Помощь Юриста

ОСАГО онлайн

Pin
Send
Share
Send
Send


По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2020 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

Факторы формирования стоимости ОСАГО

Чтобы корректно посчитать ОСАГО, необходимо учитывать следующие параметры:

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2020 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Коэффициенты страховых тарифов

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Территория преимущественного использования ТСКоэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машинКоэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва21,2
Московская область1,71
Санкт-Петербург1,81
Ленинградская область1,30,8
Екатеринбург1,81
Уфа1,81
Якутск1,20,7
Краснодар, Новороссийск1,81
Пермь21,2
Владимир1,61

Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2020

2. Коэффициент КБМ

Класс на начало срока страхованияКоэффициентКласс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя
0 страховых выплат1 страховая выплата2 страховые выплаты3 страховые выплаты4 страховые выплаты и более
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М


3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством1,87

Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.


4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

Возраст, летСтаж, лет
0123-45-67-910-14Более 14
116-211,871,871,871,661,66
222-441,771,771,771,041,041,04
325-291,771,691,631,041,041,041,01
430-341,631,631,631,041,041,010,960,96
535-391,631,631,630,990,960,960,960,96
640-491,631,631,630,960,960,960,960,96
750-591,631,631,630,960,960,960,960,96
8старше 591,601,601,600,930,930,930,930,93

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

  • 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо,
  • 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

5.Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент
До 50 включительно0,6
Свыше 50 до 70 включительно1,0
Свыше 70 до 100 включительно1,1
Свыше 100 до 120 включительно1,2
Свыше 120 до 150 включительно1,4
Свыше 1501,6


6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

№ п/пПрицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средстваКоэффициент
1Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам1,16
2Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски1,40
3Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1,25
3Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей1,24
4Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств1

7. Коэффициент периода использования ТС

Период использования транспортного средстваКоэффициент
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2020.

Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.

Расчёт ОСАГО

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России. Онлайн-калькулятор ОСАГО рассчитывает по тарифам 2020 года точную стоимость полиса в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России. Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов: страховой компании, типа транспортного средства, мощности двигателя, времени использования, региона регистрации и данных о лицах, допущенных к управлению автомобилем – все эти параметры учитывает онлайн-калькулятор ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО

Полис ОСАГО компенсирует только ущерб, нанесённый в результате ваших действий чужому транспортному средству, имуществу и здоровью потерпевших. Максимальный размер выплат по ОСАГО может составить 400 тыс. рублей при возмещении вреда жизни и здоровью каждому потерпевшему, а также до 500 тыс. рублей за повреждённое имущество (например, автомобиль или сломанный забор). Из статей Путеводителя по ОСАГО вы можете узнать более подробную информацию о получении страховых выплат.

Документы для оформления ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО необходим единый для всех страховщиков пакет документов:

  • заявление,
  • паспорт или иное удостоверение личности,
  • документ о регистрации ТС,
  • талон техосмотра,
  • документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством,
  • водительское удостоверение и предыдущий полис ОСАГО, если таковой имеется.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

КомпанияЦена
Капиталнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Гелиоснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Согазнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Гайденажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Аско страховая группанажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Московиянажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Надежданажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Росгосстрахнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Тинькофф страхованиенажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Уралсибнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Оскнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Поволжский страховой альянснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Сибирский дом страхованиянажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Медэкспресснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Хосканажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Росэнергонажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Либертинажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Южуралжасонажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Насконажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Центральное страховое обществонажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Энергогарантнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Эргонажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Спасские воротанажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Евроинснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Сибирский спаснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Альфа страхованиенажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Югориянажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Вскнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Жасонажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Макснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Ренесанснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Ресонажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Ингосстрахнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Интачнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Зеттанажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Адониснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Астро-волганажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Баскнажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Бин страхованиенажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Геополиснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Гута-страхованиенажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Дальакфеснажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Согласиенажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис
Южурал-асконажмите кнопку посчитатьКалькулятор компаниикупить полис

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТПновая цена ОСАГОпереплата
без аварий7512 руб
авария с 1 выплатой12257 руб4745 руб
авария с 2 выплатами19373 руб11861 руб
авария с 3 выплатами19373 руб11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметрзначениеописание
Базовая ставка4118 рубЛегковые автомобили ("B", "BE")
Территориальный коэффициентx2Москва
Мощность двигателяx1.2от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду)x1Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителейx0.96
Срок страхованияx11 год
Водителиx1Ограниченное количество водителей
Итого7908 руб

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапырасчетзначение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона4118 x 1.35354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с5354 x 1.26425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии6425 x 0.52677
5. Возраст и стаж водителей2677 x 12677
6. Срок страхования 1 год2677 x 12677
7. Водители2677 x 12677
Итого6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» - указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» - указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» - указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Pin
Send
Share
Send
Send