Помощь Юриста

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Pin
Send
Share
Send
Send


Подавая заявку на получение ипотечного займа, будущий владелец недвижимости сталкивается с необходимостью заключения страхового договора. Важно понимать, что представитель страховой компании стремится продать максимально расширенный пакет услуг, а заемщик старается снизить расходы, отказываясь от определенных пунктов договора.

Итак, давайте разберем что следует застраховать в обязательном порядке, а от каких пунктов, указанных в договоре СК, можно отказаться без риска повышения процентной ставки и банке.

Что нужно страховать при получении ипотеки?

Представитель СК в большинстве случаев предлагает заведомо классический пакет услуг. В него входят:

  • Страхование имущества. Речь идет о той недвижимости, которая остается в залоге у банковской организации до момента полного погашения займа. Это может быть как дом, так и квартира.
  • Страхование жизни и трудоспособности. Дает право на снижение процента по ипотеке у большинства банков. Скидка будет незначительной, но позволит снизить ежемесячный платеж.
  • Страхование титула. Представляет собой защиту от риска утраты права собственности на залоговое имущество. Актуально при оформлении ипотечного договора на недвижимость, приобретаемую на вторичном рынке.
ВАЖНО

Согласно ФЗ-102 от 16 июня 1998 «Об ипотеке» Статья 31, обязательным является только страхование залогового имущества. Т.е дома или квартиры, приобретаемой по договору ипотечного кредитования.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование – это страхование непосредственно самого права собственности на квартиру, которое получает новый владелец при заключении договора купли-продажи недвижимости. Данный тип страхования, в отличие от обычной страховки недвижимости, не предполагает возмещения в том случае, если квартира сгорит, будет уничтожена и так далее.

Титульное страхование возмещает застрахованному лицу рыночную стоимость квартиры в том случае, если покупатель утратил право собственности на квартиру не из-за собственных действий, а, например, из-за решения суда, мошеннических операций и так далее. Именно этот тип страхования справедливо считается наиболее актуальным и востребованным при оформлении сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке.

Обязательно ли оформлять страховку при ипотеке?

Да. Согласно законодательству (ФЗ-102 «Об ипотеке» статья 31) заемщик обязан оформить страховку на залоговую недвижимость. Данный договор, заключенный со страховой компанией, гарантирует банковской организации выплаты в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств в жизни должника. В большинстве случаев размер страховки составляет 100% тела кредита. А в некоторых ситуациях может быть увеличен на 10-15%.

Особенности титульного страхования

Титульное страхование имеет свои особенности, заключающиеся в том, что и от чего можно застраховать. Единственным недостатком такой системы является сама стоимость страховки, она сравнительно большая. Однако если рассматривать ситуацию с точки зрения возможной потери всей суммы, потраченной на покупку квартиры, то даже внушительная цена страховки покажется незначительной.

На сколько лет можно застраховать недвижимость по ипотеке?

Законодательная база РФ ( в частности, ФЗ-102 «Об ипотеке») гласит, что имущество должно быть застраховано на весь срок погашения займа. Таким образом, клиент банка должен оформить договор страхования залоговой недвижимости на тот срок, который1 потребуется для возврата долга кредитору. Не обязательно оформлять страховку на 5 или 10 лет. Вполне достаточно будет заключить договор на 1-2 года. Но по истечении данного срока потребуется продлить страховку. Отслеживать срок окончания договора с СК можно самостоятельно. Но в 99% случаев представитель компании сам напомнит о необходимость пролонгирования соглашения.

Правила страхования

Процесс оформления страховки на квартиру включает себя простые правила:

  • Жилье страхуется на срочный период. Это обязывает страхователя следить за сроком действия документа и продлевать защиту в случае его истекания.
  • Страхование является платной услугой. Ни один страховщик не согласиться оказать услугу без взимания страховой премии. Ее размер зависит от бренда, количества рисков, наличия специального предложения, размеров и расположения жилья, особенностей инфраструктуры района, в котором располагается объект недвижимости, а также лояльности компании.

    Лояльность подразумевает скидки постоянным клиентам и специальные условия для тех, кто страхует жилье на крупную сумму (с покрытием свыше 10 млн. рублей).

  • Компания не гарантирует выплат. Услуга помогает вернуть средства за испорченное или украденное имущество и ремонт, но 100%-ной гарантии ни один страховщик давать не будет. Исполнение страхового риска проверяется аналитиками компании, и от того, какому проценту клиентов выплачивается покрытие, можно судить о добросовестности страховщика.
  • Наличие страхование не избавляет клиента от обязательств бережно относиться к собственности. Если владелец частично или полностью виновен в возникновении страхового случая или порчи имущества, компания откажет ему в возмещении расходов.
  • Преимущества

    • Договор титульного страхования может быть подписан не только после оформления права собственности, но и предварительно, еще до момента перехода права собственности. Однако в силу он вступает только после того, как клиент становится владельцем новой квартиры.
    • Для оформления полиса требуется минимум документов. Обычно достаточно паспорта и информации о недвижимости.
    • Страховые компании могут не просто возместить всю рыночную стоимость квартиры, но и участвовать в судебных заседаниях, выступая как заинтересованная сторона. Как доказывает практика, когда мошенники узнают, что клиент будет производить страхование титула, они сами отказываются от сделки, так как избежать ответственности становится намного сложнее.
    • До подписания договора страхования СК (страховая компания) самостоятельно проводит анализ будущего жилища своего потенциального клиента. Это помогает сразу определить и обнаружить все наиболее спорные моменты. Логично, что СК не заинтересована в том, чтобы кому-либо выплачивать страховое возмещение. Как следствие, СК будет настаивать на том, чтобы сделка происходила строго по правилам, что также исключает большинство мошеннических схем.

    Документы для оформления полиса

    Защитить жилье клиенты могут в офисе страховщика, либо через интернет. При оформлении полиса в компании следует взять с собой:

    1. Паспорт. Если владелец собственности не является покупателем, его данные так же понадобятся страховому агенту.
    2. Оценка жилья. В ней прописаны основные моменты, влияющие на стоимость квартиры, в том числе в рамках ипотечного договора.
    3. Кредитный договор (если это залоговое страхование).
    4. Документы на собственность. Если владельцев несколько, а страховщик желает защитить только часть имущества, договор позволит рассчитать страховую премию и покрытие.

    При оформлении страховки через интернет требуется минимум документов: паспорт покупателя, данные владельца жилья (если приобретатель им не является), а так же адрес, по которому расположен объект. Дополнительные сведения указаны в анкете для заполнения. Там может быть информация о районе и описание условий проживания.

    Подробно о том, какие документы нужны для страхования квартиры, мы рассказывали в отдельной статье.

    Что можно застраховать

    Далеко не все объекты можно застраховать таким образом. Допускается страхование титула только при приобретении на вторичном рынке следующих вариантов недвижимости:

    • Нежилые помещения: включая сюда как отдельные помещения, так и полноценные заводские комплексы, состоящие из множества цехов.
    • Жилые помещения: начиная от незначительной доли в квартире и заканчивая огромными домами.
    • Земельные участки: чаще всего страхуют те участки, которые находятся под застрахованными домами, но если на земле ничего не возведено, то такой участок может быть застрахован отдельно.

    Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?

    В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

    А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

    Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

    Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

    Чтобы получить точную стоимость данного продукта, необходимо обратиться к представителям СК. При расчете учитываются такие факторы, как:

    • Наличие хронических заболеваний,
    • Лишний вес,
    • Возраст,
    • Пол,
    • Образ жизни,
    • Профессия,
    • Условия жизни и т.д.

    На основании совокупности всех критериев специалист рассчитывает стоимость страховки с учетом всех возможных рисков для страховой компании. В среднем она составляет от 0,2 до 1% в зависимости от выбранной СК.

    Заемщикам, имеющим инвалидность, или же пенсионерам страхование жизни будет стоить весьма недешево. Статистика свидетельствует о том, что даже увеличение процентной ставки по ипотечному договору при отказе оформить данную страховку будет меньше, нежели сумма, выплаченная клиентом страховой компании для оформления страхования жизни.

    Алгоритм действий

    Оформить страховку легко:

    1. Клиент определяется с выбором компании.
    2. Читает условия и определяется, какие риски для него являются оптимальными.
    3. Оформляет документы и оплачивает страховку.
    4. Проверяет полис на наличие ошибок и активирует услугу при необходимости.

    Страхование квартиры и жизни после получения права собственн

    Сообщение RayBen » 02 сен 2010, 17:29

    В процессе оформления права собственности в банке выяснили, что после этого события страховать надо будет и квартиру и свою жизнь.

    Когда только брали ипотеку и подписывали все документы несколько лет назад нам объяснили, что до получения собственности мы страхуемся сами, а после только квартиру так как она в залог ипотеки идёт и случись что-нибудь с нами банк ее просто заберет и все. А тут нас ткнули носом в договор где написано, что все немного не так.

    А самое интересное, что страховая компания Основа, в которой мы страхуем свои жизни для ипотеки БЖФ уже не первый год подтвердила, что после получения собственности они просто переоформят продлённый нами недавно полис страхования жизни в полис страхования квартиры, то есть как нам изначально и говорили.

    Кто же черт возьми прав? И во всех ли банках для ипотеки страхуют и жилье и себя?

    Что делать, если нет своей собственности?

    Если покупатель не является собственником квартиры, он может купить страховку «в подарок». Но при этом следует указать в качестве выгодоприобретателя владельца имущества, и указать адрес, по которому располагается объект.

    В некоторых компаниях требуется активация страховки, которая влияет на характер услуги. Например, если покупатель приобрел полис в «Сбербанке» и не активировал его в указанные сроки, то услуга будет оказана не фактическому владельцу собственности, а тому, кто оформил документ.

    От чего можно застраховать

    Титульное страхование предполагает выплаты в случае возникновения следующих рисков:

    • Передача или продажа жилья в результате обмана или принуждения.
    • Признание сделки купли-продажи недействительной.

    В первом случае все вполне понятно: если человека заставляют продать квартиру (или каким-то образом обманывают так, что он в результате лишается своей собственности), то при таких условиях страховая компания компенсирует всю стоимость жилья. А вот второй тип рисков нуждается в более детальном описании. В него входят примерно следующие ситуации:

    • Сделка заключалась с недееспособным/частично дееспособным человеком.
    • Сделка заключалась с человеком, который на тот момент не мог понимать последствий своих действий.
    • Сделка заключалась без согласия супруга/супруги и так далее.

    Проще говоря, титульное страхование практически со 100% гарантией обеспечивает надежность любой сделки по купле-продаже недвижимости. Исключение составляют только ситуации, которые не являются страховыми случаями.

    Что делать, если у вас имущество в новостройке?

    При оформлении полиса на квартиры в новых домах требуется оценка имущества, так как в 8/10 случаев это связано с ипотечным договором. Если клиент страхует жилье, купленные на собственные средства, то он должен указать, является ли его район благоприятным для проживания в плане наличия инфраструктуры (остановки, школы, садики, магазины).

    Дополнительно прописываются сведения о сдаче дома: когда объект перешел в собственность, является ли застройщик надежным, чтобы учитывать возможные риски для страховой компании.

    Рекомендуется уточнить у агента точные сроки действия полиса и его продление, если есть расхождения с фактическим получением документа «на руки».

    Если клиент страхует квартиру в другом регионе (городе), то оценка жилье и подробное описание могут быть необходимым условием, так как страховщики не являются местными жителями, и не будут знать все нюансы проживания.

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение Птичка » 02 сен 2010, 20:15

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение Варвара » 02 сен 2010, 20:54

    Мы застрахованы сами до окончания срока действия кредитного договора + добавился еще один договор по риску утраты квартиры в связи с оформлением ПС на нее.

    Итого порядка 17 тысяч в год.

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение RayBen » 03 сен 2010, 10:43

    Варвара писал(а): Мы застрахованы сами до окончания срока действия кредитного договора + добавился еще один договор по риску утраты квартиры в связи с оформлением ПС на нее.

    Итого порядка 17 тысяч в год.

    17 тыщ в год? Хотелось бы.. у нас тысяч 18 только наше страхование жизни стоит сейчас, а еще думаю не меньбше будет за квартиру. так что 30-40 скорее выйдет уже. Эх печально.

    Спасибо всем за пояснения.

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение Варвара » 03 сен 2010, 10:55

    RayBen писал(а):
    17 тыщ в год? Хотелось бы.. у нас тысяч 18 только наше страхование жизни стоит сейчас, а еще думаю не меньбше будет за квартиру. так что 30-40 скорее выйдет уже. Эх печально.

    Спасибо всем за пояснения.

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение IronEugene » 03 сен 2010, 11:01

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение amc12 » 03 сен 2010, 12:03

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение Птичка » 03 сен 2010, 13:48

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение RayBen » 06 сен 2010, 10:43

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение RayBen » 06 сен 2010, 10:59

    Позвонил в БЖФ. Страховаться с ипотекой можно в пяти страховых компаниях:
    1. Основа
    2. Пари
    3. ОСАО Ресо
    4. Первая страховая компания
    5. Росно.

    У тех кто по военной ипотеке есть еще ВСК. Но эо не наш вариант.

    Потом когда дозвонюсь им и узнаю порядок цен - напишу где выгоднее выйдет.

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение Павел Ж. » 06 сен 2010, 13:01

    Re: Страхование квартиры и жизни после получения права собст

    Сообщение Андрей и Таня » 08 сен 2010, 14:37

    Хотел узнать, кому-нибудь уже приходилось собирать документы для страхования титула на квартиру, приобретаемого у юр.лица (ПИК). Мы решили выбрать Ингосстрах, но они выкатили перечень:

    1 Уставные документы юридического лица,
    2 Свидетельство о регистрации в регистрационной палате юридического лица,
    3 Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции,
    4 Справка юридического лица о том, что сделка не является крупной (с подписью руководителя и главного бухгалтера юридического лица),
    5 Протокол общего собрания юридического лица о решении продать квартиру с указанием адреса, площади и суммы, за которую решено продать,
    6 Документ, подтверждающий полномочия представителя юридического лица (протокол/приказ/доверенность),
    7 Паспорта представителя юридического лица,
    8 Документы, свидетельствующие о том, что данная квартира находиться на балансе предприятия, организации,
    9 Правоустанавливающие документы на квартиру,
    10 Копия финансового лицевого счета по квартире,
    11 Выписка из домовой книги или справка из ДЕЗа о наличии лиц прописанных в квартире,
    12 Справка из БТИ, экспликация с поэтажным планом,

    И я даже растерялся. Может уже кто-то брал документы на ПИК? И правильно я понял, что пункты 8, 10, 11 и 12 - это ПИК-Комфорт?

    Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

    Немаловажный момент, волнующий заемщика — какова стоимость страховки на квартиру. В среднем, она колеблется в интервале от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. Сумма страховки напрямую зависит от нескольких факторов:

    Факторов, влияющих на определение стоимости страховки, достаточно много. Это напрямую связано с желанием страховой компании максимально обезопасить себя от выплат в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

    Это важно: Выбирая СК для приобретения полиса необходимо помнить, что страховые риски у всех одинаковы и включают в себя: кражу ценностей, обрушение балкона, нарушение целостности кровли (текущая крыша), возгорание и затопление соседями.

    Выбор страховщика

    При выборе компании рекомендуется обращаться только к аккредитованным организациям, которые имеют лицензию на осуществление деятельности. Это крупные участники рынка страхования, заслужившие репутацию и доверие граждан.

    Конкуренция на рынке высока, поэтому у клиента не возникнет проблем с оформлением выгодного полиса.

    О том, какую из организаций, занимающихся страхованием жилья, выбрать, читайте тут.

    Какие риски включить в договор?

    Наиболее важными для страхования рисками являются пожар, затопление, гражданская ответственность и кража. Они страхуются в 90% компаний и являются 88% причин, по которым признали страховые случаи.

    Но есть организации, например, «Ингосстрах», которые могут включить в программу защиты и иные возможности.

    При выборе полиса с максимальной защитой «ПЛАТИНУМ» клиент получает весь спектр страховых привилегий по защите имущества. Страхование помогает при повреждении во время ремонта или неправомерных действиях домашних питомцев, так же защищая интересы владельца по гражданской ответственности.

    Расчет программы защиты имущества

    Выбирая, какой из вариантов страхования выбрать, клиент должен акцентировать свое внимание на необходимых для себя рисках. Они влияют на окончательную цену страховки.

    Если требуется временно застраховать жилье, например, на время отпуска или длительной командировки, то необязательно покупать полис на год.

    Некоторые поставщики услуг страхования, «Ингосстрах», например, предлагает оформить специальный продукт на время отсутствия с дневной оплатой.

    Но не все компании предлагают оплату по дням.

    «Сбербанк Страхование» сразу включили в полис все услуги по защите и сделали цену фиксированной. Клиенту не требуется производить самостоятельный расчет, нужно лишь определиться со стоимостью (2500-7500 рублей). От размера страховой премии зависит покрытие.

    В других страховых следует самостоятельно выбирать (исключать или добавлять) риски, или размер покрытия.

    Страховая компания «МАКС» предлагает полисы за 0,5-15 тыс. рублей с покрытием 25-5000 тыс. рублей. Для расчета клиент выбирает раздел «Имущество» и программу защиты, например, «Городские огни». Далее – определяется с пакетом. Если интересует мгновенное возмещение до 15 тыс. рублей, следует дополнительно выбрать опцию «СТРАХОВАНИЕ БЕЗ ПРОБЛЕМ».

    Больше о том, из каких факторов складывается совокупная стоимость страхования и в каких фирмах наиболее выгодные условия, можно узнать здесь.

    Как написать заявление?

    Чтобы правильно застраховать квартиру, клиент, при написании заявления, должен указать:

    • ФИО владельца собственности и адрес,
    • страховые риски,
    • стоимость жилья и факторы, влияющие на ее размер.

    1. «Шапка» договора: содержит информацию о сути полиса и волеизъявление клиента. «Прошу заключить/оформить договор страхования квартиры (имущества) и/или гражданской ответственности на основании…(описание договора страхования и страховщика)».
    2. Данные о страхователе и выгодоприобретателе имущества с подробным описанием адреса жилья.
    3. Описание услуг и включенных в договор рисков. Это может быть защита от пожара, наводнения, затопления, удара молнии, падения летающих объектов, кражи и гражданская ответственность перед соседями.

    Покупатель полиса выбирает риски, желая скорректировать сумму страховки. Приобретая пакет «Все включено» («ВИП» или «Люкс»), клиент получает полный спектр услуг, стоимость которого будет выше стандартного комплекса страхования.

  • История страхования. Страхователь указывает, оформлялась ли услуга в данной компании ранее, либо клиент уже имеет полис в другой фирме. Постоянным клиентам страховая делает скидки до 30%.
  • Факторы, влияющие на стоимость имущества. Описание прилегающей территории и материалов стен, срок постройки, состояние квартиры.

    Аварийные здания и ветхое жилье не подлежат страхованию, так как несут существенные риски для финансовой компании.

  • Расчет стоимости и срок действия договора.
    • Скачать бланк заявления на страхование квартиры
    • Скачать образец заявления на страхование квартиры

    Некоторые компании предлагают фиксированные полисы, стоимость которых не меняется, так как все услуги уже включены в пакет «по умолчанию». В 9/10 случаев это услуги, оформляемые в интернете, на сайте страховщика. На заполнение такого заявления у клиента уходит не более 10 минут, так как требуется указать только ФИО страхователя и выгодоприобретателя, адрес квартиры.

    Стоимость полисов в таких случаях зависит от суммы покрытия: чем дороже выплата при страховом событии, тем больше будет размер страховой премии (полиса).

    Что не является страховым случаем

    Любые другие ситуации, не описанные выше, не являются страховыми случаями. Как было сказано ранее, если квартира сгорит, разрушится дом и так далее – все это не будет считаться страховым случаем. Отдельно нужно отметить тот факт, что нужно очень внимательно читать договор со страховой компанией. Нередко там расписаны дополнительные условия, правила и требования, при невыполнении которых клиент также теряет право на страховое возмещение. Например:

    • Клиент обязан обратиться в страховую компанию за возмещением в срок до 1 месяца с момента возникновения проблемы.
    • Клиент обязан работать только с адвокатами и юристами, аккредитованными в страховой компании и так далее.

    Дополнительные документы к страховому полису

    Если клиент желает включить в страховку дополнительные услуги, то на них должны выдать справки. Это может быть необычный вид риска, например, деятельность животных, либо единовременная выплата при наступлении страхового случая.

    При оформлении полиса через интернет клиент получает электронный документ, который является аналогом классического варианта полиса. Если дополнительные услуги не были включены в размер страховки по умолчанию, рекомендуется уточнить у агента, будут ли желаемый вид риска или специальный вариант выплаты включены в страховку.

    В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2020 году, взятую в ипотеку?

    Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

    Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

    К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

    Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

    Как выгодно застраховать жизнь и квартиру при ипотеке?

    Чтобы максимально упростить процесс приобретения страхового полиса при заключении договора ипотечного кредитования, специалисты советуют:

    • Выбрать СК, предлагаемую банковской организацией. В этом случае страховка будет оформлена быстро, но не на максимально выгодных условиях для заемщика,
    • Самостоятельно выбрать СК, предлагающую наиболее выгодный вариант страховки.

    Сделать это просто. Необходимо обратиться в несколько крупных компаний и заполнить заявку на предварительный расчет стоимости полиса. После получения всех результатов нужно проанализировать предложения и выбрать оптимальное.

    Посетить офис СК с предварительно подготовленным пакетом документов и заключить договор.

    Специалисты рекомендуют отказаться от услуг новых СК или же компаний, имеющих сомнительную репутацию на рынке. Поскольку у банка могут возникнуть вопросы, связанные с тем, насколько легко будет получить выплаты в результате наступления страхового случая.

    Порядок действий

    1. При помощи агентства недвижимости, частного риэлтора или самостоятельно найти подходящую квартиру.
    2. Обсудить с продавцом условия будущей сделки, заранее предупредив, что будет оформляться договор титульного страхования. Так как платить за него будет покупатель и он никак не зависит от продавца, нормальным собственникам это не доставит никаких хлопот. А вот если продавец заранее задумал обмануть покупателя, на этом этапе он может отказаться от сделки.
    3. Осмотреть квартиру и запросить документы для ее проверки.
    4. С документами на руках начать поиск подходящей страховой компании.
    5. Обратиться в страховую компанию, объяснить ситуацию, предоставить документы.
    6. Дождаться, пока специалисты СК проведут собственную проверку на основании предоставленных бумаг.
    7. Заключить с СК договор страхования титула и оплатить полис.
    8. Заключить с продавцом договор купли-продажи.
    9. Оформить право собственности на жилье. На этом этапе договор страхования титула вступает в силу.
    10. Подписать акт приема-передачи и запросить у продавца расписку в получении средств за квартиру.

    Покупка в страховой фирме

    1. При посещении филиала организации клиент берет с собой все необходимые документы для оформления полиса.
    2. Рекомендуется заранее определиться с поставщиком услуги и вариантом страхования, чтобы исключить невыгодные для себя предложения и дополнительные продукты, за которые клиент не собирается платить.
    3. Процесс оформления полиса в офисе занимает не более 30 минут. Страховой агент подбирает предложение согласно запросу клиента и рассчитывает стоимость услуги.
    4. Покупатель полиса заполняет документы, читает договор страхования и подписывает бумаги. Далее происходит оплата покупки.

    Некоторые полисы необходимо активировать перед покупкой в указанный срок, не превышающий 14-30 дней. Эту информацию лучше уточнить у агента, дополнительно спросив про сроки действия и продления договора. Рекомендуется (если это выгодно) обращаться за продлением к проверенным компаниям, которые уже предоставляли услуги клиенту. Это поможет уменьшить стоимость услуги на 5-30% (скидка постоянному клиенту).

    Расходы

    Размер страхового возмещения указывается непосредственно в договоре. Он должен соответствовать рыночной стоимости квартиры на момент подписания этого документа. На практике сумма может быть немного ниже (примерно на 5-10%), однако это все равно лучше, чем ничего. Нужно учитывать еще тот факт, что цена не зависит от той стоимости жилья, которая указана в договоре купли-продажи.

    Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

    • Цена квартиры (рыночная) – сумма возмещения.
    • Период, на который будет застрахована квартира. Как правило, первый год – самый дорогой, потом цена снижается.
    • Возможные риски. Чем выше СК оценивает вероятность того, что у клиента будут проблемы, тем дороже обойдется страховка. К слову, это тоже может быть неплохим сигналом о потенциальных проблемах – чем выше ставка страховой компании, тем больше вероятность того, что проблемы все-таки возникнут.

    Онлайн-покупка полиса

    При приобретении полиса онлайн клиент должен обратить внимание, необходимо ли после оформления печатать документ, либо достаточно будет электронной версии страховки.

    Для оформления полиса онлайн требуется:

    • Паспорт клиента.
    • Данные о владельце жилья и адрес квартиры.
    • Дополнительные справки, предъявляемые поставщиком услуги.

    Всю ответственность за покупку клиент берет на себя, вводит данные и оплачивает услугу самостоятельно.

    Оформление страховки при ипотеке в сбербанке

    Одним из наиболее комфортных и простых способов приобрести необходимый страховой полис станет его оформление через Сбербанк. Стоимость составляет 0,12 — 0,25%. Оформлением занимается дочерняя компания, благодаря чему весь процесс занимает минимум времени и наиболее удобен для заемщика.

    Чтобы приобрести полис необходимо заранее подготовить пакет документов. При оформлении через приложение Сбербанк онлайн потребуется предоставить скрины:

    • Паспорт( а также его копия) гражданина РФ, выступающего в роли заемщика,
    • Официальное заявление о заключении договора,
    • Заполненная анкета. В нее следует внести данные о заемщике,
    • Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости,
    • Расчет, выполненный экспертом. В нем отражена стоимость квартиры или дома на момент заключения сделки,
    • Ксерокопию технического паспорта объекта недвижимости.

    После того, как все документы подготовлены и у заемщика есть необходимые сканы, можно приступать к оформлению полиса:

    • Оформление полиса осуществляется на официальном сайте Сбербанка На первом этапе необходимо перейти по вкладке «Частным клиентам»
    • Затем потребуется перейти во вкладку «Застраховать себя и имущество»
    • Затем следует выбрать «Страхование ипотеки оформить Онлайн»
    • В открывшемся окне представлена информация о преимуществах данного типа страхования. Внизу располагается оранжевая активная кнопка «Оформить полис»
    • Перед пользователем открывается окно, в котором следует выбрать подхъодящий объект недвижимости дом/квартира
    • В новой вкладке клиента ждет информация о том, какие риски покрывают выплаты в случае возникновения страхового случая
    • Клиенту потребуется самостоятельно заполнить необходимые данные. Их можно уточнить в техническом паспорте, а также в остальных документах, заранее подготовленных для оформления
    • Следующим этапом необходимо ввести промокод. При его отсутствии или в случае, когда система не реагирует, специалисты рекомендуют незамедлительно прозвонить на горячую линию Сбербанка. Телефон для связи с оператором 8 800 555 555 7. После этого система в автоматическом режиме рассчитает стоимость полиса.
    • Следующим этапом нужно ввести данные прежнего договора страхования.
    • Потребуется ввести личные данные. Допущенная ошибка при вводе данных приведет к невозможности оформления страховки
    • Введение информации о месте регистрации страхователя.
    • Следующим этапом станет введение контактной информации телефона и электронного адреса. Если адрес регистрации совпадает с адресом недвижимости, то достаточно поставить галочку в нужной графе
    • Если же адрес регистрации не совпадает с адресом недвижимости, то потребуется снять галочку и дополнительно внести информацию об адресе объекта недвижимости
    • После того, как система предложит еще раз проверить правильность введенных данных, переходим к заключительному этапу
    • В нижней части страницы следует указать, что все данные проверены и активировать кнопку «Продолжить»
    • Далее система в автоматическом режиме формирует полис и отправляет его на электронную почту. Одновременно с этим, на бумажном носителе полис отправляется в отделение Сбербанка, где заверяется официальной печатью и уже заказным письмом будет выслан страхователю.

    Простота действий делает страхование ипотеки через сайт Сбербанка максимально комфортным для клиента.

    Сроки

    Сам договор заключается примерно за 1-2 дня. В отдельных случаях – 1 неделя, но только очень редко – дольше. А вот его срок действия зависит уже от клиента. Это может быть как 1 год, так и 10 лет. Чаще всего такой договор заключают на 3 года (срок исковой давности). Гарантий того, что срок исковой давности не будет восстановлен это не дает, но все же большая часть проблем за это время исчезает сама собой.

    Как производится выплата страховки в случае возникновения проблем

    Выплата страхового возмещения выполняется в строгом соответствии с договором. Конкретные условия могут меняться в зависимости от выбранной СК и возникшей ситуации. В среднем, если нет никаких причин для отсрочки платежей и других проблем, выплата производится примерно в срок до 1-3 месяцев после обращения клиента или получения окончательного решения суда.

    Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

    • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат,
    • напишите вопрос в форме ниже,
    • позвоните +7(499)369-98-20 - Москва и Московская область
    • позвоните +7(812)926-06-15 - Санкт-Петербург и область

    На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

    Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

    Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

    Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора,
  • гражданский паспорт заемщика,
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере, у него нет серьезных проблем со здоровьем,
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье,
  • план помещения,
  • копию отчета независимого оценщика,
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт),
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры,
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.
  • Можно ли отказаться от страхования при ипотеке?

    К сожалению, полностью отказаться от страхования при оформлении ипотечного займа невозможно. Законодательная база регламентирует необходимость оформления страховки на залоговое имущество. От остальных услуг, предлагаемых представителями СК или банковской организации можно отказаться.

    Это важно: Необходимо понимать, что отказ от страхования жизни заемщика, титульного страхования и других пунктов, предусмотренных банком, может повлечь за собой увеличение процентной ставки. Насколько правомерным будет такое решение кредитной организации? Не совсем. Но попытка доказать свою правоту нередко заканчивается для заемщика отказом по заявке на получение займа.

    Трудности при оформлении страховки и их решение

    Основные проблемы при подборе страховки связаны с недостаточностью документов или иной пропиской клиента.

    Если трудности связаны с отсутствием справок, следует уточнить, нельзя ли заменить документ другим. Например, если клиент не производил оценку жилья, а страховщик требует подробный отчет, можно собрать информацию у застройщика и представить данные о состоянии дома или материалах стен.

    Иногородние граждане могут столкнуться со сложностями, желая страховать квартиру вне региона проживания. Рекомендуется взять с собой полный пакет документов на квартиру при визите в страховую лично, либо, упрощенный способ, оформить страховку на сайте.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    Как отказаться от страховки при ипотеке?

    Далеко не все заемщики знают, что существует реальная возможность сэкономить. Безусловно, отказаться от оформления страховки на объект недвижимости, находящийся в залоге у банковской организации не получится. Ведь это требование четко прописано в ФЗ-102 статье 31.

    Но не следует забывать, что банки нередко навязывают страхование жизни и титула(для жилья, приобретаемого на вторичном рынке). Для заемщика существует легальная возможность в течение 5 суток с момента заключения договора обратиться в офис СК и подать заявление о расторжении. В этом случае, СК полностью компенсирует потраченные заемщиком средства на приобретение полиса.

    Согласно законодательству у клиента СК есть всего 5 суток для расторжения договора. После окончания данного срока расторгнуть договор будет гораздо сложнее.

    Возврат налога при оформлении страховки при ипотеке
    Законодательство позволяет получить налоговый вычет не только от стоимости приобретенной недвижимости. Но также и от суммы приобретенного страхового полиса. Размер налогового вычета не может превышать 13% и 120000р.

    Чтобы оформить возврат налога по страховке необходимо, чтобы ипотечный договор соответствовать нескольким условиям:

    • Был заключен на срок не менее 5 лет,
    • Страховать жизнь заемщика,
    • Выгодоприобретателями по данному договору должны быть указаны ближайшие родственники заемщика (дети, супруга, родители),
    • Страхователь на протяжении прошлого календарного года работать и своевременно выплачивать НДФЛ.

    Чтобы получить налоговый вычет необходимо:

    • Подготовить пакет документов,
    • Предоставить в ГНИ налоговую декларацию 3-НДФЛ и приложить к ней заявление о выплате,
    • Дождаться письменного уведомления о получении сотрудниками ГНИ пакета документов и рассмотрении обращения. В течении месяца сотрудники рассматривают обращение и извещают гражданина о возможности получения возврата налогового вычета.

    К числу необходимых документов для обращения в Гни относятся:

    • Паспорт РФ,
    • 3-НДФЛ,
    • Справка с работы 2-НДФЛ,
    • Заявление с реквизитами банковского счета для перечисления средств,
    • Финансовые документы, подтверждающие своевременную оплату страховки,
    • Договор страхования жизни,
    • Копия лицензии СК, актуальная на момент обращения в ГНИ.

    Получить выплаты достаточно просто при четком соблюдении алгоритма действий и аккуратном сборе пакета документов.

    Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

    Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

    Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

    • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет,
    • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости,
    • налоговый вычет ограничивается по величине.

    Возврат страховки при ипотеке

    Клиент СК может вернуть деньги, оплаченные им за приобретение полиса страхования жизни и здоровья. А также титула. Но сделать это можно только при соблюдении нескольких условий:

    • С момента заключения договора не прошло еще 5 суток,
    • На руках у клиента есть личный договор (СК/клиент),
    • В случае оформления коллективного договора ( СК/клиент/банк), что актуально для страхования жизни, необходимо внимательно изучить текст документа. В нем прописаны все условия для расторжения.

    Это важно: Если срок, отведенный на расторжение договора (5 суток) уже прошел, то СК имеет право вернуть только часть страховой премии. Она может варьировать в интервале от 40 до 65-70%. В большинстве случаев, деньги будут возвращены только после полного погашения займа и при условии, что не было зафиксировано наступление страхового случая.

    Стоимость ипотеки без оформления страховки

    Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке» обязательным является лишь страхование залогового имущества. Банки же настаивают на страховании титула, а также жизни и здоровья заемщика. В большинстве случаев отказ в оформлении данного полиса грозит существенным увеличением процентной ставки по ипотечному займу. В зависимости от банковской организации, условий получения кредита, возраста заемщика, размера первоначального взноса/ тела кредита, финансового положения и множества других факторов процентная ставка может быть увеличена на 3% и более.

    Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

    Если заемщик отказывается страховать объект недвижимости после истечения срока очередного полиса, то СК передает данные об этом непосредственно в банковскую организацию. Представители банка связываются с клиентом и напоминают о необходимости приобретения соответствующего полиса. В противном случае, на основании ФЗ-102 статьи 31 банковская организация имеет полное право требовать в судебном порядке досрочного погашения всей суммы долга, ссылаясь на отсутствие страхового полиса на залоговое имущество.

    Нюансы

    Заемщику следует помнить, что в случае отказа в своевременном погашении платежа по страховке квартиры/дома, СК передает данные об уклонении от оплаты банку. А он уже имеет право выбора:

    • Потребовать досрочного погашения займа.
    • В случае отказа или невозможности получения всей суммы займа -продать долг коллекторам

    Такое развитие событий имеет максимально плачевные последствия. Именно поэтому специалисты рекомендуют аккуратно вносить платежи не только по ипотеке, но и своевременно гасить платежи по страхованию.

    Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

    Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

    Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

    Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

    При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

    Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

    Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

    От чего защищает страхование титула?

    Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

    Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

    • Сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным,
    • Сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом,
    • Cделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки),
    • Cделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий,
    • Cделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя, или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника.

    Сколько стоит страховка?

    Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

    Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

    По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

    Выплата страхового возмещения

    Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

    Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

    Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

    За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

    Pin
    Send
    Share
    Send
    Send