Pin
Send
Share
Send
Send


16.1. НЕТ, вам заплатят только ПО КАСКО + УТС.

29.1. Андрей Игоревич, согласно п. 2 ст. 11 №40-ФЗ ОБ ОСАГО

О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом.
При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.

Размер возмещения

Сумма возмещения товарной стоимости рассчитывается через методики расчета после проведения ремонтных работ. Для оценки размера ущерба можно обратиться к независимому эксперту. В зависимости от поломки и полной стоимости автомобиля сумма варьируется. Но выплата УТС имеет свой максимальный порог – 400 000 рублей.

Можно ли получить без суда?

Водитель имеет право запросить возмещение двумя возможными путями:

  • через судебный орган,
  • через страховую компанию, которая выдала полис ОСАГО.

Обращение через суд мимо страховой компании невозможно, первоначально нужно оформить прошение на выплату УТС, если фирма дала отказ, тогда можно привлекать судебные структуры.

План действий при обращении в СК:

  1. оформление требования о выплате УТС,
  2. сбор полного пакета документов,
  3. получение результата независимой экспертизы о нанесенном ущербе транспорту,
  4. вычисление ущерба,
  5. направление автомобиля на ремонт в СТО,
  6. привлечение независимого эксперта для оценки стоимости ремонта, при этом, расчет идет восстановленного авто, а не поврежденного,
  7. подача всех документов вместе с бланком оценки в страховую.

Если страховая отказала, можно оформить досудебную претензию и отправить заказным письмом с уведомлением.

УТС по ОСАГО: возмещение утраты товарной стоимости автомобиля

В определенных случаях потерпевший в ДТП может рассчитывать на компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля, пострадавшего в аварии. В статье расскажем о возможности получения УТС по ОСАГО, по какой методике проходит расчет утраченной товарной стоимости, как получить выплату с примерами из судебной практики.

Что такое УТС автомобиля по ОСАГО

Утрата товарной стоимости автомобиля– это уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. О том, как рассчитывается УТС автомобиля по ОСАГО, будет рассказано ниже. При отсутствии у виновника ДТП страхового полиса ОСАГО (в том числе в случае его подделки), взыскивать УТС придется с виновника аварии.

УТС по ОСАГО: Верховный Суд

По поводу возмещения утраты товарной стоимости по ОСАГО высказался Верховный Суд РФ (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), который отнес УТС к реальному ущербу:

«К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости».

При этом утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО «подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном законом пределе страховой суммы».

О возможности выплаты УТС по ОСАГО указано в пункте 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2020)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2020): «В случае повреждения транспортного средства утрата его товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей к нему».

Выплата УТС по ОСАГО: закон

В настоящее время Закон об ОСАГО не содержит такого понятия как «утрата товарной стоимости». Разъяснения о том, что УТС относится к реальному ущербу и подлежит возмещению наряду с восстановительным ремонтом, дал Верховный Суд.

В настоящий момент Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства не содержит порядок действий по определению утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Поэтому эксперты для расчета УТС руководствуются другими методиками, в частности, так называемой «методикой Минюста».

Отметим, что УТС не учитывается при определении «статистической погрешности» в 10%, предусмотренной пунктом 3.5 Единой методики ЦБ РФ по ОСАГО: «утраченная товарная стоимость поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства не подлежит учету при определении наличия либо отсутствия 10-процентной статистической достоверности, поскольку Единой методикой предусмотрено установление только стоимости восстановительного ремонта и запасных частей транспортного средства безотносительно к размеру утраченной товарной стоимости» (п. 21 Обзора Верховного Суда РФ).

В каких случаях выплачивается УТС по ОСАГО

Итак, в настоящий момент для расчета утраты товарной стоимости автомобиля (по ОСАГО в том числе) используется «Методические рекомендации по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки» ФБУ РФЦСЭ при Министерстве Юстиции Российской Федерации от 1 января 2020 года. Когда же определяется УТС?

УТС может быть рассчитана для транспортных средств, находящихся как в поврежденном, так и в отремонтированном состоянии (при возможности установить степень повреждения). Т.е. возмещение УТС по ОСАГО после ремонта возможно.

Обратимся к «методике Минюста» (пункт 8.3 части 2) и выясним, в каких случаях утрата товарной стоимости транспортного средства не рассчитывается:

а) если срок эксплуатации легковых автомобилей превышает 5 лет,

б) если легковые автомобили эксплуатируются в интенсивном режиме, а срок эксплуатации превышает 2,5 года,

в) если срок эксплуатации грузовых КТС (колесных транспортных средств – далее КТС) превышает 3 года,

г) если срок эксплуатации грузовых КТС, выполняющих вспомогательные функции при обеспечении технологических процессов (генераторы, передвижные мастерские и т.п. техника, установленная на шасси грузовых автомобилей и др.), превышает гарантийный срок,

д) если срок эксплуатации автобусов превышает 1 год для автобусов, работающих в интенсивном режиме эксплуатации, и 3 года — для прочих автобусов,

е) в случае замены кузова до оцениваемых повреждений (за исключением кузова грузового КТС, установленного на раме за кабиной),

ж) если КТС ранее подвергалось восстановительному ремонту (в том числе окраске — полной, наружной, частичной, «пятном с переходом») или имело аварийные повреждения, кроме повреждений, указанных в пункте 8.4,

з) если КТС имело коррозионные повреждения кузова или кабины на момент происшествия.

Таким образом, в действующей методичке Минюста нет пункта об отказе от расчета УТС в зависимости от наличия установленной величины износа (такое условие содержалось в методических рекомендациях Минюста, действующих до конца 2020 года). Но в возмещении УТС по ОСАГО Вам, скорее всего, откажут, если будет установлено наличие повреждений до аварии. При наличии некоторых повреждений расчет УТС все же будет проводиться (подробнее об этом – здесь).

Если страховая компания откажет в возмещения УТС по ОСАГО, Вы можете обратиться в суд

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО: расчет

Обратимся к методике Минюста и выясним, как рассчитать УТС по ОСАГО.

Величина УТС определяется на дату оценки (исследования) по формуле:

Сутс = Сктс * ∑ Кутсi/100% , руб.

Где Cктс — стоимость КТС на дату оценки (исследования), руб.,

Кутсi — коэффициент УТС по i-му элементу КТС, ремонтному воздействию, %.

Значения коэффициентов УТС определены по результатам экспертной практики и приведены в приложении к Методике

Входит ли УТС в лимит по ОСАГО 400000 рублей

В страховую сумму 400000 руб., в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая, обязуется возместить потерпевшему причиненный вред имуществу, входит утрата товарной стоимости автомобиля. В том случае, если страхового возмещения будет недостаточно для возмещения полной суммы убытков, потерпевший за возмещением УТС и стоимости восстановительного ремонта без учета износа может обратиться к виновнику аварии.

Заявление на УТС по ОСАГО

В настоящий момент страховые компании, как правило, в добровольном порядке не компенсируют утерю товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. О возможности выплаты УТС по ОСАГО на основании заявления на возмещение УТС узнайте в Вашей страховой компании. В большинстве случаев УТС со страховщика взыскивают через суд.

Как получить УТС по ОСАГО

Если потерпевший считает, что ему положена выплата утраты товарной стоимости по ОСАГО (например, если автомобиль новый, без повреждений до ДТП), он может сам организовать проведение независимой экспертизы. Далее необходимо направить страховщику досудебную претензию. При отсутствии выплаты потерпевший имеет право обратиться в суд. Об особенностях компенсации УТС по КАСКО можно прочитать здесь.

Судебная практика по УТС по ОСАГО

Несогласный с размером выплаты по ОСАГО потерпевший обратился к независимому эксперту для определения стоимости восстановительного ремонта и расчета утери товарной стоимости автомобиля. Страховой выплаты после отправки претензии не последовало, и потерпевший подал исковое заявление в суд. Надо иметь в виду, что судом в подобных случаях может быть назначена судебная экспертиза, и размер УТС может быть уменьшен (Решение Новокубанского районного суда (Краснодарский край) от 30 октября 2020 г. по делу № 2-853/2020).

Отметим, что расчет УТС независимым экспертом может быть осуществлен некорректно. Так, суд пришел к выводу о невозможности расчета утраты товарной стоимости — потерпевшему в ДТП в иске к страховой о взыскании утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО было отказано (Решение Братского городского суда (Иркутская область) от 31 мая 2017 г. по делу № 2-1840/2017).

По вопросу выплаты УТС по ОСАГО, Вы можете обратиться к специалистам настоящего проекта за юридической консультацией. Помощь окажут участники и партнеры проекта — практикующие юристы, имеющие большой опыт в данной сфере правоотношений.

Итак, чтобы получить УТС по ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, а в случае отказа в выплате, Вы имеете право подать исковое заявление в суд. Суды, как правило, удовлетворяют исковые требования потерпевшего в ДТП, однако, после проведения судебной экспертизы размер утраты товарной стоимости автомобиля к взысканию со страховой компании по ОСАГО может быть изменен.

Основные моменты

Потеря товарного вида по ОСАГО — это ущерб, который наносится в результате ДТП. При этом стоимость автомобиля уменьшается в связи с ухудшением внешнего вида машины и долговечности отдельных его деталей.

В соответствии с Постановлением Верховного суда от 2015 года, все страховщики обязаны возмещать утраченную стоимость авто. Основой для определения УТС по ОСАГО является рыночная стоимость транспортного средства.

Из этого следует, что чем дороже стоимость машины, тем выгоднее отстаивать право на компенсацию.

В утраченную стоимость входит следующее:

  • потеря внешнего вида, нарушение лакокрасочного покрытия,
  • дополнительно учитывается снижение эксплуатационных характеристик,
  • ухудшение прочности технических узлов ТС из-за ремонта.

Для того, чтобы страховая компания компенсировала УТС транспортного средства по ОСАГО в 2020 году, должны соблюдаться следующие условия:

  1. Если авто иностранного производства, год его выпуска не должен превышать пяти лет. Для отечественного производства и стран СНГ — не больше трех лет.
  2. Виновником дорожной аварии не является водитель данного авто.
  3. Размер компенсации не должен превышать 400 тысяч рублей.
  4. Детали, которые рассматриваются в рамках УТС по произошедшему ДТП, не должны быть повреждены в результате предыдущих аварий. Так как утрата товарной стоимости авто по страховому полису предусмотрена только для новых деталей.

Все выплаты по УТС осуществляются на основании решения суда.

Как написать заявление в страховую на возмещение стоимости авто?

Для заявления не существует официальной формы. Бланки можно скачать из интернета. Существуют общие требования, которые должны указываться в документе:

  • наименование страховой компании,
  • данные клиента, включая паспортные данные,
  • подробное описание ДТП,
  • повреждения автомобиля, полученные в результате ДТП,
  • основания для выплаты возмещения,
  • список участников происшествия.

Составляется два экземпляра документа — один для заявителя, второй страховщику. Если происходит отказ, то можно направить бланк заказным письмом с уведомлением. Рекомендуется снять копию с заявления, если придется обращаться в суд.

Когда наступает утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Утратой товарной стоимости по ОСАГО называют разницу между ценой на машину до аварии и после восстановления, с устранением полученных в ДТП повреждений. Любой, даже самый качественный ремонт не способен устранить дефекты бесследно, а это повлияет на стоимость машины в случае продажи. Именно поэтому владельцу авто очень важно получить соответствующую компенсацию от страховой компании.

Согласно ст. 7.1 методических рекомендаций судебным экспертам, выполняющим работы по обследованию автомашин с целью определения суммы ущерба, принятым в июле 2013 года, выплата компенсации при утрате товарной стоимости транспортного средства по ОСАГО в 2020 году возможна только при соблюдении следующих условий:

  • автомобиль зарубежного производства не должен быть старше пяти лет, отечественного – трех,
  • уровень износа машины – до тридцати пяти процентов,
  • возмещение выплачивается, если авария была первой для авто,
  • автовладелец не должен быть виновен в происшествии,
  • компенсация УТС вместе с остальными выплатами по страховке не может превышать максимально возможной страховой суммы,
  • у пострадавшего должен быть действующий договор автостраховки ОСАГО,
К сведению

Возмещение по КАСКО подлежит выплате, если обратное условие не прописано в договоре.

Если ситуация не соответствует вышеперечисленным критериям, УТС не компенсируется.

Закон об утрате товарной стоимости по ОСАГО

Статья 5 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002г., определяет правила обязательного страхования и указывает на необходимость возмещения реального ущерба автовладельцу в случае оформления ДТП.

Многие страховщики отказывают в выплате возмещения УТС автомобиля по ОСАГО, аргументируя такое решение подпунктом «б» пункта 2 статьи 6 закона № 40-ФЗ, считая снижение товарной стоимости упущенной выгодой. Однако такое утверждение неправомерно. В пользу автовладельца говорит разъяснение Верховного суда, изложенное в пленарном постановлении № 58 указанной инстанции, принятом в декабре 2017 года. Документ определяет порядок рассмотрения судебными органами дел по поводу выплат возмещения по ОСАГО в части УТС.

П. 29 постановления № 58 прямо подтверждает необходимость причисления утраты товарной стоимости после ДТП к реальному ущербу для автовладельца и указывает на обязательность ее возмещения страховщиком по ОСАГО.

Если размер полученного ущерба превысит максимально возможную сумму выплаты по ОСАГО, пострадавший вправе потребовать возмещения со стороны виновного в происшествии, на основании ст. 1064 и 1072 ГК РФ.

Какие существуют методы расчета УТС?

Утрата товарной стоимости — это прямое указание на ухудшение состояние транспортного средства.

Чтобы правильно определить стоимость после дорожного происшествия или проведения ремонтных работ, используются три методики расчета:

  1. Методика Минюста.
  2. Метод руководящего документа.
  3. Методика Хальбгевакса.

О методике министерства юстиции

Метод расчета, который применяется большинством экспертных компаний на территории Российской Федерации. Заключается в соотношении процента стоимости транспорта после восстановительного ремонта.

Вся оценка проводится в отношении следующих видов транспорта:

  • отечественных автомобилей до трех лет,
  • иностранных марок до пяти лет,
  • при амортизации автомобиля 30%.

Распространенной считается формула: C = S * ∑ Ki/100

  1. С — доля стоимости автомобиля, утерянная при повреждениях,
  2. S — первоначальная стоимость транспорта до аварии,
  3. Ki — коэффициент, который установили эксперты после прохождения ремонта.

По данному методу выходит, что размер возмещения зависит от экспертной оценки предстоящих ремонтных работ. Чтобы определить индивидуальный коэффициент, следует придерживаться определенных правил:

  • если замена касается сваренных между собой деталей, то сумму коэффициента уменьшают на 20%,
  • стоимость ремонта поврежденной детали не должна превышать покупку идентичной, но новой детали,
  • если перекос кузова устраняется до аварии, то коэффициент снижают на 20%,
  • при необходимости косметического ремонта поверхности автомобиля, стоимость снижают.

Что такое метод руководящего документа?

Методика руководящего документа считается наиболее сложной, но в тоже время может быть достаточно достоверной. Она определяет потерю цены для каждой поврежденной детали автомобиля. Что позволяет получить полную картину восстановительных работ во всех нюансах для пострадавшего.

Для расчета берется следующая формула:

  1. У общая = У1+У2+У3+Уn
  2. У1 и Уn — цена за ремонт отдельных материалов и поврежденных частей транспорта.

Данные показатели также необходимо рассчитать:

  1. К1 и К2 — коэффициенты, зависящие от способа и характера проведения работ и износа деталей,
  2. Цi — цена каждой детали, которая подверглась ремонту,

Что такое метод Хальбгевакса?

Данный метод распространен среди европейских стран и отличается своей простотой в сравнении с минюст. Российские эксперты считают его не точным, поскольку он охватывает только общие показатели.

Методика применима к следующим автомобилям:

  • отечественные автомобили — не более трех лет,
  • иностранные бренды — не более пяти лет,
  • пробег российского автомобиля — до 50 000 километров,
  • пробег иностранного — до 100 000 километров.

Расчет производится по формуле:

  • К — максимально утраченная стоимость первоначальная стоимость транспорта,
  • ЦР — рыночная стоимость с учетом износа деталей после эксплуатации,
  • СО — полная сумма за необходимый ремонт.

Коэффициент утраты стоимости определяется следующим образом:

  1. относительная цена за ремонт — А,
  2. коэффициент стоимости работ по отношению к цене за материалы и детали — В.

Тогда применяя суммы получаем коэффициент с помощью формул:

  1. СР — полноценная стоимость ремонта,
  2. СМ — цена за замену деталей и материалов.

○ Что такое УТС?

Понятие утраты товарной стоимости автотранспортным средством не закреплено на законодательном уровне, однако оно зафиксировано в методических рекомендациях для экспертов и однозначно закрепилось в практике гражданско-правового оборота.

  • П. 7.1.1 «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки. Методические рекомендации для судебных экспертов", утв. Минюстом России, 2013 (ред. от 22.01.2015) (далее – Исследование):
  • Утрата товарной стоимости (УТС) обусловлена тем, что проведение отдельных видов работ по устранению определенных видов повреждений (дефектов) транспортного средства сопровождается объективно необратимыми изменениями его геометрических параметров, физико-химических свойств конструктивных материалов и характеристик рабочих процессов, однозначно приводящих к ухудшению функциональных и эксплуатационных характеристик, из-за чего восстановить доаварийное техническое состояние транспортного средства (и соответственно его стоимость) объективно невозможно. Вследствие этих работ владельцу транспортного средства будут нанесены производные убытки в виде реального материального ущерба».

Последствия аварийной ситуации, чтобы по ним можно было получить компенсацию УТС, должны соответствовать следующим критериям:

  • Имеют геометрические изменения (визуально определяемые) или подверглись изменениям по физическим и химическим показателям.
  • Возникли вследствие дорожно-транспортного происшествия или последующего проведения восстановительного ремонта.
  • Повреждения влияют на эксплуатационные характеристики или внешних вид машины.
  • Предотвратить подобные последствия в ходе ремонта не представляется возможным (например, полная замена запасной части без влияния на работу всего транспорта в целом).

Все эти критерии свидетельствуют о том, что автомобилю причинен реальный ущерб, который, в том числе, повлек утрату им реальной рыночной стоимости.

○ Условия для получения выплат УТС по ОСАГО.

Утрата товарной стоимости компенсируется СК при соблюдении следующих условий:

  • Получатель данной компенсации является пострадавшей в аварии стороной, а не виновной.
  • Выплата в совокупности с иным ущербом не превышает размер максимальной страховой выплаты.
  • Автотранспортное средство имеет износ или возраст, не превышающий установленные максимальные пределы.

Последнее условие требует более развернутого разъяснения.

○ Кто не может претендовать на выплаты по УТС?

При определении возможности получения компенсации утраты товарной стоимости следует исходить из ряда критериев:

  • Категория транспортного средства.
  • Ссрок его эксплуатации.
  • Фактический износ в ходе эксплуатации.
  • Цель использования.

При наличии износа, который превышал бы 35% по сравнению с состоянием нового автомобиля, в любом случае УСТ не рассчитывается и не компенсируется. В отношении других критерием существует конкретизация. В частности, не осуществляется рассматриваемая выплата для следующих получивших ущерб машин:

  • Легковушки возрастом более 5 лет.
  • Грузовики и автобусы российских производителей старше 1 года.
  • Зарубежные автобусы 3 и 5 лет при перевозках в качестве общественного транспорта и использовании в туристических целях соответственно.
  • Грузовые иностранцы возрастом более 2 лет, если они используются в коммерческих целях перевозки грузов.
  • Если указанная категория транспорта осуществляет вспомогательную деятельность и имеет срок эксплуатации более срока гарантии.

Каковы сроки выплат?

Новые сроки выплат для страховщиков были скорректированы, что пошло на пользу автовладельцам.
На рассмотрение заявления отводится двадцать календарных дней, а при задержке выплаты после срока компания обязана платить 1% от общей суммы выплаты за каждый просроченный день. Это относится к тем выплатам, по которым компания не вынесла отказа.

Ранее для рассмотрения отводилось 30 календарных дней и 0.11 % от общей суммы за каждый день задержки. Сейчас изменения направлены на защиту прав и интересов автовладельцев. Но стоит помнить, сроки подачи также изменились. Вместо прошлых 15 дней, теперь следует обращаться в страховую в течение 5 дней с момента происшествия.

Что если в выплате было отказано?

После направления заявления, следует ожидать ответа от страховой компании. Иногда, фирмы отказывают в прошении компенсации. Тогда заявитель имеет полное право отправиться в суд.

Заявление в суд должно содержать определенные пункты:

  • наименование судебного органа с обозначением данных руководителя,
  • персональные данные заявителя,
  • описание деталей процесса с упоминанием о попытки решить вопрос в досудебном порядке,
  • указание нормативных документов, на которые опирается заявитель,
  • требования, которые предъявляет заявитель,
  • перечень всех документов.

Необходимо также расписаться в конце документа и поставить дату написания. Для того, чтобы повысился шанс выиграть дело, можно воспользоваться юридической помощью.

Каким образом можно взыскать УТС автомобиля с виновника ДТП?

В случае, если ремонт требует средств, превышающих стоимость автомобиля, то можно взыскать деньги с виновника ДТП. Но для получения денежных средств потребуется обращение в суд. В соответствии со статьей 131 ГПК РФ.

Сведения в документе:

  1. необходимо указать название суда, в которое обращается заявитель, адрес отделения,
  2. сведения об истце и ответчике,
  3. излагается суть произошедшего, предъявив доказательства,
  4. указывается цена искового документа, если требуется оценка,
  5. перечень всех документов.

Документ направляется в канцелярию судебного участка, который примет разбирательство. Представители после проверки иска на грамотность и правильность заполнения направят его на разбирательство. Если допущена ошибка, иск отправляется на доработку. После изучения дела, направляется извещение участникам процесса.

Какие понадобятся документы?

Пакет документов для подачи заявления содержит следующие пункты:

  • паспорт заявителя и его копия,
  • водительские права,
  • полис ОСАГО или договор,
  • копия предыдущего заявления, с которым владелец пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке,
  • квитанция об оплате госпошлины,
  • паспорт транспортного средства,
  • свидетельство о регистрации ТС,
  • талон с техобслуживания,
  • диагностическая карта,
  • сведения из ГИБДД — справка о дорожном происшествии, постановление или отказ возбуждении дела при административной ответственности, протокол,
  • копия извещения о ДТП,
  • копия акта о возникновении страховом случае,
  • результат независимого эксперта о стоимости ремонта,
  • акт осмотра экспертом,
  • отчет о размере утраченной товарной стоимости от оценщика,
  • договор, что был заключен между экспертом и заявителем, если есть,
  • копии иска столько, сколько было участников в ДТП.

Следует внимательно собирать документы, если допустить ошибку в документах, то судебное разбирательство может затянуться на месяцы. А каждое заседание и помощь юриста потребует дополнительных расходов со стороны заявителя.

Как получить утраченную стоимость авто по ОСАГО в 2020 году?

Хотя законодательство и обязывает страховые компании компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, на деле с получением подобных выплат нередко возникают проблемы. Зачастую страховщики затягивают начисление компенсаций или отказываются возмещать ущерб.

В 2020 году автолюбитель должен подать страховой компании соответствующее заявление. В случае отказа вопрос придется решать в судебном порядке, как в большинстве случаев и происходит.

Порядок получения УТС

Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:

  • обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке,
  • написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая,
  • предъявить автомобиль к экспертизе,
  • после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией,
  • обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП,
  • когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля,
  • в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.

Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.

Кроме перечисленного, в 2020 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.

Подача иска должна последовать, только если руководство СК не согласилось с предлагаемыми требованиями.

Необходимые документы

Получение компенсации УТС автомобиля по ОСАГО в 2020 году сопряжено с необходимостью подготовки следующей документации:

  • бумаг, предоставляемых ранее по результатам аварии – заявления, копии протокола ГИБДД, извещения, акта о происшествии, результатов экспертизы,
  • паспорта автовладельца и водительского удостоверения,
  • страхового договора,
  • подтверждения уплаты государственной пошлины,
  • диагностической карты и документов на автомобиль (ПТС и СТС),
  • заявления с соответствующей просьбой, составленного по образцу, предоставленному страховщиком,
  • документов о текущей рыночной стоимости автомобиля, определенной экспертом,
  • бумаг, указывающих на стоимость оценочной экспертизы, и подтверждения ее проведения.

Документы предоставляются лично автовладельцем или его полномочным представителем в офис страховой компании. Если вместо собственника машины бумаги предоставляются доверенным лицом, его полномочия должны подтверждаться доверенностью.

Заявление в страховую на возмещение утраты товарной стоимости авто по ОСАГО

Унифицированной формы бланка заявления в страховую компанию на возмещение утраты товарной стоимости по ОСАГО в 2020 году не предусмотрено. Страховые компании могут использовать собственные образцы подобных ходатайств. Главное требование – соответствие нормам делопроизводства. Заявление на возмещение УТС составляется с указанием следующей информации:

  • адресата ходатайства с указанием наименования структуры, должности, ФИО (справа, вверху),
  • данных заявителя,
  • обстоятельств обращения со ссылками на подтверждающую документацию,
  • сведений об авто и его расчетной стоимости после восстановления,
  • размеров взыскиваемой УТС на основании заключений независимых экспертов,
  • банковских реквизитов счета, куда необходимо перечислить средства,
  • перечня прилагаемых бумаг.

В завершение обращения заявитель должен расписаться с указанием расшифровки ФИО и текущей даты. Образец заявления представлен здесь.

Методы расчета утраченной товарной стоимости машины

Полноценный расчет УТС могут выполнить только квалифицированные эксперты организации, имеющей лицензию на подобный вид деятельности. В ходе расчетов используется несколько методик. Какую из них применять – решают специалисты, но в большинстве случаев используется Минюстовкая, поскольку она наиболее полно удовлетворяет требованиям судебных органов.

Изучив принятые методики, автовладелец может самостоятельно рассчитать сумму компенсации или воспользоваться онлайн-калькулятором, предложенным одним из многочисленных сайтов в интернете. Но подобный расчет неправомерен и используется в качестве предварительного, чтобы оценить, стоит ли привлекать экспертов для оценки компенсации – только результаты заключения аттестованной организации принимаются во внимание страховщиками или судебными инстанциями.

Методика Министерства юстиции

По этому методу расчета УТС в 2020 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.

Для расчета используется следующая формула:

С = S х ∑Кi/100, где:

  • С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить,
  • С – сколько стоила машина перед аварией,
  • Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.

Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:

  • если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения,
  • ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены,
  • при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину,
  • цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.

Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.

Пример расчета УТС

Ниже представлен пример расчета для автомашины стоимостью до происшествия 600000 рублей, если пришлось ремонтировать только верхнюю поперечину рамки радиатора:

С = 600000 х 0,1/100 = 600 (руб.).

В примере размер компенсации, полагающейся автовладельцу, составит шестьсот рублей, если использовать методику Минюста.

Метод руководящего документа

Наиболее сложная методика, предусматривающая определение потери цены по-отдельности для каждой пострадавшей детали. В расчете используется следующая формула:

У общ. = У1 + У2 + … + Уn, в которой

У1 – Уn – цена восстановления отдельных деталей, пострадавших при аварии. Предварительно эти характеристики рассчитываются, с использованием формулы:

m

У эл. = К2 х ∑К1 х Цi,

1

  • коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей,
  • Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу,
  • m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.

Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.

Пример расчета УТС

Пример расчета при незначительном повреждении переднего бампера автомобиля, со стоимостью детали 1200 рублей:

  • коэффициент К1 принимается 0,4, как для ремонта №1,
  • коэффициент К2 – 0,030 (съемный кузовной элемент),
  • У бамп. = 0,030 х 0,4 х1200 = 14,4 рубля.

Указанное повреждение незначительное, поэтому получилась небольшая величина компенсации. Приведенным способом рассчитывается УТС по каждому элементу, и суммируются полученные значения.

Эта методика применяется для эксклюзивных и дорогих моделей авто зарубежного производства.

Метод Хальбгевакса

Эта методика наиболее точно определяет величину УТС и применяется чаще других способов расчета. Формула напоминает используемую при методе Минюста, но имеются некоторые различия:

У = К / 100 х (ЦР+СО), где:

  • У – исковая величина,
  • К – поправка, принимаемая по таблице,
  • ЦР – рыночная цена машины, учитывающая износ элементов,
  • СО – ремонтная стоимость для полного восстановления авто.

Коэффициент, использующийся в расчете, учитывает стоимость запчастей (СМ) и размеры оплаты услуг ремонтников (СР). Определяется два параметра:

  • А = (СО/ЦР) х 100%,
  • В = (СР/СМ) х 100%.

Подсчет УТР целесообразен, если соблюдаются следующие условия:

  • Показатель А находится в пределах от 10 до 90. Если цена за восстановление машины получится несравненно меньше общей стоимости автомобиля, экспертиза и расчет УТР обойдутся гораздо дороже, чем итоговая компенсация,
  • Величина В превышает 40 – затраты на работы значительно превышают цену запасных деталей и узлов.
Пример расчета УТС

Пример расчета утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, стоимостью 600000 рублей, возрастом в два года, если СО составляет 70000 руб., а СМ – 20000 руб. (соответственно, работы обойдутся в СР = 70000 – 20000 = 50000 руб.):

  • А = (70000/600000) х 100 = 11,67%,
  • В = (50000/20000) х 100 = 250%,
  • коэффициент по дополнительным показателям составит 3,5,
  • УТР = (3,5/100) х (600000 + 70000) = 23450 руб.

В данной ситуации автовладелец должен получить компенсацию в размере 23450 рублей.

Что делать, если отказали в выплате?

Если страховая компания отказывается возмещать УТС по ОСАГО, в 2020 году автовладельцу необходимо обращаться с исковым заявлением в судебную инстанцию по месту расположения СК. Обращение должно содержать следующие данные:

  • наименование органа, куда подается иск, с указанием фамилии и инициалов руководителя,
  • персональные сведения ходатайствующего,
  • описание обстоятельств дела с учетом попытки досудебного решения вопроса,
  • нормативные ссылки, подтверждающие правомерность обращения,
  • требования, предъявляемые заявителем,
  • перечень приложенных документов.
ВАЖНО

В завершение ходатайства, заявителю необходимо расписаться и указать дату составления бумаги. Для повышения вероятности успешного рассмотрения дела не помешает квалифицированная юридическая помощь.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника ДТП?

Необходимость взыскания УТР с виновника ДТП в 2020 году возникает, если сумма страховки по ОСАГО не покрывает в полном размере суммы ущерба автомобилю с учетом указанной компенсации. В этом случае пострадавший вправе обратиться с судебным иском, в порядке, аналогичном указанному выше, с той лишь разницей, что в роли ответчика будет выступать нарушитель.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО?

Взыскание УТС по КАСКО аналогично с ситуацией для ОСАГО. Один немаловажный момент – если в страховом договоре предусмотрен пункт, исключающий подобные выплаты, автовладелец не получит указанной компенсации.

Если такое ограничение отсутствует, вначале пишется заявление рассмотренного выше образца в страховую компанию, сопровождаемое необходимой документацией. В случае отказа СК возмещать ущерб по УТС, подается иск в судебную инстанцию.

Судебная практика

Учитывая требования отечественного законодательства, судебные органы в подавляющем большинстве рассмотрений подобных дел становятся на сторону заявителя, удовлетворяя требования по взысканию компенсации УТС со стороны виновного в ДТП или страховщика. Отрицательное решение возможно, если не соблюдены условия, допускающие выплату возмещения, либо заявителем не в полном объеме представлена необходимая документация и доказательная база.

Заключение

Как видим из представленного материала, в 2020 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.

✔ Метод Минюста.

Данный способ подсчета УТС закрепляется в правовом акте, но не носит характер обязательного, а используется лишь в оговоренных сторонами случаях.

  • П. 7.2.1 Исследования:
  • «Величина УТС Сутс при повреждении АМТС определяется в процентах от его стоимости на момент повреждения:
  • Сутс=С × ∑Кутсi/100% руб., (8.27)
  • где С – стоимость АМТС на момент повреждения, руб.,
  • Кутсi – коэффициент УТС по i-му элементу АМТС, ремонтному воздействию, %».

Все переменные высчитываются при помощи оценки и простых математических вычислений, за исключением последнего коэффициента, которые применяется на основе установленных приложением № 5 показателей.

✔ Способ ХАЛЬБГЕВАКСА.

Данная частная методика также имеет большую популярность, широко распространена в деловом обороте и страховом деле, является признанной на международном уровне. Имеет ряд схожих черт с исключительно российской методикой, но базируется несколько на иных показателях.

  • Методика Хальбгевакса:
  • «УТС= (К/100)*(ЦР+СО),
  • где: УТС – утрата товарной стоимости,
  • К – коэффициент определенный по таблице Хальбгевакса,
  • ЦР – рыночная стоимость автомобиля на момент ремонта,
  • СО – общая стоимость ремонта».

Если договором заранее не установлен иной метод подсчета утраты товарной стоимость, то данная методика вполне может применяться на практике.

○ Когда получить выплаты по УТС не получится.

Утрату товарной стоимости не всегда удастся компенсировать за счет полиса ОСАГО. На практике возможны такие случае, при наступлении которых компенсация выплачена не будет, в том числе:

  • Заявитель попал в аварию вследствие своих действий.
  • Автомобиль не соответствует установленным критериям (имеет большой срок эксплуатации или износ).
  • Лицо не обратилось за выплатой.
  • Пострадавшей стороной самостоятельно был выполнен ремонт, вследствие чего не может быть определен размер УТС, или УТС возникла вследствие такого ремонта.
  • В страховке прямо указано, что утрата товарной стоимости полисом страхования не компенсируется.
  • Лицо уже обращалось за выплатой страховой суммы, и ее совокупный размер превышает максимально возможный (400 тыс. руб.).

Во избежание финансовых потерь необходимо внимательно читать договор страхования при подписании и соблюдать все правила, установленные для получения страхового возмещения реальных убытков.

○ Порядок получения выплат УТС по ОСАГО.

Выплата компенсации УТС может быть получена страхователей при соблюдении установленного порядка, который предполагает следующие этапы:

  • Надлежащее оформление дорожного происшествия.
  • Написание заявления о компенсации УТС в страховую компанию.
  • Направления заявления вместе с прилагаемым пакетом обязательных документов.
  • Осуществление экспертизы по установлению и расчету УТС.
  • Непосредственное осуществление выплаты.

В качестве приложений к заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • Бумаги, оформленные в результате аварии.
  • Документы, подтверждающие проведение ремонтных работ по восстановлению автотранспорта.
  • Заключение экспертизы (при наличии).
  • Расчет размера УТС, если он осуществлялся по инициативе самого заявителя.

Если заявление оформлено правильно, собраны все необходимые приложения и нет иных препятствий, то выплата должна быть произведена. При этом не стоит забывать о лимите страховой суммы, который равен 400000 рублей. Свыше максимальной сумму утрату товарной стоимости по ОСАГО ни один страховщик выплачивать не будет.

○ Что если страховая отказала в выплате?

Нередки случаи, когда страховые организации по тем или иным причинам отказывают в выплате компенсации за утрату товарной стоимости. Не стоит при подобных ситуациях сразу отчаиваться, т.к. подобные действия могут быть обжалованы в судах общей юрисдикции, которые значительно чаще принимают сторону заявителя.

Для этого необходимо составить исковое заявление по общим правилам гражданского процессуального законодательства, оплатить необходимую государственную пошлину и приложить все необходимые документы. В качестве приложений должны фигурировать документы:

  • Составленные в результате аварии сотрудниками ГИБДД.
  • Об отказе в осуществлении рассматриваемой выплаты.
  • Подтверждающие утрату товарной стоимости автомобиля.

В любом случае к подобному иску должно прилагаться заключение по результатам экспертизы, которое по сути служит единственным доказательством причинения данного ущерба и его размера.

Как получить УТС по ОСАГО

Любые повреждения, которые приводят к утрате товарной стоимости, после ее восстановления, имеют определенный коэффициент. На его значение оказывают влияние категории ремонтных работ и детали, что ремонтируются.

В некоторых случаях, после серьезного ДТП размер УТС может составлять более 10 % от общей стоимости транспортного средства.

Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2020 году регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года.

В соответствии с данным документом, страховщики обязаны покрывать ущерб подобного рода.

Но несмотря на то, УТС подлежит возмещению по ОСАГО, практика показывает, что почти ни дона страховая компания не платит УТС добровольно. В большинстве случаев УТС компенсируется после подачи досудебной претензии или дополнительного заявления. По данным статистики, если досудебная претензия составлена правильно и грамотно, то 99% случаев страховщики выплачивают УТС в досудебном порядке. Таким образом, страхователь имеет право на возмещение УТС и покрытие убытков от ремонта поврежденной машины.

Для того, чтобы получить УТС по ОСАГО, если страховщик отказывается от выплат, необходимо следовать такой инструкции:

  1. Произвести расчет УТС и получить «Акт расчета стоимости утери товарного вида ТС». Экспертизу УТС можно провести в любой независимой организации, которая занимается определением стоимости восстановительного ремонта. Для этого экспертам нужно предоставить заверенную копию калькуляции проведенных ремонтных работ и акт осмотра поврежденного авто, если страховщик проводил данные действия.
  2. После этого следует написать заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО и приложить к нему имеющийся акт.
  3. Если страховщик все равно отказывает в выплате, нужно обращаться с исковым заявлением в суд. Оно составляется на страховую компанию виновника. В случае, когда она стала банкротом, или сумма страхового возмещения превышает лимит выплаты по ОСАГО за имущество, исковое заявление оформляется непосредственно на лицо, виновное в ДТП.

✔ Страховая не назначает экспертизу по УТС.

Инициатива проведения экспертизе по установлению утраты товарной стоимости и ее размеров может следовать не только от страховых компаний, но и от страхователя. Во избежание бессмысленные трат при отсутствии назначения данной экспертизы страховой фирмой, пострадавшее лицо должно действовать следующим образом:

  • Написать заявление о выплате компенсации УТС.
  • Получить письменный ответ об отказе в данной выплате (который обязательно должен последовать).
  • Осуществить заказ проведения данного исследования в специализированном экспертном бюро.
  • После получения результатов расчета предоставить один экземпляр страховщику вместе с новым заявлением о выплате компенсации.

Исследование по заказу страхователя должно основываться на достоверной информации, которая указывается в заключении эксперта. В связи с этим для проведения исследования необходимо предоставить все документы об аварии, ремонтных работах, а также само транспортное средство при необходимости.

✔ Сумма выплат от страховой компании в пределах установленного лимита по ОСАГО оказалась исчерпана.

В тех ситуациях, когда лимит выплат по ОСАГО уже исчерпан, у пострадавшего в аварии возникает вопрос, кто будет компенсировать ему понесенный ущерб в виде УТС и можно ли вообще его возместить. По достижении предела страховых выплат страховая компания не обязана (и не будет фактически) компенсировать утрату товарной стоимости. Однако, это не означает, что все потери в этом случае ложатся на плечи невиновной стороны.

Имеется многочисленная уже судебная практика, свидетельствующая о том, что УТС является реальным ущербом, и в обязательном порядке должна компенсироваться лицу, его получившего (при его соответствующем требовании). Таким образом пострадавший вправе требовать выплаты компенсации и в данной ситуации, но уже не в рамках ОСАГО, а в общегражданском порядке с виновника ДТП.

Надлежит предварительно в письменном виде предложить виновнику компенсировать понесенный ущерб в виде утраты товарной стоимости. Если же в отведенный срок это не было сделано добровольно, взыскание данной суммы может быть произведено в судебном порядке в рамках обычного гражданского дела по правилам искового судопроизводства.

Как получить возмещение за утерю товарной стоимости автомобиля по ДТП? Об этом расскажет представитель юридической компании "Успех".

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО

Заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО должно составляться в обязательном порядке. Оно подается на регистрацию в канцелярию страховой организации в двух экземплярах.

Первый, заверенный экземпляр, идет на рассмотрение руководства, а второй отдается заявителю.

Как правило, составляется исковое заявление, потому, что порядок возмещения УТС еще не разработан до конца. Таким образом, не все страховщики сразу бросятся удовлетворять данные просьбы.

Для решения проблемы важно знать, как заполнить заявление правильно.

Документ должен состоять из таких пунктов:

  1. Наименование судебной инстанции.
  2. Данные страховой организации, как ответчика.
  3. Данные клиента страховой организации, как истца.
  4. Данные виновника ДТП — третьего лица.
  5. Цена иска и размер государственного сбора.
  6. Описание ДТП и характер повреждений машины.
  7. Указать, что истец является клиентом страховщика, это подтверждается действующим полисом ОСАГО.
  8. Пропись факта обращения к страховщику за выплатами.
  9. Указываются статьи закона, которые подтверждают право страхователя получить выплаты от страховщика по УТС.
  10. Отчетные документы независимой экспертизы, где указана сумма УТС.
  11. Цена иска — это невыплаченная сумма УТС.
  12. После этого описывается сама просьба, ее излагать лучше по пунктам: сумма УТС, размер судебных издержек, госпошлина, что оплачивалась истцом.
  13. Затем перечисляются все документы, которые прилагаются к заявлению.
  14. В конце заявления обязательно ставится дата составления и подпись истца.

К документам, которые подаются вместе с заявлением, относятся следующие:

  1. Удостоверение личности и его копия.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Полис ОСАГО или договор.
  4. Копия заявления и претензии, которые истец подал раньше при досудебном урегулировании.
  5. Платежный документ, что подтверждает оплату государственного сбора.
  6. Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, талон техосмотра или диагностическая карта.
  7. Документы из ГИБДД — копия справки о дорожной аварии, постановление или отказ от возбуждения дела при обозначении административной ответственности, протокол.
  8. Копия извещения о ДТП.
  9. Копия акта о наступлении страхового случая.
  10. Документы независимой экспертизы о реальной стоимости ремонта авто.
  11. Акт осмотра экспертным оценщиком.
  12. Отчет о размере УТС от независимого эксперта.
  13. Договор, что был заключен между экспертным оценщиком и истцом.
  14. Копии иска по количеству участников в деле, которые упоминаются в исковом заявлении.

Основные методики расчета УТС автомобиля

Расчет утраты товарной стоимости автомобиля можно осуществлять по разным методикам.

Но есть основные, которые чаще всего используются экспертами:

  1. Методика Министерства юстиции России.
  2. Методика руководящего документа.
  3. Методика Хальбгевакса.

Но важно понимать, что при использовании любого метода, в проведении расчета нет смысла, если уровень износа авто превышает 40%, а возраст более 5 лет.

Это объясняется тем, что стоимость УТС зависит от стоимости машины на тот момент, когда произошла авария.

Pin
Send
Share
Send
Send