Помощь Юриста

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

Pin
Send
Share
Send
Send


Согласно статистическим данным, в России более 1,5 млн. руб., из них большая часть нуждается в собственном жилье или улучшении жилищных условий. В июне 2020 года был принят законопроект, благодаря которому льготники будут получать по 450 000 руб. на погашение ипотеки. В совокупности с другими привилегиями это облегчит покупку жилья и позволит приобретать его практически всеми людьми.

Льготные займы

В 2020 году условия получения льготной ипотеки при рождении второго ребенка остаются прежними – предложенная правительством программа действует с 01.01.18 г. по 31.12. 22 г. Семьи получают возможность выплачивать кредит по фиксированной ставке. Разницу между нею и рыночными процентами погашает Минфин. Право на льготу имеют как мать, так и отец. Участвуя в государственной программе, можно указать в качестве созаемщиков близких родственников (общее количество созаемщиков – до 4-х человек).

Ипотека многодетным семьям в 2020 году: последние новости

Ежедневное государственное издание «Российская газета» 19 июня 2020 года опубликовало новость о принятии закона, согласно которому ожидается выделение 450 000 руб. более чем 30 000 российских многодетных семей на погашение ипотеки. Процедура осуществляется через агентство «Дом.РФ» при взаимодействии с банками. Деньги можно будет потратить на первоначальный взнос или закрытие уже имеющейся задолженности, причем льгота используется совместно с материнским капиталом, размер которого составляет 453 026 руб.

В совокупности с маткапиталом многодетные будут получать 903 000 руб., но при возможности можно будет пользоваться и другими привилегиями. Средняя стоимость приобретаемого многодетными жилья составляет 3 000 000 руб.: это означает, что государство компенсирует чуть больше 30% от его цены. Если же льготники дополнительно используют налоговый вычет, экономия превысит 1 000 000 руб.

Участники программы и размер ставки

В 2020 году, как и ранее, субсидированная ипотечная ставка доступна гражданам РФ при рождении 2-го ребенка в период с 01.01.18 г. по 31.12. 22 г. Ее размер составляет 6%.

Несколько иные условия предусмотрены для жителей Дальневосточного региона. Участвовать в программе получают право лица, у которых родился 2 или последующий ребенок после 01.01.19 г. (конечный срок остается прежним – 31.12. 22 г.). Размер фиксированной ставки здесь ниже – всего 5%.

Кто имеет право на субсидию?

Первое и самое главное условие для получения государственной льготы – наличие статуса многодетности. Он закрепляется за родителями, воспитывающими трех и более детей несовершеннолетнего возраста. В некоторых регионах статусом можно пользоваться и после достижения старшим ребенком 18 лет, но лишь в том случае, если он продолжает обучение в образовательном учреждении на очном отделении.

Важно! Статус многодетной семьи не присваивается автоматически после появления на свет третьего малыша. Его нужно получать в Соцзащите, представив пакет документов. После рассмотрения заявления одному из родителей выдается справка или удостоверение – все зависит от нормативно-правовых актов регионов.

Принять участие в программе многодетные смогут при соблюдении следующих условий:

  • Рождение или усыновление в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года третьего или последующего ребенка,
  • Российское гражданство у всех членов семьи: родителей, детей,
  • Оформление ипотечного кредита только в российском банке или через «Дом.РФ»,
  • Ипотека должна быть получена на приобретение квартиры, дома с земельным участком у физического или юридического лица по договору купли-продажи или долевого участия в строительства,
  • Оформление ипотеки не позднее 01.07.2023 года. Если кредит был получен в период с 01.01.2020 до принятия законопроекта, по нему также можно оформить субсидию.

Пример №1: получение 450 тыс. руб. многодетной семьей

В семье Олейниковых в 2016 и 2017 годах родилось двое детей. Третий появился на свет в начале 2020 года, когда законопроект еще не был вынесен на рассмотрение. После рождения самого младшего ребенка мать оформила статус многодетности через Соцзащиту, что дало семье право пользоваться всеми предусмотренными льготами.

Когда закон по 450 тыс. на ипотеку вступил в силу, Олейниковы решили купить квартиру в ипотеку. У них имелся нерастраченный материнский капитал, и в совокупности 903 000 руб. хватило на оплату первоначального взноса. Позднее отец по месту работы получил налоговый вычет при приобретении недвижимости.

Сроки

До 28.03.19 г. поддержка семьям с детьми оказывалась на протяжении ограниченного времени. Появление второго ребенка давало право на 3 года выплат по льготному тарифу. Если в период действия программы рождался третий, то срок субсидии составлял 5 лет. При рождении второго и третьего ребенка льготный период суммировался – семья получала право на 8 лет субсидии.

28.03.19 г. в принятый ранее документ были внесены изменения. В соответствии с подписанным Д. Медведевым постановлением Правительства РФ № 339, фиксированная ставка распространяется на весь срок выплат ипотечного кредита.

Условия участия в программе

Как и ранее, льготная ипотека за 2 ребенка в 2020 году будет предоставляться при соблюдении ключевых требований:

  • ипотечный договор должен быть оформлен с агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК (с марта 2020 г. – АО Дом.рф) или с банком, подавшим соответствующую заявку и получившим официальное разрешение,
  • минимальная сумма жилищного займа – 500 тыс. руб.,
  • максимальная сумма ипотечного кредита для столичных регионов – 8 млн. руб.,
  • максимум для остальных регионов – 3 млн. руб.,
  • первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья является обязательным,
  • не допускается приобретение жилья на вторичном рынке – льготный процент предоставляется для покупки квартир в новостройке (Дальневосточный регион является исключением),
  • объект строительства, в котором приобретается квартира, обязан отвечать нормам 214-ФЗ и пройти аккредитацию в Агентстве ипотечного жилищного кредитования,
  • заемщик должен застраховать свою жизнь и жилье,
  • не попадают в программу лица, не соблюдающие условия договора и допускающие просрочку платежей,
  • на момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

При выдаче кредита банки предъявляют дополнительные требования к претендентам. В частности, это касается трудоустройства – стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, то ему придется предоставить сведения о доходе за последние 2 года. Государством не регулируется вопрос досрочного погашения кредита – это условие оговаривается кредитной организацией и прописывается в договоре.

Размер субсидии

Как говорилось ранее, каждой семье однократно будет выделяться 450 000 руб. единовременно, но наличные на руки никто не получает: средства переводятся банку от «Дом. РФ» в счет погашения задолженности после обращения льготников.

Обратите внимание! Если ипотечный долг менее 450 000 руб., он будет полностью закрыт, исходя из остатка. Например, при задолженности в 200 000 руб. выделяется аналогичная сумма, но еще 250 000 руб. льготники получить не смогут. Привилегия полагается всем лишь однократно на одну единицу жилья. Если многодетные ранее ею пользовались, но затем решили купить еще одну квартиру, льготой воспользоваться не удастся.

Как получить субсидию на погашение ипотеки: пошаговая инструкция

Чтобы воспользоваться государственной субсидией в 450 000 руб., достаточно выполнить несколько шагов:

  1. Собрать пакет документов и обратиться в банк, в котором оформлен ипотечный кредит. Туда предоставляется заявление об оформлении льготы.
  2. Дождаться принятия решения агентством «Дом.РФ» о выделении субсидии. Документы перенаправляются банком туда на рассмотрение сразу же после обращения заявителя. Решение принимается в течение 10-15 дней.
  3. Получить деньги. Они поступают от «Дом.РФ» на ипотечный счет безналичным переводом, и часть жилищного кредита автоматически погашается.

Если есть неиспользованный сертификат на материнский капитал, можно снять деньги и оттуда для закрытия жилищного займа.

Пример №2: использование субсидии вместе с материнским капиталом: почему это выгодно?

Семья покупает в ипотеку квартиру стоимостью 5 000 000 руб., из них перечисляет 500 000 руб. в качестве первоначального взноса. Следовательно, остаток задолженности составляет 4 500 000 руб. После рождения второго ребенка матери выдается сертификат на маткапитал в размере 453 026 руб., она направляет деньги на погашение кредита. Таким образом, задолженность сразу уменьшается на указанную сумму.

Когда в 2020 году рождается третий ребенок, льготники дополнительно оформляют 450 000 руб. на погашение ипотечной задолженности. Общая экономия составляет более 900 000 руб., плюс уменьшается сумма переплаты по жилищному кредиту.

Документы

Чтобы воспользоваться льготой по ипотечным кредитам, многодетные должны предоставлять в банки следующий пакет документов:

НазваниеГде взятьСрок действия
ЗаявлениеВыдается непосредственно в банке, в котором изначально оформлялась ипотекаДо факта подачи
Удостоверение многодетности или справкаВыдается Соцзащитой после рождения третьего ребенкаДо достижения старшим ребенком совершеннолетия
Паспорта всех членов семьи старше 14 летЗАГСДо 20 или 45 лет – возраста плановой замены
Детские свидетельства о рождении на членов семьи до 14 летЗАГСДо 14-летия
Свидетельство о регистрации бракаЗАГСНеограниченно
Справка о составе семьиМФЦ3 месяца
Ипотечный договорОформляется в момент заключения сделки с банкомДо закрытия ипотеки

«Появление новой льготы для многодетных семей не будет иметь глобальное воздействие на рынок недвижимости, но благодаря нему может существенно увеличиться количество потребителей, желающих покупать квартиры или дома. Некоторые категории граждан в силу финансовой необеспеченности не могут себе позволить собственное жилье, поэтому государство должно компенсировать затраты хотя бы частично. Люди должны понимать, что у них есть дальнейшие перспективы, и дети будут расти в нормальных условиях»

В.М. Голубицкий, президент ГК «Кортрос».

Другие льготы многодетным семьям

Помимо материнского капитала и субсидии в 450 000 руб., многодетные семьи на основании Указа Президента РФ от 05.05.1992 №431 могут пользоваться рядом других льгот:

СоциальныеЖилищныеМедицинские
Выделение мест для детей в детских садах и школах вне очередиПредоставление скидки в размере 30% за оплату коммунальных услуг по счетчикамВыдача бесплатных витаминов
Обеспечение бесплатным питанием в образовательных учрежденияхЧастичное или полное освобождение от имущественных налоговСнабжение лекарственными препаратами по рецептам врачей
Выделение субсидии на приобретение школьной формы и спортивного костюма для занятий физкультуройВыделение бесплатных земельных участков для фермерства или садоводческой деятельностиВыделение льготных путевой в лечебные санатории при обнаружении заболеваний
Льготное поступление в вузыОбеспечение льготным жильем нуждающихся в улучшении жилищных условий и признанных малоимущими
Содействие в трудоустройстве родителей от Центра занятости в приоритетном порядке
Выделение льготных путевок в детские лагеря

Рефинансирование имеющегося кредита

Государство предусмотрело возможность рефинансирования кредита под льготные 6%. Такое право получают семьи оформившие ипотечный заем на приобретение жилья в новостройке еще до старта программы при условии появления у них 2-го и последующего детей в период ее действия. Должны быть соблюдены следующие требования:

  • выплаты по кредиту производятся на протяжении не менее чем 6 месяцев,
  • просроченные платежи отсутствуют (максимальный срок – 30 дней),
  • обращений за реструктуризацией не было.

После одобрения заявки ипотека со вторым ребенком будет выплачиваться по фиксированной ставке 6% (5% – для жителей Дальнего Востока) – в 2020 году возможностью рефинансирования смогут воспользоваться многие молодые родители.

Предпосылки для инициативы

Причины, подтолкнувшие правительство принять полезную инициативу:

  • постепенная стабилизация экономической ситуации и снижение уровня инфляции,
  • признание банками перспективности и надежности ипотечного кредитования,
  • необходимость поддержания рынка жилищного строительства (темпы строительства падают из-за ориентированности населения на вторичный рынок),
  • создание стимула для увеличения рождаемости.

В 2020 году ипотека при рождении второго ребенка позволит многим семьям улучшить жилищные условия с минимальной переплатой – ни один банк не может предложить потребителям ставку в 6%, поэтому государство предоставляет со своей стороны долгосрочное субсидирование. Кроме того, программа обеспечит значительный рост строительства новых объектов жилой недвижимости. Учитывая большое количество аварийного жилья на вторичном рынке, такая мера имеет большое значение.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Можно ли использовать субсидию в 450 000 руб. для первоначального взноса?

Да, можно, если этих денег будет хватать для покрытия полного размера. Если же взнос составляет, например, 500 000 руб., 50 000 руб. придется вносить из собственных средств.

Вопрос №2. На каком основании многодетным могут отказать в предоставлении ипотечной льготы?

Это возможно, если третий ребенок рожден до начала 2020 года, либо при предоставлении неполного пакета документов и отсутствии прав на привилегии от государства.

Распространенные ошибки

Ошибка №1. Льготами можно пользоваться неограниченное количество раз.

Нет, все денежные субсидии выделяются лишь однократно. Дополнительно льготники могут воспользоваться региональным материнским капиталом, но его размер обычно не превышает 150-200 000 руб. Подробности необходимо уточнять в Соцзащите.

Ошибка №2. Для оформления привилегии достаточно наличия трех детей.

Нет, важным критерием является рождение самого младшего ребенка после 1 января 2020 года, при этом в семье должно быть с учетом него минимум трое детей.

Заключение

Многодетные семьи могут пользоваться различными льготами, в том числе и при приобретении жилья в ипотеку. С 2020 по 2023 годы им будет выделяться по 450 000 руб. для погашения жилищных кредитов, но есть вероятность, что действие законопроекта будет продлено: все зависит от того, как он себя покажет и окажется ли эффективным за это время.

Смотрите видео: Ипотека 6% для семей с двумя и более детьми (September 2020).

Pin
Send
Share
Send
Send