена в 800 000 при степени виновности в аварии 50/50).

Как получить страховое возмещение вместо ремонта авто

Имея на руках оформленный полис ОСАГО, владельцам транспортных средств не всегда удается получить страховые выплаты в денежном эквиваленте. Зачастую пострадавшей стороне предлагается восстановление полученных повреждений за счет страховой компании.

Рассчитывать на денежную компенсацию можно лишь в конкретных случаях, когда:

  • экспертной комиссией установлен факт полного уничтожения транспортного средства,
  • остатки автомобиля не подлежат восстановлению,
  • зафиксирован факт летального исхода водителя транспортного средства, пострадавшего в ДТП и родственники пострадавшего не заинтересованы в восстановлении целостности авто,
  • в аварии есть пострадавшие, в результате ДТП нанесен ущерб их здоровью средней и тяжкой степени,
  • пострадавшее в ДТП авто зарегистрировано на имя инвалида, авто отнесено к классу спецназначения,
  • стоимость повреждений транспортного средства превышает установленный страховой лимит – 400 тыс. руб.), а претендент на получение компенсации отказывается оплачивать разницу стоимости ремонтных работ СТО,
  • представители страховой компании в силу организационных причин не могут вложиться в срочный график восстановительных работ и предложить пострадавшей стороне качественный ремонт авто,
  • между претендентом на выплату и страховой компанией подписано соглашение о возмещении заниженной страховой суммы.

Помощь юриста по выплатам ОСАГО

Если страховая вам не заплатила или же заплатило меньшую сумму, нежели полагается – обращайтесь за консультацией к нашим специалистам.

Автоюристы по ОСАГО расскажут, как можно взыскать выплаты по ОСАГО в 2020 году и помогут вам это сделать в случае необходимости. Базовая консультация бесплатная.

Понравилась статья? Подписывайтесь на нашу ленту в Яндекс.Дзен, чтобы не пропустить новые интересные материалы!

Максимальный лимит компенсации (400 тыс. руб.)

Максимальную границу возможного страхового возмещения предопределяют положения ст. 7 п. б) Закона «Об ОСАГО», в которых прописано, что за порчу имущества виновник ДТП обязан возместить ущерб каждому пострадавшему лицу в размере 400 тыс. руб.

На получение этой суммы компенсации могут рассчитывать лица:

  • неоднократно являющиеся пострадавшими при наступлении страхового случая по одному полису, если это позволяют сроки его действия (количество таковых ситуаций не лимитируется законом),
  • являющиеся потерпевшими участниками в аварии, если таковых зафиксировано несколько человек.

Максимальная граница денежной суммы не является обязательной к выплате страховой компанией виновного лица, а лишь указывает на цифру, выше которой сумма не может быть увеличена. Нанесенный ущерб может, как не дотягивать до максимальной планки, так и ее превосходить. В каждом конкретном случае учитываются индивидуальные нюансы расчета страховых сумм по Единой системе страховых возмещений.

Выплаты за материальный ущерб вследствие порчи транспортного средства при ДТП получает только пострадавшая сторона, тогда как виновник восстанавливает целостность своего авто за собственные средства.

Если при дорожном столкновении автомобиль пострадавшего лица изувечен настолько, что не подлежит восстановлению, владелец также может претендовать на получение компенсации в размере 400 тыс. руб. На практике эта сумма занижается в случаях, когда в ДТП участвует транспортное средство с высоким показателем износа, имеет минимально рыночную стоимость. Если сумма ущерба превышает установленный максимальный лимит, разницу пострадавшему возмещает виновник.

Выплаты компенсаций при фиксации пострадавших

При нанесении ущерба здоровью участникам ДТП Законом «Об ОСАГО» предусмотрены компенсационные выплаты в процентном исчислении от тяжести полученных увечий, а именно:

  • инвалидность первой степени взрослых людей оплачивается в 100% -м объеме (500 тыс. руб. – верхняя граница страховки при ДТП с пострадавшими пассажирами),
  • инвалидность первой и других групп детей оплачивается в 100%-м объеме (500 тыс. руб.),
  • инвалидность второй группы взрослых людей оплачивается в 70%-м размере от максимальной границы страховки (350 тыс. руб.),
  • инвалидность третьей группы взрослых людей оплачивается в 50%-м размере от максимальной границы страховки (250 тыс. руб.).

Лимит при европротоколе – 100 тысяч (условно 400)

Извещение является упрощённым способом оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД. Логично, что страховой рынок при таком раскладе озабочен тем, чтобы обезопасить себя. Поэтому предельный размер выплаты по европротоколу составляет 100 000 рублей. Это диктует пункт 4 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО:

4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.

Обратите внимание также, что виновник ДТП при оформлении с европротоколом обязан известить с доказательствами такого извещения свою страховую о событии в течение 5 рабочих дней, а также 15 календарных дней не ремонтировать и не утилизировать машину. Иначе будет регресс.

Из положений указанной выше нормы закона можно заметить, что есть и исключения из этого общего правила. Рассмотрим его подробнее!

Как получить выплату по Европротоколу

Если в ДТП попали только 2 человека, то они могут оформить Евро протокол без привлечения сотрудника ГИБДД. Он подается на протяжение 5 дней в страховую компанию, в которой застрахована ответственность виновника происшествия.

Обязательные условия:

  • отсутствие погибших в ДТП людей,
  • достижение полного согласия участниками в отношении деталей происшествия и его последствий,
  • не причинение убытков имуществу, принадлежащему третьему лицу.

По нему выплачивается страховая выплата, максимальный размер которой составляет 100 000 рублей. Указанная сумма предназначается для покрытия убытков, причиненных транспортному средству.

В каких случаях 400 000?

Кратко говоря, для возможности получения по европротоколу до 400 тысяч должны быть выполнены 2 (оба одновременно) непременных условия:

  • ДТП произошло в подходящих под условие регионах:
    • Москва или Московская область,
    • или Санкт-Петербург или Ленинградская область,
  • информация об аварии передана в некорректируемом виде специальными средствами с наличием навигации ГЛОНАСС в Российский союз автостраховщиков.

Обратите внимание, это не вы должны быть зарегистрированы в указанных городах или областях, а именно ДТП должно произойти на их территории.

А вот со вторым условием не совсем всё понятно для большинства автолюбителей. И это неспроста! Дело в том, что речь идёт о специальной программе, требования к которой диктуются разработанным Постановлением Правительства РФ от 1.10.2014 г. №1002, который устанавливает следующие требования к передаче данных о ДТП:

  • фото- или видеосъёмка результата ДТП должна быть сделана в течение не более 60 минут и включать в себя госномера или VIN автомобилей участников и свидетелей, места повреждения, расположение машин и дорожной инфраструктуры,
  • устройство должно поддерживать систему навигации ГЛОНАСС,
  • само приложение должно передавать данные в автоматическом режиме в некорректируемом виде в РСА с датой, временем и координатами происшествия.

Но главное заключается в том, что по состоянию на 14 Февраля 2020 года таких систем ещё не разработано. Хотя страховые уже давно обещают создать приложение для оформления ДТП.

С 1 октября 2019 года действует правило, согласно которому любое ДТП с европротоколом, оформленное в любом регионе России, должно быть запечатлено указанным выше способом и передано в РСА. А лимит с этой даты для всех таких аварий будет общим – 400 тысяч рублей.

Если предельный размер превышен

А вот в случае оформления ДТП с извещением европротокола потерпевшему рассчитывать на увеличение размера выплаты не стоит. Верховный суд указал на то, что, так как европротокол считается упрощённым вариантом регистрации аварии, то вы в этом случае соглашаетесь с лимитом, в том числе с виновником.

В таком контексте извещение можно считать неким 3-хсторонним договором между вами, виновным и страховой компанией.

Более подробно данный вопрос мы рассмотрели в специальной статье.

Лимит за вред здоровью – 500 тысяч

Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

  • а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей,

Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:

  • копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
  • медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.

Важно знать, что если в аварии вред нанесён не только имуществу, но и здоровью, то обращаться в этом случае нужно только в страховую виновника, ПВУ в этом случае не действует, так как не выполняется первое условие правил для этого.

При этом, возмещению по ОСАГО подлежит не только непосредственно вред здоровью. Согласно пункту 2 статьи 12 Федерального закона, возмещается 2 вида ущерба:

  • непосредственно травмы или иного вреда здоровью,
  • утраченного заработка в результате такого ущерба.

А вот моральный вред не является риском при потере здоровья. Только по суду вы его можете взыскать, но основание при этом указывается как неудовлетворение требований по возмещению, а не моральный вред, полученный в результате ДТП. Но у вас всё ещё остаётся право взыскать его напрямую с виновника происшествия.

Лимит за вред жизни – 500 тысяч

Выше мы привели цитату из статьи 7 ФЗ о страховом лимите за жизнь и здоровье в размере 500 000 рублей. И, если в отношении пострадавших в ДТП всё достаточно понятно, то в отношении погибших в результате аварии есть одна тонкость – если ДТП унесло жизнь потерпевшего, то выплата делится на 2 части по целевому назначению:

  • максимальный размер выплат по ОСАГО непосредственно за жизнь составляет 475 000 рублей,
  • ещё 25 000 положено на погребение погибшего.

Причём, расходы на погребение необходимо подтвердить – то есть не совсем выплата за похороны погибшего, это компенсация за расходы, понесённые таким образом родственниками или близкими умершего. То есть сначала вы организуете похороны, и только потом на основании документов о тратах страховая компания возмещает вам расходы в пределах лимита 25 тысяч.

Кто получается выплату?

Пункт 6 статьи 12 закона Об ОСАГО, а также пункт 19 ПП Верховного суда РФ устанавливают, что к числу таких лиц в 2020 году относятся:

  • иждивенцы на содержании погибшего,
  • супруги или другие родственники, на которых остались иждивенцы умершего в возрасте до 14 лет,
  • ребёнок погибшего, если он родился после смерти в ДТП,
  • если указанных в пунктах выше лиц не имеется, то сумму выплаты могут получить супруги, дети, родители, а также лица, у которых на иждивении был погибший, если он (погибший) на этот момент не имел своего заработка.

Возмещение ущерба по европротоколу

Оформить ДТП можно и без вызова сотрудников ГИБДД на место происшествия столкновения транспортных средств. В таком случае участники аварии составляют так называемый европротокол, куда заносят все данные и свои претензии друг к другу. Страховые компании не доверяют документам, оформленным без участия сотрудников дорожной службы, поэтому предлагают максимальную границу компенсационных выплат в размере 100 тыс. руб. (Ст. 11.1 Закона «Об ОСАГО»).

Претендуя на денежную компенсацию, участники страхового случая обязаны в пятидневный срок известить страховщика о ДТП. В течение пятнадцати дней после аварии транспортные средства не подлежат ремонту и восстановлению в целях доказательства нанесенного материального ущерба.

Подписывая европротокол, следует знать, что при превышении стоимости ущерба 100 тыс. руб. разницу на ремонт не выплачивает ни страховая компания, ни виновник ДТП.

Исключительные случаи страхового возмещения по европротоколу

В исключительных случаях при составлении европротокола можно рассчитывать и на компенсацию до 400 тыс. руб.

Таковыми являются:

  • ДТП, случившееся в самых социально-развитых регионах страны (Московская область, Ленинградская область), независимо от места проживания участников страхового случая,
  • Информация о ДТП передана в Российский союз автостраховщиков на видеоносителях с установленным приложением ГЛОНАСС (навигация).

На данный момент система передачи информации об аварии в автоматическом режиме еще не внедрена в практику.

От чего зависит сумма страховых возмещений по ОСАГО

В каждом конкретном случае при расчете страховых компенсаций участникам аварии страховая компания использует несколько формул. По сути дорожно-транспортные происшествия не могут быть идентичными. При указании конкретных данных в алгоритме расчета результат на выходе индивидуален.

Зачастую владельцы пострадавших авто пытаются самостоятельно рассчитать сумму страховки.

Что нужно учитывать при выполнении прикидки страховых возмещений?

  • Сумма выплат по ОСАГО может быть занижена или увеличена в зависимости от результатов экспертизы, оценивающей состояние транспортного средства после наступления страхового случая.
  • Величина страховки зависит от величины износа автомобиля, попавшего в ДТП. Чем выше показатель амортизации, тем ниже сумма компенсации. Износ рассчитывается по формуле РСА.
  • При расчете денежных компенсаций следует учитывать исход аварии – наличие пострадавших, отсутствие пострадавших, фиксацию фактов летального исхода. В каждом конкретном случае при расчете учитывается шкала допустимых размеров выплат.

Для упрощения самостоятельных расчетов на официальном сайте РСА можно воспользоваться электронным калькулятором определения страховых возмещений.

Для осуществления вычислительных функций пострадавший должен в обязательном порядке указать следующие данные:

  • число, месяц, год наступления страхового случая,
  • модель и марку пострадавшего транспортного средства, год выпуска, мощность двигателя,
  • период эксплуатации авто,
  • личные данные лиц, допущенных к управлению транспортного средства,
  • номер и сроки действия страхового договора (эти показатели важны и при фиксации наступления ДТП, и при выполнении расчета возмещений на определенную дату с учетом изменений положений законодательной базы относительно компенсационных выплат),
  • стаж вождения,
  • перечень поврежденных деталей по заводским номерам.

Предопределяющими в расчетах страховых возмещения являются такие данные, как название места аварии, принадлежность региона к определенной экономической зоне (городская местность, загородная территория, сельская местность).

Как рассчитать выплату по ОСАГО? (Методика расчета понесенного ущерба)

Единая методика расчета ущерба утверждена Центральным банком РФ. Она применяется экспертами, страховщиками и сотрудниками судебных органов, которые проводят экспертизу с целью установления суммы ремонтных работ на восстановление транспортного средства в рамках действия ОСАГО, более подробно о методике расчета ущерба по ОСАГО вы можете узнать из этой статьи.

Размер понесенного ущерба подсчитывается по формуле:

  • РР— стоимость восстановительных работ, направленных на приведение автотранспортного средства в исправное состояние,
  • РМ— стоимость материалов, использованных для производства работ,
  • РД— стоимость деталей, которые были заменены.

Все вычисления производятся с учетом марки и модели автотранспортного средства, его износа в процентном соотношении к году выпуска и общему пробегу.

Если расчет произведен с отклонением от положений ЕМРУ, то возникают основания для назначения повторной экспертизы судебным органом и занижения размера страховой выплаты страховой компанией. На практике встречаются случаи, когда она не осуществляет выплату из-за несоответствия заключения эксперта положениям названного нормативного акта.

Когда страховщик может отказать в выплате по ОСАГО:

Страховая сумма не подлежит выплате, если:

  • неграмотно оформлена документация,
  • сумма убытка выше суммы, которая установлена законодателем в качестве страхового возмещения,
  • автотранспортом в момент возникновения ДТП управляло постороннее лицо,
  • водитель автотранспорта был пьяным либо пребывал под воздействием наркотических, одурманивающих веществ,
  • потери и издержки стали результатом деятельности непреодолимой силы – урагана, землетрясения, наводнения, пожара,
  • ущерб здоровью и жизни людей либо их имуществу нанесен грузом, который не был надлежащим образом застрахован,
  • событие, которое возникло в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, произошло за пределами российского государства,
  • потерпевшее лицо получило денежные средства от виновника ДТП,
  • отсутствует полис ОСАГО у лица, который стал виновником события, повлекшего за собой непредвиденные последствия либо истек срок действия документа,
  • пострадавшее лицо является одновременно виновным лицом,
  • страховая компания признана в установленном законодателем порядке банкротом,
  • страховщик выявит факт совершения страхователем мошеннических уловок.

Если страховщик безосновательно занизит размер страховой суммы, то к нему применяется мера административного воздействия. Она выражается в наложении штрафной санкции, величина которой составляет 50% от суммы, причитающейся к начислению страхователю.

Пострадавшее лицо вправе обратиться в судебный орган с иском об увеличении размера страховой выплаты, если ее не хватит на производство ремонтных работ. Как правило, такое действие приводит к положительному результату.

Уловки страховых компаний для уменьшения стоимости страховой выплаты

Получение страховой компенсации после участия в ДТП в качестве ремонтно-восстановительных работ во многих случаях вызывает недовольство со стороны пострадавшего. Страховые компании не спешат раскошеливаться на предоставление качественных услуг. В силу удешевления компенсаций страховщики заключают договора со станциями технического обслуживания, которые в свою очередь готовы предложить:

  • замену испорченных деталей неоригинальными копиями,
  • частичное устранение повреждений,
  • неудовлетворительное выполнение работ в силу отсутствия надлежащего оборудования или квалификации мастеров.

Если договориться на основе заключений экспертизы не получается, пострадавший может подать на страховую компанию судебный иск. При ненадлежащем выполнении страховщиком своих обязательств согласно законодательным положениям, суд правомочен присудить ответчику уплату штрафа (не менее 50% от компенсации по ОСАГО пострадавшего).

Законодательная база

Регламентация вопросов относительно автострахования производится нормами Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средства». Процедура соответственно им осуществляется в заявительной форме. Акт издан 25.04.2002 года под номером 40-ФЗ.

Автовладелец должен подать заявление в выбранную им страховую компанию либо в РСА. Его форма унифицирована и представлена в виде опросного листа. Бланк заполняется и подписывается автовладельцем собственноручно.

Процедура страхования производится соответственно указаниям нормативного акта – «О правилах ОСАГО». Он опубликован 19 сентября 2014 года за номером 431-П. В него неоднократно вносились поправки с целью усовершенствования института обеспечения защиты граждан и их имущества, которым нанесен урон в результате возникновения ДТП.

В их число входит:

  • возможность предоставления клиентам скидок на страховой продукт,
  • внедрение единой методики оценки понесенного ущерба на всей территории страны,
  • создание базы данных о страховой истории автовладельцев,
  • предоставление электронной версии полиса ОСАГО.

В заключение следует заметить, что в договоре страховки нужно указать все виды вероятных рисков. Каждый из них способен повлечь за собой потери и издержки той или иной формы. Например, получение травмы третьим лицом, выход из строя транспортного средства, нанесение порчи грузу.

Порядок взыскания компенсации с виновника ДТП

Как обязать нарушителя возместить сумму ущерба, превышающую установленный лимит в 400 тыс. руб.? Эта процедура возможна только после вынесения судом окончательного вердикта – виновен участник ДТП или не виновен. Если вина доказана, установлен ущерб, превышающий размер максимально возможной страховки, тогда есть основания для взыскания остаточной суммы убытка с виновной стороны.

Две стороны ДТП могут самостоятельно установить сроки расчетов по долгам, зафиксировав данные в письменном виде. Если же договорится не получается, у пострадавшей стороны есть право взыскать задолженность в судебном порядке.

Получение компенсации при обоюдной вине

Если авария произошла по вине каждого из участников, тогда потерпевшими считаются две стороны. Следовательно, каждый владелец получившего повреждения автомобиля выплачивает другому компенсацию. Вот только в каком размере – устанавливает суд.

  • При равной степени виновности каждый из потерпевших может рассчитывать на возмещение ущерба в 400 тыс. руб.
  • При разной степени виновности ущерб друг другу возмещается из процентной ставки установленной вины от суммы установленного ущерба.

Степень виновности каждого участника определяет только суд! Каждый участник вправе оспорить судебное решение при несогласии с величиной процентного коэффициента виновности в ДТП.

Сроки компенсационных выплат по ОСАГО

Закон «Об ОСАГО» определяет сроки выплат компенсационных возмещений пострадавшей стороне в ДТП.

Согласно положению Ч.21 Ст. 12 претендент на получение страховки по ОСАГО может претендовать:

  • в течение 20 к. дней (в расчет не берут праздничные и выходные дни страховой компании) после принятия на рассмотрение страховой компанией бланка заполненного стандартного заявления о возмещении ущерба, компенсация предоставляется в виде ремонтных работ пострадавшего транспортного средства на станции техобслуживания, с которой страховая компания заключила договор,
  • в течение 30 к. дней (в расчет не берут праздничные и выходные дни страховой компании) при условии, что пострадавшая сторона сама заботится об организации ремонтных работ транспорта, сама выбирает место ремонта независимо от условий страховщиков, но уведомляет о нем страховую компанию виновника.

Средства на ремонт автомобиля пострадавшая сторона может получить от страховой компании виновника в виде:

  • погашения страховой выплаты в денежном эквиваленте,
  • направления на ремонтно-восстановительные работы на партнерскую СТО, где будут выполнены за счет страховой компании все надлежащие работы согласно наряд-заказу.

В случае, когда страховой случай не признан страховой компанией виновника страховым, получить компенсационные выплаты можно только через подачу судебного иска. А если страховщик не соблюдает сроки основных выплат, то пострадавший имеет право претендовать еще на выплату пени (1% от суммы компенсации). Если в аварии пострадавших несколько, то получение пени касается каждого из них в этом же размере.

Если по истечению указанных сроков страховщиком не принято решение о выплате компенсации, и пострадавший не получил официально оформленный отказ, за каждый просроченный день страховая компания обязана выплатить последнему 0,05% от законом определенной суммы возмещения.

Pin
Send
Share
Send
Send