На странице вы найдете таблицу с негосударственными пенсионными фондами России отсортированными по доходности. Так же мы подготовили таблицу с рейтингом НПФ по надежности.
Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2019-2020 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой ссылке.
| Наименование НПФ | Участники* | Доходность** | Подробнее |
|---|---|---|---|
| НПФ "Электроэнергетики" | 0 | 23,44 | Подробнее |
| НПФ "Стройкомплекс" | 38 755 | 2,20 | Подробнее |
| НПФ "ОПФ им, В,В, Ливанова" | 55 893 | 4,50 | Подробнее |
| НПФ "Поддержка" | 0 | 14,05 | Подробнее |
| НПФ "Газпромбанк-фонд" | 0 | 7,62 | Подробнее |
| НПФ "Согласие" | 370 872 | 10,45 | Подробнее |
| НПФ "Альянс" | 4 250 | 6,82 | Подробнее |
| НПФ "Национальный НПФ" | 284 929 | 8,02 | Подробнее |
| НПФ "Гефест" | 30 403 | 12,36 | Подробнее |
| НПФ "ГАЗФОНД" | 0 | 5,27 | Подробнее |
| НПФ "БОЛЬШОЙ" | 429 648 | 10,47 | Подробнее |
| НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" | 0 | 6,11 | Подробнее |
| НПФ "Сбербанка" | 8 744 330 | 8,91 | Подробнее |
| НПФ "Первый промышленный альянс" | 31 853 | 9,50 | Подробнее |
| НПФ "МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД" | 0 | 5,60 | Подробнее |
| НПФ "УГМК-Перспектива" | 92 487 | 8,83 | Подробнее |
| НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ" | 0 | 10 | Подробнее |
| НПФ "Сибирский сберегательный" | 0 | 9,97 | Подробнее |
| НПФ "Волга-Капитал" | 66 421 | 5,55 | Подробнее |
| НПФ "Алмазная осень" | 33 861 | 8,79 | Подробнее |
| НПФ "Пенсионный фонд "Ингосстрах" | 0 | 9,67 | Подробнее |
| НПФ "ВТБ Пенсионный фонд" | 2 661 873 | 8,94 | Подробнее |
| НПФ "РГС" | 0 | 9,48 | Подробнее |
| НПФ "Негосуд. Сберегательный ПФ" | 0 | 4,16 | Подробнее |
| НПФ "Титан" | 0 | 8,83 | Подробнее |
| НПФ "АКВИЛОН" | 9 674 | 6,38 | Подробнее |
| НПФ "Сургутнефтегаз" | 37 984 | 6,92 | Подробнее |
| НПФ "ВНИИЭФ-ГАРАНТ" | 0 | 8,57 | Подробнее |
| НПФ "Корабел" | 0 | 8,04 | Подробнее |
| НПФ "Социум" | 308 716 | 6,91 | Подробнее |
| НПФ "Роствертол" | 9 173 | 8,26 | Подробнее |
| НПФ "Транснефть" | 48 874 | 7,41 | Подробнее |
| НПФ "Магнит" | 228 437 | 0,68 | Подробнее |
| НПФ "Империя" | 0 | 7,93 | Подробнее |
| НПФ "Авиаполис" | 0 | 8,50 | Подробнее |
| НПФ "АВТОВАЗ" | 0 | 7,63 | Подробнее |
| НПФ "Профессиональный" | 20 599 | 0,65 | Подробнее |
| НПФ Оренбургский "Доверие" | 0 | 7,07 | Подробнее |
| НПФ "Пенсион-Инвест" | 0 | 5,70 | Подробнее |
| НПФ "Атомгарант" | 0 | 8,86 | Подробнее |
| НПФ "САФМАР" | 3 891 445 | 6,76 | Подробнее |
| НПФ "НЕФТЕГАРАНТ" | 1 473 140 | 11,34 | Подробнее |
| НПФ "Достоинство" | 0 | 6,37 | Подробнее |
| НПФ "Пенсионный выбор" | 0 | 8,58 | Подробнее |
| НПФ "Доверие" | 114 679 | 2,40 | Подробнее |
| НПФ "Ингосстрах-Пенсия" | 0 | 5,37 | Подробнее |
| НПФ "АПК-Фонд" | 0 | 10,19 | Подробнее |
| НПФ "НЕФТЕГАРАНТ-НПО" | 0 | 5,99 | Подробнее |
| НПФ "ТРАДИЦИЯ" | 0 | 2,47 | Подробнее |
| НПФ "Образование" | 101 045 | -0,57 | Подробнее |
| НПФ "ГАЗФОНД пенсионные накопления" | 6 485 539 | 6,37 | Подробнее |
| НПФ "Ханты-Мансийский" | 134 255 | 3,04 | Подробнее |
| НПФ "Владимир" | 16 654 | 10,01 | Подробнее |
| НПФ "Межрегиональный НПФ" | 0 | 1,41 | Подробнее |
| НПФ "Телеком-Союз" | 15 737 | -15,67 | Подробнее |
| НПФ "Внешэкономфонд" | 0 | -8,01 | Подробнее |
| НПФ "Губернский" | 0 | 0,39 | Подробнее |
| НПФ "Согласие-ОПС" | 0 | 0 | Подробнее |
| НПФ "НЕФТЕГАРАНТ" | 0 | 0 | Подробнее |
| НПФ "Атомфонд" | 60 729 | 0 | Подробнее |
| НПФ "ФЕДЕРАЦИЯ" | 88 145 | 0 | Подробнее |
| НПФ "Социальный Мир" | 0 | -0,01 | Подробнее |
| НПФ "Социальное развитие" | 83 157 | -0,44 | Подробнее |
| НПФ "БУДУЩЕЕ" | 4 310 107 | 5,90 | Подробнее |
| НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" | 0 | -26,75 | Подробнее |
| НПФ "Уголь" | 0 | -16,83 | Подробнее |
| НПФ "Муниципальный" | - | - | Подробнее |
* — количество застрахованных лиц (человек),
** — доходность (в %) размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.
Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности
НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.
Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:
- Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
- Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
- Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
- Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
- Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.
Основные минусы участия в НПФ таковы:
- Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
- Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
- Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
- Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.
Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.
По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.
По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:
- «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
- «ВТБ».
- «ГАЗФОНД».
- «НЕФТЕГАРАНТ».
- «Атомгарант».
- «Альянс».
- «Алмазная осень».
- «Сургутнефтегаз».
- «Ренессанс пенсии».
- «Социум».
- Лукойл Гарант (Открытие).
- НПФ Электроэнергетики.
По объему накоплений
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2020 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
- «Сбербанк».
- «ГАЗФОНД».
- «Открытие».
- «БУДУЩЕЕ».
- «ВТБ Пенсионный фонд».
- «САФМАР».
- «НЕФТЕГАРАНТ».
- «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
- «Большой».
- «Социум».
Рейтинг надежности НПФ 2017 года
| Рейтинг | Наименование НПФ | Имущество фонда (тыс. рублей) | Капитал и резервы (тыс. рублей) | Кол-во застрахованных лиц | Доходность с начала года (% годовых) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | АО «НПФ Сбербанка» | 468241144 | 20340270 | 6828053 | 9.95 |
| 2 | НПФ «ГАЗФОНД» | 406362700 | 0 | 0 | 0 |
| 3 | НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 348785231 | 0 | 0 | 0 |
| 4 | АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" | 295774586 | 2270125 | 4445180 | -2.93 |
| 5 | АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | 283952857 | 9092892 | 3507809 | -4.72 |
| 6 | АО «НПФ «САФМАР» | 201303967 | 8363374 | 2270915 | -2.2 |
| 7 | ОАО «НПФ «РГС» | 198893355 | 13550119 | 3162840 | 7.29 |
| 8 | ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 181150751 | 9414120 | 1468673 | 12.21 |
| 9 | АО «НПФ электроэнергетики» | 141332676 | 8009371 | 1059902 | -5.41 |
| 10 | АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 140169776 | 6457089 | 1543012 | 10.08 |
| 11 | ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» | 121749816 | 8604921 | 2203529 | 12.26 |
| 12 | АО «НПФ «Доверие» | 98628101 | 2543386 | 1962949 | 5.93 |
| 13 | АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» | 89546597 | 11602555 | 50824 | 4.44 |
| 14 | ЗАО «НПФ «Промагрофонд» | 87638375 | 7900901 | 1784601 | 12.19 |
| 15 | АО «НПФ Согласие» | 72856577 | 2152714 | 1143020 | 5.75 |
| 16 | ЗАО «НПФ «Наследие» | 70909207 | 5240782 | 791388 | 12.2 |
| 17 | НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 50268144 | 0 | 0 | 0 |
| 18 | АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» | 37113495 | 2134300 | 409941 | 9.04 |
| 19 | АО «НПФ «Телеком-Союз» | 34428076 | 11014272 | 17485 | 3.69 |
| 20 | АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 32888130 | 4380178 | 280404 | 10.13 |
| 21 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 32781595 | 11408340 | 36106 | 8.05 |
| 22 | АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» | 30234260 | 936782 | 128421 | 8.14 |
| 23 | НКО "НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" | 27788059 | 0 | 0 | 0 |
| 24 | НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» | 20274249 | 0 | 0 | 0 |
| 25 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 19315536 | 1464355 | 34263 | 11.26 |
| 26 | АО «НПФ «Социум» | 16869564 | 1017790 | 239629 | 10.23 |
| 27 | АО «НПФ «Магнит» | 12772816 | 623159 | 222093 | 1.24 |
| 28 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | 12592072 | 0 | 0 | 0 |
| 29 | НКО НПФ «Атомгарант» | 10639946 | 0 | 0 | 0 |
| 30 | АО «НПФ «Социальное развитие» | 10443519 | 984294 | 89978 | 7.93 |
| 31 | АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 10221054 | 1230434 | 74842 | 10.1 |
| 32 | НПФ «Газпромбанк-фонд» | 9028388 | 0 | 0 | 0 |
| 33 | АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 7255935 | 652004 | 65152 | 8.96 |
| 34 | АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» | 6899086 | 306307 | 58561 | 7.27 |
| 35 | АО НПФ «Атомфонд» | 6366875 | 363909 | 53664 | 10.48 |
| 36 | АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 6069852 | 712346 | 32509 | 8.46 |
| 37 | АО «НПФ «Образование» | 6048737 | 473003 | 109119 | 2.47 |
| 38 | ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 5968798 | 423299 | 108789 | 8.99 |
| 39 | НПФ «Профессиональный» (АО) | 5870258 | 3012297 | 8935 | 3.96 |
| 40 | АО «НПФ «Волга-Капитал» | 5752254 | 323557 | 67082 | 9.52 |
| 41 | АО НПФ «Владимир» | 5575015 | 810900 | 18373 | 8.52 |
| 42 | АО «НПФ «Стройкомплекс» | 4323648 | 537469 | 42573 | 8.25 |
| 43 | АО «НПФ «Внешэкономфонд» | 3799716 | 611679 | 0 | 0 |
| 44 | АО НПФ «Альянс» | 3548242 | 353390 | 2452 | 9.47 |
| 45 | АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» | 3505050 | 503414 | 0 | 0 |
| 46 | АО «НПФ «Гефест» | 3362079 | 278690 | 32266 | 1.14 |
| 47 | АО «НПФ АВТОВАЗ» | 2485698 | 294277 | 7617 | 6.01 |
| 48 | АО НПФ «Роствертол» | 2117831 | 248302 | 9812 | 6.63 |
| 49 | ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» | 2072889 | 360018 | 12005 | 8.47 |
| 50 | АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» | 1942356 | 226879 | 13227 | 9.55 |
| 51 | АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 1852213 | 179330 | 30460 | 4.79 |
Один из ключевых признаков надежных НПФ – размер капитала. Всего на пять самых больших НПФ приходится почти две трети от всего капитала, а на первую десятку – 83% от общего объема вкладов. Согласно официальным таблицам отчетности, как и ранее, с большим отрывом от второго места лидирует гигант Сбербанк, и общий объем накоплений продолжает расти. За истекшие 9 месяцев он вырос на 44,2%! Не удивительно для «дочки» самого надежного банка России.
Второе и третье места рейтинга («Газфонд» и НПФ «Благосостояние») по общему объему вкладов отстают от Сбербанка на 50-100 млрд рублей, а четвертое и пятое («Будущее» и «Лукойл-Гарант») почти на 150-200 млрд.
Однако рейтинг НПФ «Самфар» продемонстрировал самый мощный рост накоплений – за прошлый год они увеличились в 6 раз. Это позволило фонду совершить резкий скачок вверх на 11 ступенек и занять шестую позицию в рейтинге. Немудрено, что количество клиентов у «Самфара» тоже увеличилось более чем в 10 раз. Причина такого мощного роста – консолидация пенсионных фондов группы «Бин».
В целом НПФ демонстрируют положительную динамику – еще у трех НПФ («Согласие», «Доверие» и «Сургутнефтегаз») накопления выросли более чем вдвое.
Рейтинг доходности НПФ 2017 года
| Рейтинг | Наименование НПФ | Доходность с начала года (% годовых) | Имущество фонда (тыс. рублей) | Капитал и резервы (тыс. рублей) | Кол-во застрахованных лиц |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» | 12.26 | 121749816 | 8604921 | 2203529 |
| 2 | ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 12.21 | 181150751 | 9414120 | 1468673 |
| 3 | ЗАО «НПФ «Наследие» | 12.2 | 70909207 | 5240782 | 791388 |
| 4 | ЗАО «НПФ «Промагрофонд» | 12.19 | 87638375 | 7900901 | 1784601 |
| 5 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 11.26 | 19315536 | 1464355 | 34263 |
| 6 | АО НПФ «Атомфонд» | 10.48 | 6366875 | 363909 | 53664 |
| 7 | АО «НПФ «Социум» | 10.23 | 16869564 | 1017790 | 239629 |
| 8 | АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 10.13 | 32888130 | 4380178 | 280404 |
| 9 | АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 10.1 | 10221054 | 1230434 | 74842 |
| 10 | АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 10.08 | 140169776 | 6457089 | 1543012 |
| 11 | АО «НПФ Сбербанка» | 9.95 | 468241144 | 20340270 | 6828053 |
| 12 | АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» | 9.55 | 1942356 | 226879 | 13227 |
| 13 | АО «НПФ «Волга-Капитал» | 9.52 | 5752254 | 323557 | 67082 |
| 14 | АО НПФ «Альянс» | 9.47 | 3548242 | 353390 | 2452 |
| 15 | АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» | 9.04 | 37113495 | 2134300 | 409941 |
| 16 | ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 8.99 | 5968798 | 423299 | 108789 |
| 17 | АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 8.96 | 7255935 | 652004 | 65152 |
| 18 | АО НПФ «Владимир» | 8.52 | 5575015 | 810900 | 18373 |
| 19 | ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» | 8.47 | 2072889 | 360018 | 12005 |
| 20 | АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 8.46 | 6069852 | 712346 | 32509 |
| 21 | АО «НПФ «Стройкомплекс» | 8.25 | 4323648 | 537469 | 42573 |
| 22 | АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» | 8.14 | 30234260 | 936782 | 128421 |
| 23 | АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 8.05 | 32781595 | 11408340 | 36106 |
| 24 | АО «НПФ «Социальное развитие» | 7.93 | 10443519 | 984294 | 89978 |
| 25 | ОАО «НПФ «РГС» | 7.29 | 198893355 | 13550119 | 3162840 |
| 26 | АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» | 7.27 | 6899086 | 306307 | 58561 |
| 27 | АО НПФ «Роствертол» | 6.63 | 2117831 | 248302 | 9812 |
| 28 | АО «НПФ АВТОВАЗ» | 6.01 | 2485698 | 294277 | 7617 |
| 29 | АО «НПФ «Доверие» | 5.93 | 98628101 | 2543386 | 1962949 |
| 30 | АО «НПФ Согласие» | 5.75 | 72856577 | 2152714 | 1143020 |
| 31 | АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 4.79 | 1852213 | 179330 | 30460 |
| 32 | АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» | 4.44 | 89546597 | 11602555 | 50824 |
| 33 | НПФ «Профессиональный» (АО) | 3.96 | 5870258 | 3012297 | 8935 |
| 34 | АО «НПФ «Телеком-Союз» | 3.69 | 34428076 | 11014272 | 17485 |
| 35 | АО «НПФ «Образование» | 2.47 | 6048737 | 473003 | 109119 |
| 36 | АО «НПФ «Магнит» | 1.24 | 12772816 | 623159 | 222093 |
| 37 | АО «НПФ «Гефест» | 1.14 | 3362079 | 278690 | 32266 |
| 38 | НПФ «ГАЗФОНД» | 0 | 406362700 | 0 | 0 |
| 39 | НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 0 | 348785231 | 0 | 0 |
| 40 | НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 0 | 50268144 | 0 | 0 |
| 41 | НКО "НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" | 0 | 27788059 | 0 | 0 |
| 42 | НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» | 0 | 20274249 | 0 | 0 |
| 43 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | 0 | 12592072 | 0 | 0 |
| 44 | НКО НПФ «Атомгарант» | 0 | 10639946 | 0 | 0 |
| 45 | НПФ «Газпромбанк-фонд» | 0 | 9028388 | 0 | 0 |
| 46 | АО «НПФ «Внешэкономфонд» | 0 | 3799716 | 611679 | 0 |
| 47 | АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» | 0 | 3505050 | 503414 | 0 |
| 48 | АО «НПФ «САФМАР» | -2.2 | 201303967 | 8363374 | 2270915 |
| 49 | АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" | -2.93 | 295774586 | 2270125 | 4445180 |
| 50 | АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | -4.72 | 283952857 | 9092892 | 3507809 |
| 51 | АО «НПФ электроэнергетики» | -5.41 | 141332676 | 8009371 | 1059902 |
Однако «самый большой» не значит «самый доходный». Самым выгодным для клиентов стал ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» (12,29%), потом следуют три: («НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», «Наследие», «Промагрофонд») с доходностью от 12,21% до 12,19%.
Отрадно, что достаточно большое количество НПФ получили дохода больше, чем съела инфляция (за 6 месяцев 2017 года она составила 2.3%). А доходность некоторых НПФ оказалась меньше инфляции.
Уровень доверия к НПФ, опрос НАФИ
Процент опрошенных, ответивших «полностью доверяю» и «скорее доверяю» на вопрос «Насколько вы доверяете негосударственным пенсионным фондам?».Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в июле 2017 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Возраст: 18 лет и старше. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
| 2012 | 2013 | 2014 | 04.2015 | 11.2015 | 07.2016 | 07.2017 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 19% | 19% | 19% | 19% | 22% | 24% | 15% |
В целом за 2017 год большинство НПФ России показали, что они умеют управлять пенсионными вкладами. Несмотря на девальвацию рубля доходность большинства из них выше, чем уровень инфляции. А какой НПФ является самым лучшим – надежный или доходный – решать только вам.
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:
| Название фонда | Доходность с начала года, % |
| «ГАЗФОНД» | 9.13 |
| «Согласие-ОПС» | 6.82 |
| «Первый промышленный альянс» | 6.81 |
| «Алмазная осень» | 6.8 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 6.8 |
| «УГМК-Перспектива» | 6.63 |
| «НЕФТЕГАРАНТ» | 6.43 |
| «Сбербанк» | 6.35 |
| «Сургутнефтегаз» | 6.26 |
| «Согласие» | 6.04 |
| «Оборонно-промышленный фонд имени Ливанова» | 5.82 |
| «Стройкомплекс» | 5.75 |
| «Ханты-Мансийский фонд» | 5.72 |
| «Владимир» | 5.46 |
| «Транснефть» | 5.16 |
| «АКВИЛОН» | 5.1 |
| «Национальный» | 4.94 |
| «Роствертол» | 4.7 |
| «Гефест» | 4.5 |
| «Атомфонд» | 4.29 |
| «Федерация» | 4.19 |
| «Доверие» | 4.1 |
| «Волга-Капитал» | 3.97 |
| «Социум» | 3.86 |
| «Альянс» | 3.75 |
| «Ростех» | 3.03 |
| «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ» | 2.94 |
| «Большой» | 2.62 |
| «Магнит» | 2.16 |
| «САФМАР» | 1.16 |
Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.
ТОП-15 НПФ по надёжности
Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».
Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.
Поэтому, несмотря на то, что эти агентства – это коммерческие организации (что автоматически вызывает у некоторых граждан недоверие), вполне можно полагаться на них и верить их суждениям.
Но в их рейтингах учувствуют только те организации, которые самостоятельно заключили с ними договор, поэтому среди лучших компаний могут не фигурировать небольшие фонды, демонстрирующие локальное качество, но которые не в состоянии «тягаться» с более именитыми НПФ.
Мнение «РА»
Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.
Поэтому все рейтинги 2019 года будут формироваться на основе результатов 2017 года, так как показатели за 2020 год всё ещё не получили широкой огласки и лишь единицы получили актуализацию в 2019 году.
Итак, исходя из последних данных, рейтинг надёжности НПФ, по мнению «РА», состоит из 14 представителей и выглядит следующим образом:
| НПФ | Рейтинг | Дата актуализации | Прогноз дальнейшей деятельности/Статус |
| АО «НПФ «Открытие» | AAA.pf | 24.05.2020 | Стабильный/ Подтверждён |
| АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | AAA.pf | 20.02.2020 | Стабильный/ Подтверждён |
| НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | AAA.pf | 05.10.2020 | Стабильный/ Присвоен |
| НПФ Волга-Капитал (АО) | AA.pf | 19.07.2020 | Стабильный/ Подтверждён |
| НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ | AAA.pf | 05.12.2017 | Отозван |
| НПФ НЕФТЕГАРАНТ | AAA.pf | 28.12.2020 | Отозван |
| НПФ НЕФТЕГАРАНТ-НПО (АО) | AAA.pf | 11.12.2020 | Отозван |
| НПФ Сбербанка (АО) | AAA.pf | 31.01.2020 | Отозван |
| НПФ Электроэнергетики (АО) | AAA.pf | 30.08.2020 | Отозван |
| НПФ ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ (АО) | AA.pf | 05.04.2020 | Отозван |
| Оренбургский НПФ Доверие (АО) | AA.pf | 28.11.2020 | Отозван |
| НПФ КИТФинанс (ЗАО) | AAA | 25.01.2017 | Отозван |
| НПФ Европейский (ЗАО) | Отозван | 28.09.2016 | Отозван |
| НПФ Наследие (ЗАО) | Отозван | 06.07.2017 | Отозван |
| НПФ РГС (АО) | Отозван | 06.12.2017 | Отозван |
Следует пояснить, что организации, которые выделены в таблице красным цветом, уже прекратили своё самостоятельное существование, присоединившись к другим НПФ вместе со всеми клиентами и имеющимся объёмом накоплений.
Статус «Отозван» в графе «Прогноз дальнейшей деятельности» означает, что НПФ не продлил договор с «НРА» на продолжение составления рейтинга с их участием. То есть оценки надёжности для них (по мнению НРА) в настоящий момент могут отличаться от ранее выставленных и подтверждённых.
Для любого гражданина, который уже стал участником негосударственного пенсионного обеспечения или планирует получить данный статус, крайне важно понимать, что выбранная организация продолжит существовать и в дальнейшем. И рейтинг надёжности во многом позволяет выбрать наиболее стабильный НПФ с высокой вероятностью дальнейшего развития.
Рейтинг доходности НПФ
Кроме стабильности при выборе НПФ, каждый гражданин РФ обращает внимание и на показатели доходности, которые предлагаются организацией, так как негосударственное пенсионное обеспечение «заманивает» клиентов именно на возможность приумножения своих пенсионных накоплений.
Действующим законодательством РФ установлено, что каждый негосударственный пенсионный фонд должен предоставлять информацию о доходности в открытой форме, поэтому все ключевые сведения указаны на официальных сайтах организаций.
Эти показатели публикуются Центробанком РФ на ежеквартальной основе и ознакомиться с ними может каждый.
На начало 2019 года актуален отчёт за 3-й квартал 2020 года, в котором отмечено, что средневзвешенная доходность НПФ была снижена практически вдвое до 1.8% годовых, по сравнению с аналогичными показателями в 4.7% за третий квартал 2017 года.
Это привело к тому, что значительная часть организаций ещё не раскрыли этой информации, просто умалчивая о своей во многом провальной инвестиционной деятельности/политики.
Поэтому даже на момент написания настоящей статьи (а это 1 апреля 2019 года) сложно судить о финансовых приростах за 2020 год.
Так или иначе, но можно ориентироваться на следующий рейтинг показателей деятельности НПФ по критерию доходности, который составлялся на основе раскрытых отчётов (доступны на сайте Центробанка) и представленных сведений от самих организаций:
| № | НПФ | Процент доходности |
| 1 | «ГАЗФОНД» | 9.16% |
| 2 | «Согласие-ОПС» | 6,83% |
| 3 | «ВТБ» | 6.8% |
| 4 | «Алмазная осень» | 6.79% |
| 5 | «Первый промышленный альянс» | 6.77% |
| 6 | «Гефест» | 6.63% |
| 7 | «НЕФТЕГАРАНТ» | 6.47% |
| 8 | «Сбербанк» | 6.33% |
| 9 | «Роствертол» | 6.18% |
| 10 | «Согласие» | 6.07% |
Советы юриста по выбору НПФ
Абсолютно все специалисты в этой сфере сходятся во мнении, что никто не должен влиять на решение гражданина относительно того, стоит ли ему переходить из ПФР или из одного НПФ в другой.
Ещё несколько лет назад пробелами в законодательстве часто пользовались, мягко сказать, «неблагочестивые организации», которые отправляли своих агентов по домам и обманом заманивали граждан под своё крыло. Благо, что последними изменениями в нормативно-правовых актах удалось пресечь большую часть мошеннических схем.
Выбор должен основываться исключительно на личном предпочтении каждого, независимо от рода трудовой деятельности и организации-работодателя.
При выборе НПФ и в поисках ответа на вопрос, кому довериться в управление своими пенсионными накоплениями, следует ориентироваться на несколько ключевых факторов:
- Какой возраст компании. Всё просто: чем больше фонд занимается данной деятельностью, тем больший уровень надёжности он демонстрирует.
- Какое место занимает в рейтингах и с какими результатами. Методология выставление «оценки» и распределение организаций по местам предусматривает проверку множества нюансов деятельности НПФ, позволяя не упустить важные детали.
- Какой предоставляется сервис. Ужесточение законодательства привело к повышению уровня бюрократической составляющей. Поэтому не стоит пренебрегать наличием филиалов или представительств в непосредственной близости от места проживания/трудовой деятельности. Наличие горячей линии, возможность общения с сотрудниками организации посредством электронной и бумажной переписки – это показатели открытости фонда.
- Сколько клиентов у фонда. Миллионы действующих клиентов демонстрируют не только надёжность выбранной организации, но и высокий кредит доверия граждан, что для негосударственной организации крайне важный критерий.
- Какие показатели доходности. Возможные дивиденды не должны стать единственными определяющими факторами, так как высокий процент доходности ещё не гарантирует надёжность компании и её дальнейшее продуктивную и благополучную деятельность.
Как и в любом другом вопросе, при выборе НПФ нужно найти «золотую середину».
Почему НПФ выгоднее, чем ПФР
Ответ на данный вопрос кроется в сути деятельности негосударственных пенсионных фондов и фонда государственного.
Пенсионный Фонд России – это организация, которая ведёт крайне консервативную политику инвестирования средств, ставя во главу угла не доходность, а стабильность, в особенности после пенсионных реформ прошлых лет.
А НПФ – это прежде всего активный участник рынка инвестирования, для которого важно привлечь как можно больше вкладчиков, увеличивая тем самым свой комиссионный доход.
Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений.
Но подобная доходность гарантировано приводит к повышению рисков, так как в случае если НПФ выберет неверную стратегию инвестирования, велика вероятность снижения данного показателя, в том числе до отрицательного состояния и фактической потери лицензии на ведение деятельности.
Но важно понимать, что за деятельностью НПФ внимательно следит государство и различные рейтинговые агентства, и эти некоммерческие организации ни при каких обстоятельствах не могут уменьшить сумму переданных накоплений.
То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств.
Если рассматривать деятельность негосударственных пенсионных фондов в сравнении с ПФР, то они имеют практически идентичную структуру, так как и государственный пенсионный фонд занимается индексированием накопительной части будущей пенсии (это доверено Внешэкономбанку), но в значительно меньших объёмах.
Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие основные преимущества НПФ перед ПФР:
- Заинтересованность организации в преумножение накоплений, повышения уровня доходности.
- Деятельность строго регулируется действующим законодательством. Для сравнения не одни другие некоммерческие организации не подвергаются большему контролю, нежели НПФ.
- Между фондом и клиентом заключается договор, в котором чётко разграничены права и обязанности обеих сторон.
- Все средства, внесённые клиентом, подлежат обязательному страхованию.
- Наличие личного кабинета, где можно постоянно мониторить активность собственных средств.
- Накопительную часть можно получить в полном объёме при выходе на пенсию.
- В случае смерти вкладчика до выхода на пенсию накопительная часть подлежит наследованию.
Но в отличии от стабильной политики инвестирования у ПФР, которая не стремится достигнуть высокого уровня доходности, а лишь придерживается минимального порога, позволяющего покрыть инфляцию, НПФ ведёт крайне агрессивную инвестиционную деятельность с уже обозначенными выше рисками.
И как уже было сказано ранее, иногда эти риски претворяются в жизнь, как в 2020 году, где несколько организаций продемонстрировали убыточные финансовые показатели.
НПФ станет хорошим выбором для тех, кто готов пойти на риск в желании преумножить собственные накопления, а также для тех, кто готов самым непосредственным образом участвовать в этом.
А ПФР следует выбирать из-за надёжности и стабильности, что демонстрируется уже не одно десятилетие.
Вывод
Последнее, что следует отметить, – это то, что несмотря на общий стабильный темп роста рынка негосударственного пенсионного обеспечения граждан, 2020 год стал для НПФ крайне тяжёлым периодом, который обязательно скажется на показателях отчётности в первом квартале 2019 года. Поэтому не стоит исключать, что в ближайшее время приведённые рейтинги могут заметно измениться.
Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, задайте свой вопрос по телефону
8 (800) 350-84-13 доб. 714 - БЕСПЛАТНЫЙ для регионов России
